Перспективы развития страхования профессиональной ответственности в России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Декабря 2011 в 12:07, курсовая работа

Краткое описание

Целью данной курсовой работы является изучение особенностей страхования профессиональной ответственности в России. Поставленной целью определены следующие задачи: определить особенности страхования профессиональной ответственности: ознакомиться с особенностями законодательного регулирования данной отрасли страхования, исследовать опыт страхования профессиональной ответственности на примере страхования профессиональной ответственности медицинских работников, аудиторов, нотариусов, определить перспективы развития страхования профессиональной ответственности в России.

Содержание работы

Введение
1 Теоретические основы страхования профессиональной ответственности
1.1 Сущность страхования профессиональной ответственности………..5
1.2 Законодательное обеспечение страхования профессиональной ответственности………………………………………………………..14
2 Практика страхования профессиональной ответственности в России
2.1 Страхование профессиональной ответственности нотариусов……...24
2.2 Страхование профессиональной ответственности аудиторов………25
2.3 Страхование профессиональной ответственности врачей…………...30
3 Перспективы развития страхования профессиональной ответственности в России…...……………………………………………………………………40
Заключение……………………………………………………………………….45
Список использованных источников…………………………

Содержимое работы - 1 файл

Страхование профессиональной ответственности.docx

— 91.79 Кб (Скачать файл)

     Все это учитывается при заключении договора страхования профессиональной ответственности. Одним из таких  видов является страхование профессиональной ответственности нотариусов, которое  включает в себя ответственность  за причинение вреда нотариусом, занимающимся частной практикой, и нотариусом, работающим в государственной нотариальной конторе.

     Ответственность нотариуса относится к деликтной  ответственности. Таким образом, к  ответственности нотариуса применимы  нормы, касающиеся общих условий  наступления гражданской ответственности. При этом ответственности нотариусов присущи специальные условия, которые  в дополнение к общим условиям наступления гражданской ответственности  содержатся в законодательстве о  нотариате. Отмечается, что страхование  профессиональной ответственности  нотариуса, занимающегося частной  практикой, отнесено законодательством  к обязательным видам страхования, но при этом характеризуется типичными  для всего института страхования  профессиональной ответственности  особенностями. Обязанность нотариусов, занимающихся частной практикой, заключать  договоры страхования своей ответственности  предусмотрена законодательством  о нотариате. Страхование ответственности  нотариусов является страхованием, объектом которого выступают имущественные  интересы страхователя, связанные с  его обязанностью возместить причиненный  им вред (ущерб) физическим и (или) юридическим  лицам, нанесенный в результате осуществления  профессиональной деятельности страхователя (застрахованного лица) по предоставлению нотариальных услуг.

     Страхование ответственности юридических консультантов  – исполнителей услуг, занимающихся их оказанием на профессиональной основе, позволяет в значительной мере обеспечить и защитить имущественные интересы клиентов. Негативные последствия для  допустившего ошибку юридического консультанта, выражающиеся в обязанности возместить причиненный клиенту вред, могут быть минимизированы посредством заключения договора страхования профессиональной ответственности. Ущерб, причиненный клиенту юристом, должен возникнуть по вине юриста. В соответствии с п. 2 ст. 1064 ГК РФ лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда. Кроме того, при выработке условий о вине страхователя (застрахованного лица) следует учитывать и требования ст. 963 ГК РФ, предписывающей страховщику отказываться от уплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая по вине страхователя или выгодоприобретателя. Речь идет, прежде всего, об умысле названных лиц, поскольку страховая защита не должна распространяться на умышленные действия, приводящие к наступлению страхового случая. Причиненный ущерб должен быть следствием именно определенного действия (бездействия) застрахованного профессионала, совершенного по неосторожности и названного в качестве вероятной ошибки в договоре страхования.

     Доказывание причинно-следственной связи, а также  наличия вины в действиях (бездействии) юриста представляется наиболее сложным  при обосновании факта наступления  страхового случая и требования об уплате суммы страхового возмещения. Все это лишний раз позволяет  говорить о необходимости тщательной и творческой выработки условий  договора страхования профессиональной ответственности, чтобы учесть всю  специфику данного рода деятельности, осуществляемой на профессиональной основе. Развитие рынка страхования профессиональной ответственности юридических консультантов  в российских условиях должно ставиться  в зависимость от развития стандартов рынка юридических и консультационных услуг. Следует признать целесообразным введение специального законодательного регулирования профессиональной ответственности юридических консультантов в качестве условия допуска их на рынок юридических и консультационных услуг. Основанием привлечения адвоката к дисциплинарной ответственности является неисполнение обязательств перед клиентом, неисполнение требований кодекса профессиональной этики и неисполнение требований адвокатской палаты. Если адвокатская палата субъекта РФ не примет отдельного решения о необходимости обязательного страхования профессиональной ответственности адвокатов в регионе, то и привлечь адвоката к дисциплинарной ответственности за отказ от обязательного страхования невозможно. Поправками в Закон «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» было приостановлено действие пп. 6 п. 1 ст. 7 указанного закона. Этой поправкой адвокаты Российской Федерации освобождаются от обязанности осуществлять страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности, но сохраняется добровольное страхование профессиональной ответственности адвокатов. Новеллой в законодательстве о страховании профессиональной ответственности является институт страхования ответственности арбитражного управляющего. В Законе отсутствует прямое закрепление обязанности арбитражного управляющего страховать свою ответственность, но в соответствии с п. 6 ст. 20 Закона арбитражный управляющий не может быть утвержден судом в качестве временного управляющего, административного управляющего, внешнего управляющего, конкурсного управляющего, если не имеет заключенного договора страхования ответственности на случай причинения убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве. Договор страхования ответственности является формой финансового обеспечения ответственности арбитражного управляющего. Страховым риском по данному договору является вероятность причинения убытков лицам, участвующим в деле о несостоятельности (банкротстве); страховым случаем будет возникновение на основании вступившего в силу решения судебных органов обязанности арбитражного управляющего возместить убытки, причиненные его действиями. Риск причинения убытков лицам, не участвующим в деле о банкротстве (например, кредиторам по текущим обязательствам), не подлежит обязательному страхованию.

     В соответствии с законодательством  об оценочной деятельности в Российской Федерации оценщики обязаны страховать свою профессиональную деятельность. Страховым случаем является причинение убытков третьим лицам при  осуществлении оценщиком своей  деятельности, установленное решением суда, вступившим в законную силу. Оценщик  не имеет права заниматься оценочной  деятельностью без заключения договора страхования ответственности. Наличие  страхового полиса является обязательным условием для заключения договора об оценке объекта оценки. При страховании  профессиональной ответственности  врачей объектом страхования являются имущественные интересы, связанные  с ответственностью врача, возникшей  в результате невыполнения или ненадлежащего  выполнения им профессиональных обязанностей в отношении физических лиц, которым  он должен был оказать или оказывал медицинские услуги. Страховым случаем  по данному виду страхования является вступление в силу решения суда или  арбитражного суда, устанавливающего имущественную ответственность  врача по перечисленным выше основаниям, влекущим за собой возникновение  страхового обязательства по страховой  выплате. Ошибка, допущенная профессионалом, может иметь достаточно отдаленные по времени последствия. Это означает, в свою очередь, что ущерб, причиненный  такой ошибкой, возникает значительно  позже по сравнению с моментом совершения ошибки. Значит, в договорах  страхования профессиональной ответственности  следует предусматривать условие  о соответствующем сроке, в течение  которого сохраняется страховая  защита даже по окончании действия страхового договора.

2  Практика страхования профессиональной ответственности в России

2.1 Страхование  профессиональной ответственности  нотариусов

 

     Действующее законодательство обязывает нотариусов заключать договоры страхования  профессиональной ответственности на случай причинения вреда (ущерба) имущественным интересам третьих лиц (ст. 18 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате N 4462-1).

     К субъектам данного вида страхования  относятся страхователь, страховщик и застрахованное лицо:

     страхователем является юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования  профессиональной ответственности  нотариусов;

     страховщиком  является юридическое лицо, осуществляющее страхование профессиональной ответственности  нотариусов, имеющее государственную  лицензию на право проведения данного  вида страхования;

     застрахованным  является физическое лицо (нотариус), профессиональная ответственность которого явилась  предметом заключения договора страхования [5, c.14].

     Объектом  страхования являются имущественные  интересы застрахованного лица, связанные  с обязанностью возмещения имущественного ущерба, причиненного в процессе профессиональной деятельности третьим лицам (клиентам нотариуса или иным лицам).

     Страховым случаем является событие, повлекшее  за собой причинение имущественного вреда застрахованным лицом третьим  лицам, как следствие небрежных  действий или бездействий, упущений и ошибок, совершенных застрахованным лицом в процессе выполнения профессиональной деятельности в пределах установленных  полномочий, при наличии лицензии либо другого законного разрешения на данный вид деятельности, в результате которого в соответствии с нормами  гражданского законодательства, застрахованному лицу может быть предъявлен или предъявлен иск о возмещении ущерба, причиненного третьим лицам. При этом моральный ущерб к страховым случаям не относится.

     Страховая сумма определяется по согласованию между страхователем и страховщиком, но не ниже 100 минимальных размеров оплаты труда, установленных в законодательном  порядке на день заключения договора страхования [10, c 131].

     Размер  страхового взноса определяется на основании  страхового тарифа и зависит от размера  страховой суммы и стажа работы. При непрерывном страховании  в течение нескольких лет без  наступления страхового случая страхователю может предоставляться скидка со страхового взноса, максимальный размер которой составляет 25%.

     Договор страхования профессиональной ответственности  нотариусов заключается на основании  заполненной страхователем анкеты-заявления  установленного страховщиком образца. При этом устанавливается лимит  ответственности - максимальный размер выплаты по одному страховому случаю. Страховой взнос уплачивается страхователем единовременно при заключении договора страхования, если иное не оговорено договором.

     Договор страхования вступает в силу с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страхователем страхового взноса или  его части, и действует до 24 часов  дня, указанного в страховом полисе как день окончания договора страхования. Договор страхования профессиональной ответственности нотариуса считается заключенным в пользу лиц, перед которыми нотариус должен нести ответственность за свои действия при осуществлении профессиональной деятельности (ст. 931 ГК РФ).

     При заключении договора страхования  выгодоприобретатели не могут быть известны ни страхователю, ни страховщику. Тем не менее, если даже в договоре страхования не сказано, в чью пользу он заключен, либо если договор заключен в пользу самого нотариуса или иного лица, выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты, может быть только лицо, перед которым нотариус несет ответственность.Факт заключения договора страхования удостоверяется передаваемым страховщиком страхователю страховым полисом.

     При наступлении страхового случая страховщик осуществляет страховую выплату  потерпевшим в виде возмещения реального  ущерба, причиненного застрахованным лицом в период действия договора страхования, в пределах лимита ответственности, установленного при заключении договора страхования. Основанием для выплаты  страхового возмещения являются: заявление страхователя (застрахованного лица) или потерпевшего о наступлении страхового случая; страховой полис; документы, подтверждение наступления страхового случая.

     Документами, подтверждающими наступление страхового случая, служат представляемые страхователем  или застрахованным лицом: экспертное заключение компетентного органа о  размере и причинах причиненного вреда либо решение суда, определяющее размер причиненного вреда и порядок  возмещения ущерба (в случаях, если стороны не пришли к взаимному  соглашению и вопрос решается в судебном порядке). При необходимости страховщик может затребовать дополнительные документы для выяснения обстоятельств  страхового случая.

     Страховая выплата производится в течение 8 рабочих дней с момента получения  необходимых документов, на основании  составляемого страховщиком страхового акта о признании наступления  страхового случая, в размере, определенном экспертной комиссией компетентного  органа либо решением суда, но не более  лимита ответственности по договору страхования. Дополнительные расходы, произведенные страхователем либо застрахованным лицом в связи с предъявлением исков (судебные издержки), подлежат возмещению, если они согласованы и письменно подтверждены страховщиком [5, c.15].

     Риск  уничтожения, порчи и утраты документов, которые вручены застрахованному  лицу и находились у него в связи  с использованием им служебных обязанностей, оговаривается при заключении договора страхования как дополнительные условия. Страховой взнос в данном случае увеличивается в соответствии с таблицей тарифов (таблица 2). 

Информация о работе Перспективы развития страхования профессиональной ответственности в России