Организация добровольного авто страхования ОСАГО

3. Помимо  коэффициентов, установленных в  соответствии с пунктом 2 настоящей  статьи, страховыми тарифами также  предусматриваются коэффициенты, которые  применяются при страховании  гражданской ответственности следующих владельцев транспортных средств:  
сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той, который была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;  
умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства его наступления в целях увеличения страховой выплаты;  
причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием для применения регресса (статья 14 настоящего Федерального закона).  
Указанные в настоящем пункте коэффициенты применяются страховщиками при заключении договора обязательного страхования на годовой период его действия, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных настоящим пунктом действий (бездействии).

4. Максимальный  размер страховой премии по  договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении повышающих коэффициентов в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи - ее пятикратный размер.

5. Страховыми  тарифами могут дополнительно  предусматриваться базовые ставки  и коэффициенты, применяемые страховщиками  при осуществлении обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации.

6. Установленные  в соответствии с настоящим  Федеральным законом страховые  тарифы обязательны для применения  страховщиками. Страховщики не вправе применять иные ставки и (или) коэффициенты, за исключением тех, что установлены страховыми тарифами.

Срок  действия договора обязательного  страхования 

1. Срок  действия договора обязательного  страхования составляет один  год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.

     Действие  договора обязательного страхования  продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за два  месяца до истечения срока действия этого договора не уведомил страховщика об отказе от его продления. Действие продленного договора обязательного страхования не прекращается в случае просрочки уплаты страхователем страховой премии за следующий год не более чем на 30 дней. При продлении договора обязательного страхования страховая премия за новый срок действия договора страхования уплачивается в соответствии с действующими на день ее уплаты страховыми тарифами.

2. Владельцы  транспортных средств, зарегистрированных  в иностранных государствах и  временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договоры обязательного страхования на весь срок временного использования такого транспортного средства, но не менее чем на 15 дней.

3. При  приобретении транспортного средства (покупке, наследовании, принятии в дар и тому подобном) его владелец вправе заключить договор обязательного страхования на срок следования к месту регистрации транспортного средства. При этом его владелец обязан до регистрации транспортного средства заключить договор обязательного страхования на один год в соответствии с положениями пункта 1 настоящей статьи.

Действия  страхователей и  потерпевших при  наступлении страхового случая

  1. Если страхователь является участником дорожно-транспортного происшествия, он обязан сообщить другим участникам указанного события по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства.

     Предусмотренная настоящим пунктом обязанность  возлагается также на водителя, управляющего транспортным средством в отсутствие страхователя.

2. О  случаях причинения вреда при  использовании транспортного средства, которые могут повлечь за собой  гражданскую ответственность страхователя, он обязан сообщить страховщику  в установленный договором обязательного страхования срок и определенным в нем способом.

     При этом страхователь должен до удовлетворения требований потерпевших о возмещении причиненного им вреда предупредить об этом страховщика и действовать  в соответствии с его указаниями, а в случае, если страхователю предъявлен иск, - привлечь страховщика к участию в деле. В противном случае страховщик имеет право выдвинуть против требования о страховой выплате возражения, которые он имел против требований о возмещении причиненного вреда.

3. Если  потерпевший намерен воспользоваться  своим правом на страховую  выплату, он обязан при первой  возможности уведомить страховщика  о наступлении страхового случая.

4. Положения  настоящего Федерального закона, касающиеся потерпевших, применяются и в отношении лиц, понесших ущерб в результате смерти кормильца, наследников потерпевшего и других лиц, которые в соответствии с гражданским законодательством имеют право на возмещение вреда, причиненного им при использовании транспортных средств иными лицами.

Определение размера страховой  выплаты

     1. Размер страховой выплаты, причитающейся  потерпевшему в счет возмещения  вреда его жизни или здоровью, рассчитывается страховщиком в  соответствии с правилами главы  59 Гражданского кодекса Российской  Федерации. Потерпевший обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного его жизни или здоровью.

2. При  причинении вреда имуществу потерпевший,  намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан предоставить поврежденное имущество или его остатки страховщику для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению убытков.

     Если  осмотр и независимая экспертиза (оценка) представленного потерпевшим  поврежденного имущества или  его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик вправе осмотреть транспортное средство страхователя, при использовании которого потерпевшему был причинен вред, и(или) организовать в его отношении независимую экспертизу. Страхователь обязан представить указанное транспортное средство по требованию страховщика в порядке, предусмотренном договором обязательного страхования.

3. Страховщик  обязан осмотреть поврежденное  имущество и организовать его  независимую экспертизу (оценку) в  срок не более чем пять рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего, если иной срок не согласован страховщиком и потерпевшим.

     При этом, если характер повреждений или  особенности поврежденного имущества  исключают его представление  для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (например, повреждения транспортного средства, исключающие его участие в дорожном движении), указанные осмотр и независимая экспертиза (оценка) проводятся по месту нахождения такого имущества в установленный настоящим пунктом срок.

     Договором обязательного страхования могут  предусматриваться иные сроки, в  течение которых страховщик обязан прибыть для осмотра и организации  независимой экспертизы (оценки) поврежденного  имущества, учитывающие территориальные особенностей их организации в труднодоступных, удаленных или малонаселенных районах.

4. Если  страховщик не осмотрел поврежденное  имущество и (или) не организовал  его независимую экспертизу (оценку) в установленный пунктом 3 настоящей статьи срок, потерпевший вправе самостоятельно обратиться за такой экспертизой (оценкой), не представляя поврежденное имущество страховщику для осмотра.

5. Стоимость  независимой экспертизы (оценки), на  основании которой осуществлена  страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

6. Страховщик  вправе отказать потерпевшему  в страховой выплате или ее  части, если ремонт поврежденного  имущества или утилизация остатков, произведенные до осмотра и независимой экспертизы (оценки) такого имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

7. В  целях выяснения обстоятельств  наступления страхового случая, установления повреждений транспортного  средства и их причин, а также  технологии, методов и стоимости  его ремонта проводится независимая  автотехническая экспертиза.

     Правила проведения независимой автотехнической экспертизы, требования к экспертам-автотехникам, в том числе условия и порядок их профессиональной аттестации и ведения государственного реестра экспертов-автотехников, утверждаются Правительством Российской Федерации или в установленном им порядке.

Страховая выплата

1. Потерпевший  вправе предъявить непосредственно  страховщику требование о возмещении  вреда, причиненного его жизни,  здоровью или имуществу, в пределах  страховой суммы. Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховой выплате, с приложенными к нему документами о наступлении страхового случая и размере подлежащего возмещению вреда направляется страховщику по месту нахождения страховщика или его представителя, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страховых выплат.

     Место нахождения и почтовые адреса страховщика, всех его представителей в субъектах  Российской Федерации, средства связи  с ними и сведения о времени  их работы должны быть указаны в  страховом полисе.

2. Страховщик  рассматривает заявление потерпевшего  о страховой выплате и приложенные  к нему документы в течение  15 дней со дня их получения.  В течение указанного срока  страховщик обязан произвести  страховую выплату потерпевшему  или направить ему мотивированный отказ.

     До  полного определения размера  подлежащего возмещению вреда, страховщик вправе по заявлению потерпевшего произвести часть страховой выплаты, соответствующую  фактически определенной части указанного вреда.

     По  согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, страховщик вправе в счет страховой выплаты организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.

3. Если  при наступлении страхового случая  страховые выплаты должны быть  произведены нескольким потерпевшим, и сумма их требований, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает страховую сумму по обязательному страхованию (статья 7 настоящего Федерального закона), страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших.

4. Страховщик  освобождается от обязанности  осуществить страховую выплату  в случаях, предусмотренных законом  и (или) договором обязательного  страхования. 

Право регрессного требования страховщика

Страховщик  имеет право предъявить регрессные требования к причинившему вред лицу (страхователю или иному лицу, риск ответственности которого застрахован  по договору обязательного страхования) в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если:

• вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровьюпотерпевшего;
• вред был причинен при управлении транспортным средством указанным лицом в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
• указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
• указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
• указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в данном договоре обязательного страхования водителями);
• страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в не предусмотренный договором обязательного страхования период его использования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в определенный данным договором обязательного страхования период).