Организация добровольного авто страхования ОСАГО

     Законодательство  Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности  владельцев транспортных средств 
1. Законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств состоит из Гражданского кодекса Российской Федерации, настоящего Федерального закона, других федеральных законов и издаваемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации.

2. Если  международным договором Российской  Федерации установлены иные правила,  чем те, которые предусмотрены  настоящим Федеральным законом,  применяются правила международного  договора.

Основные  принципы обязательного страхования.

Основными принципами обязательного страхования  являются:

• гарантирование возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом;
• всеобщность и обязательность страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств;
• недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную настоящим Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности;
• экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.

п.1.5.2 Условия и порядок осуществления обязательного страхования

     Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности

     1. Владельцы транспортных средств  обязаны на условиях и в  порядке, которые установлены  настоящим Федеральным законом  и в соответствии с ним, за  свой счет страховать в качестве  страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

     Обязанность по страхованию гражданской ответственности  распространяется на владельцев всех транспортных средств, используемых на территории Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

2. При  возникновении права владения  транспортным средством (приобретении  его в собственность, получении  в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее пяти дней после возникновения права владения им.

3. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:

а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч;

б) транспортных средств, на которые по их техническим  характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации;  
г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность их владельцев застрахована в рамках международных систем обязательного страхования, в которых участвует Российская Федерация.

4. Обязанность  по страхованию гражданской ответственности  не распространяется на владельца  транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с настоящим Федеральным законом иным лицом (страхователем).

5. Владельцы  транспортных средств, застраховавшие  свою гражданскую ответственность  в соответствии с настоящим  Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона).

6. Владельцы  транспортных средств, риск ответственности  которых не застрахован в форме  обязательного и (или) добровольного  страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством.

     Лица, нарушившие установленные настоящим  Федеральным законом требования об обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Типовой договор обязательного  страхования

     Условия, на которых заключается договор  обязательного страхования, должны соответствовать условиям типового договора обязательного страхования, издаваемого Правительством Российской Федерации.

Объект  обязательного страхования  и страховой риск

     1. Объектом обязательного страхования  являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской  ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

2. К  страховому риску по обязательному  страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, за исключением возникновения ответственности вследствие:  
а) причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем о, что указано в договоре обязательного страхования;

б) причинения морального вреда или возникновения  обязанности по возмещению упущенной  выгоды;

в) причинения вреда при проведении соревнований, испытаний или учебной езды в  специально отведенных для этого  местах;

г) загрязнения окружающей природной среды;

д) причинения вреда в результате воздействия  перевозимого груза, если риск такой  ответственности подлежит обязательному  страхованию в соответствии с  законом о соответствующем виде обязательного страхования;

е) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного или обязательного социального страхования;

ж) обязанности  по возмещению работодателям убытков, вызванных причинением вреда работнику;

з) причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу  к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;  
и) причинения вреда при осуществлении погрузки или выгрузки транспортного средства и его движении по внутренней территории организаций;

к) повреждения  или уничтожения антикварных  и других уникальных предметов, памятников архитектуры, изделий из драгоценных  и полудрагоценных камней и металлов, предметов религиозного культа, произведений искусства, рукописей, уникальных аудиовизуальных произведений и других результатов интеллектуальной деятельности, денежных знаков, ценных бумаг;

л) обязанности  владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае, если повышенный размер ответственности установлен законом или договором).  
При наступлении гражданской ответственности владельцев транспортных средств в указанных случаях, не относящихся к страховому риску, причиненный вред подлежит возмещению ими в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Страховая сумма.

       Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей, а именно:  
в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;  
в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Государственное регулирование страховых  тарифов 

1. Государственное  регулирование страховых тарифов  осуществляется посредством установления  в соответствии с настоящим  Федеральным законом экономически  обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

2. Страховые  тарифы по обязательному страхованию  (их предельные уровни), структура страховых тарифов и порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Правительством Российской Федерации в соответствии с настоящим Федеральным законом.

     При этом применяемая при расчете страховых тарифов доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может быть менее чем 80 процентов от страховой премии.

3. Срок  действия установленных страховых тарифов не может быть менее шести месяцев.

     Изменение страховых тарифов не влечет за собой  изменения страховой премии по договору обязательного страхования в  течение срока его действия, оплаченному  страхователем по действовавшим  на момент оплаты страховым тарифам.

4. Полные  или частичные компенсации отдельным  категориям страхователей уплаченных  ими страховых премий не допускаются  за счет повышения страховых  премий для других категорий  страхователей. 

5. Ежегодные  статистические данные об обязательном страховании подлежат официальному опубликованию федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов.

1. Страховые  тарифы состоят из базовых  ставок и коэффициентов. Страховые  премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

     Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются  в зависимости от технических  характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на его потенциальный размер.

2. Коэффициенты, входящие в состав страховых  тарифов, устанавливаются в зависимости  от:

• территории преимущественного использования транспортного средства;
• наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев указанного транспортного средства в предшествующие периоды;
• иных обстоятельств, существенно влияющих на величину страхового риска.

     Для случаев обязательного страхования  ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами предусматриваются  также коэффициенты, учитывающие:  
предусмотрено ли договором обязательного страхования условие, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и если такое условие в указанном договоре есть, - их водительский стаж, возраст и иные персональные характеристики;  
период сезонного использования транспортного средства.