Управления инновациями на предприятиях сферы услуг

 

Таблица 3 - Результаты деятельности АО «Казкоммерцбанк» за 2011 год и по сравнению с 2010 годом

 

Показатель	Доходы млн.тенге
	2011	2010	Изменение, %
Чистый процентный доход	31248	22719	37,5
Чистый непроцентный доход	28967	14567	98,9
Операционные доходы	60215	37286	61,5
Операционные расходы	-18039	-13368	34,9
Формирование страховых  резервов и резервов на обесценение  по прочим операциям	-283	-880	-56,5
Формирование резервов по гарантиям и прочим внебалансовым  обязательствам	-1548	-1059	46,2
Доля в доходе зависимых  компаний	1130	174	549,4
Прибыль до налогообложения	41375	22153	86,8
Налог на прибыль	-11789	-2338	404,2
Чистая прибыль, относящаяся  к:	29586	19815	49,3
Акционерам материнской  компании	27810	18392	51,2
Доле меньшинства	1776	1423	24,8
Примечание – составлено автором на основе источников [13;15]

 

Согласно таблице 3, видно, что за 2011 год получена прибыль, относящаяся к акционерам материнской компании, в сумме 27,810 млн тенге, что на 51,2 % выше уровня 2010 года. Высокий уровень прибыли по сравнению с прошлым годом, прежде всего, обусловлен ростом в 2011 году объема чистых процентных доходов и объема чистых непроцентных доходов, рост на 37,5 и 98,9 % соответственно по сравнению с 2010 годом.

Деятельность банка неразрывно связана с формированием и  становлением индустриального сектора  экономики - банк осуществляет финансирование строительства и обслуживание крупнейших предприятий Казахстана.

Основная сфера деятельности:

• Работа с частными клиентами - предоставление банковских услуг частным клиентам, ведение текущих счетов частных клиентов, прием сберегательных вкладов и депозитов, предоставление инвестиционных сберегательных продуктов, услуги ответственного хранения, обслуживание кредитных дебетовых карт, предоставление потребительских и ипотечных ссуд.
• Обслуживание корпоративных клиентов - предоставление прямых дебит услуг, ведение расчетных счетов, прием вкладов, предоставление овердрафтов, ссуд и других услуг по кредитованию, документарные операции, операции с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами.
• Инвестиционная деятельность - торговля финансовыми инструментами, структурное финансирование, консультирование при слияниях и поглощениях.
• Прочее - предоставление страховых услуг и прочих операции.

Характеристика основных операций АО «Казкоммерцбанк»:

Депозитные операции. Банк предлагает широкий выбор клиентам вкладов, как в национальной валюте, так и в иностранной валюте, как текущие, так и срочные  вклады с разными условиями, учитывающими потребности различных слоев  населения (пенсионные, детские) и различными сроками действия. Это депозиты с  фиксированными ставками вознаграждения; сезонные депозиты; с выплатой вознаграждения в момент помещения денег на счет; С ежемесячной выплатой вознаграждения. АО «Казкоммерцбанк» стал участником системы гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Данный факт отражает надежность банка как один из основных критериев при выборе банка.

Операции с ценными  бумагами. Активное развитие фондовых рынков в Казахстане нашло свое отражение  в укреплении подразделений, вовлеченных  в операции с ценными государственными бумагами. Банк проводит операции со всеми  видами ценных бумаг, увеличил вложения в высоко ликвидные ценные бумаги, которые рассматриваются как  безрисковые активы в соответствии с регуляторными требованиями.

Обладая лицензией, банк оказывает  следующие услуги на рынке госценных  ценных бумаг (ГЦБ):

• Стандартные функции Первичного Дилера;
• Поручения клиента на покупку / продажу ГЦБ;
• Доверительное управление портфелем ГЦБ инвестора;
• Операции на межбанковском рынке под обеспечением ГЦБ;
• Кредитование под залог ГЦБ
• Консультационные и другие услуги по вопросам функционирования ГЦБ;
• Осуществление брокерских операций на основании договора о комиссионном обслуживании

Инвестиционная деятельность. В целях расширения клиентской базы и дальнейшей диверсификации услуг  АО «Казкоммерцбанк» осуществляло инвестиции в создании ряда компаний , специализирующихся на страховой, инвестиционной и пенсионной деятельности. АО «Казкоммерц Секьюритиз» (дочерняя организация АО «Казкоммерцбанка») была образована в 1997 году, является одним  из ведущих игроков рынка ценных бумаг в Казахстане. За более чем 10 лет своего динамичного развития компания достигла высочайшего уровня обслуживания клиентов, сложилась своя корпоративная и профессиональная культура, вышедшие из наших рядов  профессионалы занимают руководящие  позиции в таких компаниях, как  Казахтелеком, Евразийский Банк Развития, Казахголд, Кар-Тел и др., распространяя  высочайшее качество менеджмента и  лучшую профессиональную практику.

Сегодня Казкоммерц Секьюритиз - это полноценная инвестиционная компания с всеобъемлющем перечнем услуг на рынках капитала:

• Корпоративное финансирование;
• Доверительное управление;
• Паевые инвестиционные фонды;
• Брокерские и депозитарные услуги;
• Информационные услуги;
• Консалтинг;
• Проектное финансирование;
• Слияния и поглощения.

Казкоммерц Секьюритиз хорошо известна не только в Казахстане, но и за пределами республики.

Вексельные операции. Вексель - это средство платежа и кредитования, позволяющее не только получить кредит под низкие проценты, но и высвободить  оборотные средства, провести реструктуризацию дебиторской и кредиторской задолженностей. На основании лицензии Национального  банка Республики Казахстан Банк предоставляет следующие услуги по вексельным операциям:

• учет (дискаунтинг) векселей, в т. ч. векселей первоклассных эмитентов;
• выдача ссуд под залог векселей;
• форфейтинг;
• авалирование и акцепт в порядке посредничества;
• прием векселей на инкассо;
• разработка вексельных программ предприятий.

Подходя к описанию операций по кредитованию, т. е. темы данного  проекта, хочется отметить, что кредитование остается одной из лидирующей деятельностью  банка, что и является причиной его  высокой доходности. Однако, кредитная политика направлена не только на получение наибольшей прибыли от кредитных операций, но на максимальное снижение кредитных рисков. Эффективности кредитных операций способствует хорошее знание заемщиков, значимости финансируемых проектов в развитии приоритетных отраслей экономики Казахстана и их окупаемости, а также надежность и высокая ликвидность предлагаемого обеспечения по кредитам.

Осуществление международной  программы открывает большие  перспективы для АО «Казкоммерцбанк» и ускоряет процесс интеграции, как  в экономическое пространство СНГ, так и в международное банковское сообщество. Намеревается расширить  и углубить имеющиеся проекты  по привлечению инвестиций в промышленность и реальный сектор экономики Казахстана, что, прежде всего, должно положительно повлиять на макроэкономическую ситуацию в республике. Ипотечное кредитование. Правительство РК определило обеспечение казахстанцев жильем одним из приоритетных задач, для чего предусмотрено дальнейшее развитие ипотечного кредитования. В соответствии с программой деятельности Правительства РК Казкоммерцбанком поставлена задача развития ипотечного кредитования как внутри Банка, так и через дочерние компании. В настоящее время на рефинансирование ипотечных кредитов в связи с Антикризисной Программой Правительства выделено 120 млрд. тенге. Для бюджетников действующие ипотечные кредиты подешевели до 9%, для всех остальных -- до 11. Это снизило суммы выплат по кредитам и в конечном счете уменьшит число неработающих активов. На настоящий момент услуги компании представлены практически во всех регионах, где имеются филиалы Банка. Планируется дальнейшее географическое расширение регионов для предоставления услуг по ипотечному кредитованию.

Цель Казкоммерцбанка - поддерживать рыночную долю на уровне 20-25%, для чего Банком определены задачи: поддержание  на конкурентном уровне параметров ипотечных  продуктов; повышение эффективности  внутренних процедур; создание системы  адекватного сервисного обслуживания клиентов компании. Наметились определенные изменения в структуре кредитных вложений по секторам экономики. Так, диверсифицируя кредитные вложения в 2008 году, Корпоративный блок банка осуществлял финансирование проектов в следующих отраслях, соответствующих с структуре ссудного портфеля Корпоративного блока банка по отраслям экономики на 01.01.2009 г.

Наибольшая доля кредитов приходится на сферы: оптовой торговли, услуги предприятиям, строительства  и пищевой промышленности, что  объясняется высокой рентабельностью  данных отраслей в сочетании со сравнительно низкими издержками.

Основными заемщиками являются промышленные предприятия, сельхозпроизводители, торговые компании, государственные  организации и частные лица. Наряду с крупными заемщиками, банк обслуживает  мелкие и средние предприятия. Работая  с ними банк, отслеживает развитие их бизнеса, переход клиентов на более  качественный уровень деятельности.

В 2008 г. АО «Казкоммерцбанк» предлагал своим клиентам - юридическим  лицам, резидентам и нерезидентам весь спектр универсальных продуктов  и услуг. Предлагаемый набор банковских продуктов  постоянно расширяется  и качественно совершенствуется.

АО «Казкоммерцбанк» предоставлял юридическим лицам следующие  виды финансовых услуг, позволяющих  клиентам в полной мере удовлетворять  свои запросы в заемных средствах:

• Кредит;
• Кредитная линия;
• Овердрафт;
• Синдицированное кредитование;
• Факторинг;
• Торговое финансирование;
• Аккредитив;
• Гарантии;
• Вексельные операции.

Кредитные продукты предоставлялись  в основном на следующие цели:

• Финансирование краткосрочных финансовых разрывов;
• Увеличение оборотного капитала;
• Осуществление затрат капитального характера (расширение, техническое перевооружение, модернизация действующих производств);
• Другие цели.

 

Таблица 4 - SWOT анализ АО «Казкоммерцбанк»

 

Сильные  стороны	Слабые стороны
1.Широкий ассортимент. 2.Индивидуальный  подход к каждому клиенту. 3.Гибкая политика в  отношении сроков. 4.Расширенная сеть филиалов. 5.Взаимодействие с крупными  компаниями.	1.Много проблемных клиентов 2. Высокое развитие других  банков 3. Высокая  конкуренция  на рынке банковских услуг
Возможности	Угрозы
1. Завоевание новых сегментов  рынка 2. Еще большее расширение  сети филиалов .	1. Ухудшение платежеспособности  населения 2. Завоевание конкурентами  новых сегментов 3. Ухудшение политической  ситуации в стране
Примечание - составлено на основе собственных исследований

 

 На основание таблицы 4 можно выделить что, у банка больше сильных сторон нежели слабых. И это даёт большой плюс в его сторону.

 

 

2.2 Анализ инновационной политики “Казкоммерцбанка”

 

Вопросы исследования финансовых и организационно-экономических  инноваций приобретают особую актуальность на современном этапе экономического развития. Создание системы эффективного управления инновационной деятельностью  в области организационно-экономического развития с целью повышения потенциала отечественных банков является новым  научным направлением, особенно в  аспекте финансовой глобализации и  усиления конкуренции.

Качество управления в  отечественных банках чаще всего  не соответствует мировому уровню и  общенациональным потребностям развития банковской системы. Поэтому стратегические интересы развития банковского дела требуют проведения реформы коммерческих банков. Цель реформы – поднять  качество управления в коммерческих банках до уровня мировых требований на основе продуманной инновационной  политики.[18]

Политика руководства  банка при управлении нововведениями, должна базироваться на следующих положениях:

• поддержка руководством банка новых продуктивных идей, необходимых для разработки новейших технологий. При этом отдельные неудачи не должны повергать руководство в отчаяние, как это имеет место в организациях, ориентированных на сиюминутную прибыль. Напротив, должны создаваться условия для непрерывного генерирования оригинальных идей.
• постоянное экспериментирование и апробирование предлагаемых идей. Это необходимо, поскольку создание новых видов продукции и услуг происходит не одномоментно, а является результатом серии проб и ошибок. Поэтому банк, желающий внедрить в своих стенах дух предпринимательства, прежде всего, нуждается в установлении атмосферы терпимости к ошибкам и неудачам.
• обеспечение возможности свободного творческого решения проблем, не стесненного так называемыми сферами интересов тех или иных внутриорганизационных подразделений.
• изыскание достаточных денежных и людских ресурсов для поддержки предпринимательских инициатив.
• непрерывное формирование малых междисциплинарных рабочих групп, “взламывающих” своими инициативами традиционные (часто закостеневшие) корпоративные организационные структуры. В таких группах царит неформальная атмосфера и часто контуры предпринимательских инициатив рождаются в весьма непринужденной (подчас внерабочей) обстановке.
• предоставление возможности проявить себя для всех желающих попробовать свои силы и осуществить собственные оригинальные проекты.
• справедливое материальное и моральное вознаграждение участников инновационной деятельности.
• привлечение сторонников инноваций, не только поддерживающих банк в его творческих усилиях и неудачах, но и гибко подходящих к вопросам выдвижения новых целей и ориентиров.