Организация выпуска и обслуживания пластиковых карт

Как видно из таблицы 6 требования к уровню риска ликвидности, установленные Банком России полностью выполняются Ханты-Мансийским ОСБ № 1791. Таким образом, подводя итог можно отметить что Ханты-Мансийским ОСБ № 1791 находиться в устойчивом финансовом состоянии.

2.2 Организация предоставления банковских карт

Банковские карты VISA, MasterCard и Maestro кроме торговых знаков Платежных систем, являются собственностью Банка, который имеет право в любое время и по своему усмотрению прекратить или приостановить использование соответствующей Карты, а также отказать в ее продлении, замене или выпуске новой Карты.

Банковские карты VISA, MasterCard и Maestro выдаются клиенту (уполномоченным им лицам) во временное пользование и подлежат возврату в Банк в случае прекращения их действия вследствие истечения срока действия или по иным основаниям, а также в случае предъявления Банком требования об их возврате.

Договор – Правила предоставления и использования банковских карт ОАО Сбербанк России и надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком Заявление, составляющие в совокупности договор на открытие счета и выдачу карты.

Организации – юридические лица и индивидуальные предприниматели, заключившие с Банком договор, предусматривающий выплату заработной платы и иных выплат работникам Организации посредством их перечисления на ТС работников.

При обращении физического лица ответственный работник Филиала:

знакомит его с условиями получения и использования Карты, а также Правилами и Тарифами;

а)   принимает от физического лица заполненное и подписанное Заявление, предупредив физическое лицо, что по результатам проверки анкетных данных Банк может отказать ему в выпуске Карты без объяснения причин отказа и в одностороннем порядке принять решение о нецелесообразности заключения Договора с ним. Допускается заполнение реквизитов Заявления ответственным работником банка с передачей заполненных документов на подпись физическому лицу; 

б)   требует от физического лица предъявить Документ, удостоверяющий личность, а  от иностранных граждан и лиц без гражданства, кроме того, миграционную карту и вид на жительство (документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации);

в)   удостоверяется в том, что Ф.И.О., число, месяц, год рождения внесены в документ, удостоверяющий личность, без исправлений и подчисток;

г)   проверяет единую нумерацию всех страниц документа, удостоверяющего личность, а также серию и номер на них;

д)   сличает фотографию в Документе, удостоверяющем личность;

е)   проверяет наличие орнамента по верхнему и левому краю фотографии, а также наличие защитной прозрачной пленки на странице с фотографией;

ж)   обращает внимание на наличие водяных знаков;

з)   в присутствии физического лица делает копию документа, удостоверяющего личность этого лица в объеме, включающем следующие данные: фамилия, имя, отчество; гражданство; реквизиты документа, удостоверяющего личность; дату и место рождения; фотографию; место жительства (регистрации) физического лица, сведения о ранее выданных документах, удостоверяющих личность, иные листы в случае необходимости;

и)   заверяет копии документов в порядке, установленном локальными нормативными актами Банка;

к)   проверяет правильность заполнения документов;

л)   сверяет данные с Документом, удостоверяющим личность, и при совпадении ставит подпись и штамп на Заявлении;

м)   не допускаются исправления, помарки и подчистки в тексте, сокращения, за исключением общепринятых, исключающих их неоднозначную трактовку;

н)   при необходимости рекомендует физическому лицу заполнить все поля, в случае отсутствия каких-либо данных, в соответствующей графе должны стоять отметки «нет», «не имею»;

о)   при заполнении Заявления физическим лицом, обращает особое внимание на обязательное указание в Заявлении адреса фактического проживания, адреса регистрации по месту жительства, места работы, занимаемой должности, юридического и фактического адреса места работы, соответствующих номеров контактных телефонов/факсов. В случае, когда физическое лицо в графах для номера домашнего или рабочего телефона указывает мобильный телефон, необходимо попросить указать номер городского телефона, а в случае его отсутствия сделать отметку, что городской телефон отсутствует. Если физическое лицо отказывается указать номера контактных телефонов, необходимо убедить его в предоставление этих данных, мотивируя необходимость оперативной связи с ним при решении спорных вопросов, проверки выявленных подозрений или совершения мошеннических деяний  по операциям с использованием Карты;

Текущие счета  для осуществления операций с использованием Карт VISA Electron, Cirrus/Maestro открывается лицам,  достигшим 18-летнего возраста.

Допускается открытие ТС лицам, достигшим 14-летнего возраста, с обязательным личным подтверждением согласия одного из родителей/опекунов.

ТС для осуществления операций с использованием Карт VISA Classic, VISA Gold,  MasterCard Standard, MasterCard Gold,  открывается резидентам РФ,  достигшим 18-летнего возраста и имеющим постоянное место работы.

Формирование Юридического дела по Клиенту производится Филиалом, в котором открыт ТС. Ответственность за правильность и полноту формирования Юридических дел возлагается на ответственного работника ОРДБК, осуществляющего последующий контроль.

В Юридическое дело помещаются и хранятся документы, оформляемые при заключении, изменении, расторжении Договора, в частности:

а)   заявление;

б)   заверенная копия Документа, удостоверяющего личность (для нерезидента – дополнительно копии миграционной карты и вида на жительство или разрешения  на временное проживание);

в)   подтверждения о получении карты (далее – Подтверждение) (на усмотрение Филиала);

г)   заявления на закрытие ТС;

д)   иные заявления Клиента, оформляемые в процессе заключения, исполнения, расторжения Договора (на усмотрение Филиала могут храниться, как в Юридическом деле, так и подшиваться в отдельные папки в хронологическом порядке).

Юридические дела хранятся в ответственном подразделении Филиала в течение всего срока действия отношений с Клиентом (до окончания срока действия последнего Договора), а после окончания отношений с Клиентом в архиве.

Сроки хранения документов в электронной форме, касающихся отношений Банка и Клиента по вопросам открытия, ведения и закрытия ТС, после прекращения отношений с Клиентом составляют 5 лет.

2.3 Анализ операций с банковскими картами

К Ханты-Мансийскому ОСБ относятся (включая г. Белоярский и п.г.т. Берёзово ) 34 офисов банковского обслуживания, расположенных в городе и районах.

Основные показатели сети обслуживания банковских карт представлены в таблице 7.

Таблица 7  -  Сеть обслуживания банковских карт

*Пункт выдачи наличных

**Информационно-платежные терминалы

***Торгово-сервисные точки

Из таблицы видно, что идет увеличение по всем показателям сети обслуживания банковских карт в Ханты-Мансийском отделении Сбербанка № 1791 и появляются новые устройства обслуживания клиентов. Это говорит о том, что операции Сбербанка востребованы и увеличиваются.

Анализ развития операций с банковскими картами представлен в таблице 8.

Таблица 8 – Динамика развития операций по банковским картам в Ханты-Мансийском отделении Сбербанка № 1791

Из данной таблицы видно, что максимальный прирост по операциям с пластиковыми картами приходится на 2010 год. Это связано с качественными изменениями, в течение всего года. Работа над качественным уровнем обслуживания клиентов, по зарплатным договорам и договорам торгового эквайринга; привлечение клиентов по установке терминального оборудования и комплексного обслуживания. Повышение профессионализма сотрудников.

Большой прирост был по банковской услуге «Мобильный банк». Популярность данной услуги вызвана удобством, комфортом и скоростью операций.

Особенно большой прирост наблюдается по количеству договоров физических лиц, это говорит о том что доверяют и выбирают обслуживание в Сбербанке России.

С 2008 по 2010 год сумма перечислений заработной платы на счета физических лиц Ханты-Мансийского ОСБ 1791 увеличилось на 29,5%. Так же увеличилось количество заключённых договоров с физическими лицами и на 01.01.2011 года составляет 15700 штук. Общая эмиссия банковских карт 27850 штук.

В 2010 году более 80 % от суммы всех переводов отправленных физическими лицами поступали на пластиковые карты, для сравнения в течение 2008 году на пластиковые карты поступало лишь 25% от общей суммы всех переводов. Это говорит о том  люди  всё больше и больше прибегают  к использованию банковских  пластиковых  карт и выбирают безналичный расчёт.

Количество карт, эмитированных Ханты-Мансийским отделением Сбербанка № 1791 представлены в таблице 9.

Таблица 9 − Динамика эмиссии пластиковых карт в Ханты-Мансийском ОСБ № 1791