Кредитование корпоративных клиентов банка

     (15*24)*151420=54 511,2 тыс. руб.

     Суммируем полученные доходы: 2 867 438,47+136 278+54 511,2 = 3 058 227,67 тыс. руб.

     Дополнительно полученные денежные средства банка  в сумме 3 058 227,67 тыс. руб. будут распределены следующим образом:

     -оплата  труда операторам – 366 987,3 тыс. руб.;

     -оплата  посреднических услуг кредитных  и других сторонних организаций  – 214 075,94 тыс. руб.;

     -расходы  на технико-технологическое сопровождение  банковских операций – 183 496,66 тыс. руб.;

     -представительские  расходы – 76 456,94 тыс. руб.;

     -прочие  расходы – 103 981,44 тыс. руб.;

     -налог  на прибыль –733 986,64 тыс. руб.

     В результате чистая прибыль, от введения нового продукта кредитования «Кредитная карта «Сотрудник» составила:

     ЧП= 3 058 227,67- 366 987,3 – 214 075,94- 183 496,66 – 76 456,94 – 103 981,44 – - 733 986,64 = 1 379 242,75 тыс. рублей.

     Основными показателями эффективности деятельности банковских операций являются показатель рентабельности, расчет которого представлен в таблице 10. 

     Таблица 10 – Рентабельность нового продукта

 

     Общая рентабельность составила: ЧП/Расходы * 100%

     (1 379 242,75 : 1678 984,92) * 100%= 82,15%

     Данная  тенденция обусловлена преимущественным ростом прибыли банка, опережающим  рост расходов, что следует оценивать  положительно.

     При любом спросе, даже при самом минимальном  новый продукт «Кредитная карта  «Сотрудник»»» принесет прибыль, и  поможет нормализовать финансовое состояние в банке.

     Кредитный продукт не только доходен, но и прост  в обращении, и доступен для корпоративных  клиентов, которые в настоящее  время, не смотря на финансово-экномический кризис, являются наиболее надежной группой  клиентов. Так же новый продукт кредитования повысит конкурентоспособность банка, поможет ему не только повысить прибыль, но и будет способствовать его органичному развитию и расширению.

 

      ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Каждый  банк стремится увеличить свою долю по продажам с помощью разработки новых кредитных предложений, более заманчивых для потенциальных заемщиков – это связано с большой конкуренцией на рынке потребительского кредитования.

     Проведя анализ финансового состояния банка, я пришла к выводу, что банк нуждается  в дополнительных доходах. Кризис ликвидности затронул ОАО АКБ «РОСБАНК». В условиях повышения ставки рефинансирования ЦБ РФ, оттока денежных средств во вкладах и снижения эффективности финансово-хозяйственной деятельности прокредитованных субъектов реального сектора экономики банк сделал ставку на кредиты для корпоративных клиентов и добросовестных заемщиков, заморозив с декабря месяца ипотечные программы кредитования. Процентные ставки по кредитам для физических лиц за сентябрь-декабрь текущего года в среднем возросли на 3-6%, но снизились комиссия за получение наличных.

     В настоящее время необходимо удержать надежных, платежеспособных клиентов, таких как корпоративные клиенты. Это связано с более низким рисковым уровнем предоставления кредита  корпоративным клиентам.

     Совершенствование продуктов кредитования, это верное решения проблемы привлечения прибыли и сохранения взаимовыгодных отношений с корпоративными клиентами в частности.

     Работая непосредственно с клиентами, я  заметила тенденцию, что по истечению  года с момента кредитования клиентов по программе «Овердрафт», у заёмщиков возникает желание взять дополнительный кредит подобный овердрафту. Но так как этот кредит привязывается к личному банковскому счету клиента, на который ему поступает заработная плата, и с которого ежемесячно удерживаются проценты за пользование кредитом, выдача аналогичного кредита на один и тот же ЛБС не возможна.

     Если  есть потребность, значит необходимо изыскать возможность предоставления дополнительного  кредита клиентам. Во-первых, для  удержания постоянных клиентов, во-вторых, это принесет банку дополнительную прибыль

     Мною  был предложен новый кредитный  продукт «Кредитная карта «Сотрудник»», действующий по принципу овердрафта, под 32% годовых. Проанализировав весь спектр корпоративных клиентов, выделила долю потенциальных заемщиков, рассчитала прибыль, расходы, и общую рентабельность.

     В итоге получилось, что новый кредитный  продукт принесет банку за 2 года кредитования клиентов 1 379 242,75 тыс. рублей чистой прибыли. А так же поможет сохранить долгосрочные, взаимовыгодные отношения с надежными, проверенными временем, клиентами, что так необходимо в период финансово-экономического не стабильного состояния в стране, и в мире в целом. 

 

      СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Федеральный закон РФ от 03 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» // Информационно-поисковая система КонсультантПлюс // ВерсияПроф.
2. Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» // Информационно-поисковая система КонсультантПлюс // ВерсияПроф.
3. Инструкция ЦБ РФ от 28.08.2007 №6 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» // КонсультантПлюс. – ВерсияПроф.
4. Агарков М.М. Основы банковского права / М.М. Агарков. М.: Финансы и статистика, 2008. – 415 с.
5. Банки и банковские операции: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2007. – 210 с.
6. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2007. – 389 с.
7. Банковские операции: Учебное пособие / Под общ. ред. О.И. Лаврушина. - М.: ИНФРА-М., 2007. – 415 с.
8. Банковский аудит / И.Д. Мамонова, З.Г. Ширинская и др.: В 2 ч. - М.: Бухгалтерский учет, 2008. – 374 с.
9. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова – М.: Финансы и статистика, 2006. – 516 с.
10. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М., 2005. – 678 с.
11. Банковское дело: Справ. пособие / М.Ю. Бабичев, Ю.А. Бабичева, О.В. Трохова и др.; Под ред. Ю.А. Бабичевой. - М.: Экономика, 2007. – 452 с.
12. Бломштейн Г.Д. Банковское дело и платежная система / Г.Д. Бломштейн. - М.: Финансы и статистика, 2008. – 415 с.
13. Бурый В.И. Предпосылки и прогнозы влияния мирового финансового кризиса на российский банковский бизнес / В.И. Бурый // Финансовый сектор. – 2008. - № 10. – С.15-22.
14. Волков С.Н. Оценивание кредитного риска: теоретико-вероятностные подходы. - М.: Финансы и статистика, 2008. – 108 с.
15. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело / Г.М. Гамидов. - М.: Банки и биржи, 2007. - 615 с.
16. Голикова Ю.С. Денежно-кредитная политика Центрального банка: современный инструментарий и задачи его активизации / Ю.С. Голикова // Деньги и кредит. – 2008. - №9. – С.22-27.
17. Егоров С.Е. О мерах по стабилизации и повышению надежности системы коммерческих банков в условиях экономического кризиса / С.Е. Егоров// Деньги и кредит. – 2008. - №10. – С. 34-37.
18. Лаврушин О.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин. - М.: Банковский и биржевой информационный центр, 2007. - 624 с.
19. Логинов М.П. Система кредитования в России: проблемы и пути решения / М.П. Логинов // Деньги и кредит. - 2008. - №11. - С.12-15.
20. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А.В. Молчанов. – М.: Финансы и статистика, 2007. - 239 с.
21. Севрюк В.Т. Банковские риски / В.Т. Севрюк. - М.: Дело ЛТД, 2007. – 342 с.
22. Центральный банк в банковской системе: Сборник статей / под ред. О.Н. Антиповой, Л.А. Московкиной. – М.: Центр подготовки персонала ЦБ РФ, 2007. – 362 с.
23. http://www.united.ru/
24. http://www.economy.gov.ru/

 

 

      ПРИЛОЖЕНИЕ 1 

     Бухгалтерский баланс (публикуемая форма на 01.01.2009 г.),

     (тыс.  руб.)

 

 

      ПРИЛОЖЕНИЕ 2 

     Отчет о прибылях и убытках (публикуемая  форма на 01.01.2009 г.)

     (тыс. руб.)