Кредитование корпоративных клиентов банка

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 30 Ноября 2011 в 16:24, дипломная работа

Краткое описание

Долговые отношения существовали на рынке и до возникновения банков. Долговые отношения имеют место между участниками современного рынка и в настоящее время, минуя банки. Такие отношения обычно оформляются договорами займа или путем выпуска (эмиссии) различного рода ценных бумаг (векселей, облигаций, акций), или в силу возникновения обязательств иными путями.

Содержание работы

1. Теоретические аспекты кредитования корпоративных клиентов
1.1 Сущность и функции кредита
1.2 Условия и формы кредитования
1.3 Особенности кредитования корпоративных клиентов
2. Анализ финансовой деятельности ОАО АКБ «РОСБАНК»
2.1 Краткая характеристика банка
2.2 Анализ финансового состояния банка
2.3 Анализ продуктов кредитования корпоративных клиентов
3. Разработка нового продукта кредитования корпоративных клиентов
3.1 Характеристика нового продукта кредитования
3.2 Оценка влияния продукта на финансовое состояние банка

Скачать целиком (186.79 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Содержимое работы - 1 файл

Кредитование корпоративных клиентоы.doc

— 1,011.00 Кб (Скачать файл)

 

      Таблица 5 – Кредитные продукты для  корпоративных клиентов ОАО АКБ  «РОСБАНК»

     
    №     		Наименование 

    кредитного 

    продукта

    		 Процентная  ставка Обеспечение по кредиту Мах сумма кредитования
    1 2 3 4 5
    1 Неотложные  нужды – Большие деньги 25 % годовых Поручительство  физического лица, если Заемщик состоит  в браке обязательно поручительство супруги/-га. от 10 000 рублей/экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ до 1 000 000 рублей (экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ)
    2 Автоэкспресс-кредит 20,5% годовых Залог приобретаемого ТС. Минимальная сумма  кредита: 60.000 рублей;

    Максимальная  сумма кредита: 600.000 рублей. При этом, если у Клиента нет в собственности недвижимости, то максимальная сумма

    кредита –300.000 рублей.

    3 Просто деньги 28% (при увольнении  заемщика из компании либо  в случае, если компания более  не является корпоративным клиентом  Банка - 30% Не предоставляется Минимальная сумма  кредита: 10.000 руб. /экв. в долларах США/ЕВРО по курсу ЦБ)до 500 000 рублей (при стаже работы на последнем месте более 1 года и общем трудовом стаже более 2-х лет).
    4 Овердрафт 22 % годовых Не предоставляется от 3 000 до 300 000 руб.
    5 Ипотечные ломбард  классический До 5 лет –  от 17%

    6-10 лет – от 17,5%

    11, 15 лет –  от 18%

    20 лет – от 18,5%

    25 лет – от 19%

    		 Поручительство  физического лица, если Заемщик состоит  в браке обязательно поручительство супруги/-га.. Залог приобретаемого имущества. От 200 000 руб. до 6 000 000 рублей.
 

     Ниже  в таблицах предоставляется краткая  характеристика этих продуктов. 

     Таблица 6 - КРЕДИТ НА НЕОТЛОЖНЫЕ НУЖДЫ –  «БОЛЬШИЕ ДЕНЬГИ (КОРПОРАТИВНЫЙ)

     
    № п.п.     		 
    Перечень  тарифицируемых

    банковских услуг/операций

    		  
    Размер/ставка оплаты услуг
    1 2 3
    Проценты  за пользование кредитом, неустойка
     
    1.1.    		 Процентная  ставка по кредиту (проценты годовых):
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
    25%

    -

     
    1.2.    		 Неустойка (пени):
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
    0,5%

    -

    Комиссии  за обслуживание кредита
     
    2.1.     		Комиссия за полное досрочное погашение задолженности по кредитному договору:
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
     
    Не  взимается

    -

    Открытие  счетов1 и оформление банковских карт
    1 2 3
    3.1. Оформление  банковской карты

    (с предоставлением  ПИН - кода и ПИН 2 – кода)

    		 Не взимается
     
    3.2.    		 Единовременная  комиссия за открытие Счета:
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
    Не взимается

    -

    Ведение Счетов и обслуживание банковских карт
     
    4.1.    		 Ежемесячное ведение  Счета:
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
    Не взимается

    -

    4.2. Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты):
    • через ПВН Банка2
    • через банкоматы Банка3
    		  
     
     
    Не  взимается

    Не взимается

    4.3. Предоставление  выписки (информации) по Счету:  
     
     
    4.3.1. 
    		 - в дополнительных/операционных офисах
    • за период до 30 дней с даты обращения
    • от 30 до 90 дней с даты обращения
    • от 90 до 180 дней с даты обращения
    • от 180 дней с даты обращения
    		  
    Не взимается

    50 руб. за лист4

    90 руб. за лист5

    150 руб. за  лист5

     
     
    4.3.2.     		- в банкоматах Банка:
    • предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете
    • предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете
    		  
     
    Не  взимается 

    7 руб. за одну  выписку5

     
    4.3.3.    		 - предоставление  информации о доступных денежных средствах на Счете в банкоматах сторонних банков6  
    10 руб.  за запрос6
     
    4.4.    		 Переоформление  банковской карты (в том числе  с предоставлением ПИН - кода и  ПИН 2 – кода):  
     
     
    4.4.1.    		 - по заявлению  клиента и/или в связи с утратой  банковской карты/ПИН/ПИН2 – кода, механическим повреждением  
     
    Не  взимается
     
    4.4.2.    		 - в связи  с истечением срока действия  банковской карты  
    Не взимается
     
     
    4.5.

     

    		 Ежедневный  лимит снятия наличных денежных средств  по банковской карте7:
    • через банкоматы Банка/сторонних банков
    • через ПВН Банка/сторонних банков
    		  
     
    750 000 руб.

    1 000 000 руб.

    4.6. Выдача наличных денежных средств в рублях РФ8:
    • через ПВН Банка
    • через ПВН сторонних банков
    • через ПВН банков – партнеров9
    • через банкоматы Банка
    • через банкоматы сторонних банков

    через банкоматы банков – партнеров10

    		 Не взимается 

    1% (мин. 89 руб.)

    0,5% (мин. 29 руб.)

    Не взимается

    1% (мин. 89 руб.)

    0,5% (мин. 29 руб.)

    4.7. Выдача наличных денежных средств в иностранной  валюте9:
    • через ПВН Банка
    • через ПВН сторонних банков
    • через ПВН банков – партнеров10
    • через банкоматы Банка
    • через банкоматы сторонних банков

    через банкоматы  банков – партнеров10

    		  
     
    Не  взимается 

    1% (мин. 89 руб.)

    0,5% (мин. 29 руб.)

    Не взимается

    1% (мин. 89 руб.)

    0,5% (мин. 29 руб.)

    Оплата  товаров и услуг
    5 Комиссия за безналичные операции по  
    5.1.  приобретению  товаров и услуг с использованием  банковской карты  
    Не взимается
     
    5.2.     		Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые  без использования банковской карты  
     
    Не  взимается
    Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк»
    6.1. Просмотр остатка  по Счету Не взимается
    6.2. Просмотр информации о движении денежных средств по Счету10  
    Не взимается
    6.3. Просмотр дубликатов платежных поручений Не взимается
    6.4. Просмотр информации по ссудам/кредитам Не взимается
    Дополнительные  услуги
     
    7.1.    		 Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом  
    750 руб. (за  каждую транзакцию)
    7.2. Блокировка  банковской карты по звонку клиента  Не взимается 
 

     Таблица 7 – Нецелевой кредит на неотложные нужды – «Просто деньги» (корпоративный)

     
    № п.п.    		  
    Перечень  тарифицируемых

    банковских услуг/операций

    		  
    Размер/ставка оплаты услуг
    Проценты  за пользование кредитом, неустойка
     
    1.1.     		Процентная  ставка по кредиту (проценты годовых):
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
    28%

    -

     
    1.2.     		Неустойка (пени):
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
    0,5%

    -

    Комиссии  за обслуживание кредита
     
    2.1.     		Комиссия за полное досрочное погашение задолженности  по кредитному договору:
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
     
    Не  взимается

    -

    Открытие  счетов11 и оформление банковских карт
    3.1. Оформление  банковской карты

    (с предоставлением  ПИН - кода и ПИН 2 – кода)

    		 Не взимается
      Единовременная  комиссия за открытие Счета:  
    3.2.
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		 Не взимается

    -

    Ведение Счетов и обслуживание банковских карт
     
    4.1.     		Ежемесячное ведение  Счета:
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
    Не взимается

    -

     
    4.2.     		Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты):
    • через ПВН Банка12
    • через банкоматы Банка13
    		  
     
     
    Не  взимается

    Не взимается

    4.3. Предоставление  выписки (информации) по Счету:  
     
     
    4.3.1.     		- в дополнительных/операционных  офисах Банка14:
    • за период до 30 дней с даты обращения
    • от 30 до 90 дней с даты обращения
    • от 90 до 180 дней с даты обращения
    • от 180 дней с даты обращения
    		  
    Не взимается

    50 руб. за лист15

    90 руб. за лист5

    150 руб. за  лист5

     
     
    4.3.2.     		- в банкоматах  Банка:
    • предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете
    • предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете
    		  
     
    Не  взимается  

     

    7 руб. за одну  выписку16

     
    4.3.3.    		 - предоставление  информации о доступных денежных  средствах на Счете в банкоматах  сторонних банков17  
    10 рублей  за запрос6
     
    4.4.    		 Переоформление  банковской карты (в том числе  с предоставлением ПИН - кода и  ПИН 2 – кода):  
     
    4.4.1.    		 - по заявлению  клиента и/или в связи с утратой  банковской карты/ПИН/ПИН2 – кода, механическим повреждением  Не взимается
     
    4.4.2.    		 - в связи  с истечением срока действия банковской карты Не взимается 
     
     
    4.5.

     

    		 Ежедневный  лимит снятия наличных денежных средств  по банковской карте18:
    • через банкоматы Банка/сторонних банков
    • через ПВН Банка/сторонних банков
    		  
     
    90 000 рублей

    Без ограничений

     
     
     
    4.6.     		Выдача наличных денежных средств в рублях РФ19:
    • через ПВН Банка
    • через ПВН сторонних банков
    • через ПВН банков – партнеров20
    • через банкоматы Банка
    • через банкоматы сторонних банков
    • через банкоматы банков – партнеров10
    		  
    Не взимается

    1% (мин. 89 руб.)

    0.5% (мин. 29 руб.)

    Не взимается

    1% (мин. 89 руб.)

    0.5% (мин. 29 руб.)

     
     
     
     
     
    4.7.     		Выдача наличных денежных средств в иностранной  валюте9:
    • через ПВН Банка
    • через ПВН сторонних банков
    • через ПВН банков – партнеров10
    • через банкоматы Банка
    • через банкоматы сторонних банков
    • через банкоматы банков – партнеров10
    		  
     
    Не  взимается

    1% (мин. 89 руб.)

    0.5% (мин. 29 руб.)

    Не взимается

    1% (мин. 89 руб.)

    0.5% (мин. 29 руб.)

    Оплата  товаров и услуг
     
    5.1.     		Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты  
    Не взимается 
     
    5.2.     		Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые  без использования банковской карты  
    Не взимается 
    Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк»
    Операции, доступные без процедуры подключения к системе и дополнительные условия
    6.1. Просмотр остатка  по Счету Не взимается 
    6.2. Просмотр информации о движении денежных средств по Счету21 Не взимается 
    6.3. Просмотр дубликатов платежных поручений Не взимается 
    6.4. Просмотр информации по ссудам/кредитам Не взимается 
    Дополнительные  услуги
     
    7.1.    		 Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом 750 рублей (за  каждую транзакцию)
    7.2. Блокировка  банковской карты по звонку клиента  Не взимается
 

     Таблица 8 - АВТОЭКСПРЕСС-КРЕДИТ НА НОВЫЕ АВТОМОБИЛИ

     
    № п.п.     		 
    Перечень  тарифицируемых

    банковских услуг/операций

    		  
    Размер/ставка оплаты услуг
    Проценты  за пользование кредитом, неустойка
     
    1.1.     		Процентная  ставка по кредиту (проценты годовых):
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
    20,5%

    -

     
    1.2.     		Неустойка (пени):
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
    0,5%

    -

    Комиссии  за обслуживание кредита
     
    2.1.     		Комиссия за полное досрочное погашение задолженности  по кредитному договору:
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
     
    Не  взимается

    -

    Открытие  счетов22 и оформление банковских карт
    3.1. Оформление  банковской карты

    (с предоставлением  ПИН - кода и ПИН 2 – кода)

    		  
    Не взимается
    3.2. Единовременная  комиссия за открытие Счета:
    • в рублях РФ

    в иностранной  валюте

    		 Не взимается
    Ведение Счетов и обслуживание банковских карт
     
    4.1.     		Ежемесячное ведение  Счета:
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
    Не взимается

    -

     
    4.2.     		Прием наличных денежных средств для зачисления на Счет (с использованием банковской карты/без использования банковской карты):
    • через ПВН Банка23
    • через банкоматы Банка24
    		  
     
     
    Не  взимается

    Не взимается

    4.3. Предоставление  выписки (информации) по Счету:  
     
     
    4.3.1.     		- в дополнительных/операционных  офисах Банка25:
    • за период до 30 дней с даты обращения
    • от 30 до 90 дней с даты обращения
    • от 90 до 180 дней с даты обращения
    • от 180 дней с даты обращения
    		  
    Не взимается

    50 руб. за лист26

    90 руб. за лист5

    150 руб. за  лист5

     
     
    4.3.2.     		- в банкоматах  Банка:
    • предоставление информации о доступных денежных средствах на Счете
    • предоставление выписки о последних десяти операциях и доступных денежных средствах на Счете
    		  
     
    Не  взимается 
     

    7 руб. за одну  выписку27

     
    4.3.3.    		 - предоставление  информации о доступных денежных  средствах на Счете в банкоматах  сторонних банков28  
     
    10 руб.за запрос 6
     
    4.4.    		 Переоформление  банковской карты (в том числе с предоставлением ПИН - кода и ПИН 2 – кода):  
     
    4.4.1.    		 - по заявлению  клиента и/или в связи с утратой  банковской карты/ПИН/ПИН2 – кода, механическим повреждением   
    Не взимается
     
    4.4.2.    		 - в связи  с истечением срока действия  банковской карты  
    Не взимается
     
     
    4.5.

     

    		 Ежедневный  лимит снятия наличных денежных средств  по банковской карте29:
    • через банкоматы Банка/сторонних банков
    • через ПВН Банка/сторонних банков
    		  
    Услуга  не предоставляется

    Услуга не предоставляется 

     
     
     
     
    4.6.     		Выдача наличных денежных средств в рублях РФ30:
    • через ПВН Банка
    • через ПВН сторонних банков
    • через ПВН банков – партнеров31
    • через банкоматы Банка
    • через банкоматы сторонних банков
    • через банкоматы банков – партнеров10
    		 Услуга не предоставляется 
     
     
     
     
     
    4.7.     		Выдача наличных денежных средств в иностранной валюте9:
    • через ПВН Банка
    • через ПВН сторонних банков
    • через ПВН банков – партнеров10
    • через банкоматы Банка
    • через банкоматы сторонних банков
    • через банкоматы банков – партнеров10
    		 Услуга не предоставляется 
    Оплата  товаров и услуг
     
    5.1.    		 Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг с использованием банковской карты Услуга не предоставляется
     
    5.2.     		Комиссия за безналичные операции по приобретению товаров и услуг, совершаемые  без  
     
       использования  банковской карты Не взимается
    Операции, совершаемые в системе «Интернет-Банк»
    Операции, доступные без процедуры подключения  к системе и дополнительные условия 
    6.1. Просмотр остатка  по Счету Не взимается
    6.2. Просмотр информации о движении денежных средств по Счету32  
    Не взимается
    6.3. Просмотр дубликатов платежных поручений Не взимается
    6.4. Просмотр информации по ссудам/кредитам Не взимается
    Дополнительные  услуги
     
    7.1.    		 Запросы контрагентам в связи с отказом от действительной транзакции, совершенной клиентом 750 руб. (за каждую  транзакцию)
    7.2. Блокировка  банковской карты по звонку клиента  Не взимается
 

     Таблица 9 - ИПОТЕЧНЫЙ ЛОМБАРД КЛАССИЧЕСКИЙ

    № п.п. Перечень тарифицируемых

    банковских услуг/операций

    		 Размер/ставка оплаты услуг
    1 2 3
    Проценты  за пользование кредитом, неустойка
     
    1.1.     		Процентная  ставка по кредиту (проценты годовых):
    • в рублях РФ
     
     
    • в иностранной  валюте
    		 До 5 лет –  от 17%

    6-10 лет – от 17,5%

    11, 15 лет –  от 18%

    20 лет – от 18,5%

    25 лет – от 19%

    -

     
    1.2.     		Неустойка (пени в день):
    • в рублях РФ
    • в иностранной валюте
    		  
    0,5%

    -

    Операции  по открытию и ведению Личного  банковского счета (ЛБС), а также  оформлению и обслуживанию банковских карт33
    2.1. Все операции Согласно выбранному Заемщиком тарифному плану по ЛБС
 

     Для корпоративных клиентов сниженные  процентные ставки, льготные условия  при подаче документов, кратчайшие сроки рассмотрения кредитных заявок.

     Рассмотрим  динамику потребительского кредитования в частности для корпоративных  клиентов.

 

     

     Рисунок 1 - Динамика розничного кредитного портфеля  

     План  по розничному кредитованию выполнен на 105%, остаток ссудной задолженности  составил 3 115 485 тыс. руб. Темп роста  за год составил 58%.

     За 2008г. выдано потребительских кредитов на сумму 3 158 997 тыс.руб., 51 478 шт., прирост ссудной задолженности за год составил 1 067 384 тыс.руб., процент оседания выданных кредитов в портфеле составил 34%.

Информация о работе Кредитование корпоративных клиентов банка