Формирование стратегии управления кредитными ресурсами коммерческого банка

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ТЮМЕНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НЕФТЕГАЗОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Институт  менеджмента и бизнеса 

Кафедра МТЭК 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

по курсу:  Стратегический менеджмент

на тему: «Формирование стратегии управления кредитными ресурсами коммерческого  банка» 
 
 

              Выполнил: ст. гр.  ФМБ-07-2

                                                                                                              Краснов А.М.

                                                                                                              

       . Научный руководитель:

             Шалахметова А.В. 
 
 
 
 

       Тюмень, 2011 
СОДЕРЖАНИЕ 

Введение                                                                                                                       3

1. Позиционирование банка на рынке кредитных услуг и

перспектива его развития

       1.1. Анализ конкурентоспособности банка на рынке

       кредитных ресурсов                                                                                        4

       1.2. Перспектива развития рынка и изменение

       позиций банка по кредитному обслуживанию                                           11

2. Выдвижение стратегии управления кредитными ресурсами

коммерческого банка

       2.1. Перспективные задачи деятельности банка

       по  кредитному обслуживанию                                                                     16

       2.2. Возможные направления решения стратегических

       целевых задач и их содержание                                                                   21

3. Оценка и выбор стратегии управления

кредитными  ресурсами коммерческого банка

       3.1. Методические положения по оценке стратегических

       решений         25

       3.2. Обоснование целесообразности реализации

       выдвинутой  стратегии управления                                                              31

       3.3. Выбор вариантов реализации стратегии                                              36

Заключение                                                                                                                 40

Список  литературы                                                                                                    41

 

ВВЕДЕНИЕ 

       Кредитование сейчас пользуется все большей популярностью, как среди физических, так и среди юридических лиц. Задача любого банка – разнообразить и усовершенствовать кредитную систему своего банка, сделать ее доступной и привлекательной для клиентов.

     Актуальность  выбора темы связана с видением проблем банков по формированию кредитной ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях нестабильного уровня валют, инфляции, что негативно сказывается на деятельности всех банков.

     Объектом  данной курсовой работы является ОАО Сбербанк России. Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны,  а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня – современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г. кредитный портфель Сбербанка России соответствовал более 30% всех выданных в стране займов. Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине.

     Задачами  курсовой работы являются выявить позицию, занимаемую Сбербанком на рынке кредитных услуг, перспективы его развития, оценить его финансовое положение, предложить наиболее рациональное использование кредитных ресурсов Банка.

     Цель  данной курсовой работы – рассмотреть  возможные варианты стратегий управления кредитными ресурсами Сбербанка и выбрать наилучшую.

 

      1 ПОЗИЦИОНИРОВАНИЕ БАНКА НА РЫНКЕ  КРЕДИТНЫХ УСЛУГ И ПЕРСПЕКТИВА  ЕГО РАЗВИТИЯ 

1. Анализ  конкурентоспособности банка на рынке кредитных ресурсов

 

     Исследование  конкурентоспособности финансово-кредитных  организаций на потребительских кредитных рынках имеет большое значение, так как в силу быстрого развития сектора финансовых услуг долгое время происходило усиление конкуренции как со стороны отечественных, так и представительств зарубежных банков, а также других финансово-кредитных институтов.

     Оказание  кредитных услуг становится перспективной  сферой деятельности банков особенно в регионах, где рынок освоен на низком уровне, а потенциал кредитоспособности населения растет. Розничные кредитные услуги – один из наиболее выгодных для банка видов кредитно-финансового бизнеса. В этих условиях банки разрабатывают и предлагают на рынке все большее количество кредитных продуктов и услуг населению. При этом возникает проблема отслеживания конкурентоспособности услуг и исследования потенциального спроса на них.

     Конкурентоспособность банков, прежде всего, определяется располагаемыми финансовыми ресурсами и способностью разрабатывать кредитные продукты, наиболее адекватно соответствующие  реальным потребностям их клиентов. Она также в значительной степени зависит от имиджа и репутации кредитной организации.

     Конкурентоспособность банка нельзя рассматривать без  конкурентоспособности его продуктов  и услуг – между ними существует тесная прямая и обратная связь, т.е. они влияют друг друга и невозможно определить, какая  из этих двух составляющих имеет решающее значение.

     Можно заключить, что конкурентоспособность  услуги – это  ее свойство, характеризующее степень соответствия  потребительских характеристик предъявляемым требованиям и предпочтениям потенциальных и существующих клиентов, определяющее долю рынка, принадлежащую данной услуге (продукту), и препятствующее перераспределению этого рынка в пользу других услуг (продуктов).

     Под конкурентоспособностью банка понимаются потенциальные и реальные возможности кредитной организации создавать и продвигать на рынок конкурентоспособные продукты и услуги, формировать положительный имидж надежного и современного банка, отвечающего всем требованиям клиентов.

     Оценка  конкурентоспособности предприятия представляет собой сложную многофакторную задачу, которая сводится к выявлению наиболее значимых числовых показателей конкурентоспособности и их интегрированию. За основные показатели конкурентоспособности предлагается принимать:

     - экономический потенциал и эффективность деятельности (активы (рис. 1.1), основной капитал, собственный и заемный капитал, доля на рынке (рис. 1.2), прибыль);

     - уровень управления (формы организации и опыт функционирования элементов хозяйственного механизма с позиции нововведений и ответственности);

     - финансовое положение (платежеспособность, кредитоспособность и условия кредитования, структура капитала — отношение собственного капитала к общей сумме активов и т.д.);

     - репутация банка, его рыночная стратегия [13].

     В настоящее  время, наибольшее значение имеют  потребительские и экономические критерии банковских продуктов. Среди потребительских критериев основными являются: ассортимент банковских продуктов; максимальная сумма кредита; максимальный срок кредитования; условия предоставления кредитов; качество обслуживания клиентов. К экономическим критериям относят: процентные ставки по кредитам; дополнительные платежи и комиссии; другие возможные расходы, связанные с пользованием банковскими услугами.

     

     Рис. 1 Крупнейшие российские банки по размеру активов 

     ОАО «Сбербанк России» является наиболее известным и широко представленным на кредитном рынке, кроме того, он выступает крупнейшей национальной финансово–кредитной организацией с развитой филиальной сетью. Основными конкурентами Сбербанка являются ФК «УРАЛСИБ» и «МДМ-Банк». Эти банки также являются широко представленными на кредитном рынке и также имеют достаточно широкую филиальную сеть, поэтому будет корректно рассматривать их в качестве конкурентов.

      По  основным показателям конкурентоспособности дадим оценку Сбербанку России и его конкурентам (табл. 1). 
 
 
 
 
 

     Таблица 1

     Оценка  конкурентоспособности

      Источники: [1], [2], [3]. 

     Исходя  из данных, представленных в табл. 1 можно сделать вывод, что ОАО «Сбербанк России» является наиболее конкурентоспособным, по сравнению с другими банками.

     

      Источник: Сбербанк, по состоянию на 1 сентября 2009 г.

     Рис. 1.2 Доля Сбербанка России на рынке кредитного обслуживания 

     Проанализировав ассортимент кредитных продуктов, ОАО «Сбербанк» предлагает наибольшее количество видов кредитов – 9. Кредиты ОАО «Сбербанк России»:

     - «Кредит на неотложные нужды»;

     - «Пенсионный кредит»;

     - «Доверительный кредит»;

     - «Автокредит»;

     - «Кредит на недвижимость»;

     - «Ипотечный кредит»;

     - «Кредит «Ипотечный +»;

     - «Кредит «Молодая семья»;

     - «Образовательный кредит»;

     - «Корпоративный кредит»;