Структура кредитной системы РФ

    Наиболее  распространенным типом банков в  США является бесфилиальный банк – банк без отделений (филиалов). Именно поэтому число банков в США значительно превосходит число банков в любой другой стране. Однако структура банковской системы США все время меняется. Бесфилиальные банки по – прежнему сохраняют свое значение, но роль отделений, банковских холдинговых компаний и прочих организационных структур в наши дни все больше возрастает

    Инвестиционные  банки осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами:

1) гарантирование эмиссии ценных бумаг (операция андеррайтинг), когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке;

2) непосредственное размещение ценных бумаг компаний; инвестиционные банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке. При этом они широко используют средства, получаемые ими в ссуду от коммерческих банков, для инвестиций в ценные бумаги.

    Таким образом, хотя сами коммерческие банки  не имеют права покупать, например акции промышленных корпораций, однако косвенно – через ссуды коммерческих банков инвестиционным банкам – ресурсы коммерческих банков фактически инвестируются в эти акции.

    По  форме организации одни инвестиционные банки являются корпорациями (акционерными компаниями), другие – неакционерными фирмами или товариществами, включающими ограниченное число партнеров.

    Ссудосберегательные ассоциации и взаимно – сберегательные банки размещают сбережения домашних хозяйств, которые затем используются, помимо прочего, для финансирования жилищных ипотек. Кредитные союзы принимают вклады «членов» – обычно группы людей, работающих в одной компании, – и предоставляют эти фонды для финансирования покупок в рассрочку.

    Различие  между ссудосберегательными институтами  и банками в 80-х гг. стало исчезать. Ссудосберегательные институты получили право выдавать коммерческие ссуды (в ограниченных масштабах) и открывать чековые депозиты; последнее раньше было разрешено только коммерческим банкам, что составляло их отличительную черту. В настоящее время ссудосберегательные институты находятся в подчинении Федеральной резервной системы во всем, что касается чековых депозитов; они получили право на получение целого ряда услуг ФРС. С точки зрения основных денежных операций банки и ссудосберегательные институты в настоящее время очень мало отличаются друг от друга.  ГадооБанковские холдинг – компании представляют собой либо банки, либо самостоятельные корпорации, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков, достаточной для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними. Банковские холдинг – компании сосредоточивают в одних руках процесс управления целой группой банков или группой предприятий, занятых бизнесом, связанным с банковскими операциями. (Муравьева, З. А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран.: Учеб.- метод. комплекс. 2-е изд., доработанное / З. А. Муравьева. – Мн.: Изд-воМИУ, 2006. – 308 с. Стр 70)

3.2. Кредитная система Германии 

    Кредитная система Германии отображает модель сравнительно жесткой денежно – кредитной политики, невзирая на широкие политические права регионов, которые входят в федерацию. Особенности связаны также с тем, что все основные функции финансового посредничества сконцентрированы в универсальных банках (коммерческих банках и сберегательных кассах), которые не специализируются на отдельных операциях, как это делают кредитные учреждения США и Японии. В настоящий момент в Германии создана высокоразвитая банковская система. Контроль за ее деятельностью осуществляет Федеральное управление контроля (подчинено Министерству финансов). (http://clubmus.pp.ru/ денежные системы)

    Кредитно – финансовые институты Германии выполняют четыре важные народнохозяйственные функции:

– регулярно  осуществляют по поручениям множества  клиентов платежи, обеспечивая функционирование системы безналичного платежного оборота;

– берут  на себя риски заинтересованных в  получении кредитов компаний;

– выступают  в роли связующего звена при привлечении  капитала на различные сроки; несмотря на то, что многие вкладчики предпочитают краткосрочные вклады, банки обеспечивают долгосрочное финансирование инвестиций;

– аккумулируют за счет множества небольших вкладов средства для крупных кредитов.

(Муравьева, З. А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран.: Учеб.- метод. комплекс. 2-е изд., доработанное / З. А. Муравьева. – Мн.: Изд-воМИУ, 2006. – 308 с. Стр 118)

     Кредитная система Германии – одна из самых развитых в Европе. Репутация Германии как ведущего банковского центра в мире связана с совершенством национального законодательства.

     Кредитная система Германии имеет двухуровневую структуру. На первом уровне кредитной системы находится Немецкий федеральный банк.

    С 1 августа 1957 г. вступил в силу Закон о Немецком Бундесбанке, на основе которого стала функционировать новая банковская система во главе с Немецким Бундесбанком {Deutsche Bundesbank), с центральным управлением во Франкфурте-на-Майне и девятью офисами — центральными банками земель и 126 городскими отделениями.

    В соответствии с законом Бундесбанк является федеральной корпорацией. Уставный фонд банка полностью принадлежит федеральному правительству. С другой стороны, банк в исполнении своей деятельности полностью независим от правительства.

    Органами  управления банка являются: совет  Центрального банка (Zentralbankrat), совет директоров {Direktorium), а также правления центральных банков земель (Vorstande).

    Совет Центрального банка определяет деловую политику банка, выпускает общие директивы.

    Совет директоров является центральным исполнительным органом Бундесбанка, который отвечает за выполнение решений совета Центрального банка и осуществление денежно-кредитной политики.

    Центральные банки земель возглавляют правления. Каждый центральный банк земли отвечает за операции, осуществляемые с властями земель и с кредитными институтами на его территории.

    Бундесбанк  выполняет следующие основные функции:

– является эмиссионным центром страны;

– является валютным центром страны;

– осуществляет кассовое исполнение федерального бюджета;

– осуществляет обслуживание кредитных учреждений;

– является расчетным центром страны;

– осуществляет денежно-кредитное регулирование  экономики страны.

    В начале 2002 г. 12 стран Европейского союза, и в том числе Германия, ввели в наличный оборот евро, отказавшись от своих национальных денежных единиц. Уже с 1999 г. Бундесбанк перестал играть лидирующую роль в проведении монетарной политики, уступив ее Европейскому центральному банку, а сам стал элементом Европейской системы центральных банков. С введением евро функцией Бундесбанка является эмиссия евро. При этом Бундесбанк остается локомотивом германской и европейской ДКП. Селищев стр 327

    Штаб-квартира ЕЦБ находится в банковской метрополии Германии – Франкфурте-на-Майне. Основная задача ЕЦБ заключается в проведении скоординированной денежной политики при приоритете сохранения стабильности цен. Банк возглавляется Советом директоров из шести человек, который совместно с президентами национальных центральных банков, в том числе Немецкого федерального банка, образует Совет ЕЦБ. Национальные центральные банки занимаются соответственно выполнением решений Европейского центрального банка в своих государствах. Немецкий федеральный банк при этом опирается на центральные банки федеральных земель и считается с ключевым значением ЕЦБ. При этом рассматриваются варианты сокращения аппарата Немецкого федерального банка и слияния отдельных центральных банков земель.

(Муравьева, З. А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран.: Учеб.- метод. комплекс. 2-е изд., доработанное / З. А. Муравьева. – Мн.: Изд-воМИУ, 2006. – 308 с. Стр 118)

    На  втором уровне находятся коммерческие банки и небанковские кредитно – финансовые учреждения.

    Коммерческие  банки в зависимости от направлений их деятельности разделяются на универсальные (частные) и специализированные.

    В кредитной системе Германии особую роль играю универсальные банки. К ним относятся гросс-банки  и региональные банки.

    На  первом месте в системе универсальных банков стоят три крупных банка (гросс-банки – (Grossbanken), это: Deutsche Bank, Commerzbank и Dresdner Bank.

    Каждый  гроссбанк возглавляет финансово-промышленную группу, возникшую на основе их сращивания с промышленными концернами страны.

      «Большая тройка» оказывает сильное влияние на рынок капиталов и на экономику в целом как благодаря своему положению в качестве кредиторов, так и в силу того, что эти банки являются акционерами различных компаний и предприятий. Такое положение сложилось в ходе индустриализации Германии. Некоторые фирмы предпочитали брать кредиты и привлекать инвестиции через один и тот же банк, который в свою очередь весьма заинтересован в процветании крупной клиентуры. (Муравьева, З. А. Финансово-кредитные системы зарубежных стран.: Учеб.-метод. комплекс. 2-е изд., доработанное / З. А. Муравьева. – Мн.: Изд-воМИУ, 2006. – 308 с. Стр 121)

    Региональные  банки  являются частными коммерческими банками, хотя действуют они, как правило, в границах отдельной земли (некоторые имеют филиалы по всей стране).