Структура кредитной системы РФ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ                                                                    СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ                                              «САНКТ – ПЕТЕРБУРГСКАЯ БАНКОВСКАЯ ШКОЛА (КОЛЛЕДЖ)                                                               ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» 
 

Цикловая  комиссия №3 «Специальные дисциплины и профессиональные модули» 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 
 

по  дисциплине:_______________________________________________________________

на  тему :_____________________________________________________________________

Студента (ки) ________________________________________________________________

                                                                                             фамилия, инициалы 

Группы________________________курса_________________________________________

Специальность 080110 “Банковское дело”

Руководитель_________________________________________________________________

                                                                                                                   подпись, дата, инициалы, фамилия 

К защите допущена________________________________________________________20  _г.

Руководитель_________________________________________________________________

                                                                                           подписи 
 
 
 
 
 
 
 

Санкт – Петербург

2011

Оглавление 

1. Введение

2. Кредитная систем, ее роль, функции и структура

2.1. Понятие кредитной системы, ее роль, функции и структура

2.2. Банковская система как часть кредитной системы, типы банковских систем

2.3. Банковская система как часть кредитной системы, типы банковских систем

2.4. Понятие небанковской организации и ее роль в кредитной системе РФ

2.5. Правовое регулирование банковской деятельности в РФ

3. Сравнительный анализ структуры и функций отечественной и зарубежных кредитных систем.

3.1 Кредитная система США25

3.2. Кредитная система Германии 30

3.3.  Кредитная система Франции 33

3.4. Кредитная система Великобритании 34

3.5.  Кредитная система Японии 37

3.6.  Кредитная система Российской  Федерации 39

Заключение 42

Библиографический список 43

Приложение 1 44

Приложение 2 45

Приложение 3 46

Приложение 4 47 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Введение

 

    Кредитная система сегодня – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

    Актуальность  темы работы определяется тем фактом, что многоуровневая кредитная система  в Российской Федерации только начинает формироваться и носит переходный характер, в связи с чем представляется уместным обратиться к опыту стран с развитой экономикой.

    Целью данной курсовой работы является анализ структуры современной кредитной  системы РФ и кредитных систем развитых стран. Исходя из цели исследования в работе поставлены следующие задачи:

  ·  дать понятие кредитной системы;

  ·  дать характеристику основных элементов кредитной системы;

  ·  раскрыть роль кредитной системы на современном этапе;

  ·  проанализировать особенности структуры кредитных систем отдельно взятых развитых стран;

  ·  провести сравнительный анализ отечественной и зарубежных кредитных систем.

    В курсовой работе использованы различные  информационные источники. Основой для написания общетеоретической части послужили учебники по банковскому делу для высших учебных заведений преимущественно российского издания, учебные пособия по предмету деньги, кредит, банки, а также данные из сети Интернет.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Кредитная систем, ее роль, функции и структура 

2.1. Понятие  кредитной системы, ее роль, функции  и структура 

    Основную  роль в финансовом посредничестве играют различного рода финансово-кредитные институты, которые с помощью разнообразных инструментов привлекают временно свободные денежные средства экономических агентов, а затем предоставляют их на различных условиях в пользование другим экономическим субъектам. В современных условиях существует множество разнообразных финансово-кредитных институтов, осуществляющих финансовое посредничество, причем в каждой стране его организация имеет свои национальные особенности. Совокупность финансово-кредитных организаций образует кредитную систему страны.

    В национальных законодательствах понятие  «кредитная система», как правило, не фигурирует, чаще используется понятие «банковская система». Однако их нельзя отождествлять. Банки являются лишь одним, хотя и наиболее распространенным видом кредитных организаций. Поэтому логично считать банковскую систему сегментом кредитной в той части, в какой банки составляют ядро системы кредитных организаций.

     В самом широком смысле национальную кредитную систему можно рассматривать как сложившуюся в стране совокупность кредитных организаций и правовых норм, регулирующих их деятельность и устанавливающих порядок взаимосвязи с другими    хозяйствующими субъектами. Институциональную основу кредитной системы составляет совокупность кредитных институтов, контролирующих их органов и различных организаций, таких как финансовые союзы, ассоциации, холдинги и др., связанных между собой определенными отношениями (корреспондентскими, конкурентными, расчетно-платежными и т. д.). Совокупность указанных институтов можно рассматривать как кредитный сектор страны.

    В каждом государстве имеется своя неповторимая совокупность организаций, которые относятся к кредитному сектору. Это связано с историческими особенностями развития кредитных отношений, а также с законодательными особенностями регулирования деятельности кредитных институтов. В странах с развитой рыночной экономикой возникают сходные формы кредитных институтов. Однако из-за различий в законодательствах понятия «банк», «кредитная организация» и особенно тех финансовых институтов, которые рассматриваются как кредитные организации и банки, полностью не совпадают. Они определяются через перечень операций, которые им разрешено проводить. В качестве дополнительных признаков обычно указывается, что эти институты должны быть юридическими лицами, действующими на коммерческих началах.

    В кредитную систему страны довольно часто включают все или большинство институтов, которые могут рассматриваться как финансовые, т. е. выполняющие функции финансовых посредников, в частности страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные фонды и компании, финансовые компании, благотворительные фонды, учреждения мелкого кредита, ломбарды и др.  При такой расширенной трактовке предполагается, что любой финансовый институт осуществляет кредитную функцию в той или иной форме. При этом необходимо иметь в виду, что многие из перечисленных институтов не являются кредитными организациями, поскольку по закону не имеют права предоставлять ссуды юридическим и физическим лицам. Это относится, в частности, к инвестиционным фондам и компаниям, страховым компаниям и пенсионным фондам. В основном эти организации осуществляют инвестиции в ценные бумаги. Страховым компаниям и пенсионным фондам разрешено также инвестировать средства в недвижимость, банковские вклады (депозиты), валютные ценности, денежные средства на расчетном счете. Инвестиции в долевые ценные бумаги, по сути, не могут рассматриваться как форма займа. Единственным основанием отнесения указанных организаций к кредитному сектору является инвестирование ими средств в долговые ценные бумаги, в особенности государственные и муниципальные, поскольку такие инвестиции являются формой займа. Таким образом, при определении небанковских организаций кредитного сектора желательно разделить их на следующие группы: с преобладанием кредитной функции (например, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые компании, ломбарды, финансовые компании) и в основном с инвестированием на рынке ценных бумаг.

    В приложении 1 представлена совокупность основных видов финансово-кредитных институтов. На этой схеме собственно к кредитному сектору отнесены лишь те финансовые институты, которые предоставляют займы и кредиты. Отдельно выделены специализированные финансово-кредитные учреждения, которые указанный вид операций не осуществляют или делают это в ограниченном масштабе. Таким образом, приведенная схема несколько отличается от традиционного представления кредитного сектора страны. В частности, едва ли правомерно все специализированные финансово-кредитные организации относить к банковскому сектору, указывая его подчиненность центральному банку, как это часто делают в экономической литературе, в том числе учебного характера. Так, регулирование и контроль за деятельностью инвестиционных компаний и фондов в стране осуществляет отдельный орган. Например, в России эти функции выполняет Федеральная комиссия по фондовому рынку и ценным бумагам (ФКЦБ), в США - Securities Exchange Commission (SEC).

    Функции, выполняемые различными кредитными институтами, широки и имеют много общего. К основным из них можно отнести следующие:

1) аккумуляцию  и мобилизацию денежного капитала;

2) перераспределение  денежного капитала (посредническая  роль);

3) регулирование  денежного оборота;

4) уменьшение  финансовых рисков для поставщиков  финансового капитала.

    Очевидно, что эти функции определяются ролью кредитных институтов как финансовых посредников. Но характер их выполнения разными группами кредитных организаций отличается.

    Все множество финансово-кредитных институтов в стране называют финансово-кредитным сектором. Он состоит из кредитного сектора и специализированных финансово-кредитных организаций (СФКО), которые оказывают финансовые услуги без предоставления займов и действуют при этом в основном на рынках ценных бумаг.

    Различают два основных типа финансово - кредитных систем – универсальные и сегментированные (специализированные). В универсальной финансово – кредитной системе законодательно не ограничивается выполнение банками тех операций финансового обслуживания, которые не относятся к банковским. Это – фундаментальный признак. Классическим образцом такой системы является немецкая. Иногда считают, что обратная сторона универсализма – возможность выполнения небанковскими организациями банковских функций. Такое мнение не совсем точно, ибо практически во всех странах как с универсальными, так и с сегментированными системами существуют организации, которым разрешено выполнять часть банковских операций, и те, которые не имеют право это делать. Первые – это фактически небанковские кредитные организации. Таким образом, для установления типа национальных финансово-кредитных систем важно знать, какие операции относятся по закону к банковским и могут или нет банки выполнять и иные операции.

    Банковские  операции определяются преимущественно установленным перечнем, причем его состав периодически пересматривается в соответствии с изменением законодательных актов. В строго сегментированной финансово – кредитной системе банкам не разрешено выполнять небанковские операции. Дополнительным признаком, хотя и необязательным, является более жесткое разграничение сфер деятельности кредитных организаций и отдельных операций. Таким образом, при сегментированной системе банковские операции по приему депозитов и выдаче кредитов законодательно отделены от операций по выпуску и размещению ценных бумаг промышленных компаний и ряда других видов услуг (страхования, сделок с недвижимостью, трастовых операций). Сегментированная система преобладала долгое время в США и Японии.