Prakses atskaite DNB NORD

Ja lombarda kredīta pieprasījums sagatavots saskaņā ar noteikumiem un tajā  norādītā vērtspapīru ķīla bankas vērtspapīru kontā  reģistrēta pietiekamā apjomā, Latvijas Banka pieprasījumu izpilda, izsniedzot pieprasījuma lombarda kredītu, un nosūta bankai lombarda kredīta izsniegšanas apstiprinājumu.

Izsniedzot pieprasījuma lombarda kredītu, Latvijas Banka ieķīlā lombarda kredīta pieprasījumā minētos vērtspapīrus, pārvedot tos no bankas vērtspapīru konta uz bankas ķīlu kontu, un ieskaita kredīta summu bankas naudas kontā.

Ja lombarda kredīta pieprasījums nav sagatavots saskaņā ar noteikumiem vai tajā norādītie vērtspapīri bankas vērtspapīru kontā nav reģistrēti pietiekamā apjomā, Latvijas Banka pieprasījuma lombarda kredītu neizsniedz.

Lombarda kredīta un procentu samaksas kārtība

Kredīta atmaksas dienā līdz plkst. 10.00 banka atmaksā Latvijas Bankai lombarda kredītu, veicot naudas pārvedumu lombarda kredīta un procentu kopsummas apjomā.

Pēc automātiskā  lombarda kredīta un procentu kopsummas saņemšanas Latvijas Banka:

1. atbrīvo vērtspapīru ķīlu, pārvedot no bankas ķīlu konta uz bankas dienas pārsnieguma limita ķīlu kontu vērtspapīrus, kuriem līdz dzēšanas termiņam atlikušas ne mazāk kā trīs darbadienas. Tos vērtspapīrus, kuriem līdz dzēšanas termiņam atlikušas mazāk nekā trīs darbadienas, Latvijas Banka pārved no bankas ķīlu konta uz bankas vērtspapīru kontu;
2. nosaka jaunu dienas pārsnieguma limitu;
3. nosūta bankai dienas pārsnieguma limita maiņas apstiprinājumu, norādot tajā automātiskā lombarda kredīta atmaksas rezultātā atbrīvoto vērtspapīru kodus un apjomus un noteikto jauno dienas pārsnieguma limitu.

Pēc pieprasījuma lombarda kredīta atmaksas naudas pārveduma saņemšanas Latvijas Banka atbrīvo vērtspapīru ķīlu, pārvedot to no bankas ķīlu konta uz bankas vērtspapīru kontu.

Bankai ir tiesības pieprasījuma lombarda kredītu atmaksāt pirms termiņa. Kredīta atmaksai pirms termiņa vēlamajā kredīta atmaksas dienā  līdz plkst. 14.00 bankai jāiesniedz Tirgus operāciju daļai pieprasījuma lombarda kredīta pirmstermiņa atmaksas pieteikums un jāveic naudas pārvedums uz Latvijas Banku lombarda kredīta un procentu kopsummas apjomā. Pēc naudas pārveduma saņemšanas Latvijas Banka atbrīvo vērtspapīru ķīlu, pārvedot to no bankas ķīlu konta uz bankas vērtspapīru kontu, un nosūta bankai lombarda kredīta pirmstermiņa atmaksas apstiprinājumu.

Ja banka līdz kredīta atmaksas dienas beigām nav samaksājusi Latvijas Bankai automātiskā vai pieprasījuma lombarda kredīta un procentu kopsummu, Latvijas Banka pārņem valdījumā vērtspapīru ķīlu, norakstot attiecīgos vērtspapīrus no bankas ķīlu konta un ieskaitot tos savā vērtspapīru kontā. Latvijas Banka sagaida ieķīlāto vērtspapīru dzēšanu vai ir tiesīga pārdot tos par brīvu cenu bez izsoles vai tiesas starpniecības. Latvijas Bankas prasījums tiek segts ar ieķīlāto vērtspapīru dzēšanas vai pārdošanas ieņēmumiem, starpību ieskaitot bankas naudas kontā.

Savā  darbībā NORD/LB Latvija ļoti reti izmanto šādā veidā  finansu avotu, jo lombarda kredīts ir īslaicīgs un ļoti dārgs avots.

 

2. Noguldījumi.

Noguldījums - naudas līdzekļu glabāšana kredītiestādes kontā noteiktu vai nenoteiktu laiku ar vai bez procentiem;

Noguldījumu apmērs pārskata periodā  palielinājās par 1 363.8 milj. latu jeb par 37% un pārskata perioda beigās sasniedza 5 094 milj. latu.

Pārskata periodā rezidentu noguldījumu apmērs palielinājās par 35% (t.sk. privātpersonu noguldījumu apmērs – par 338 milj. latu jeb par 37%) un to īpatsvars kopējos noguldījumos saglabājies 46% apmērā. Rezidentu noguldījumu kopsummā joprojām lielākais īpatsvars bija privātpersonu noguldījumiem – 53.2%, un privātuzņēmumu noguldījumiem – 32.7% (2003. gadā attiecīgi – 52.5% un – 30.4%).

3. Vērtspapīru pakalpojumi

 

NORD/LB Latvija ir Rīgas Fondu biržas biedrs un Latvijas Centrālā depozitārija dalībnieks. Bankai ir piešķirta licence vērtspapīru kontu turēšanai un starpniecības darījumu veikšanai ar vērtspapīriem. Vērtspapīru pārvaldes speciālistiem ir licences darbībai Latvijas un ārvalstu vērtspapīru tirgos. NORD/LB Latvija piedāvātajos pakalpojumos ietilpst ne tikai klientu uzdevumu pieņemšana izpildei, bet arī nodrošināšana ar regulāru informāciju un analītiskiem materiāliem par tiem vērtspapīru tirgiem, kuros klients veic operācijas, kā arī profesionālu konsultāciju sniegšana.

NORD/LB Latvija piedāvā sekojošus pakalpojumu veidus vērtspapīru tirgū:

• vērtspapīru kontu atvēršana fiziskajām un juridiskajām personām, rezidentiem, nerezidentiem,
• vērtspapīru dereģistrācija uz īpašnieka vērtspapīru kontu vai uz trešās personas vērtspapīru kontu,
• ar vērtspapīru glabāšanu saistītie pakalpojumi:
• dividenžu izmaksa (premijakciju ieskaitīšana kontā)
• vērtspapīru īpašnieku informēšana par akcionāru pilnsapulcēm,
• vērtspapīru konta bloķēšana
• darījumi ar vērtspapīriem Rīgas Fondu biržā
• vērtspapīru pārvedumi Bankas ietvaros,
• vērtspapīru pārvedumi uz citām bankām un brokeru sabiedrībām,
• REPO darījumi ar Valsts iekšējā aizņēmuma vērtspapīriem,
• klientu nodrošināšana ar tekošo informāciju vērtspapīru tirgū ( tirdzniecības sesijas rezultāti, konsultācijas vērtspapīru tirgus un investīciju jautājumos, vērtspapīru tirgus analīze).

Lai arī Banka piedāvā klientiem pakalpojumus, kas ir saistīti ar vērtspapīriem un to tirdzniecību, tā savus aktīvus necenšas izvietot vērtspapīros (izņemot valsts obligācijas), sevišķi ārvalstu akcijās. Galvenokārt tas ir saistīts ar konservatīvu pieeju riska darījumiem.

 

 

Secinājumi

 

• Pievienošanās Eiropas Savienībai sekmē valsts ekonomisko izaugsmi, kas pozitīvi ietekmē banku sfēru. Nekustamā īpašuma cenu pieaugums un būvniecības attīstība veicina hipotekāro kreditēšanu un otrādi – kredītu pieejamība izsauc cenu kāpumu, kā arī būvniecības tempu pieaugumu. Piesātinātajā tirgū ienāk jauni spēlētāji. Bankas konsolidējas akcionāru grupās. Pirms iestāšanās ES prognozētais procentu likmju kritums pagaidām skaidrojams ar “cenu karu” banku produktu tirgū. Banku nozare attīstīta ES līmenī, tirgus iekarošanā liels potenciāls.
• Kreditēšanas pieaugums - nesamērojami straujš attiecībā pret iedzīvotāju ienākumu un nodarbinātības pieaugumu. Galvenie kreditēšanu veicinošie faktori – banku kredītpolitika, procentu likmju kritums un cilvēku psiholoģiskais aspekts.
• NORD/LB Latvija plaša starptautiskā sadarbība. NORD/LB un DnB NOR jaunizveidotā banka DnB NORD aptvers visu Ziemeļaustrumeiropas reģionu.
• Latvijas Bankas pielietotais monetārās politikas instruments hipotekārās kreditēšanas bremzēšanai – latu  obligātās rezervju normas palielināšana no 4% līdz 6%, manuprāt, nedos vēlamo rezultātu. Arvien vairāk tiks izmantota jau tagad kreditēšanā dominējošā valūta eiro. Iespējamā (hipotekārā) kredīta nodokļa ieviešana, par ko patreiz tiek lemts, pēc manām domām īpaši nesamazinātu hipotekāro kredītu izsniegšanas apjomus, tā palīdzētu atsijāt klientus pēc maksātspējas, kā arī liktu bankām attīstīt cita veida kredītus mājokļu iegādes finansēšanai (apejot nodokli).
• NORD/LB Latvija pašlaik ir viena no straujāk augošajām bankām Latvijā ar tendenci paplašināt savu tirgus daļu un padarīt pieejamākus bankas produktus. Banka darbojas visā Latvijā. Banka plāno turpināt strādāt pie tas darbības efektivitātes paaugstināšanas, paplašinot un modernizējot sniegto pakalpojumu klāstu, atverot jaunas filiāles un norēķinu grupas, kā arī palielinot savu tirgus daļu. Uz šī gada 31. jūliju NORD/LB Latvija pēc aktīvu apjoma ir piektā lielākā banka no 23 Latvijā strādājošajām komercbankām.

 

• Nozīmīgākais notikums Bankas stratēģiskajā attīstībā – šī gada 21. jūnijā NORD/LB galvenā akcionāra Norddeutsche Landesbank (NORD/LB) un Norvēģijas lielākās finanšu pakalpojumu grupas DnB NOR parakstītā vienošanās par kopuzņēmuma - bankas DnB NORD izveidi.
• NORD/LB Latvija galvenie konkurenti: Hansabanka, Unibanka, Parex banka, Nordea, Aizkraukles banka, Krājbanka. NORD/LB Latvija īsteno nostādīto stratēģisko mērķi - kļūt par vienu no piecām vadošajām bankām Latvijā korporatīvo un retail klientu apkalpošanas sektorā. Banka sekmīgi apgūst mērķa tirgu - pašreiz un nākotnē maksātspējīgu plašu klientu loku -  fiziskas un juridiskas personas, kas ietver gan  esošos, gan potenciālos klientus. NORD/LB Latvija mērķis nav panākt cenu līdera pozīciju. Banka orientējas uz kvalitāti gan produktu, gan apkalpošanas ziņā, kā arī uz servisu, nevis zemu cenu. Bankas pozīcija ir augsta kvalitāte par pieejamām un atbilstošām, bet ne zemām cenām.

 

 

 

 

Literatūras saraksts

 

1. Latvijas Republikas Kredītiestāžu likums. – LR Saeima, 1995.
2. A/S NORD/LB Latvija 2004.gada pārskats.
3. A/S NORD/LB Latvija iekšējie informācijas materiāli.
4. Raksti laikrakstā ”Dienas Bizness”.
5. Raksti laikraksta “Diena” pielikumā Mājoklis. Auto.
6. A/S ”NORD/LB Latvija” [Elektroniskais resurss]. – www.nordlb.lv
7. Latvijas Banka [Elektroniskais resurss]. – www.bank.lv
8. Finansu un Kapitāla Tirgus komisija [Elektroniskais resurss]. – www.fktk.lv
9. Latvijas Komercbanku Banku asociācija [Elektroniskais resurss]. – www.bankasoc.lv
10. Nacionālā ziņu aģentūra LETA [Elektroniskais resurss]. – www.leta.lv
11. Informācijas aģentūra [Elektroniskais resurss]. – www.bns.lv
12. Biznesa informācijas pakalpojums [Elektroniskais resurss]. – www.nozare.lv
13. Finansu portāls - www.financenet.lv

 

 

 

 

 

PIELIKUMI

 

 

 

¹ Subordinētais kapitāls — naudas līdzekļi, kurus kredītiestāde aizņemas uz laiku, kas nav īsāks par septiņiem gadiem, turklāt aizņēmuma līgums paredz, ka aizdevējs var atprasīt aizdevumu pirms termiņa vienīgi kredītiestādes likvidācijas gadījumā un viņa prasība tiek apmierināta pēc visu citu kreditoru prasību, bet pirms akcionāru prasību apmierināšanas.