Кредиты предоставляются предприятиям
и организациям АПК вне зависимости от
формы собственности.
По сферам деятельности заемщиков приоритетным
является кредитование:
- производителей сельскохозяйственной продукции независимо от их организационно-правовой формы, масштабов, специализации и местоположения, в том числе прошедших процедуру финансового оздоровления;
- крестьянских (фермерских) хозяйств, сельскохозяйственных потребительских кооперативов (перерабатывающих, снабженческих, сбытовых, обслуживающих), а также участие в развитии системы финансовой взаимопомощи на селе – сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;
- управляющих компаний сельскохозяйственных рынков и торговых площадок, обеспечивающих сбыт сельскохозяйственного сырья и продукции, произведенной, в первую очередь, субъектами малого и среднего предпринимательства и гражданами, ведущими личное подсобное хозяйство;
- предприятий – участников системы, обеспечивающей проведение закупочных и товарных интервенций для регулирования рынка сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия;
- предприятий пищевой и перерабатывающей промышленности, использующих на долговременной и взаимовыгодной основе поставки сырья отечественных производителей сельскохозяйственной продукции;
- предприятий и организаций по ремонтно-техническому обслуживанию и материально-техническому обеспечению сельскохозяйственного производства;
- предприятий и организаций, осуществляющих экспортно-импортные и внутренние торговые операции с отечественной сельскохозяйственной продукцией, а также товарными позициями, необходимыми для обеспечения деятельности агропромышленного комплекса;
- предприятий по рыбоводству, вылову водных биоресурсов в районах прибрежного морского лова и внутренних водоёмах, а также их переработке, хранению и сбыту; и иных заемщиков.
По целевому использованию
кредита приоритетными направлениями
кредитования являются вложения, направленные
на:
- приобретение горюче-смазочных материалов; запасных частей и материалов для ремонта техники, оборудования, зданий и сооружений; инвентаря; минеральных удобрений; средств защиты растений; семян; кормов; ветеринарных препаратов; и других материальных ресурсов для проведения сезонных работ;
- приобретение молодняка сельскохозяйственных животных; рыбопосадочного материала;
- приобретение сельскохозяйственного сырья и продукции для первичной и промышленной переработки, хранения и реализации;оплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции;иные цели некапитального характера.
Цели кредитования - на пополнение
оборотных средств, в том числе:
- приобретение семян, минеральных и органических удобрений, средств защиты растений;
- приобретение кормов, ветеринарных препаратов, средств санитарии и др.;
- приобретение молодняка сельскохозяйственных животных, птиц на откорм;
- приобретение топлива и горюче-смазочных материалов;
- приобретение сельхозинвентаря и средств малой механизации;
- приобретение запчастей для действующей сельскохозяйственной техники;
- приобретение материалов и изделий многоразового использования (оборудование пленочных теплиц, парников, тары и др.);
- оплата аренды земли, помещений, складов и хранилищ на срок реализации кредитной сделки;
- оплата расходов по страхованию будущего урожая, иного залогового имущества.
Проекты, подлежащие в соответствии
с Постановлениями Правительства
Российской Федерации субсидированию
процентной ставки, рассматриваются
Банком в приоритетном порядке. Решение
о предоставлении субсидии принимают
соответствующие региональные органы
управления (министерства и управления
сельского хозяйства).
Срок кредитования - до 2-х
лет на цели, предусмотренные учредительными
и иными документами.
Уплата процентов производится
в сроки, установленные кредитным договором.
Погашение основного долга
– в соответствии с установленным
графиком или единовременно в
конце срока.
В качестве обеспечения Банк
принимает залог, поручительство и банковскую
гарантию. Возможно использование государственных
гарантий субъектов Российской Федерации
и муниципальных гарантий
Краткосрочные кредиты предоставляются
путем:
- Выдачи разовых кредитов;
- открытия кредитной линии с «лимитом выдачи»;
- открытия кредитной линии с «лимитом задолженности»;
- открытием кредитной линии с «лимитом выдачи» и «лимитом задолженности»;
- открытием кредитной линии в форме «овердрафт».
Не принимаются к рассмотрению
заявки предприятий при наличии:
отрицательных чистых активов, постоянных
убытков от основной деятельности,
нереструктурированной просроченной
задолженности перед бюджетом.
Список документов, предоставляемых
клиентом – юридическим лицом, для
получения кредита*
На этапе первоначального
рассмотрения заявки в Банк представляются:
- Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
- Копии учредительных и уставных документов со всеми изменениями и дополнениями, подтверждающих правоспособность клиента, заверенные нотариально или органом, зарегистрировавшим документ**:
- Свидетельство о регистрации;
- Устав (изменения к Уставу);
- Учредительный договор (в случаях, установленных законодательством), изменения в договоре).
- Разрешения на занятие отдельными видами деятельности (копии лицензий).
- Протокол (решение) уполномоченного органа о назначении руководителя (ксерокопия, выписка, заверенная печатью организации).**
- Трудовой договор (в случаях, установленных законодательством) с руководителем организации в части срока, полномочий, прав и обязанностей (ксерокопия или выписка, заверенная печатью организации).
- Ксерокопии паспортов руководителя и главного бухгалтера организации, имеющих право подписи финансовых документов.**
- Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой налоговой инспекции (баланс предприятия - форма № 1, отчет о прибылях и убытках – форма № 2).
Список документов, предоставляемых
в Банк для получения кредита;
индивидуальными предпринимателями*
На этапе первоначального
рассмотрения заявки в Банк представляются:
- Заявка клиента на предоставление кредита (кредитной линии).
- Копия Свидетельства о регистрации.**
- Копия Лицензии на осуществление предпринимательской деятельности с указанием срока функционирования.
- Ксерокопии паспортов, удостоверяющих личности Заемщика, Поручителей, Залогодателей.**
- Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства в случае предъявления документа, удостоверяющего личность, отличного от паспорта.
- Данные о финансовом состоянии и имущественном положении Заемщика на последнюю отчетную дату:
- копию декларации о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, за последний отчетный период;
- баланс Заемщика, заверенный индивидуальным предпринимателем;
- данные о произведенных расходах и полученных доходах с расшифровкой в разрезе основных статей, отраженные в зависимости от ведения учета, в отчетности о финансовых результатах, в Книге учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, или в Книге учета доходов и расходов для хозяйств, применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности.
* Полный пакет документов
представляется клиентом, который
не имеет расчетного счета
в Банке, при первичном получении
кредита.
** Перечень документов, представление
которых не требуется по Заемщикам, имеющим
расчетный счет и кредитную историю в
Банке, в случае их наличия в кредитном
деле.
Указанный перечень
документов не является исчерпывающим.
Депозиты юридических
лиц и индивидуальных предпринимателей
Юридическим лицам и индивидуальным
предпринимателям Банк предлагает размещение
временно свободных денежных средств
в депозиты в рублях Российской Федерации
и иностранной валюте. Банковские
депозиты в современных условиях
являются одним из доступных и
надежных инструментов для размещения
денежных средств.
Вкладчикам предлагаются
следующие виды депозитов:
- "Стабильный". Срок размещения от 7 до 730 дней, выплата процентов производится: ежемесячно/ежеквартально/в конце срока. Дополнительные взносы не предусмотрены; Расходные операции не предусмотрены.
- "Динамичный". Срок размещения от 180 до 730 дней, Выплата процентов производится: ежемесячно/ежеквартально/в конце срока. Дополнительные взносы предусмотрены; Расходные операции не предусмотрены.
- "Удобный". Срок размещения от 180 до 730 дней; Выплата процентов производится в конце срока. Дополнительные взносы не предусмотрены; Расходные операции предусмотрены.
- "Оперативный". Срок размещения: от 180 до 730 дней; Выплата процентов производится: в конце срока. Дополнительные взносы предусмотрены; Расходные операции предусмотрены.
Кроме того Банк предлагает Управляющим
компаниям Негосударственных пенсионных
фондов размещать в срочные банковские
депозиты средства пенсионных резервов
и пенсионных накоплений.
Все депозиты ОАО «Россельхозбанк»
характеризуются гибкими сроками, рыночными
процентными ставками и возможностью
выбора периодичности выплаты процентов
– ежемесячно, ежеквартально или в конце
срока.
При установлении процентных
ставок применяется индивидуальный
подход к каждому вкладчику.
При открытии счета по депозиту
условие о наличии в Банке
расчетного счета юридического лица
или индивидуального предпринимателя
не является обязательным. В случае
наличия в Банке такого счета
список документов будет сокращенным.
8. Обеспечение возвратности
кредита
Несмотря на то, что возвратность
– объективное свойство кредита
как экономической категории, на
практике это не означает автоматической
его реализации. В современных
условиях данная проблема носит не
столько теоретический, сколько
практический характер. Массовые невозвраты
кредитов зачастую представляют одну
из главных причин банкротства банков.
Полное и своевременное
погашение кредита является непременным
обязательством Заемщика, которое предусматривается
кредитным договором. Однако, как
свидетельствует практика, наличие
номинального обязательства не означает
гарантии его выполнения. Поэтому
в новых условиях функционирования
банков, когда возвратность выданных
кредитов становится, по существу, вопросом
их выживания, проблема повышения надежности
обеспечения возврата кредитов выдвигается
на первый план.
Под формой обеспечения возвратности
кредита в настоящее время
следует понимать юридические и
экономические обязательства Заемщика,
указывающие на дополнительные конкретные
источники погашения кредита
в случаях его невозврата за счет
основных источников. Они повышают
гарантию возврата кредита и тем
самым служат инструментом миниминизации
кредитного риска.
ОАО «Россельхозбанк» выдает
кредитные ресурсы при условии
предоставления заемщиком (третьим
лицом) обеспечения, удовлетворяющего
требованиям Банка.
Исполнение обязательств
заемщиком может обеспечиваться
залогом ликвидного имущества и/или
имущественных прав, поручительством,
банковской гарантией, государственной
гарантией субъекта Российской Федерации.
ОАО «Россельхозбанк» принимает
в залог:
- недвижимое имущество, в том числе земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения;
- оборудование;
- транспортные средства;
- товарно-материальные ценности;
- сельскохозяйственных животных;
- продукцию будущего урожая сельскохозяйственных культур;
- имущественные права (в том числе удостоверенные ценной бумагой).
Сумма обеспечения должна
превышать размер основного долга
по кредиту с учетом причитающихся
Банку процентов и возможных
расходов Банка, связанных с принудительной
реализацией, принятого в залог
имущества.