Отчет по практике в "Россельхозбанке"

 

2. Ликвидность и платежеспособность банка

Платежеспособность - один из значимых показателей в оценке деятельности банка. Он определяется как отношение  суммы активов к сумме всего  обязательств. За 3 года деятельности Россельхозбанка можно составить следующую таблицу:

Таблица 2

       Платежеспособность Россельхозбанка

Год	Сумма активов	Всего обязательств	Показатель платежеспособности
2009	938 331 601	825 280 951	1,14
2010	991 979 737	880 573 007	1,13
2011	1 321 705 699	1 206 228 513	1,09

 

Уменьшение этого показателя говорит об уменьшении ликвидных ресурсов, тем самым банк может не выполнить предъявляемые требования, текущие обязательства.

Ликвидность банка - способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств.

Управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение как недостатка, так  и излишка ликвидности. Недостаточная  ликвидность может привести к  неплатежеспособности банка, а чрезмерная может неблагоприятно повлиять на его  доходность.

• Норматив    мгновенной  ликвидности  банка  (Н2)  регулирует (ограничивает)    риск    потери   банком  ликвидности  в  течение  одного операционного  дня и определяет минимальное  отношение суммы высоколиквидных  активов   банка  к  сумме  обязательств  (пассивов)  банка  по  счетам  до востребования,  скорректированных  на  величину  минимального  совокупного остатка  средств  по  счетам физических и  юридических лиц (кроме кредитных  организаций)  до  востребования.

Минимально  допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается  в размере 15 процентов.

• Норматив    текущей    ликвидности    банка  (Н3)  регулирует (ограничивает)  риск  потери банком ликвидности в течение  ближайших к дате расчета  норматива  30 календарных дней и определяет минимальное отношение суммы  ликвидных  активов  банка  к  сумме обязательств (пассивов) банка  по счетам до востребования и со сроком исполнения обязательств в ближайшие 30 календарных  дней,  скорректированных  на величину минимального совокупного  остатка  средств  по  счетам физических и юридических лиц (кроме кредитных  организаций)  до  востребования  и  со  сроком  исполнения  обязательств в ближайшие  30  календарных  дней.

Минимально  допустимое числовое значение норматива Н3 устанавливается  в размере 50 процентов.

• Норматив  долгосрочной  ликвидности  банка  (Н4)  регулирует (ограничивает)  риск  потери  банком  ликвидности  в результате размещения средств    в  долгосрочные  активы  и  определяет  максимально  допустимое отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше  365  или  366  календарных дней, к собственным средствам (капиталу) банка  и  обязательствам  (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше   365  или  366  календарных  дней,  скорректированным  на  величину минимального  совокупного  остатка  средств по счетам со сроком исполнения обязательств  до 365 календарных дней и счетам до востребования физических и  юридических  лиц (кроме кредитных организаций).

Максимально допустимое числовое значение норматива  Н4 устанавливается в размере 120 процентов.

Отчетная дата	H1	H2	H3	H4
1 марта 2012	17,16%	124,75%	111,58%	79,45%

 

 

4. Кредитный потенциал  Россельхозбанка

 2011 год стал для Волгоградского регионального филиала Россельхозбанка периодом укрепления и роста по ряду основных направлений деятельности.

Свидетельством растущего  доверия населения к банку  стало увеличение количества вкладов  на 90%, при этом сумма вкладов превысила  миллиард рублей.

В офисах филиала открыли  счета более 11 тысяч человек, общее  число клиентов – физических лиц  достигло 28 тысяч. Количество юридических лиц, обслуживаемых филиалом, увеличилось на треть до 4073.

Кредитный портфель физических лиц вырос на 32% - с 708,5 млн. руб. до 929,9 млн. руб. Малому агробизнесу Волгоградской  области за год выдано 1599 кредитов.

В 2011 году основным направлением деятельности Волгоградского филиала по-прежнему оставалась кредитно-финансовая поддержка АПК. Банк 6 раз снижал процентные ставки для сельхозтоваропроизводителей. Поддерживая пострадавшие от жестокой засухи двух последних лет хозяйства, филиал пролонгировал более 100 кредитных договоров на сумму свыше 560 млн. рублей. Для упрощения процедуры получения кредитов, сокращен перечень требуемых от заемщиков документов, а также срок рассмотрения заявок на наиболее востребованные кредитные продукты.

В минувшем году динамичное развитие получил пластиковый бизнес, число выпущенных филиалом платежных  карт возросло в три раза и достигло свыше 6,5 тысяч.

Расширяется внутрифилиальная сеть. Завершается обустройство территории выполненного по оригинальному проекту  нового офиса филиала, отвечающего  всем требованиям современного банкинга. Часть отделов переехала из арендованных помещений в новое здание уже в конце 2011 года.

 

5. Организация  банковского обслуживания частных  лиц

Россельхозбанк  предоставляет такие услуги частным лицам, как:

• Кредитование населения
• Вклады
• Денежные переводы и платежи
• Операции с наличной иностранной валютой
• Курсы иностранных валют
• Операции с монетами из драгоценных металлов
• Индивидуальные сейфовые ячейки
• Премиальное банковское обслуживание

Кредитование  населения.

Действующие кредитные продукты

• Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости.  
  Значительная сумма потребительского кредита (до 10 млн. руб.) на длительный срок(от 1года  до 10 лет). Процентная ставка устанавливается в зависимости от срока кредитования - до 5 лет (включительно) - от 15,5 % годовых,

свыше 5 и до 10 лет (включительно) - от 16,5 % годовых).

• Акция – Надежный клиент. Кредиты предоставляются сроком до 6 месяцев. 

Сумма кредита  не менее 10 000 рублей и не более 1 000 000 рублей (включительно).

• Садовод. На цели, связанные с развитием и поддержанием хозяйств садоводов, огородников и дачников (без обязательного подтверждения целевого использования кредита) кредит предоставляется сроком до 3-х лет. Кредит предоставляется на срок до 5-ти лет (при условии обязательного подтверждения целевого использования кредитных средств). Максимальная сумма кредита до 1 500 000 рублей. Процентная ставка от 16% годовых.
• Газификация жилья на селе. Специальное предложение для улучшения бытовых условий. Кредит предоставляется сроком до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита 300 000 рублей.  Процентная ставка от 12% годовых. Инженерные коммуникации. Кредит позволяет провести воду, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления и даже поставить телефон. Кредит предоставляется сроком до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита 300 000 рублей. Процентная ставка  15,5% годовых.
• Потребительский кредит без обеспечения. Срок кредитования 3 года. Максимальная сумма кредита составляет  750 000 рублей. Процентные ставки от 22% годовых.
• Потребительский. Срок кредита до 5 лет. Максимальная сумма кредита составляет  1 000 000 рублей. Процентные ставки от 18 % годовых (без обязательного подтверждения целевого использования заемных средств); от 17% годовых (с обязательным подтверждением целевого использования кредита); от 15% годовых (для работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта)
• Ипотечное жилищное кредитование. Кредит предоставляется на срок до 25 лет. Максимальная сумма кредита составляет до 10 000 000 рублей. Процентная ставка зависит от выбора Заемщиком условий кредитования (со страхованием жизни и здоровья Заемщика (Созаемщика) или без страхования):

Срок кредитования	Первоначальный  взнос	Процентная ставка годовых в рублях
Свыше 180 и до 300 месяцев1	от 15 до 30%1	от 14,5% годовых
		свыше 30 и до 50%1	от 14% годовых
		свыше 50%	от 13,5% годовых
Свыше 120 и до 180 месяцев1	от 15 до 30%1	от 14% годовых
		свыше 30 и до 50%1	от 13,5% годовых
		свыше 50%	от 13% годовых
До 120 месяцев1	от 15 до 30%1	от 13,5% годовых
		свыше 30 и до 50%1	от 13% годовых
		свыше 50%	от 12,5% годовых

 

•  Автокредит. Кредиты предоставляются сроком до 5 лет в валюте Российской Федерации на приобретение автомобиля иностранного или отечественного производства, разрешенная максимальная масса которого не превышает 3500 кг. Максимальная сумма кредита составляет не более 2 000 000 рублей.  Процентные ставки для приобретения новых автомобилей 

Срок кредитования	Первоначальный  взнос, %	Процентная ставка годовых в рублях
До 12 месяцев1	от 10 до 30%1	от 14% годовых
		свыше 30 и до 50%1	от 13,5% годовых
		свыше 50%	от 13% годовых
Свыше 12 и до 36 месяцев1	от 10 до 30%1	от 14,5% годовых
		свыше 30 и до 50%1	от 14% годовых
		свыше 50%	от 13,5% годовых
Свыше 36 и до 60 месяцев1	от 10 до 30%1	от 15,5% годовых
		свыше 30 и до 50%1	от 15% годовых
		свыше 50%	от 14% годовых

¹ включительно 

• для приобретения подержанных автомобилей 

Срок кредитования	Первоначальный взнос, %	Процентная ставка годовых в рублях
До 12 месяцев1	от 20 до 30%1	от 14,5% годовых
		свыше 30 и до 50%1	от 14% годовых
		свыше 50%	от 13,5% годовых
Свыше 12 и до 36 месяцев1	от 20 до 30%1	от 15% годовых
		свыше 30 и до 50%1	от 14,5% годовых
		свыше 50%	от 14% годовых
Свыше 36 и до 60 месяцев1	от 20 до 30%1	от 16,5% годовых
		свыше 30 и до 50%1	от 16% годовых
		свыше 50%	от 15% годовых