Отчет по практике В АО "Kaspi bank"

На ряду с выполнением традиционных банковских услуг населению –  привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения – АО "Kaspi Bank" выполняет также электронные услуги, маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе трастовые, информационно-справочные консультационные, фондовые и другие.

Факторы, определяющие содержание организационно экономического механизма управления рынком банковских услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Внешние факторы	Внутренние факторы
Укрепление банковского сектора; Конкуренция на местном, региональном и межрегиональном уровнях; Экспансия крупных банков в регионы; Универсализация и специализация  коммерческих банков; Развитие информационных технологий, средств коммуникации; Появление новых банковских продуктов, финансовых инструментов;	Диверсификация сфер деятельности коммерческих банков; Потребность в освоении новых рынков для сохранения позиций банков на региональном рынке. Поиск путей  повышения эффективности деятельности коммерческих банков; Развитие ассортимента банковских услуг; Индивидуальный подход ключевых клиентов коммерческих банков

 

Принципы формирования организационно-экономического механизма обеспечения конкурентоспособности услуг АО "Kaspi Bank":

• использование современных методов менеджмента, в том числе концепции персонального менеджмента и маркетинга, в частности маркетинга партнерских отношений;
• активное вовлечение бизнес – подразделений в формирование маркетингового плана банка, направленного на разработку и внедрение конкурентоспособных услуг, развитие партнерских отношений с клиентами;
• обеспечение гибкости производства банковских продуктов, совершенствования услуг, непрерывности и ритмичности процессов;
• соблюдение требований, предъявляемых к новым продуктам;
• обеспечение мобильности и гибкости банковских технологий, оптимального уровня автоматизации бизнес – процессов и минимизации рисков;
• нацеленность на оказание качественной банковской продукции в соответствии с требованиями клиентов;
• комплексность обеспечения конкурентоспособности, как самих услуг, так и технологий их предоставления клиентам; мониторинг потребностей бизнеса приоритетных клиентов банка в банковских услугах; мониторинг качества банковских услуг, объемов продаж на всех этапах жизненного цикла, конкурентоспособности услуг; экспертиза новшеств, появляющихся на рынке банковских услуг;
• учет внешних факторов конкурентоспособности услуг и банка в целом;
• ответственность структурных подразделений коммерческих банков за эффективность механизма;
• согласование с бизнес – подразделениями изменений, направленных на обеспечение конкурентоспособности услуг.

Реализация концепции обеспечения  конкурентоспособности банковских услуг и концепции персонального  менеджмента предполагает формирование организационно-экономического механизма, обеспечивающего конкурентоспособность банковских услуг АО "Kaspi Bank".

Одним их важнейших перспективных направлений  развития банковской деятельности в  Республике Казахстан является применение всемирной информационной сети Интернет в банковских операциях. Это оказание так называемых виртуальных услуг. Так, АО "Kaspi Bank" рекламирует свои услуги через Интернет, в частности, предоставляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов с использованием Интернет и компьютерных технологий.

"Kaspi Bank" известен как универсальный банк, активно развивающий новые технологии. Внедрением новой программы "Internet-banking" он облегчил доступ клиента к счетам, дав ему возможность самому ощутить новейшие веяния в сфере банковского обслуживания. Это мобильный динамичный способ связи с банком позволит клиентам самостоятельно выбирать время и место для ведения банковских операций. Они могут связаться с банком из дома и офиса через Интернет, – в том числе, из-за пределов Казахстана. "Kaspi Bank" предоставляет своим вкладчикам и заемщикам опыт и технологические решения для безопасного управления их деньгами, строгое соблюдение конфиденциальности и индивидуальный подход, поддержание счета без требования минимального остатка, гибкую систему мультивалютных счетов, простоту оформления документов и последующих on-line процедур.

Банк считает, обеспечение конфиденциальности информации является одной из своих  важнейших задач. Поэтому, особое внимание уделено мерам по обеспечению  безопасности сервиса. Высокая безопасность и безусловная гарантия идентификации  клиента обеспечивается благодаря  использованию сеансовых ключей связи. Несколько десятков клиентов "Kaspi Bank" уже оценили надежность, удобство и оперативность системы "Kaspi Bank". Уже накоплен необходимый опыт и доверие клиентов, что сформировало высокую репутацию новой системы. Можно быть уверенным, что в ближайший год продолжится стремительное развитие "Kaspi Bank", распространение передового опыта АО "Kaspi Bank" и внедрение новой технологии в деятельности других банков.

Вся коммерческая деятельность "Kaspi Bank" нацелена на максимальную близость с клиентом. Вот почему предлагаемые им услуги в области инкассации рассматриваются прежде всего как хорошая возможность для формирования и развития более тесного типа взаимоотношений с клиентом с целью наиболее полного и качественного удовлетворения его потребностей по доступным ценам и повышения эффективности банковских услуг.

Инкассация, как один из видов банковских услуг, представляет собой сбор в кассах предприятий, организаций и учреждений наличных денег и ценностей и доставку их в финансово – кредитные учреждения.

Данная услуга предусматривает  выезд инкассаторского автомобиля к клиенту, прием и доставку денежных средств в банк, пересчет купюр с последующим их зачислением на расчетный счет клиента.

Непосредственно услуги по инкассации осуществляют инкассаторы – должностные  лица, уполномоченные собирать денежные поступления в кассах различных  организаций и перевозить их в  банк, а также развозить деньги из банков в кассы предприятий, организаций  и учреждений.

Банк полагает, что высокий сервис услуг по инкассации может дать им существенные преимущества в конкурентной борьбе, так как она рассматривается  не просто как разновидность банковских услуг, но и активно внедряется в  качестве канала сбыта в рамках общих  банковских стратегий.

Кроме того, полное использование  всех возможностей сервиса по инкассации клиентов, позволяет существенно  активизировать работу с клиентурой и разнообразить пути получения  доходов.

Для дальнейшего развития банковских услуг требуется выбор стратегии, которая позволит обеспечить превращение  сбережений, в том числе населения, в инвестиции и осуществление  эффективного управления разработкой  и продвижением банковских услуг  для регионального бизнеса. АО "Kaspi Bank" при разработке стратегии учитывает такие факторы, как специфика регионов, потребности хозяйствующих субъектов в банковских услугах, в том числе местной промышленности, предприятий среднего и малого бизнеса местных органов власти.

 

4.2 Стратегия развития

Основные  задачи банка на будущий период остаются неизменными:

· увеличение клиентской базы за счет внедрения  новых продуктов, которые привлекут  новых потенциальных клиентов;

· внедрение  стандартов качества обслуживания клиентов;

· разработка и совершенствование продуктов  и услуг в соответствии с рыночной конъюнктурой и потребностями клиентов;

· увеличение финансовых показателей Банка путем  фокусирования деятельности организационной  структуры банка на дальнейший рост финансовых результатов, повышения  степени согласованности принятия решений, совершенствования систем управления и внутреннего контроля;

· расширение регионального присутствия, что  позволит Банку еще больше укрепить свои позиции на внутреннем рынке, а  в дальнейшем расширить свое влияние  на международном рынке;

· расширение деятельности банка на международных  финансовых рынках путем привлечения  и использования кредитных линий, предоставляемых международными финансовыми  институтами.

· активизация  работы по поиску проектов для эффективного размещения средств банка на внешних  рынках, оживление деятельности иностранных  представительств;

· повышение  уровня информационной безопасности и  технической защиты, развитие структурированной  системы безопасности информационных потоков Банка с единым центром  управления.

Важнейшей перспективой развития любого банка  на современном этапе должно быть совершенствование методик анализа, которое должно происходить на базе накопления опыта межбанковского кредитования в казахстанских банках. Совершенствование  методик рейтингования банков будет связана с развитием деятельности рейтинговых агентств, что обуславливается следующими факторами: во-первых, их мощным рекламно-маркетинговым потенциалом; во-вторых, необходимостью для многих банков получения международно признаваемых рейтингов с целью установления корреспондентских отношений с зарубежными банками. Данный вопрос становится все более актуальным, т.к. многие казахстанские банки сейчас ориентируются на выход в международные рынки капитала, что способствует укреплению позиций Казахстана на мировом рынке.

Целью комплексной  автоматизации является построение единого информационного пространства для управления и учета, что позволяет  повысить управляемость и эффективность  деятельности предприятия за счет:

· оптимизации  бизнес-процессов;

· автоматизации  функций оперативного управленческого  учета;

· централизации  нормативно-справочных данных, которая  позволит организовать единую систему  доступа, хранения и обработки информации;

· оперативного предоставления центрам ответственности  предприятия информации, необходимой  для принятия обоснованных управленческих решений.

При внедрении  данной программы Банк может получить следующие преимущества:

· легкий, быстрый  и четко разграниченный доступ к  информации для любого сотрудника;

· простота и точность формирования любой отчетности о деятельности организации - для  налогового комитета, руководства, инвесторов, акционеров;

· возможность  оперативного получения информации о состоянии дел, что позволяет  руководству принимать более  взвешенные и обоснованные управленческие решения;

· улучшение  порядка и качества работы компании в целом, что делает ее привлекательней, как для сотрудников, так и  для потенциальных клиентов.

Банк  намерен активизировать деятельность по расширению спектра услуг в  области проектного финансирования и в сфере корпоративных финансов, в которые входят:

· Проведение финансового и общего анализа  деятельности предприятия.

· Предоставление клиенту необходимой информации по выбору стратегического партнера, проведении переговоров и консультаций от имени и по поручению клиента.

· Оказание квалифицированной и юридической  помощи надлежащем оформлении проектных документов при заключении контрактов.

· Консультирование международных инвесторов и корпораций, заинтересованных в использовании  инвестиционных возможностей и торговых связей в РК.

· Разработка инвестиционных стратегий с целью  привлечения финансовых ресурсов.

· Подготовка Бизнес-планов, информационных меморандумов и другой документации.

· Привлечение  заемного и акционерного капитала на внешнем и внутреннем рынке.

· Разработка маркетинговой стратегии для  инвесторов, кредиторов, их стратегических партнеров.

· Определение  потребности в оборотном капитале, планирование движения денежных средств.

Стратегическая  цель Банка - выход на новый уровень, благодаря разработке и внедрению  новой стратегии, новых продуктов  и стандартов обслуживания. Реализация данной цели предполагает дальнейшую универсализацию деятельности банка

В целях  укрепления своей позиции в качестве универсального банка в сфере  корпоративного и розничного банковского  бизнеса Банком постоянно проводится работа по улучшению качества активов  и увеличению базы привлеченных средств, диверсификация структуры активов  в целях снижения рисков, снижение затрат и изыскание дополнительных источников доходов путем расширения спектра банковских услуг.

Развитие корпоративного банкинга

Основной  стратегией Банка в расширении и  укреплении своей деятельности в  корпоративном секторе является развитие клиентской базы в стратегических отраслях экономики – нефтехимической, транспортной, строительстве, машиностроении и других. В целях реализации стратегии  развития Банк расширяет спектр услуг  для своих корпоративных клиентов, включая услуги торгового финансирования, которое включает также финансирование в рамках расширения торговли с Россией, предэкспортное кредитование клиентам, занимающимся международной торговлей и увеличение объемов документарных операций (выпуск аккредитивов и гарантий). Банк также намерен увеличить депозитную базу за счет расширения клиентской базы.