Отчет по практике в АО «Kaspi Bank»

 

 

Рис. 1 - Динамика качества активов и условных обязательств банковского сектора РК (к таблице 5.3.)

 

Анализ  таблицы 5.4 ссудный портфель банков второго уровня РК с начала года увеличился на 240,0 млрд. тенге или на 2,3%. Стандартные займы увеличились на 220,7 млрд. тенге (8,2%), сомнительные уменьшились на 80,8 млрд. тенге (1,5%), безнадежные увеличились на 100,1 млрд. тенге (4,3%). Провизии по займам, сформированным по требованиям уполномоченного органа уменьшились на 54,8 млрд. тенге (1,6%).

 

Таблица 5.4 - Динамика качества ссудного портфеля банковского сектора Республики Казахстан

 

Наименование показателя / дата	1.01.12		1.05.12
	сумма осн. долга, млрд. тенге	в % к итогу	сумма осн. долга, млрд. тенге	в % к итогу
Всего ссудный портфель	10 472,8	100,0	10 712,8	100
Стандартные	2 686,7	25,7	2 907,4	27,1
Сомнительные	5 479,3	52,3	5 398,5	50,4
Сомнительные 1 категории	1 599,5	15,3	1 528,3	14,3
Сомнительные 2 категории	685,7	6,5	754,8	7,0
Сомнительные 3 категории	1 301,1	12,4	1 364,8	12,7
Сомнительные 4 категории	430,5	4,1	562,9	5,3
Сомнительные 5 категории	1 462,5	14,0	1 187,7	11,1
Безнадежные	2 306,8	22,0	2 406,9	22,5

 

Несмотря  на присутствие иностранных банков, банковский сектор Казахстана отличается высокой степенью концентрации. В стране доминируют пять крупных банков: АО «Казкоммерцбанк», АО «Народный Банк Казахстана», АО «БТА Банк», АО «Банк ЦентрКредит» и АО «АТФБанк», которые занимают 73% всего рынка. Такую же долю данные банки посредством своих дочерних и аффилиированных структур контролируют в пенсионном, страховом и лизинговом рынках.

В отраслевой разбивке наиболее значительная сумма  кредитов банков экономике приходится на такие отрасли, как торговля (доля в общем объеме – 23,%), строительство (18,9%), промышленность (9,8%) и сельское хозяйство (4,0%). Значительная часть розничного портфеля банковского сектора приходится на ипотечные займы, а доля строительства в кредитном портфеле банковского сектора достигает 19%. Необходимо отметить, что основная масса кредитов обеспечена недвижимостью, рыночная оценочная стоимость которой на сегодняшний день значительно ниже величины, зафиксированной на пике кредитного бума 2007г., что также усугубляет качество кредитного портфеля.

Благодаря государственному вмешательству по поддержке экономики в целом  депозиты юридических лиц стали основным источником средств, компенсирующих сокращение внешнего финансирования. Согласно опубликованным официальным статистическим данным, существенного сокращения депозитов корпоративных клиентов не произошло даже в банках,

допустивших дефолт. Во многом это объясняется  тем, что государство в лице ФНБ «Самрук- Казына» разместил в данных банках свои депозиты.

Совокупные  обязательства банков второго уровня РК с начала 2012 года увеличились  на 1436,0 млрд. тенге или на 12,5%. В  структуре обязательств произошло  увеличение: по вкладам юридических  лиц на 411,7 млрд. тенге или на 8,2% и операции «РЕПО» с ценными бумагами на 96,4 млрд. тенге или на 19,4%. Вклады физических лиц увеличились на 215,7 млрд. тенге или на 7,8%.

Рис. 2 - Динамика обязательств банковского сектора, в том числе перед нерезидентами РК

 

В результате проведенного анализа наихудшими показателями банковского сектора Казахстана являются следующие факторы:

- качество  кредитов- низкие показатели рентабельности

- достаточность  капитала

- высокая  концентрация по кредитам и  депозитам

- высокая  чувствительность экономики к  влиянию внешних негативных факторов.

К позитивным показателям банковского сектора  Казахстана относятся:

- благоприятные  макроэкономические условия

- ликвидность

- существенная  финансовая поддержка государства

- законодательные  меры в части повышения уровня  корпоративного управления и  риск-менеджмента в банках.

Меры, необходимые  для улучшения ситуации в банковском секторе:

• Законодательное усиление требований к риск-менеджменту и корпоративному управлению в финансовых организациях. Повышение персональной ответственности членов советов директоров финансовых институтов;
• Увеличение прозрачности структуры собственности, введение ограничений в части влияния акционеров на банки, введение ограничений на вмешательство банков в операционную деятельность других финансовых организаций, в частности накопительных пенсионных фондов и страховых компаний;
• Введение запрета на кредитование банками связанных лиц;
• Улучшение качества кредитного портфеля.

Прогноз

В краткосрочной  перспективе значительный рост кредитного портфеля, равно как и активов банковского сектора не ожидается. Рост ссудных портфелей в краткосрочном периоде будет тормозиться слабым спросом и ограниченным числом хороших заемщиков. В результате прибыль банков в среднесрочной перспективе останется сниженной. Согласно Концепции развития финансовой системы РК предполагается довести максимальный объем иностранного капитала в банковской системе до 50%. Сейчас доля нерезидентов в активах банковской системы составляет порядка 17%. Есть все основания предполагать, что продажа иностранным инвесторам АО «Темiрбанк», АО «БТА Банк», АО «Банк Центр кредит и АО «Альянс банк» контрольного пакета акций вполне реальна, при этом в случае совершения таких сделок иностранный капитал вырастет до 48,3%

 в банковской системе РК.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Время, когда  казахстанские банки практически  не отличались друг от друга, прошло.  У каждого своя стратегия, философия и цели. Kaspi bank  всегда делал акцент на качество услуг и стабильное последовательное развитие, отличаясь своей консервативностью. Команда kaspi bank  не  покоряет соседние рынки, сосредоточившись на работе с казахстанцами и казахстанским бизнесом внутри страны. У этого решения есть простое объяснение. Банк видит, что население нуждается в хорошем банковском сервисе и надежном финансовом партнере.  Kaspi bank уже стал таковым для более чем 1 миллиона клиентов, среди которых более 8 тыс. малых и средних  компаний. Банк построил одну из самых больших филиальных сетей, и вы можете встретить сотрудников практически в каждом крупном магазине, в котором люди  совершают большие покупки. Повышая качество жизни казахстанцев, kaspi bank  стремится стать самым лучшим розничным банком. За этим стремлением кроется желание действительно качественных изменений. Банк постоянно инвестирует в информационные технологии, поскольку клиенты ценят мобильность и возможность свободного доступа как к  собственным средствам, так и к ресурсам банка.  В это направление банк планирует инвестировать более 2 млрд.тенге. Сейчас  вы можете получить экспресс-кредиты, а в дальнейшем и другие продукты банка, независимо от местонахождения или прописки по всей стране, в любом отделении банка. Банк формирует высокие стандарты корпоративного управления.  А это значит, что в совете директоров kaspi bank работают люди, у которых за плечами опыт управления в крупнейших компаниях. Профессионалы с безупречной деловой репутацией на западных рынках приносят с собой и внедряют в kaspi bank лучшую  бизнес-практику.  Понятная, простая и открытая структура собственности, которая есть у kaspi bank - сильное конкурентное преимущество. И мне действительно повезло проходить практику именно в этом банке, наблюдая как работают истинные профессионалы своего дела и где создание команды мотивированных и высококвалифицированных специалистов является приоритетной целью.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. Закон Республики Казахстан «О банках в Республике Казахстан» от 31.08.1995;

2. Официальный  сайт АО «Kaspi Bank» www.kaspibank.kz

3.Официальный сайт Министерства финансов Республики Казахстан www.minfin.kz;

4. http://www.investkz.com/journals/43/119;

5. Сейткасимов Г.С. «Деньги, Кредит, Банки» - А.:1999г.