Отчет по практике в АО «Kaspi Bank»

Расчетно-кассовые операции АО «Kaspi Bank» заключаются в обеспечении движения денежных средств на счетах клиентов банков согласно их поручениям. Эти операции занимают особое место в банковской деятельности и играют важную роль в обеспечении успешного хода экономических процессов на микро- и макроуровнях.

Клиентам банков расчетно-кассовые операции обеспечивают получение денежного  эквивалента за реализованную продукцию  или услуги, оплату необходимых для  производства материальных ресурсов, выплату заработной платы работникам, оплату обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, накопления и использования сбережений и  т.д. Поэтому чем быстрее и надежнее банки осуществляют расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов, тем  лучшие условия создаются в последних  для воспроизводственного процесса, укрепление платежной дисциплины, оздоровления финансового состояния, а в конечном итоге - для повышения жизненного уровня населения.

Расчетно-кассовые операции обеспечивают большую часть потоков совокупного  денежного оборота. Любые перебои  в расчетно-кассовых операциях неизбежно  приводят к торможению денежных потоков  и разбалансировки денежного  оборота, что отрицательно влияет на состояние экономики в целом, на развитие производства товаров и  услуг.

В организации расчетно-кассовых операций АО "Kaspi Bank можно выделить три этапа:

1)  подготовка организационных, технических и технологических предпосылок для осуществления платежа;

2)  формирования и передачи информации относительно платежа;

3)  перевод или передача денег, то есть сам платеж.

На первом этапе осуществляются такие действия, как открытие в  банках счетов для участников платежной  системы, создание компьютерных систем связи, приема, обработки, учета и  передачи информации, эмиссия платежных  карточек и т.п. На втором этапе выполняются  такие операции, как подготовка, обеспечение защиты, передачи банка  и проверка на подлинность информации, необходимой для осуществления  платежа, на определенных инструментах (носителях). На третьем этапе осуществляются приема-выдачи наличных денег по счетам клиентов, перевод денег со счета  плательщика на счет получателя или  зачет взаимной задолженности.

Важное место в расчетно-кассовых операциях занимают платежные инструменты, под которыми понимают определенных носителей информации, которые служат банкам правовым основанием для осуществления  денежных переводов на счета или  выполнение кассовых операций (чек, вексель, платежное поручение, различные  виды платежных карточек и т.п.). Такие  инструменты, изготовленные из бумаги по строго стандартизированной форме, принято называть расчетными документами. Средства, применяемые для осуществления платежей на электронной основе, принято называть платежными картами.

Рассмотренные три типа банковских операций называют традиционными банковскими  операциями. Оттенок традиционности они приобретают прежде всего  в том смысле, что исторически, на протяжении длительного времени  переходят как наследие от одного поколения банков к другому.

В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много в АО "Kaspi Bank, в том числе: услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т.п.), предоставление гарантий и поручительств, доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), услуги по предоставлению сейфов и др.

Kaspi Bank осуществляет следующие расчетно-кассовые операции в тенге и иностранной валюте:

• Открытие/закрытие банковских текущих счетов клиентов;
• Переводные операции в национальной и иностранной валютах;
• Кассовые операции;
• Валютный контроль;
• Конверсионные операции;
• Инкассация денег;
• Дополнительные услуги.

Открыв  текущий счет в АО «Kaspi Bank», клиент получает возможность осуществлять следующие виды операций:

• переводные операции в национальной валюте;
• переводные операции в иностранной валюте;
• оплата налогов и других обязательных платежей в бюджет;
• оплата пенсионных и социальных отчислений;
• перечислять заработную плату и другие выплаты сотрудникам на карточные или лицевые счета в Банке;
• кассовые операции;
• конверсионные операции;
• подключение и дистанционное ведение банковских счетов по системе дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент/Интернет-Банк»;
• получение выписок об остатках и движении денег по банковским счетам за любой период времени (входящий и исходящий остаток, операции за день, выписки по каждой операции);
• получение оперативной информации об остатках и оборотах денге по счетам дочерних компаний и филиалов, находящихся в разных регионах;
• и многие другие услуги предоставляемые Банком.

Переводные операции в национальной валюте:

- проведение платежей в национальной валюте в адрес клиентов других банков (платеж может быть осуществлен текущим операционным днем или с будущей датой валютирования); 

- переводы в национальной валюте по всей сети банка осуществляется без взимания комиссии; 

- банк осуществляет операции по розыску сумм переводов;

Переводные операции в иностранной  валюте:

- проведение платежей в иностранной валюте в адрес клиентов других банков, как на территории Казахстан так за ее пределами в соответствии с Законодательством РК; 

- проведение гарантированных платежей (отправленная сумма поступает бенефициару в полном объеме);

-  проведение платежей (OUR, SHA, BEN);платежи осуществляются - в долларах США, в Евро, Российских рублях, Китайских юанях, Фунтах стерлингах и др; 

- денежные переводы поступают до получателя от 1 до 3-х дней, но при наличии корреспондентского счета в одном из ведущих банков мира срок может сократиться до нескольких часов.

Кассовые операции:

Банк предлагает Вам следующие  виды операции с наличными средствами:

• прием наличных средств на банковские счета, как в национальной, так и в иностранной валюте;
• выдача наличных средств с банковских счетов, как в национальной, так и в иностранной валюте (выдача наличности по предварительной заявке происходит по сниженной комиссии);
• Обмен купюр крупного достоинства на мелкие и наоборот

Валютный контроль:

Сотрудники  сектора валютного контроля Банка  предоставляют клиентам весь спектр консультативных и операционных услуг по вопросам валютного контроля. В нашем Банке Вы сможете оперативно:

• Оформить паспорт сделки или дополнительного листа к паспорту сделки;
• Оформить паспорт сделки или дополнительного листа к паспорту сделки в срочном режиме (при наличии технической возможности у Банка);
• Получить справку, извещение о проведенных платежах по паспортам сделок и/или внешнеэкономическим контрактам;
• Получить консультации (рекомендации) по требованиям действующего валютного законодательства к экспортным/импортным контрактам и валютным переводам

Конверсионные операции: 

Банк  в оптимальные сроки проводит операции - покупки/продажи, кросс- операции безналичной иностранной валюты. При больших объемах после предварительного согласования с Банком Клиенту предоставляется возможность производить конверсионные операции по наиболее выгодному курсу. Операции по конвертации валют проводятся «день в день», либо на следующий день. При проведении кросс-операции через банк-корреспондент конвертация осуществляется по курсу банка-корреспондента.

Инкассация денег:

АО «Kaspi Bank» предлагает услуги инкассации, сопровождение материально ответственных  лиц и доставки ценностей по городам  Казахстана, с открытием и без необходимости открытия счета в нашем банке. 
Услуги инкассации предложены в городах Алматы, Астана, Уральск, Шымкент, Тараз, Караганда, Костанай, Кокшетау, Кордай, Каскелен. 
Деятельность подразделений инкассации осуществляется работниками инкассации, прошедшими специальную подготовку, вооруженными огнестрельным оружием и имеющими средства индивидуальной защиты. Перевозка производится на специальных бронированных автомобилях, в которых гарантирована высокая надежность и безопасность перевозимых ценностей. 
Время обслуживания, по желанию клиентов может быть фиксированное, либо по звонку.

Ответственность Банка перед Клиентом гарантируется  страховой компанией АО «Страховая компания «Алматинская Международная  Страховая Группа» в размере фактически принятой суммы.

Инкассируемые и пересчитанные денежные средства будут перечислены в безналичном  порядке на указанные Вами реквизиты.

Преимущества Kaspi Bank:

• разветвленная филиальная сеть в городах Казахстана;
• дифференцированные тарифы; 
• скользящий график обслуживания по желанию Клиента; 
• подготовленные профессиональные кадры; 
• высокий уровень материально-технического оснащения; 
• широкий спектр услуг по инкассации ценностей; 
• полная гарантия сохранности ценностей при перевозке и хранении; 
• круглосуточные режим работы включая выходные и праздничные дни.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА АО «KASPI BANK». ФОРМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЗВРАТНОСТИ БАНКОВСКИХ ССУД

 

Кредитная политика "kaspi bank"— это совокупность факторов, документов и действий, определяющих развитие банка в области кредитования своих клиентов.

 Кредитная  политика определяет задачи и  приоритеты кредитной деятельности  банка, средства и методы их  реализации, а также принципы  и порядок организации кредитного  процесса. Она создает основу  организации кредитной работы  банка в соответствии с общей  стратегией его деятельности, являясь  необходимым условием разработки  системы документов, регламентирующих  процесс кредитования.

Исходя  из отечественного и мирового опыта  требований оптимизации кредитной  политики сформировалась следующая схема кредитной политики "kaspi bank":

• Определение общих положений и целей кредитной политики.
• Создание аппарата управления кредитными операциями и наделение полномочиями сотрудников банка.
• Организация кредитного процесса на различных этапах реализации кредитного договора.
• Осуществление банковского контроля и управление кредитным процессом.

В кредитной  политике можно выделить два ключевых элемента: этапы кредитования и регламентируемые параметры и процедуры.

Кредитная политика "kaspi bank" разрабатывается  и совершенствуется высшим руководством банка (это президент банка, вице-президенты, кредитный комитет) и формирует  основные направления кредитной  деятельности: объективные стандарты  и критерии, которыми должны руководствоваться  банковские работники; основные действия лиц, принимающих стратегические решения  в области кредитования; принципы контроля за качеством управления кредитной  деятельностью в банке и работой  служб внутреннего и внешнего аудита.

Предварительная работа по предоставлению кредитов:

• Состав будущих заемщиков;
• Виды кредитов;
• Количественные пределы кредитования;
• Стандарты оценки кредитоспособности заемщиков;
• Стандарты оценки ссуд;
• Процентные ставки;
• Методы обеспечения возвратности кредита;
• Контроль за соблюдением процедуры подготовки выдачи кредита.

Оформление кредита:

• Формы документов;
• Технологическая процедура выдачи кредита;
• Контроль за правильностью оформления кредита.

 

Управление кредитом:

• Порядок управления кредитным портфелем;
• Контроль за исполнением кредитных договоров;
• Условия продления или возобновления просроченных кредитов;
• Порядок покрытия убытков;
• Контроль за управлением кредитом.