Отчет по практике в АО «Kaspi Bank»

 

АО "Kaspi Bank" всегда делал акцент на качество услуг и стабильное последовательное развитие, отличаясь своей консервативностью. Команда kaspi bank не покоряет соседние рынки, сосредоточившись на работе с казахстанцами и казахстанским бизнесом внутри страны.

 Банк формирует высокие стандарты корпоративного управления.  А это значит, что в совете директоров kaspi bank работают люди, у которых за плечами опыт управления в крупнейших компаниях. Профессионалы с безупречной деловой репутацией на западных рынках приносят с собой и внедряют в kaspi bank лучшую  бизнес-практику. 

Понятная, простая и открытая структура  собственности, которая есть у kaspi bank - сильное конкурентное преимущество.

 

Таблица 1.1

Доля  АО "Kaspi Bank" в финансовых показателях в банках второго уровня  РК за 2009-2011 гг., %

 

Наименование	2009 г.	2010 г.	2011 г.	Отклонение
				10-09 гг.	11-10 гг.
Активы	2,61	2,93	3,29	0,32	0,37
Обязательства	2,15	2,96	3,26	0,80	0,30
Собственный капитал	3,16	2,85	3,52	6,00	0,68
Кредиты	2,60	3,18	3,46	0,57	0,28
Депозиты	0,82	1,91	1,51	1,09	-0,39

 

Анализ  таблицы 1.1 показал, что удельный вес  активов АО "Kaspi Bank" в активах всех банков РК в 2010 году составлял 2,93 %, что больше показателя 2009 гола на 0,32 %, в 2011году удельный вес  увеличился до 3,29 %. За последние 3 года доля рынка банка среди всех БВУ РК: по всем показателям имела тенденцию к повышению, что указывает на  динамику развития банка.

 Удельный  вес  обязательств АО "Kaspi Bank" показывает рост с 2,15% в 2009 году до 2,96 % в 2010 году. В 2011 году доля выросла на 0,3 пункта и составила 3,26 %.

В 2010 году удельный вес кредитов  вырос  до 3,18 % по сравнению с 2,6 % в 2009 году. В 2011 году доля кредитов АО "Kaspi Bank" в банковском секторе составила 3,46 %.

Финансовые  показатели  АО «Kaspi Bank» за 2009-2011годы представлены в таблице 1.2

 

Таблица 1.2

Финансовые  показатели  АО «Kaspi Bank» за 2009-2011гг

 

Показатели	Млн.тенге			Абсолютное отклонение		Относительное отклонение, %
	2009г.	2010г.	2011 г.	2009 2010	2010 2011	2009 2010	2010 2011
Активы	301771	352 905	422087	51 134,0	69 182,0	16,94	19,60
Обязательства	270511	317 048	375128	46 537,0	58 080,0	17,20	18,32
Собственный капитал	31 260	35856	46 959	4 596,0	11 103,0	14,70	30,97
Нераспределенная прибыль	339	4 234	12026	3 895,0	7 792,0	1148,97	184,03
ROA	0,11	1,20	2,85	1,1	1,6	968,00	137,48
ROE	1,08	11,81	25,61	11	14	988,88	116,88

 

Анализ  таблицы 1.2 показал, что все показатели показывают динамичный рост. В 2010 году активы АО  «Kaspi Bank» составили 353905 млн.тенге , увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 16,94%. В основном это связано с увеличением статьи «Средства в НБРК», займов клиентам, а также в связи с увеличением прочих активов. В 2011 году активы АО  «Kaspi Bank» увеличились на 69 182,0 млн.тенге (19,6 %) и составили 422087 млн.тенге. Причиной увеличения является рост объемов кредитования.

Обязательства банка увеличились на 46 537,0 млн.тенге ( 17,2 %) в 2010 году по сравнению с 2009 годом и составили 317 048 млн.тенге  В 2011 году обязательства увеличились на 58 080,0 млн.тенге (18,32 %) и составили на конец года 375128 млн.тенге.   Это произошло в основном вследствие увеличения депозитов клиентов, за счет увеличения привлечений краткосрочных займов и депозитов от других банков. Банк активно размещает срочные вклады в других банках и в том числе в НБ РК.

В 2011 году собственный капитал увеличился на 11 103 млн.тенге (30,97 %) и составили 46 959 млн.тенге

По состоянию  на конец 2010  года нераспределенный доход составил 4234 млн. тенге, увеличившись более, чем в 10 раз, что связано  с увеличением процентных  доходов  банка. В 2011 году нераспределенная прибыль увеличилась на 7 792 млн.тенге (184,05 %) и составила 12026 млн.тенге. Причиной увеличения нераспределенного  чистого  дохода является рост  депозитной базы и увеличение  активности банка на рынке ценных бумаг и на валютном рынке. 

Коэффициент рентабельности активов (ROA) показывает рост за анализируемый период, что является положительным моментом в деятельности банка. В 2010 году ROA составил 1,20 %, увеличившись по сравнению с 2009 годом на 1,1 Пункта, в 2011 году ROA увеличился до 2,85 %.

 Коэффициент рентабельности собственного капитала (ROE ) в 2009году составлял 1,08 % и в 2010 году увеличился до 11,81% и в 2011 году и составил 25,61 %.

2. ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ УСЛУГИ И ПРОДУКТЫ В  АО «KASPI BANK»

2.1  Услуги для физических лиц

 

АО «Kaspi Bank» предлагает следующие виды услуг для физических лиц:

• Кредиты:

• Удобные кредиты

• Кредитная карта

• Кредит  за 1 день

• Кредит  за 15 минут

• Кредиты на покупки

• Кредит  «Евроремонт» за 1 день!

• Кредит "Автокэш"

• Кредиты на приобретение залоговых объектов Банка

• Депозиты

• Каспийские  депозиты

• Денежные  переводы

• Переводы  по Казахстану

• Золотая корона

• Western Union

• Платежные карточки

• Автооплата

• Сейфовое  хранение

kaspi bank меняет  представления о кредитах. Теперь все кредиты в kaspi bank удобные! В зависимости от планов, можно уменьшить* размер платежа по кредиту. А можно и увеличить его и быстрее погасить кредит, ни в чем себе не отказывая.

С удобными кредитами от kaspi:

• можно устанавливать размер ежемесячного платежа*;
• клиенты сами  определяют срок кредитования, изменяя сумму ежемесячных платежей;
• экономия на переплате до 3-х раз, просто сократив срок кредита за счет размера платежей.

Выгодно

• До 3 000 000 тенге без залога;
• Без комиссий за рассмотрение и выдачу кредита.

Удобно

• Кредит можно получить в любом отделении банка;
• Осуществлять погашение можно в любом отделении банка или отделениях АО «Казпочта».

Быстро

Кредит  выдается за 1 рабочий день и всего 3 документа **:

• Документ, удостоверяющий личность;
• РНН;
• СИК.

Каспийские депозиты созданы для того, чтобы путь к поставленной цели был максимально быстрым и эффективным.

Минимальная сумма вклада – 15 000 тенге или 100 USD/ EUR

Срок  вклада – от 1 до 12 месяцев 

Валюта  вклада – тенге, USD, EUR

Ставка  вознаграждения – максимальная, независимо от срока вклада

уже с первого дня после открытия: 
в тенге – 9,6% (годовая эффективная ставка 10%);  
в USD – 5,8% (годовая эффективная ставка 6,0%); 
в EUR – 4,4% (годовая эффективная ставка 4,5%). 
с 1 июля 2012 года: 
в тенге – 8,65% (годовая эффективная ставка 9%); 
в USD – 5,1% (годовая эффективная ставка 5,2%); 
в EUR – 3,8% (годовая эффективная ставка 3,9%).

• Деньги снимаются без потери вознаграждения уже с первого дня после открытия вклада (при условии сохранения неснижаемого остатка) ; 
• Пополнение депозита без ограничений по срокам и сумме;  
• Выплата вознаграждения по выбору – ежемесячно либо с капитализацией;  
• Снимать и докладывать деньги  возможно в любом филиале по всему Казахстану ;
• Получение  информации о состоянии депозитного счета по телефону в любое время.

Необходимо  отметить, что  на протяжении всех трех лет – вклады физических  лиц преобладают это показывает, что банк позиционирует себя как розничный. Депозиты физических лиц обходятся дороже, чем депозиты юридических лиц; привлечение средств от физических лиц является одним из наиболее трудоемких и дорогих видов банковских операций.

В 2010  году объем депозитов увеличился  на 38,2% и составил  254506  млн. тенге (за счет роста депозитов физических лиц на 10,9% и роста вкладов от корпоративных клиентов на 65,6 %). В 2011году объем депозитов увеличился на 24,9 %.

Доля  депозитов физических лиц от общего объема клиентских депозитов показывает рост и занимает наибольший удельный вес (49%, 59% и 70 % соответственно).  

Денежные переводы осуществляются моментально для владельцев текущего счета. Перевод будет отправлен в течение одной минуты. Это возможно во всех городах Казахстана, где есть отделения kaspi bank. Перевод  будет доступен сразу после внесения суммы на счет.

При этом  комиссия  - самая минимальная: 0,39% в тенге и 0,89% в валюте.

 Все, что необходимо:

• прийти в любое отделение  kaspi bank, имея при себе документ, удостоверяющий личность, и оригинал  РНН;
• открыть текущий счет;
• сообщить своим близким реквизиты текущего счета, на который будет осуществляться пополнение.

«Золотая корона» – система денежных переводов физических лиц без открытия счета.

Валюта  перевода:  

• USD – в Узбекистан, Грузию и Китай
• USD, RUR – в страны СНГ

Скорость  доставки:

• по России, странам СНГ - до 1 минуты
• в Китай в течение 3-х рабочих дней

Ограничения по сумме отправки:

• Min сумма: ограничений нет
• Max сумма: 20 000 USD / 500 000 RUR

География отправки:

• Россия
• Грузия
• Абхазия
• Азербайджан
• Кыргызстан
• Таджикистан
• Армения
• Молдова
• Украина
• Белоруссия
• Узбекистан
• Казахстан
• Китай