Операции коммерческих банков (на примере ВТБ)

    Инкассовые  операции – это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам. Инкассовые операции осуществляются с чеками, векселями, товарными документами и ценными бумагами. При инкассировании ценных бумаг клиент передает их банку для реализации на рынке той страны, где они эмитированы.

    Факторинговые операции относятся к посредническим. Суть их в том, что банк покупает долговые требования (счета-фактуры) клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости от поставок и уплаты остальной части, за вычетом процента за кредит и комиссионных платежей, в строго обусловленные сроки независимо от поступления выручки от должников.

    Особая  разновидность комиссионных операций – доверительные операции, состоящие в том, что банк по поручению клиентов берет на себя хранение, передачу и управление определенным имуществом, выраженным как в деньгах, так и в ценных бумагах.

    К комиссионным относятся также  торгово-комиссионные операции – покупка и продажа по поручению клиента драгоценных металлов и драгоценных камней, покупка и продажа ценных бумаг и т.д.

    Комиссионные  банковские операции включают в себя посреднические операции, разновидностью которых являются трастовые операции банков. Наиболее распространенная форма владения собственностью в странах с развитой рыночной экономикой – наличие акций, облигаций и денежных средств. По мере увеличения количества финансовых инструментов и суммы финансовых активов коммерческие банки расширяют трастовые (доверительные) операции. Трастовые департаменты банков – одни из наиболее развитых подразделений современных транснациональных банков.

    В зарубежных странах трастовые департаменты коммерческих банков действуют по поручению клиентов на правах доверительного лица и осуществляют операции, связанные в основном с управлением денежной собственностью клиентов и другими финансовыми инструментами. Банки осуществляют трастовые операции как для физических, так и для юридических лиц.

1.3 Современная ситуация  в банковской системе  РФ

    За прошедшие десять лет банковская система страны существенно продвинулась вперед. На рынке появились совершенно новые виды банковских услуг. Доверие к банкам росло со стороны российских граждан и других пользователей. На массовый отток клиентов банков не повлиял даже финансовый кризис 2008-2009 годов. Это стало возможным благодаря продуманной политике Правительства РФ, своевременно принятому ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы Российской Федерации в период до 31 декабря 2011 года»,  а также антикризисным федеральным законам (их более 10), направленным на решение проблем нехватки ликвидности, повышение капитализации банков и т.д. Нынешний период развития банковской системы рассчитан на период до 2015 года, в ходе которого необходим переход от экстенсивной модели работы банков к интенсивной.  Необходимыми условиями создания в России конкурентоспособного банковского сектора являются продвижение современных информационных технологий в банковскую сферу, насыщение инфраструктуры  достижениями технического прогресса и т.д. 

    Совершенствование системы корпоративного управления и повышение прозрачности банковской деятельности должны по-прежнему оставаться актуальными, но, наряду с этим, увеличение доходности в банковском секторе должно достигаться, в первую очередь, за счет повышения эффективности работы, сокращения издержек и оптимизации управления рисками. Вместе с тем, задачи расширения банковской системы, насыщение рынка финансовыми услугами в настоящее время решены не в полной мере. По данным статистики на одно банковское учреждение в России сегодня приходится 5 тысяч граждан. В то же время, в Европе 1 тысячу граждан обслуживает одно банковское учреждение. Озабоченность вызывает и неравный доступ к банковским услугам. В Москве, например, и в Санкт-Петербурге эта проблема так остро не стоит, тогда как  в некоторых субъектах Северо-Кавказского федерального округа насыщенность банковскими услугами в 16 раз ниже среднего российского показателя. Следовательно,  обеспечение доступности финансовых кредитных услуг для всех граждан России должно стать одной из главных задач нынешнего этапа развития банковской системы.

    К числу наиболее актуальных потребностей российской экономики относится расширение кредитования реального сектора и удешевление кредитных ресурсов. Это особенно важно сейчас, когда экономика выходит из кризиса. Ведь от того, как обстоит  дело с кредитованием, во многом зависит, насколько быстрыми темпами будет осуществляться экономический подъем, причем, без срывов и откатов назад. И самое главное –  он должен развиваться на новой технологической базе, сочетаться с модернизацией производства, как, впрочем,  и экономики в целом. Поэтому вопросы расширения кредитования экономики являются особо важными.

    Также важна проблема кредитования малого бизнеса. Для улучшения ситуации в этой сфере намечен целый ряд направлений работы по развитию кредитования малого бизнеса, в том числе: развитие кредитных кооперативов и микрофинансирования, более эффективное использование ресурсов государственных банков развития, минимизация пакета документов на получение кредитов и сокращение сроков их рассмотрения. Без мощного кредитного рынка построить современную конкурентоспособную инновационную экономику будет крайне сложно. Именно поэтому особого внимания заслуживает опыт различных банков, компаний и целых регионов по применению мер, стимулирующих кредитование.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава II: Анализ операций коммерческих банков (на примере ОАО ВТБ)

2.1 Общая характеристика  коммерческого банка  ВТБ

    История банка ВТБ – это история становления одного из лидеров отечественной банковской индустрии. ВТБ успешно развивался как крупный специализированный банк, ориентированный на работу с корпоративными клиентами, преимущественно российскими предприятиями-экспортерами. Во время финансового кризиса 1998 года ВТБ смог сохранить полную платежеспособность, что способствовало дальнейшему укреплению его рыночных позиций. ВТБ смог избежать участи многих обанкротившихся крупных кредитных организаций. 

    С приходом в ВТБ в 2002 году новой команды топ-менеджеров начался один из наиболее ярких этапов в истории Банка. Новое руководство ВТБ поставило стратегическую задачу – превратить Банк в универсальный кредитный институт европейского уровня, работающий во всех ключевых сегментах банковского рынка России, включая розничный бизнес и инвестиционно-банковские услуги. Менее чем за пять лет из узкоспециализированного банка с небольшой филиальной сетью ВТБ превратился в один из крупнейших системообразующих кредитных институтов страны общефедерального значения (по темпам роста бизнеса, существенно опережавшим другие крупные российские банки). 

    Наряду с быстрым увеличением объемов банковских операций в России ВТБ взял курс на создание первой в истории страны международной банковской группы, способной на равных конкурировать с первоклассными западными кредитно-финансовыми институтами и предоставлять высококачественные банковские услуги по всему миру. 

    Появление банка ВТБ стало ответом на растущие потребности страны в банковских институтах.

    Проведение банком ВТБ в 2007 году первичного публичного размещения (IPO) положило начало новому этапу развития Банка. Благодаря одному из крупнейших в мире банковских IPO ВТБ смог привлечь в капитал почти 8 млрд долларов. Таким образом, ВТБ превратился из крупного государственного банка в кредитный институт мирового уровня, акции которого свободно обращаются на российском и международном фондовом рынках. 

    За всю историю своего существования ВТБ сумел занять прочные позиции на российском рынке банковских услуг и добиться международного признания, а также заслужить репутацию одного из самых надежных и финансово устойчивых банков страны.

    На  сегодняшний день ОАО Банк ВТБ и его дочерние банки – это международная финансовая группа (группа ВТБ), предоставляющая широкий спектр банковских услуг в России, СНГ, странах Западной Европы, Азии и Африки.

    Cеть  продаж банка ВТБ состоит из 957 офисов в России, СНГ и Европе. За пределами России Группа осуществляет свою деятельность через:

• 12 дочерних банков, расположенных в странах СНГ (Армения, Украина, Беларусь, Казахстан и Азербайджан), в Европе (Австрия, Кипр, Германия, Франция и Великобритания), в Грузии, в Африке (Ангола);
• два представительства – в Италии, Китае;
• два филиала ВТБ – в Китае, Индии;
• два филиала ВТБ Капитал Плс – в Сингапуре и Дубае.

    По  состоянию на 30 сентября 2010 года группа ВТБ была второй крупнейшей финансовой группой России по активам (3 753 млрд рублей) и средствам клиентов (1 839 млрд рублей).

    Основной  акционер банка ВТБ – Правительство  РФ, которому в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом принадлежит 75,5% акционерного капитала. По мнению международных рейтинговых агентств Moody`s Investors Service, Standard & Poor`s и Fitch, у ВТБ наивысший для российских банков рейтинг. Российские рейтинговые агентства традиционно относят банк ВТБ к высшей группе надежности.

    В октябре 2010 года Банк отметил свое  20-летие и сегодня стремительно развивается. За последние два года ВТБ существенно изменил подход в управлении Группой. Новая стратегия развития до 2013 г. направлена на рост капитализации, существенное повышение эффективности бизнеса Группы, а также развитие международного бизнеса.

    Группа  ВТБ — Банк, кредитные и финансовые организации, доля участия Банка  в уставном / складочном капитале которых  составляет более 50% от общего количества голосующих акций/долей и которые являются в соответствии с законодательством страны своей регистрации кредитными организациями (т.е. организациями, осуществляющими банковские операции) или финансовыми организациями (т.е. организациями, не являющимися кредитными и осуществляющие операции на рынке финансовых услуг).

    Основным  механизмом управления, используемым в ВТБ, является корпоративное управление, то есть реализация прав Банка как  основного акционера через участие  в органах управления дочерних компаний. Дополнительным механизмом управления является функциональная координация основных направлений деятельности группы ВТБ, включая направления бизнеса поддержки и контроля (например, управление рисками, планирование, бюджетирование и формирование управленческой отчетности, бренд, внутренний контроль и аудит).

    Дополнительный механизм применяется в Банке с целью максимальной реализации потенциального распространения лучших практик в компаниях группы ВТБ по отдельным направлениям деятельности, ограничения принимаемых группой ВТБ рисков. Функциональная координация помогает осуществлять передачу знаний и обмен опытом между компаниями группы ВТБ, позволяет объединять ресурсы для реализации тех или иных проектов. В рамках функциональной координации разрабатываются единые стандарты, принципы и системы лимитов для реализации соответствующего направления деятельности в группе ВТБ.

2.2 Услуги (операции) предлагаемые коммерческим банком ВТБ клиентам

    Обслуживание  корпоративных клиентов исторически является основной частью бизнеса группы ВТБ. Корпоративно-инвестиционный бизнес – основной сегмент российского банковского рынка и ключевое направление деятельности ОАО ВТБ.

    Группа  ВТБ успешно конкурирует с  российскими и международными игроками за обслуживание крупнейших корпораций. Банк предлагаем комплексные решения любого уровня сложности благодаря присутствию в различных финансовых сегментах.

   ВТБ организует работы с крупными корпоративными клиентами на основе отраслевой специализации. Это дает возможность банку детально изучить структуру определенного сегмента экономики, ведущих игроков, тенденции и потребности отрасли. Такой подход позволяет совершенствовать и оптимизировать условия обслуживания и приводить в жизнь единую кредитную, процентную и тарифную политику.

    Расчетно-кассовое обслуживание

    В любом из многочисленных офисов и региональных филиалов клиент ВТБ может открыть расчетные счета в рублях и иностранной валюте, бюджетные счета, счета доверительного управления, депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов, а также накопительные счета (для вновь образуемых обществ с ограниченной ответственностью) и специальные банковские счета.

    ОАО ВТБ осуществляет все виды расчетно-кассовых операций и оказываем следующие услуги:

• открытие счетов и проведение расчетов;
• размещение средств на расчетном счете;
• безналичные конверсионные операции;
• валютный контроль;
• дистанционное банковское обслуживание;
• прием и выдача наличных денежных средств;
• инкассация и доставка наличных денежных средств;
• расчеты по инкассо;
• Кэш Менеджмент;
• организация защищенного документооборота;
• покупка-продажа монет из драгоценных металлов Центрального банка Российской Федерации и иностранных эмитентов и др.