Финансовая стратегия страховой компании и перспективные направления увеличения прибыли

     Говоря  о страховании имущества, нельзя не отметить, что этот сегмент является одним из самых больших и стремительно растущих. Главные причины данного  роста состоят в увеличении «доли  новых активов» и «новых производственных фондов».

     Страхование ответственности. Рост этого вида страхования  был вызван появлением новых продуктов  и развитием уже существующих, нацеленных на управление специфическими рисками: страхования профессиональных участников рынка ценных бумаг, ответственности  управляющих компаний, ответственности  органов управления юридических  лиц, гражданской ответственности  за вред, причиненный пациентам при  проведении клинических исследований. Рынок страхования ответственности  в России кардинально не отличается от подобных рынков в Европе и США. Доходы, получаемые на нем, по-прежнему занимают небольшую долю в совокупных поступлениях от всех видов страхования.

     Таким образом, страхование, как отдельное  звено финансовой системы, играет значительную роль в экономике страны. В настоящее  время в мировой практике страхования  усилились две тенденции: специализация  и универсализация деятельности страховщиков. Новая роль страховых  компаний заключается в том, что  они все больше выполняют функции  специализированных кредитных институтов.

     Страховой рынок представляет собой сложную  развивающуюся интегрированную  систему, к звеньям которой относятся  страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования. 

       2.2 Краткая характеристика деятельности РЕСО-Гарантия 

       2.2.1 История развития  страховой компании 

     Открытое  страховое акционерное общество РЕСО-Гарантия основано 18 ноября 1991 года. Это универсальная страховая компания с лицензиями Федеральной службы страхового надзора С №1209 77 на 102 вида страховых услуг и П №1209 77 на перестрахование. Общество зарегистрировано Московской регистрационной палатой 22.09.1993 года за №005.537. ИНН 7710045520. Внесено в единый государственный реестр юридических лиц за номером 1027700042413 19 июля 2002 года.

     РЕСО-Гарантия является признанным лидером по страхованию автотранспорта, имущества физических и юридических лиц, добровольному медицинскому страхованию и страхованию туристов, а также занимает ведущие позиции по целому ряду других направлений страховой деятельности.

     РЕСО-Гарантия обладает одним из самых больших среди российских страховщиков уставным капиталом 3,1 млрд. руб. Аудит РЕСО-Гарантия с 2002 года осуществляет компания «Грант Торнтон» - член одной из ведущих профессиональных аудиторских корпораций мира Grant Thornton International (GTI), входящей в число четырех лидеров мирового рынка аудита. Аудиторская фирма утверждена годовым собранием акционеров протокол № 33 от 30 июня 2009 года.

     РЕСО-Гарантия - агентская компания, страховые  услуги которой продают клиентам более 19 тысяч профессиональных страховых  агентов и десятки брокеров. У  компании - более 8,5 миллионов корпоративных  и розничных клиентов по всей России.

     РЕСО-Гарантия входит в число ведущих отечественных  страховщиков по объему собранных премий и является одним из лидеров в  области розничного страхования. Компания входит в первую тройку российских страховых компаний, работающих в  конкурентных сегментах рынка.

     В целом по стране РЕСО-Гарантия в 2009 году заняла, по данным ФССН, четвертое  место по объему собранных страховых  премий из 702 страховых компаний, представленных на рынке.

     В 2009 году общие сборы компании составили 30 567 725 000 рублей. Выплаты составили 18 686 371 000 рублей. Доля рынка РЕСО-Гарантия (без учета ОМС) – 5,9%.

     С октября 2005 года РЕСО-Гарантия входит в наиболее авторитетный отечественный  ранжированный список крупнейших российских компаний «Эксперт- 400» рейтингового агентства «Эксперт РА». По итогам 2009 года РЕСО-Гарантия заняла 157 место  в этом списке корпораций-лидеров  по объему реализации своей продукции  или услуг, где представлены предприятия  различных отраслей экономики.

     В 2009 году РЕСО-Гарантия получила ряд  почетных призов и знаков, которыми были отмечены успехи компании. В частности, в 2009 году компания уже во второй раз стала обладателем звания «Народная марка/Марка № 1 в России», присвоенного ей по итогам одноименного общенационального конкурса. Как и в 2007 году РЕСО-Гарантия стала победителем в номинации «Страховая компания». Эмблема «Народной марки» - своего рода аналог советского «Знака качества».

         В конце 2008 года (в 2009 году рейтинг не обновлялся) компания вошла в список 40 лучших российских брендов, составляемый международной компанией Interbrand, дебютировав сразу на 36 позиции.

         Так же в конце 2008 года РЕСО-Гарантия получила от агентства «Эксперт РА» высший из возможных сегодня в России рейтинг надежности А++, соответствующий исключительно высокому уровню надежности. В апреле 2010 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило ранее присвоенный РЕСО-Гарантия рейтинг надежности А++, тем самым еще раз подчеркнув высокий статус компании на рынке.

         Общая численность персонала РЕСО-Гарантия на конец 2009 года составила 25 804 человек, из них штатные сотрудники составляют 30%, а агенты – 70%. Мужчины составляют 28% сотрудников и агентов компании, а женщины – 72%. Средний стаж работы в компании – 3 года.

            В 2009 году текучесть кадров составила 13%, что существенно ниже аналогичного показателя в других страховых компаниях. Компания имеет одну из самых развитых агентских сетей, где работает свыше 19 000 страховых агентов. Ставка на совершенствование и расширение именно агентского канала продаж - преимущество и отличие компании от большинства отечественных страховщиков. Даже в условиях экономического кризиса агентский канал продвижения страховых услуг сохраняет стабильные (а во многих случаях и растущие) объемы сборов. Все агенты РЕСО сертифицированы в соответствии с жесткими внутренними правилами и стандартами оказания страховых услуг, проходят ежегодную переаттестацию в агентствах и филиалах, кроме того в компании действует эффективная система дистанционного обучения и тестирования страховых представителей общества. 

2.2.2 Предоставляемые  услуги 

Страхование имущества юридических  лиц

       

Сборы премий в 2009 году составили 2 млрд. 437 млн. руб. Значительную долю сборов по индустрии - около 76% - дают дирекции продаж. Региональные филиалы дали в 2009 году около 10%, филиалы Москвы - 7%, Санкт-Петербурга - 5%, Подмосковья - 2%. По страхованию имущества юридических лиц РЕСО-Гарантия активно сотрудничает с несколькими десятками банков, в том числе аккредитована при Сбербанке РФ, однако в связи с непростой ситуацией в экономике банковский канал продаж страховых продуктов (страхование залогового имущества предприятий) пока не восстановился на докризисном уровне. РЕСО-Гарантия также активно продвигает через продающую сеть страховые продукты для малого и среднего бизнеса – полисы «РЕСО-Офис» и «РЕСО-Предприниматель».

        В конце 2008 в рамках развития партнерских отношений компанией AXA CS было принято стратегическое решение о смене партнера на территории России. Этим новым партнером стала РЕСО-Гарантия. АХА CS решило перевести свой портфель с объемом премии в размере около 4 000 000 евро в РЕСО-Гарантия с целью развития долгосрочного, перспективного и взаимовыгодного сотрудничества. Для работы с данным направлением бизнеса, координации и оптимизации бизнес-процессов в начале 2009 была создана специализированная Дирекция VIP-AXA. Дирекция обеспечивает качественное страхование и первоклассный сервис российским представительствам иностранных компаний в рамках международных программ по различным видам страхования (имущество, ответственность, комплексное страхование банков, строительно-монтажные риски), а так же тесно сотрудничает с филиалами АХА CS по всему миру.  В число клиентов АХА/РЕСО-Гарантия входят всемирно известные компании DANONE, Renault, Siemens, Peugeot, BMW, Fm Logistic, Danfoss, Michelin, Societe Generale, Pernod Ricard, Lafarge, Sanofi Aventis, Chanel и многие другие.

              

Страхование ответственности

             

       По страхованию всех видов ответственности (за исключением ответственности автовладельцев) РЕСО-Гарантия заключила в 2009 году 15,2 тысяч договоров, что на 40% больше, чем в 2008 году, когда таких договоров было заключено более 10,8 тысяч.     Страховые сборы по этим договорам составили 178 млн. руб. Портфель по страхованию ответственности состоит из договоров по страхованию ответственности владельцев квартир (8,5% договоров), по страхованию ответственности предприятий - источников повышенной опасности (31,7%), по страхованию профессиональной ответственности (оценщиков, аудиторов, нотариусов и т.д.) - 10%, страхованию иных видов ответственности – 49,8%. 

Страхование грузов

            

        По составленному на основании данных ФССН рейтингу в 2009 году РЕСО-Гарантия занимает 18 место среди российских страховщиков грузов, с долей рынка 1,6%.

       Сборы премий по этому виду страхования в 2009 году составили 253,5 млн. руб. По сравнению с результатом 2008 года (339,4 млн. руб.) объем собранных премий уменьшился на 25%. Сказался спад экономической активности и сокращение импорта товаров в Россию. При этом общее количество договоров уменьшилось незначительно – с 23 676 до 23 106 полисов. Существенный вклад в этот сегмент портфеля компании - 59% - внесли в 2009 году дирекции продаж и продающие подразделения Москвы, филиалы Санкт-Петербурга принесли 23%, регионы - около 16%, Подмосковье - менее 2%. Важным преимуществом РЕСО-Гарантия при страховании грузов является сотрудничество с солидными независимыми экспертами и сюрвейерами (например, ТПП РФ, «Ларс Крогиус» и другие). 

Страхование от несчастных случаев  и болезней

              

        РЕСО-Гарантия обеспечило страховой защитой от несчастного случая и болезней в 2009 году 2 млн. 377 тысяч застрахованных. Сборы по страхованию от несчастных случаев и болезней составили в 2009 году 301,2 млн. руб., что на 7,3% меньше, чем в 2008 году. Снижение сборов связано с сокращением ипотечного страхования в части страхования жизни и здоровья заемщиков. В страховании коллективов от несчастного случая лидирует московский регион – 62% (на дирекции продаж приходится 50% сборов премии данного вида), 25% премии собирают регионы, 13% - Санкт-Петербург.

         В 2009 году были застрахованы сотрудники более 8 500 предприятий из различных сфер бизнеса, в том числе крупные промышленные предприятия (максимальное количество застрахованных на одном предприятии - более 75 000 человек), государственные службы (максимальное количество застрахованных одной из организаций – 65 000 человек), коллективы сотрудников российских и международных банков, гостиничных сетей и других отраслей экономики. В индивидуальном страховании от несчастного случая лидируют региональные филиалы – 60%, Москва и Подмосковье собирают 25% премии, Санкт-Петербург – 12%, дирекции продаж - 3% 

Место в рейтингах и  доля рынка⁵ 
 

Таблица № 2.1 «Страхование имущества        Таблица № 2.2 «Страхование от

юридических лиц»                                               несчастных случаев  и болезней»

              

 
 
 
 
 
 
 
 
 

. РЕСО

Таблица № 2.3 «Страхование ответственности»