Содержание

Введение………………………………………………………………………………..3

1.Теоретические основы организации рынка страховых услуг………….…………5

1.1. Понятие  страховой услуги………………………………………………………..5

1.2. Понятия,  место и функции страхового  рынка…………………………………..8

1.3. Государственное  регулирование страховой деятельности…………………....13

2. Анализ деятельности страховой компании РЕСО-Гарантия................................17

2.1. Структура  рынка страховых услуг……………………………………………...17

2.2. Краткая  характеристика деятельности РЕСО-Гарантия………………………24

2.2.1. История  развития страховой компании……………………………………....24

2.2.2. Предоставляемые  услуги……………………………………………………....26

2.3. Основные  показатели деятельности страховой  компании…………………….30

3.Финансовая стратегия страховой компании и перспективные направления увеличения прибыли………………………………………………………………….35

Заключение………………………………………………………………………….....40

Список  использованных источников………………………………………………...42

Приложение…………………………………………………………………………....44

Приложение 1………………………………………………………………………….45

Приложение 2………………………………………………………………………….46 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

     Разнообразные риски всегда сопутствовали человеческому  существованию, нанося экономический  ущерб, создавая угрозу жизни и здоровью людей. Поэтому в процессе своего развития человечество всегда стремилось изучить природу рисков, чтобы  уменьшить вероятность и сокращение объема потерь.

     Страхование является основным методом снижения степени риска иметь неблагоприятный  исход при наступлении определенных событий, на случай которых и осуществляется страхование. Отличительной особенностью страхуемых рисков является возможность  определения их финансовых последствий, которые перекладываются на страховую  организацию и тем самым компенсируют принесенный ущерб соответствующему юридическому или физическому лицу.

     По  своей сути страхование – это  система экономических отношений, включающая совокупность форм и методов  создания специального фонда средств  и его использования для возмещения ущерба от неблагоприятных случайных  явлений (природных и экономических), а также для оказания гражданам  и их семьям помощи при наступлении  различных событий в их жизни: дожития до определенного возраста, утраты трудоспособности и т.д.

     Актуальность  данной темы выражается в увеличении в современном обществе числа  стихийных (непредвиденных) событий  и возможности  уменьшения ущерба и минимизации рисков, которые  происходят благодаря действию страховых  организаций. В данной курсовой работе мы рассмотрим функционирование страховой  компании на примере «РЕСО-Гарантия»

     В условиях современного общества страхование  превратилось во всеобщее универсальное  средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.                       

     Основная  цель данной курсовой работы состоит в изучении рынка и страховых услуг и анализе деятельности страховой компании.

     Поставленная  цель обусловила необходимость решения следующих взаимосвязанных задач:

• изучить теоретические основы страхования;
• проанализировать деятельность страховой компании «РЕСО-Гарантия»;
• определить перспективные направления увеличения прибыли страховой компании.

     Работа  имеет традиционную структуру и  включает в себя введение, основную часть, состоящую из 3 глав, заключение и список использованных источников. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
 
 

1.Теоретические основы организации рынка страховых услуг 

1.1 Понятие страховой услуги 

     Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных событий  за счет денежных фондов, формируемых  из уплачиваемых ими страховых взносов.

     Страхование помогает избежать таких серьезных  макроэкономических проблем, как рост государственных расходов и бюджетного дефицита, являющегося инфляционным фактором. Страховая деятельность, отвлекающая из оборота избыточную денежную массу, оказывает антиинфляционное воздействие, и ее следует рассматривать  как оптимизирующий фактор формирования платежного баланса страны.

     Глобализация  в сфере страхования, проявляющаяся  в формировании глобального страхового рынка как составляющего мирового финансового рынка, приводит к тому, что все больше и больше вопросов финансово-правовой проблематики выносится  на международно-правовое регулирование  и, как следствие из этого, увеличение количества международных договоров, регулирующих финансовые отношения  в сфере страхования.

     Российская  страховая отрасль еще далека от точки насыщения, что позволяет  оптимистично оценивать потенциал  рынка страхования в России на ближайшие годы. В частности, рост спроса на страховые услуги и повышение  интереса населения к новым видам  страхования заставили многие страховые  компании переориентировать бизнес с минимизации "налогового бремени" на реальное выполнение существа функций  института страхования. Сегодня  потенциальные страхователи при  выборе страховой компании обращают внимание, прежде всего, на деловую  репутацию и уровень финансовой устойчивости страховщика на рынке  страховых услуг.

     Страховой рынок – это система экономических  отношений, составляющих сферу деятельности страховщиков по оказанию страховых  услуг страхователю. Это особая социально-экономическая  среда, где объектом купли-продажи  выступает страховая защита, формируется  спрос и предложение на нее.

     Для страхового рынка характерно, что  он является объектом государственного регулирования. Это находит свое выражение в осуществлении государством надзорной функции и оказании определенного правового воздействия. В некоторых случаях государство участвует в страховых отношениях в качестве равноправного субъекта по отношению к другим субъектам права. Эта двойственность вызывается необходимостью регулирования страховых отношений, а с другой стороны, необходимостью обеспечить страховую защиту определенных государственных интересов.

     Другой  особенностью страхового рынка является тот случай, когда субъекты прав самостоятельно вступают в страховые  правоотношения, регулируемые нормами  гражданского права. Здесь государственное  воздействие проявляет себя в  той мере, в какой это является необходимым для установления рыночных начал, защиты конкуренции и прав потребителей. Государство должно обеспечивать функционирование страхового рынка  без прямого вмешательства в  его регулирование, отказаться от непосредственного  и тотального контроля.

     Основными задачами по развитию страхового рынка  являются:

     1) формирование законодательной базы  рынка страховых услуг; 

     2) развитие различных видов обязательного  и добровольного видов страхования; 

     3) создание эффективного механизма  государственного регулирования  и надзора за страховой деятельностью,  обеспечивающего баланс интересов  государства и субъектов страховых  отношений; 

     4) стимулирование перевода сбережений  населения в долгосрочные инвестиции  с использованием механизмов  долгосрочного страхования жизни; 

     5) поэтапная интеграция национальной  системы страхования с международным  страховым рынком.

     Специфический товар, предлагаемый на страховом рынке, - страховая услуга. Ее потребительной стоимостью является обеспечение страховой  защитой, приобретающей форму страхового покрытия. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе. Она складывается на конкурентной основе при сопоставлении  спроса и предложения. Нижняя разница  цены определяется принципом равенства  между поступлениями платежей страхователя и выплатами страхового возмещения и страховых сумм; верхняя граница - потребностями страховщика. Если цена страховой услуги оказывается чрезмерно  высокой, страховщик может оказаться  в невыгодном положении по сравнению  с конкурентами и потерять клиента. Цена услуги конкретного страховщика  зависит от величины и структуры  его страхового портфеля, качества инвестиционной деятельности, величины управленческих расходов, ожидаемой  прибыли.

     Страховая услуга может быть представлена на основе договора или закона. Иначе  говоря, в тех случаях, когда предоставление страховой защиты необходимо с позиций  общественных интересов, страхование  носит принудительный характер. Купля-продажа  страховой услуги оформляется заключением  договора страхования, в подтверждение  чего страхователю выдается страховое  свидетельство. Перечень видов страхования, которыми может воспользоваться  страхователь, представляет собой ассортимент  страхового рынка.

     Важно подчеркнуть существенные изменения  в самом характере страховых  услуг, вызванные так называемым технологическим взрывом, широким  внедрением электроники и автоматики в страховую сферу.

     В настоящее время в мировой  практике страхования усилились  две тенденции: специализация и  универсализация деятельности страховщиков. Первая из этих тенденций непосредственно  связана с углубляющимся общественным разделением труда: соответствующий  процесс становится объективно необходимым  и в страховом деле. В последние  годы наряду со специализацией страховщиков усиливаются тенденции к универсализации  их деятельности. Традиционно занимавшиеся в большей степени теми или  иными видами страхования страховщики, вторгаются и смежные виды деятельности.

     Новая роль страховых компаний заключается  в том, что они все больше выполняют  функции специализированных кредитных  институтов. Они занимаются кредитованием  определенных сфер и отраслей хозяйственной  деятельности. Страховые компании занимают ведущие после коммерческих банков позиции по величине активов и  значению в качестве поставщиков  ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании занимают главенствующее положение на рынке  капиталов.

     Государство может прямо участвовать в  рыночных отношениях как страховщик через государственные страховые  организации и оказывать всевозрастающее  воздействие на функционирование страхового рынка различными правовыми установлениями. В развитых странах Запада страховой  рынок является объектом сознательного  государственного регулирования.

1.2 Понятие, место  и функции страхового  рынка

 

       Страховой рынок — составная часть финансового  рынка страны, где предметом купли-продажи  являются страховые продукты. Потребительские свойства данных продуктов весьма специфичны и отличны от других продуктов финансового рынка. Их специфика происходит из сущности страхования. В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 под страховой деятельностью следует понимать деятельность по защите имущественных интересов граждан, предприятий, учреждений и организаций при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) [2]. Угроза интересам субъектов страхового рынка существует всегда, но не носит обязательного характера. Эта угроза реальна, но вероятностна по своей сути. Реальна для всего общества, а для каждого индивида вероятностна. Поэтому всегда существует выбор и расчет: покупать (продавать) или не покупать (не продавать) тот или иной страховой продукт. Очевидно, что для реализации данного выбора страховой продукт должен всегда присутствовать на финансовом рынке. Данное присутствие и формирует страхование как составную часть финансовых отношений, сложившихся в стране.