Денежная система России и развитых стран

 

 

1.2 Типы денежных  систем

 

Тип денежной системы зависит  от формы функционирования денег  — полноценные деньги или знаки  стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем (Рисунок 2).⁴

 

 

Рисунок 2 - Типология денежных систем

 

Металлические денежные системы - это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе моно- и биметаллические.

Монометаллизм — денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в HI-II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России. Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843-1852), в Голландии (184-1875), в Индии (1852-1893), в Китае просуществовал до 1935 г.

В конце XIX в. в большинстве  стран произошло обесценивание  серебра в связи с расширением  его добычи из полиметаллических  руд. Параллельно были открыты новые  месторождения золота, что обусловило переход к золотому монометаллизму. Впервые золотой монометаллизм  как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное  закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой  монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России, Японии, США. Различают три разновидности  золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего  эквивалента закрепляется за двумя  благородными металлами (обычно золотом  и серебром), предусматривается свободная  чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В  условиях биметаллизма соотношение  между золотыми и серебряными  монетами устанавливается в зависимости  от рыночной цены денежных металлов. Эта  система существовала в XIV-XVII вв. Известны три разновидности биметаллизма:

- система параллельной валюты — соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;

- система двойной валюты — государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;

- система «хромающей» валюты — золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Законодательное закрепление  за двумя металлами роли денег  на определенном историческом этапе  вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего  эквивалента. Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих  металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывается оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой — ниже. Это обусловливало  вытеснение из обращения монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости. Преобладающими в расчетах становятся монеты из металла, оцененного выше рыночной стоимости. Это явление  в денежной системе описано законом  Коперника-Грешема — экономический закон, выведенный польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 г., согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» при их одинаковой, установленной государством номинальной стоимости. При монометаллизме действие закона Коперника-Грешема проявлялось в том, что из обращения исчезали полноценные монеты, уступая место монетам, одинаковым по номинальной стоимости, но менее качественным.

Бумажно-кредитные системы  — это денежные системы, лишенные металлической основы, построенные  на представительском принципе. Такие  денежные системы существуют в настоящее  время практически во всех странах.

Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы — это денежные системы, в которых денежные знаки  не являются представителями общественного материального богатства.⁵

Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

- переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);

- полный фидуциарный стандарт;

- электронно-бумажные денежные системы.

В настоящее время в  большинстве стран происходит переход  к электронно-бумажным денежным системам. Характерные особенности таких  систем следующие:

1) выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;

2) развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;

3) монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;

4) преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей:

5) на базе многоцелевых предоплаченных карт (card-based systems) — основаны на картах с хранимой стоимостью, или на «электронных кошельках»;

6) на базе «сетевых денег» (software-based / network-based systems) — денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров, и с помошью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет);

7) возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Функционирование современных  денежных систем основано на ряде принципов, к которым относятся:

1) централизованное управление национальной денежной системой;

2) прогнозное планирование денежного оборота;

3) устойчивость и эластичность денежного оборота;

4) кредитный характер денежной эмиссии;

5) обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка;

6) независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту;

7) предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования;

8) комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.

На основе этих принципов  формируются элементы национальных денежных систем. Предложение денег  в экономике реализуется эмиссионным  банком страны, выпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков, «создающих» безналичные деньги. Размер денежного предложения зависит  от основных приоритетов экономической политики.

 

1.3 Национальная  и международная денежные системы

 

В современных условиях вся  система денежного обращения  организована в так называемую денежную систему. Уже на начальных этапах появления и развития денежных отношений  возникло понимание объективной  необходимости их организации в  денежную систему. Функции такого организатора приняло на себя государство, в результате чего возникла национальная денежная система, с развитием же международных  торговых и экономических отношений  сформировалась международная валютная (денежная) система.

Национальная денежная система  — это форма организации денежного  хозяйства в рамках одного государства.

Международная валютная система - это форма организации денежного  хозяйства в рамках международных  экономических отношений нескольких государств (например, система евро) или в рамках мирового глобального  хозяйства.⁶

Валюта в широком смысле слова — любой товар, способный  выполнять денежную функцию средства обмена на международной арене; в  узком смысле — наличная часть  денежной массы, циркулирующая из рук  в руки в форме денежных банкнот  и монет.

Валюта разделяется в  зависимости от ее принадлежности:

- на национальную валюту — законное платежное средство на территории выпускающих ее стран (доллар в США, рубль в России, угия в Мавритании);

- иностранную валюту — платежное средство других стран, законно или незаконно используемое на территории данной страны (доллар в России, рубль на Украине, латы в Латвии).

По сфере и режиму применения валюта делится на свободно конвертируемую, частично конвертируемую, замкнутую (неконвертируемую).

Свободно конвертируемая валюта (СКВ) — валюта, которая свободно и неограниченно обменивается на другие иностранные валюты. Она широко используется для осуществления  платежей по международным сделкам, активно продается и покупается на главных валютных рынках. С 1999 г. к свободно конвертируемым относят  четыре валюты: доллар США, японская иена, английский фунт стерлингов и евро.

Частично конвертируемая валюта — валюта тех стран, в которых  применяются валютные ограничения  для определенных держателей и по отдельным видам обменных операций. К этой валюте относится валюта большинства  развивающихся стран.

Замкнутая валюта — это  валюта, которая функционирует в  пределах одной страны и не обменивается на другие.

Валюты стран мира могут  быть также разделены на группы на основе различных признаков.

Резервная валюта — валюта, в которой страны держат свои ликвидные  международные резервные активы, используемые для покрытия отрицательного сальдо платежного баланса.

Твердая валюта — валюта, которая характеризуется стабильным валютным курсом. Иногда понятие твердой  валюты используется как синоним  конвертируемой валюты, однако стабильность валютного курса — это только одна из важных предпосылок конвертируемости валюты.⁷

В соответствии с Законом  Российской Федерации от 09.10.1992 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» под «валютой Российской Федерации» понимаются:

- находящиеся в обращении, а также изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену рубли в виде банковских билетов (банкнот) Центрального банка РФ и монеты;

- средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях в РФ;

- средства в рублях на счетах в банках и иных кредитных учреждениях за пределами РФ на основании соглашения, заключаемого Правительством РФ и Центральным банком РФ с соответствующими органами иностранного государства об использовании на территории данного государства валюты РФ в качестве законного платежного средства.⁸

Международные валютно-кредитные и финансовые отношения — составная часть и самая сложная сфера рыночного хозяйства. В них фокусируются проблемы национальной и мировой экономики, развитие которых исторически идет параллельно и тесно переплетаясь. По мере интернационализации хозяйственных связей увеличиваются международные потоки товаров, услуг и особенно капиталов и кредитов.

Международные валютные отношения  — это совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве и  обслуживающих взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств.

Состояние валютных отношений  зависит от развития национальной и  мировой экономики, политической обстановки, соотношения сил между странами и двух тенденций, присущих международным  отношениям, — партнерства и противоречий. Поскольку во внешнеэкономических связях, в том числе валютных, переплетаются политика и экономика, дипломатия и коммерция, промышленное производство и торговля, валютные отношения занимают особое место в национальном и мировом хозяйстве. Включение мирового рынка в процесс кругооборота капитала означает превращение части денежного капитала из национальных денег в иностранную валюту, и наоборот. Это происходит при международных расчетных, валютных, кредитных и финансовых операциях.

Международные валютные отношения  постепенно приобрели определенные формы организации на основе интернационализации  хозяйственных связей. Валютная система — это форма организации и регулирования валютных отношений, закрепленная национальным законодательством или межгосударственными соглашениями.

Функции настоящей МВС можно разделить на четыре основные и две производные:

Основные:

1. Регулирование (выправлять реальные диспропорции, замеченные в платёжных балансах, которые влияют на отношения между валютами);

2. Ликвидность (определять резервные продукты, формы их создания и возможности их использования для покрытия диспропорций платёжных балансов);

3. Управление (распределять и следить за компетенциями, более или менее сосредоточенными на таких организациях как Международный валютный фонд и центральные банки отдельных стран);

4. Производить, таким образом, уверенность в стабильности системы.

Производные или вторичные  функции любой системы:

1. Назначать доходы от денежной эмиссии, разницы между издержками от эмиссии и стоимостью валюты.

2. Согласовывать режим валютного курса.⁹

Возможно именно эта последняя  функция (механизм, через который  определяются обменные курсы) является наиболее оспариваемым и переменчивым фактором; в частности, в последние десятилетия обсуждение идёт вокруг трёх моделей: система колеблющихся обменных курсов, в которой стоимость каждой валюты определяется рыночными силами, система фиксированных обменных курсов и смешанная система управляемых курсов, в которой стоимость одних валют колеблется свободно, стоимость других определяется Государством, а стоимость третьих зафиксирована по отношению к другой валюте или группе валют.