Кредитно-денежная система России

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ М.А. ШОЛОХОВА»

БАЛАБАНОВСКИЙ ФИЛИАЛ

КРЕДИТНО - ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ

Курсовая работа по дисциплине «Экономика»

Студентки II курса очного отделения

Факультета информатики и математики

Шарыповой Алёны Сергеевны

Научный руководитель – ст. преподаватель

Тенякова Оксана Александровна

Балабаново 2009

Содержание

Введение……………………………………………………………..……..…...…3

Глава 1. Кредитно – денежная система………………………..………………...5

1.1 Понятие кредита. Функции, особенности и формы кредита …….….5

1.2 Специализированные кредитно - финансовые учреждения………....9

1.3 Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты………………………………………………………………11

1.4 Виды и основные направления кредитно-денежной политики Центрального Банка…………………………...……….…….………..13

Глава 2. Кредитно – денежная система Современной России…………….….18

2.1 Кредитно – денежная система Современной России…….................18

2.2 Проблемы кредитно – денежной системы в Современной России...28

Заключение……………………………………………………………………….32

Список литературы……………………………………………………………....33

Введение

Данная работа посвящена общим аспектам функционирования кредитно – денежной системы России в условиях рыночной экономики и ее отличительным особенностям.

Переход к рыночной экономике требует радикальных преобразований в кредитно - денежной сфере. Именно ей должна быть отведена особая роль в организации рыночных отношений в нашей стране. Необходима реализация новых методов в управлении денежным оборотом страны, кредитным механизмом и другими экономическими рычагами. Сегодня, очевидно, что замедленность хода экономического реформирования страны во многом объясняется нежеланием банков вкладывать деньги в инвестирование промышленности, сельского хозяйства, модернизацию товарного производства.

Кредитно – денежная система России в настоящее время носит переходный характер, остро испытывая влияние кризисных явлений в экономике.

Кредитно – денежная система – это особая деятельность государства. Одна из основных задач государства – разработка и осуществление системы мероприятий и законов, с помощью которых регулируется кредитно – денежные отношения в стране.

Без денег и кредита рыночной экономики не существует. Кредитно – денежные отношения – это основа всех рыночных связей. То есть банковская система - основа рыночной экономики, а кредитно – денежные отношения – основа всех рыночных связей, настолько важных, что требуют постоянного внимания к себе со стороны государства.

В настоящее время происходит постепенное преобразование и модернизация кредитно – денежной системы, принятие и разработка новых законов, регулирующих ее деятельность. Процесс преобразования идет, но пока очень медленно.

Предметом исследования является кредитная и денежная система Современной России.

Цель написания данной курсовой работы является рассмотрение текущего состояния кредитно – денежной системы России и её недостатков.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

      Изучить литературу по данной теме.

      Исследовать устройство, состояние и тенденции развития кредитно – денежной системы в Современной России.

Актуальность данной темы заключается в том, что без знания процессов развития и недостатков кредитно – денежной системы России в прошлом, невозможно её реформировать и развивать.

Глава 1. Кредитно – денежная система

1.1. Что такое кредит

Кредит – сделка между юридическими или физическими лицами о предоставлении денег или товаров в долг с уплатой процентов. Один из партнеров (ссудодатель – кредитор) предоставляет другому (ссудополучателю — заемщику) ссуду: деньги или иму­щество на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, но, как правило, с оплатой этой услуги в виде процен­тов.

Главное, что отличает ссуду от всех других форм денежных отношений, — это возвратное движение стоимости. Всюду, где кре­дит, деньги выполняют функцию средства платежа. Следователь­но, кредит — это особая форма движения денег.[1]

Условия для осуществления кредита:

1.       Кредиторы и заемщики должны быть самостоятельными субъектами, которые гарантируют выполнение обязательств.

2.       Интересы кредиторов и заемщиков должны удовлетворяться.

Функции кредита:

1.      Перераcпределительная – благодаря кредиту частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы народного хозяйства.

2.      Замена действительных денег кредитными деньгами (в оборот входит ссуженная стоимость и выполняет работу, свойственную обычным деньгам).

Особенности кредита:

      Кредиту присуще движение денежных средств(возвратно-поступательное);

      Только перераспределение;

      Добровольный;

      Заключается договор;

      Источник – временно свободные денежные средства;

      Обязательное возвращение суммы (большей).

    В процессе своего развития кредит приобрел многообразные формы.

      1. Если рассматривать с точки зрения категорий участников, то можно выделить следующие формы кредита (Табл.1.):        

Табл. 1. Формы кредита и участники кредитных отношений.

Банковский кредит- кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями  любым хозяйственным субъектам в виде денежных ссуд.

Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый предприятиями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего путем отсрочки платежа. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется векселем (Ценная бумага).

Государственный кредит - система кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес – кредиторами денежных средств. Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов.

Международный кредит - предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации.

Гражданский кредит - основан на участии в кредитной сделке в качестве кредитора отдельных граждан, частных лиц. Может носить как денежный, так и товарный характер.[3]

2. В зависимости от формы ссуженной стоимости:

-         Товарная

-         Денежная

-         Смешенная

3. В зависимости от цели кредитования:

-         Производственный

Связан с особенностью использования полученных от кредитора средств. Этой форме кредита свойственно использование ссуды на цели производства и обращения, на производительные цели.

-         Потребительский

Предоставляется частным лицам на срок до 3–5 лет при покупке, прежде всего, потребительских товаров длительного пользования (мебель, автомобили), а также разнообразных услуг (на получение образования).

4. Другие:

-         Прямая

Прямая форма кредита отражает непосредственную выдачу ссуды ее пользователю, без опосредуемых звеньев.

-         Косвенная

Косвенная форма кредита возникает, когда ссуда берется для кредитования других субъектов. Например, если торговая организация получает ссуду в банке не только для приобретения и продажи товаров, но и для кредитования граждан под товары с рассрочкой платежа.

-         Явная

Под явной формой кредита понимается кредит под заранее оговоренные цели.

-         Скрытая

Скрытая форма кредита возникает, если ссуда использована на цели, не предусмотренные взаимными обязательствами сторон.

Виды кредитов:

1.      По отрасли:

-         Торговый

-         Промышленный

-         Сельскохозяйственный

2.      По срочности:

-         Краткосрочный (до 1 года);

-         Среднесрочный (от 1 до 5 лет);

-         Долгосрочный (свыше 5 лет).[4]

1.2 Специализированные кредитно-финансовые учреждения

                  Сегодня термин «коммерческий» обозначает деловой характер банка, ориентацию его на обслуживание клиентов независимо от их рода деятельности.

По характеру деятельности банки подразделяются на эмиссионные, коммерческие, инвестиционные, ипотечные, сберегательные, специализированные.

      Эмиссионные банки - центральные банки государств, обладающие монопольным правом выпуска банкнот в качестве заменителей денежных знаков.

       Коммерческие банки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет денежных капиталов, которые они получают в виде депозитов.

       Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных отраслей (промышленности, торговли, транспорта) в основном за счет выпуска собственных акций и облигаций, а также получения кредитов от коммерческих банков.

       Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости — земли и строений.

       Сберегательные банки специализируются на накоплении временно свободных денежных средств населения и призваны защищать их накопления от обесценения.

Из-за широкого круга клиентуры Сбербанк России называют «народным банком». Он не только совершает вкладные операции с целью привлечения денежных средств и передачи их другим банкам для вложения в экономику, но и выполняет самостоятельно инвестиционные проекты. Круг операций, совершаемых Сбербанком, трудно ограничить. Специализированные банки занимаются конкретно определенным видом кредитования, например, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров. [5]

Деятельностью Банка России руководит высший орган - Совет Директоров, который определяет основные направления политики и деятельности банка и осуществляет оперативное руководство.

Органы власти не имеют право вмешиваться в деятельность Банка России, касающегося его полномочий, и принимать решения, противоречащие федеральному закону “О Центральном банке РФ”.