Банковское дело

Все операции по исчислению сумм причитающихся  налогов, а также уплата налог  в бюджеты осуществляется на уровне филиала.

 

 

 

 

 

 

 

5 Взаимоотношение  банка с Банком России

 

Для проведения расчетных операций дополнительному офису «Россельхозбанк» в городе Мичуринск открыт по месту своего нахождения один корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России.

Отношения между  Банком России и банком регулируются законодательством, договором корреспондентского счета, который заключен между Банком России (в лице подразделения расчетной сети Банка России) и дополнительным офисом.

Договор счета  определяет порядок расчетного обслуживания, права и обязанности дополнительного  офиса и Банка России при совершении расчетных операций по корреспондентскому счету, способ обмена расчетными документами с Банком России, порядок оплаты за оказываемые Банком России расчетные услуги, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, иные условия.

Дополнительному офису «Россельхозбанк» в городе Мичуринск установлен лимит остатка  кассы, в этой связи банк сдает  всю сверхлимитную наличность в  конце операционного дня через  инкассаторов. Если же операционная касса  банка нуждается в подкреплении денежной наличностью, то заведующим кассой составляется письмо-заявка на доставку из оборотной кассы Мичуринского РКЦ денежной наличности и передаются через инкассаторов.

Прием расчетных  документов Банком России осуществляется независимо от остатка средств на корреспондентском счете банка на момент их принятия.

Платежи осуществляются в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих  в течение операционного дня.

Банк представляет в подразделение расчетной сети Банка России расчетные документы на бумажных носителях.

Операции по корреспондентскому счету осуществляются на основании расчетных документов, поступивших в подразделение  расчетной сети Банка России на бумажных носителях, путем оплаты каждого  расчетного документа.

Дополнительный  офис «Россельхозбанк» представляет в обслуживающее подразделение расчетной сети Банка России сводное платежное поручение в двух экземплярах. Сводное платежное поручение является письменным распоряжением банка - плательщика подразделению расчетной сети Банка России о списании с корреспондентского счета суммы денежных средств.

При наличии  на корреспондентском счете банка  денежных средств, достаточных для  удовлетворения всех требований, предъявленных  к счету, списание этих средств осуществляется в порядке поступления распоряжений владельца счета и других расчетных документов в течение операционного дня.

Операции по списанию и зачислению денежных средств, осуществляемые по корреспондентскому счету банка, отражаются на балансе  дополнительного офиса датой  их проведения в подразделении расчетной сети Банка России.

Подразделение расчетной сети Банка России выдает банку выписку из корреспондентского счета, подтверждающую совершение операции.

 

6 Стратегическое и текущее планирование  деятельности банка

 

Планирование представляет собой центральное звено цепи действий, составляющих содержание процесса управления банком:

Анализ         Планирование        Регулирование         Контроль.

Под планированием деятельности банка  следует понимать формулирование (уточнение, пересмотр) политик банка на предстоящий период развития и определение системы практических мер, необходимых для их реализации, в форме составления обобщающего концептуального документа (документов), трактующего деятельность банка по отдельным ее направлениям. Планирование должно распространяться на все объекты банковского управления, т.е. на все сферы деятельности банка, на все осуществляющиеся в нем процессы или отношения либо на те из них, в отношении которых необходимость в планировании признана более настоятельной. При этом продолжительность планового периода не имеет жестких ограничений и может определяться каждым банком самостоятельно.

Руководителям банков постоянно приходится решать целый ряд сложнейших задач, среди которых: определение приоритетов  деятельности и выбор секторов финансового рынка, позволяющих банку оптимально использовать свой кадровый и клиентский потенциал, а также портфель банковских продуктов; определение процентных ставок, обеспечивающих достаточную маржу; размещение свободных ресурсов, которое бы учитывало специфику пассивов, их стоимость, срочность, позволяло бы соблюдать определенные требования по части ликвидности, ограничения по рискам; определение тактики поведения на рынках, использование свободных ресурсов для проведения спекулятивных операций с ценными бумагами, валютными ценностями и т.д.; управление рисками, их хеджирование; управление персоналом и филиалами, определение лимитов проводимых ими операций и т.д. Эти и многие другие задачи сложно или даже невозможно решать, если руководители банка опираются только на интуицию. Для качественного их решения необходимо рационально организованное планирование.

Стратегию управления каждый банк определяет исходя из представлений  о своем месте на рынке, финансовых и иных возможностей, сложившейся клиентуры и многих других параметров. Процесс этот весьма тонкий и всегда в чем-то уникальный. И не только потому, что базируется на учете огромного количества разноречивых факторов, а прежде всего потому, что предполагает индивидуальную их оценку.

Все операции по стратегическому и текущему планированию деятельности  Дополнительного офиса ОАО «Россельхозбанк» осуществляются в Тамбовском региональном филиале.

 

Заключение

 

ОАО «Россельхозбанк» один из крупнейших банков Российской Федерации. Главной  целью деятельности ОАО «Россельхозбанк» является обеспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.

Дополнительный офис в городе Мичуринск Тамбовского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» состоит из следующих отделов: учетно-операционный отдел, касса, кредитный отдел, служба безопасности, инженерный отдел. В ближайшее время планируется создание юридического отдела. Руководство деятельностью всех отделов осуществляет управляющий.

На основании  Генеральной лицензии №3349 от 25 июля 2007 года, выданной Банком России, ОАО  «Россельхозбанк» вправе осуществлять привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады.

Однако центральное место в операциях банка занимает кредитование физических и юридических лиц.

В настоящее  время банк оказывает также широкий  спектр услуг, в частности: осуществление  денежных переводов и платежей, операции с иностранной валютой, финансирование внешнеторговых операций, предоставление банковских гарантий, обеспечение исполнения обязательств, консультационные услуги и прочее.

За последние несколько  лет значительно повысился рейтинг  устойчивости ОАО «Россельхозбанк» во многих международных рейтинговых  агентствах. Повышение индивидуального рейтинга отражает поддержание в течение длительного времени хорошего качества активов, несмотря на быстрый рост кредитного портфеля, а также адекватное управление рисками дефицита ликвидности, рыночными и кредитными рисками. В то же время индивидуальный рейтинг принимает во внимание высокие кредитные и операционные риски, вызванные быстрым ростом, и относительно не проверенный временем кредитный портфель банка.