Банковские услуги населению

Расчетно-кассовые операции

Помимо приема платежей через кассу, Сбербанк предлагает списание средств со счета по вкладу в уплату за квартиру, коммунальные и другие услуги.

В структурных подразделениях банка можно оформить как разовое (ф. №187), так и длительное (ф. №190) поручения на списание сумм со счета по вкладу. Если в структурном подразделении открыт счет по вкладу, предусматривающий частичную выдачу средств, нужно лишь заполнить необходимый бланк поручения и обратиться к работнику банка для его исполнения.

В качестве конкурентного преимущества Сбербанка следует отметить, что он принимает коммунальные платежи без комиссии.

В филиалах Сбербанка России можно осуществить следующие виды денежных переводов.

- денежные переводы в рублях;

- денежные переводы в иностранной валюте;

- срочные денежные переводы “БЛИЦ”;

- международные срочные переводы.

Сбербанк осуществляет перевод наличных денег и сумм со счетов по вкладам. В пределах системы Сбербанка можно осуществить как на свое имя, так и на имя другого лица следующие переводы.

1. Перевод средств со счета по вкладу для последующей выплаты наличными деньгами или для зачисления на действующий счет физического лица. Денежные средства можно перевести из структурного подразделения Сбербанка России, в котором открыт счет по вкладу, либо запросить перевод из любого структурного подразделения Сбербанка России по месту обращения.

2. Перевод наличных денег для последующей выплаты наличными деньгами или для зачисления на счет физического лица.

Через корреспондентские счета банков – нерезидентов, открытые в Сбербанке России, физические лица могут осуществлять переводы в рублях как со своих счетов, так и наличными деньгами (физические лица - резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета рубли в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США) в страны ближнего зарубежья.

Сбербанк осуществляет переводы части или всей суммы вклада на счета физических лиц в другие кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации.

Сбербанк осуществляет перевод иностранной валюты как без открытия банковского счета, так и со счета по вкладу.

Без открытия банковского счета перевод иностранной валюты в Сбербанке можно осуществить за пределы Российской Федерации.

Физические лица - резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета иностранную валюту в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США в один операционный день.

Со счета по вкладу перевод иностранной валюты в Сбербанке России можно осуществить:

- В пределах системы Сбербанка России из структурного подразделения Сбербанка России, где открыт счет по вкладу, или запросить из другого структурного подразделения Сбербанка России. Сумма перевода будет зачислена на указанный счет по вкладу в иностранной валюте.

- В другие кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации

- За пределы Российской Федерации.

Сбербанк России выплачивает переводы денежных средств в иностранной валюте, поступившие из-за границы:

- через зачисление на действующий счет физического лица;

- наличными деньгами без открытия счета.

Сбербанк России предлагает клиентам (физическим лицам) услугу – срочные денежные переводы «БЛИЦ», основанную на применении современных банковских технологий и высокоскоростных каналов связи. Срочные денежные переводы «БЛИЦ» осуществляются между структурными подразделениями Сбербанка России без открытия счета. Количество точек приема и выдачи перевода – более 5,4 тысяч (все филиалы в г. Москве, филиалы во всех областных центрах, большинстве районных центров, городах с населением свыше 20 тысяч жителей и в некоторых других населенных пунктах).

Максимальная сумма перевода – 500 000 рублей. Плата за перевод - 1,75% от суммы, но не менее 100 руб. и не более 2000 руб. Срок исполнения перевода - не более одного часа. Сведения, необходимые отправителю для отправки перевода – фамилия, имя и отчество получателя, серия и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность получателя.

Принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, назвав который, а также предъявив документ, удостоверяющий личность, адресат может получить перевод. Невостребованный перевод может быть отменен отправителем. Дополнительная услуга - информирование получателя по просьбе отправителя по телефону о факте поступления на его имя перевода.

Международный срочный перевод это перевод денежных средств в валюте Российской Федерации, евро и долларах США со счета (на счет) физического лица или без открытия счета через корреспондентский счет банка - нерезидента, открытый, в Сбербанке России, в целях их выплаты физическому лицу в течение 24 часов с момента приема заявления о переводе.

Виды международных срочных переводов:

- переводы в рублях и иностранной валюте из Российской Федерации физическими лицами - резидентами в сумме, не превышающей в эквиваленте 5.000 долларов США;

- переводы в рублях и иностранной валюте из Российской Федерации физическими лицами - нерезидентами без ограничений по сумме.

2.2 Операции с ценными бумагами

банковский депозитный кредитный кассовый

Сбербанк России оказывает физическим лицам брокерские услуги по проведению операций с ценными бумагами, обращающимися на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ).

Инвестиции в ценные бумаги, котируемые в Секции фондового рынка ММВБ, - один из способов размещения свободных денежных средств, позволяющий рассчитывать на более высокую по сравнению с обычным банковским депозитом доходность. Заключив брокерский договор со Сбербанком России, частное лицо получает возможность приобретать государственные федеральные облигации, облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных органов власти, акции и облигации российских предприятий.

Выбор Сбербанка России в качестве брокера имеет ряд преимуществ:

- высокая надежность Сбербанка России как кредитного института обеспечивает гарантированную сохранность денежных средств и ценных бумаг;

- брокерские и депозитарные услуги оказываются Сбербанком России по конкурентным тарифам;

- банк не устанавливает ограничений по сумме инвестиций, минимальная сумма проводимой операции ограничена исключительно стоимостью одного лота ценных бумаг, установленной ММВБ;

Для того, что бы начать работу следует обратиться в любое отделение Сбербанка России (или филиал, предоставляющий брокерские услуги на рынке ценных бумаг) и ознакомиться с «Условиями предоставления брокерских услуг Сбербанком России», а также с «Условиями осуществления депозитарной деятельности Сбербанком России». Эти документы подробно описывают порядок и условия предоставления брокерских услуг клиентам при работе с ценными бумагами, обращающимися на ММВБ.

Договор с клиентом заключается посредством акцептования клиентом предложения банка заключить договор, то есть путем присоединения клиента к вышеупомянутым условиям в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

На основании договора Сбербанк России:

- открывает клиенту необходимые счета депо, а также денежный лицевой счет;

- присваивает клиенту код инвестора для последующей идентификации совершенных сделок;

- сообщает клиенту сведения обо всех открытых ему счетах и присвоенных кодах инвестора путем вручения ему извещения, подписанного уполномоченным представителем банка.

По результатам совершенных по заявкам клиента сделок ему предоставляются:

- отчет комиссионера о движении ценных бумаг и денежных средств по итогам торгов;

- выписка по счету депо клиента.

Следует отметить, что брокерское обслуживание для Сбербанка является все же непрофильным видом деятельности и целесообразнее обратиться в крупную специализированную компанию, спектр услуг которой на рынке ценных бумаг гораздо шире и сами услуги технологичнее (например, интернет-трейдинг).

Для компаний и частных лиц, имеющих свободные ресурсы, и желающих инвестировать их в инструменты российского фондового рынка, но не имеющих возможностей делать это самостоятельно Сбербанк России предлагает индивидуальное доверительное управление ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги.

Под доверительным управлением понимается совершение банком в интересах клиента сделок купли-продажи с ценными бумагами, переданными в доверительное управление. Банк не является собственником переданных ему или полученных в процессе доверительного управления активов, - они, как и все полученные доходы от доверительного управления за вычетом расходов по доверительному управлению, являются собственностью клиента. Размер вознаграждения банка зависит от финансовых результатов доверительного управления, поэтому интересы клиента и банка совпадают: они заключаются в росте стоимости активов, находящихся в доверительном управлении.

Среди возможных объектов инвестирования: субфедеральные и муниципальные облигации, акции и облигации российских предприятий, эмиссионные ценные бумаги, выпущенные резидентами РФ, номинированные в иностранной валюте. Конкретные объекты инвестирования и их удельный вес в портфеле инвестиций согласовываются клиентом и банком и фиксируются в инвестиционной декларации, положения которой являются обязательными для соблюдения банком. Банк устанавливает минимальный размер денежных средств (рыночной стоимости ценных бумаг), принимаемых в индивидуальное доверительное управление.

Необходимо иметь в виду, что инвестиции в инструменты фондового рынка являются рисковыми инвестициями. При возможности получить доходность вложений, значительно превышающую ставки банковских депозитов, имеется реальная вероятность и понести потери. Банк не гарантирует какой-либо доходности от размещения средств, передаваемых в доверительное управление. Более того, поскольку рыночный риск инвестиций лежит на клиенте, при определенном развитии ситуации на фондовом рынке возможен и отрицательный финансовый результат от инвестиций.

Сбербанк предлагает следующие стандартные типы инвестиционных деклараций и соответствующие им тарифы вознаграждения.

а) номинированные в валюте Российской Федерации

б) за управление активами учредителя управления, номинированными в иностранной

Сбербанк на основе договоров поручения с тремя управляющими компаниями выполняет функции агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев:

- ОПИФ акций «Петр Столыпин», ОПИФ облигаций «Русские облигации», ОПИФ смешанных инвестиций «ОФГ ИНВЕСТ-Сбалансированный»;

- ОПИФ «Фонд Облигаций», ОПИФ «Фонд Акций», ОПИФ, «Фонд Сбалансированный»;

- ОПИФ акций «Солид- Инвест», ОПИФ облигаций «Фонд долгосрочных инвестиций Солид», ИПИФ смешанных инвестиций «Солид Интервальный», ОИПИФ «Солид-Индекс ММВБ».

Сбербанк предлагает юридическим, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям универсальный финансово-расчетный инструмент – собственный простой вексель.

Банк выпускает простые процентные и дисконтные векселя, номинированные в рублях, в долларах США и евро.

Вексель Сбербанка – это

- инструмент для проведения расчетов за товары, работы, услуги;

- средство накопления денежных средств;

- первоклассное обеспечение при получении кредита и гарантии.

Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате в любом регионе Российской Федерации - всеми филиалами банка (территориальными банками и отделениями банка), а также уполномоченными дополнительными офисами.

Векселя Сбербанка выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки и отпечатанных на МПФ ГОЗНАКа.

Сберегательный сертификат – это ценная бумага на предъявителя, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов. Выплата процентов осуществляется банком одновременно с погашением сертификата при его предъявлении.

Сберегательные сертификаты Сбербанка:

- выпускаются в рублях с размерами вклада 1000, 10 000, 50 000, 100 000 рублей на срок от 3 месяцев до 2 лет;

- имеют фиксированную ставку процентов, установленную при выдаче сертификата;

- принимаются к досрочной оплате, при этом выплачиваются сумма вклада и проценты, действующие по вкладам до востребования на момент предъявления сертификата к оплате;

- могут служить обеспечением при получении кредита;

- выдаются и оплачиваются в подразделениях банка, обслуживающих физических лиц.

Передача другому лицу прав, удостоверенных сберегательным сертификатом, осуществляется простым вручением сертификата этому лицу.