Анализ корреспондентских отношений ОАО «Сбербанк России»

 

Рис. 5. Структура корпоративных клиентов

Число корпоративных клиентов, обслуживающихся  в ОАО «Сбербанке России» составляет в настоящее время более 4 500 предприятий и организаций различных форм собственности, представленные на рисунке 6.

Объем средств  на счетах юридических лиц составляет примерно 4,6 млрд. руб. (рисунок 7). Также  ОАО «Сбербанк России» открывает на имя частных клиентов (резидентов и нерезидентов РФ) счета в рублях РФ, долларах США, евро и других валютах.

На 01.01.2009

На 01.01.2010

На 01.01.2011

Рис. 6. Количество корпоративных клиентов ОАО «Сбербанка России»

На 01.01.2010

На 01.01.2009

На 01.01.2011

Рис. 7. Средства на счетах корпоративных клиентов, млн. руб.

Таким образом, ОАО «Сбербанк России»  занимает высокое положение и  одним из важнейших показателей  его деятельности является наличие  корреспондентских отношений с  другими финансовыми институтами  всего мира.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Корреспондентские отношения – это межбанковские договорные отношения, устанавливаемые между кредитными организациями на заранее согласованный временной период для проведения регулярных банковских операций, обусловленных обслуживанием их клиентов или собственными инициативами, в целях взаимного извлечения (максимизации) прибыли.

Проведение  межбанковских операций в финансово-кредитной  системе хозяйствования является следствием взаимодействия в ней кредитных  организаций. Поэтому межбанковские  отношения, которые возникают у  этих организаций по поводу привлечения  и размещения денежных средств, проведения расчетов, реализации других банковских услуг и прочего, по сути представляют собой отношения по поводу их взаимодействия в финансово-кредитном механизме  экономики.

Виды  корреспондентских отношений подразделяются по своей направленности на:

• внешние, когда они устанавливаются между экономически отдельными банковскими учреждениями;
• внутренние, когда они устанавливаются в рамках одной банковской группы (к примеру, между материнским и дочерними банками);
• односторонние, когда корреспондентский счет открывается только в одном банке-корреспонденте;
• взаимные, когда открываются взаимные корреспондентские счета.

По юридическому содержанию:

• полноценные, когда банки-корреспонденты могут с точки зрения действующего законодательства выполнять по поручению друг друга любые банковские операции;
• ограниченные, когда существуют законодательные ограничения для реализации договорных отношений.

По региональному  содержанию:

• внутрирегиональные корреспондентские отношения;
• межрегиональные корреспондентские отношения;
• международные корреспондентские отношения.

Корреспондентские отношения – традиционная форма банковских связей, используемая в основном при обслуживании внешней торговли и включающая в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками. Установление корреспондентских отношений между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения, что в свою очередь, означает, что банки, обменявшись контрольными документами (альбомами образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать банковскую документацию и ключом для идентификации телеграфной переписки), выполняют различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг другу лимитов на проведение тех или иных операций. Корреспондентское соглашение содержит в себе все условия и процедуры на основании которых будут строиться взаимоотношения банков.

Межбанковские расчеты представляют собой систему  безналичных расчетов между банковскими учреждениями, основанную главным образом на прямых переводах денежных средств и регулярных зачетах их взаимных финансовых требований и обязательств. Осуществление безналичных расчетов в хозяйстве между поставщиками и плательщиками порождает взаимные расчеты между банками. Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель обслуживаются разными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег.

В настоящее  время в РФ используются три основные системы межбанковских расчетов, структура которых в общем  объеме платежей на 1января 2007 г. имеет следующий вид (по данным годового отчета Банка России за 2006 г.):

• платежи, совершенные через расчетную сеть Банка России - 67,7%;
• платежи, совершенные через корреспондентские счета банков, открытые друг у друга - 8,5%;
• платежи, совершенные через внутренние банковские системы расчетов - 22,6%.

ОАО «Сбербанк России», являясь  финансовым институтом кредитной системы  РФ, имеет открытый корреспондентский  счет в Банке России. При очень  высоком положении, занимаемом ОАО  «Сбербанком России», корреспондентские  отношения с другими финансовыми  институтами всего мира являются очень важным показателем деятельности банка.

В настоящее время ОАО  «Сбербанк России» имеет следующую  динамику основных статей отчета о  прибылях и убытках за 12 месяцев 2010 года в сравнении с аналогичным  периодом 2009 года:

• чистый процентный доход вырос на 0,4%;
• чистый комиссионный доход увеличился на 14,2%;
• расходы по созданию резервов на возможные потери составили 130,01 млрд. руб. против 346,24 млрд. руб. за 12 месяцев 2009 года;
• операционные расходы возросли на 15,7%;
• прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 161,50 млрд. руб. против 14,64 млрд. руб. за 2009 год;
• чистая прибыль составила 131,36 млрд. руб. против 11,19 млрд. руб. за 12 месяцев 2009 года.

В настоящее время ОАО «Сбербанк России» имеет корреспондентские отношения с финансовыми институтами мира, число которых превышает отметку в 200 единиц. Кроме этого ОАО «Сбербанк России» организовывает корреспондентские отношения с партнерами и клиентами по территории всей Российской Федерации благодаря своей широкой филиальной сети.

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ И  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1,2,3) от 30.11.1994 // Собрание законодательства РФ. 26.01.2009. №4. Ст. 445.
2. Федеральный Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 // Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. №6. Ст. 492 (с изменениями от 11.07.2011).
3. Федеральный Закон РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 15.07.2002. №28. Ст. 2790 (с изменениями от 18.07.2011).
4. Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2002 №2-П // Вестник Банка России. 28.12.02. № 74(652).
5. Положение Банка России «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» от 10.02.2003 №215-П // Вестник Банка России. 20.03.2003. № 15(667).
6. Положение Банка России «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» от 12.03.1998 №20-П // Вестник Банка России. 14.04.1998. №56(498).
7. Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами» от 12.11.2007 №312-П // Вестник Банка России. 17.12.2007. № 69(1013).
8. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит. М., 2003.
9. Балаш В.А., Гурылева Е.К., Прокофьев С.Е. Организация денежно-кредитного регулирования: учеб. пособ. Саратов, 2003.
10. Банки и банковские операции: учебник для вузов /Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. М., 2009.
11. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов /Под ред. Д.А. Калимова, P.P. Томкович. Мн., 2009.
12. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Проблемы организации межбанковских расчетов // Деньги и Кредит. 2009. № 6.
13. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М., 2010.
14. Гиляровская Л., Паневина С. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов: учеб. пособ. СПб., 2008.
15. Голинтовская Е.А. Деятельность российских банков в период кризиса. Антикризисные меры регулирующих институтов. СПб., 2009.
16. Жарковская Е.П. Банковское дело. М., 2009.
17. Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков. М., 2010.
18. Куваев М.К. Оценка и стимулирование качества банковских услуг в финансовом менеджменте. М., 2010.
19. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией. М., 2008.
20. Классификация клиринга. Информационный бизнес-портал. URL:  http://www.market-pages.ru/plategsistema/19.html
21. Официальный сайт Сбербанка России. URL: http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/today/
22. Официальный сайт Банка России. URL:  http://www.cbr.ru

23. Структура платежной системы Банка России. Информационный бизнес-портал. URL:  http://www.market-pages.ru/plategsistema/3.html

¹ Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф.Жукова. М., 2009 С. 149.

² Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Под ред. Д.А. Калимов, P.P. Томкович. Мн., 2007. С. 752.

³ Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2002 №2-П // Вестник Банка России. 28.12.02. № 74(652).

⁴ Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты: анализ практики // Деньги и Кредит. 2009. №4. С. 17.

⁵ Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией. М., 2008. С. 255.

⁶ Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией. М., 2008. С. 260.

⁷ Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков. М., 2010. С. 43.

⁸ Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией. М., 2008. С. 263.

⁹ Жарковская Е.П. Банковское дело. М., 2009. С. 157.

¹⁰ Жарковская Е.П. Банковское дело. М., 2009. С. 163.

¹¹ Комментарий к Гражданскому  Кодексу  Российской  Федерации (части второй) / Под ред. О.Н. Садикова. М., 2005.

¹² Информационный бизнес-портал. URL: http://www.market-pages.ru/plategsistema/3.html

¹³ Информационный бизнес-портал. URL:  http://www.market-pages.ru/plategsistema/19.html

¹⁴ Информационный бизнес портал. URL:  http://www.market-pages.ru/plategsistema/19.html

¹⁵ Голинтовская Е.А. Деятельность российских банков в период кризиса. Антикризисные меры регулирующих институтов. СПб., 2009. С. 66.

¹⁶ Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/

¹⁷ Положение Банка России «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» от 10.02.2003 №215-П // Вестник Банка России. 20.03.2003. № 15(667).

¹⁸ Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/

¹⁹ Официальный сайт Сбербанка России. URL: http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/today/

²⁰ Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами» от 12.11.2007 №312-П // Вестник Банка России. 17.12.2007. № 69(1013).

²¹ Куваев М.К. Оценка и стимулирование качества банковских услуг в финансовом менеджменте. М., 2010. С. 37.

²² Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2002 №2-П // Вестник Банка России. 28.12.02. № 74(652).

²³ Положение Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2002 №2-П // Вестник Банка России. 28.12.02. № 74(652).

²⁴ Положение Банка России «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России» от 12.03.1998 №20-П // Вестник Банка России. 14.04.1998. №56(498).