Отчет по финансово-кредитной практике в ОАО АКБ «РОСБАНК»

Система «SMS-Банк» - комплекс программно-технических средств и организационных мероприятий, предназначенных для предоставления клиенту банковских услуг посредством обмена с Банком SMS-сообщениями. Система «SMS-Банк» позволяет осуществлять только операции информационного обслуживания.

Система «Мобильный Клиент-Банк»  является новейшей разработкой в  области мобильного банкинга. Встроенные в нее современные средства защиты передаваемых SMS-сообщений не требуют  замены телефонной SIM-карты и к  тому же позволяют пользователю генерировать в телефоне персональные ключи для  создания аналога собственноручной подписи клиента. Система построена с использованием технологий Java, SMS, WAP и рассчитана на обслуживание клиентов - физических лиц.

 

Виды операций

Депозитные операции классифицируются:

1. По контрагентам (юридические лица - небанковские учреждения);
2. По срокам (от 1 дня и более);
3. По валютам (российские рубли, иностранная валюта).

Операции по приему средств  в рублях и иностранной валюте, размещаемых в депозит в Филиале  юридическими лицами – небанковскими  учреждениями, совершаются на основании  Генерального соглашения о проведении депозитных операций, заключаемого между  Филиалом и Клиентом.

При подписании соглашения обсуждаются обязательные реквизиты  Генерального соглашения:

• Валюта
• Срок депозита
• Порядок оплаты процентов
• Платежные инструкции
• Прочие условия

Генеральное соглашение подписывается  в двух экземплярах, также регистрируется в журнале учета договоров, заключенных  с Клиентами.

Основанием для размещения денежных средств Клиента в депозит  являются:

• Вступившее в силу Генеральное соглашение и соответствующее Подтверждение к нему по состоянию до 15:30 местного времени и для размещения средств в депозит;
• Наличие денежных средств для размещения в депозит на расчетном текущем счете Клиента в Филиале.

Общие условия оформления депозитных операций с Клиентами

Сделки оформляются только при наличии на расчетном/текущем  счетах Клиентов достаточных средств  для проведения операций.

Клиенты предоставляют заполненные  по форме Приложения 4 Подтверждения  к Генеральному соглашению в ОКазО/ОАПО либо направляют их по системе «Клиент-Банк». Подтверждения проверяются, регистрируются, подписываются и ставятся печати. При отсутствии в Генеральном  соглашении, подписанном с Клиентом, оговорки о возможности безакцептного  списания средств со счета Клиента  дебетование текущего/расчетного счета  осуществляется только при наличии  платежного поручения Клиента (письма, подписанного руководителем и (или) главным бухгалтером и скрепленного печатью Клиента.)

Порядок размещения денежных средств Клиента в депозит:

1. Согласование и подтверждение существенных условий депозитной сделки:

• Номер Генерального соглашения, в рамках которого совершается депозитная Сделка;
• Сумма депозита;
• Процентную ставку;
• Валюту депозита;
• Дату открытия депозита;
• Срок депозита.

2. После сверки документов, в случае, если:

1. Находятся расхождения, несоответствия – Подтверждение передается Клиенту с пометкой о причине возврата.
2. Документы в порядке – визируется один экземпляр и посылается на подписание Главному бухгалтеру.

Начисление и оплата процентов  по депозиту Клиента

В дату начисления процентов:

-1- формируется распоряжение  в начислении процентов;

-2- передается ведомость  начисленных процентов и распоряжение.

Выплата процентов Клиенту  производится в соответствии с условиями  заключенного с клиентом Генерального соглашения.

Возврат депозита, привлеченного  юридического лица - небанковского  учреждения

Операции по списанию денежных средств с депозитного счета  могут производиться только при наличии в Филиале Информационного письма МИС о получении ею извещения Банка об открытии Клиенту депозитного счета.

Возврат денежных средств  из депозита происходит в соответствии с условиями подписанного с Клиентом Подтверждения к Генеральному соглашению.

Закрытие депозитного  счета производится в соответствии с условиями заключенного с Клиентом Генерального соглашения, заявления  Клиента, подписанного подписями и  скрепленного печатью, указанными в  карточке с образцами подписей и  оттиска печати Клиента, и/или на основании установленного действующим  законодательством порядка ведения  депозитного счета.

Росбанк разработал для предприятий  малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей специальные депозиты, которые позволят получить дополнительный доход на средства, размещенные в  Росбанке на определенный срок (Приложение 2), а также выгодные вклады для физических лиц (Приложение 3).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

III глава Кредитные операции банка

 

На приемлемых условиях Росбанк  предоставляет как кредиты на покупку автомобиля, квартиры, бытовой  техники, или предметов домашнего обихода, так и нецелевые кредиты, то есть непосредственно выдает денежные средства.

Документы, которые необходимо предоставить заемщику, зависят от того, какой именно кредит он приобретает. К примеру, для получения Автоэкспресс кредита понадобится только паспорт, водительское удостоверение и свидетельство  о временной регистрации (при  наличии).

Кредит предоставляется  гражданам РФ, удовлетворяющим следующие требования:

• Не моложе 22 лет и не старше 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин (на момент окончания срока кредита).
• Имеющие постоянную регистрацию в регионе оформления кредита или временную регистрацию в регионе оформления кредита и постоянную в регионе присутствия одного из подразделений Банка.
• Имеющие непрерывный стаж на последнем месте работы:

• не менее 3 мес. при наличии постоянной регистрации в регионе оформления кредита;
• не менее 12 мес. при наличии временной регистрации в регионе оформления кредита и постоянной регистрации в регионе присутствия одного из подразделений Банка.

Одним из основных видов  целевого кредита является ипотечное  кредитование (Приложение 4). В Росбанке можно получить ипотечный кредит под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости на покупку квартиры на вторичном рынке жилья или в новостройке, земельного участка, на строительство частного дома и на любые другие цели. 

Преимущества ипотеки  в Росбанке:

1. Минимальный размер первоначального взноса составляет от 20% стоимости квартиры.
2. Бесплатное  рассмотрение заявки на кредит – до 5 рабочих  дней.
3. Рассматриваются различные виды доходов. При расчете суммы кредита, во внимание принимается полный доход заемщика, полученный из различных источников. В качестве документально подтвержденного дохода может рассматриваться зарплата по основному месту работы, по совместительству, по трудовым договорам, а также доходы на капитал, доходы по ценным бумагам, доходы от сдачи в аренду принадлежащего заемщику имущества и др. 
4. Учитывается совокупный доход семьи, в т.ч. гражданских супругов.  Для увеличения доступной суммы кредита Вы можете привлечь поручителей из числа ближайших родственников, доходы которых Банк также учтет при анализе платежеспособности. Вместе с заемщиками, могут учитываться доходы до 4-х человек.
5. Гражданство и место регистрации не имеют значения. 
6. Положительное решение Банка действует в течение 3-х месяцев. 
7. Предусмотрены льготные условия кредитования для сотрудников корпоративных клиентов Банка.
8. По истечению 3-х месяцев пользования кредитом разрешается досрочное погашение. При этом досрочно можно погасить кредит как частично, так и полностью. Минимальный платеж в счет досрочного погашения составляет 15 000 рублей РФ, либо эквивалент в долларах США, евро.
9. Наличие межрегиональной программы кредитования, позволяющей подать заявку и документы на оформление кредита в городе, где заемщик проживает и работает, а приобрести квартиру в любом другом городе, где присутствует филиал Росбанка.
10. Удобство погашения кредита – возможность осуществлять платежи по кредиту в любом ближайшем для заемщика отделении Банка, через банкоматы с функцией приема денег, отделения Почты России или другими удобными способами.

Росбанк, один из лидеров  российского рынка автокредитования, предоставляет возможность приобретения в кредит автомобилей российского  и иностранного производства, кредит на новый автомобиль и на автомобиль с пробегом.  Существуют три тарифа автокредитования: «Автоэкспресс», «Автоэкспресс без страховки», «Автостатус», а также существует «Государственная программа утилизации»

Схема приобретения автомобиля в кредит довольно проста:

1. Вы выбираете понравившийся  автомобиль.

2. Обращаетесь к клиентскому  менеджеру Банка и оформляете  заявку на получение кредита.

3. Заключаете с дилером  договор купли-продажи автомобиля  и оплачиваете первоначальный  взнос.

4. Страховой агент оформляет  необходимые договоры страхования.

5. Клиентский менеджер  Банка составляет персональный  график погашения кредитной задолженности,  оформляет кредит на покупку  автомобиля.

6. Вы уезжаете на собственном  автомобиле.

Процентные ставки и денежные интервалы по данным кредитам представлены в Приложении 5.

«Экспресс-кредит» - это целевой  кредит на приобретение товара. Принятие решения о выдаче кредита занимает всего 30 минут. Кредит оформляется  непосредственно в магазине без  обращения в отделение Банка. Сумма кредита – до 300 000 рублей, иные условия кредитования зависят от приобретаемого товара.

Нецелевые кредиты Росбанка можно использовать на любые цели: на текущие расходы, крупные покупки, ремонт, проведение торжеств, оплату услуг  и т.п. К нецелевым кредитам Росбанка относятся: «Просто деньги», «Большие деньги» и  «Овердрафт».

Кредит «Просто деньги»  предоставляется без поручителей  и оформления залога. Размер максимальной суммы кредита определяется по реальному  доходу заемщика, существует возможность  полного и частичного досрочного погашения кредита.

 Преимуществом кредита  «Большие деньги» является то, что существует возможность учесть  доход супруга (-и) при определении максимальной суммы кредита, доходы по дополнительному месту работы, а также возможно полное или частичное погашение кредита без комиссии. Данный кредит требует обеспечение – поручительство физического лица. К поручителю предъявляются требования, аналогичные требованиям, предъявляемым к клиентам той категории заемщиков, к которой можно отнести поручителей. Если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга (-и). При сумме кредита свыше 400 000 рублей необходимо дополнительно поручительство еще одного физического лица

 «Овердрафт» – это кредитование личного банковского счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного банком кредитного лимита. Это возможность в любое время распоряжаться дополнительными денежными средствами и оперативно использовать их при необходимости на любые цели. Кредит предоставляется по банковским картам международных платежных систем VISA и MasterCard (Приложение 6).

Для открытия клиенту лимита овердрафта предоставления обеспечения  не требуется. Фактически, овердрафт  является кредитом доверия клиенту.

Пользование данной услугой  позволяет получить следующие преимущества по сравнению с традиционным расчетным  и кредитным обслуживанием:

• Сокращенный пакет документов, необходимых для предоставления в Росбанке для рассмотрения вопроса кредитования.
• Автоматическое получение заемных средств при возникновении разрывов в поступлениях и платежах по счету.
• Отсутствие необходимости предоставления в Банк каких-либо документов на получение или погашение овердрафтного кредита, а также уплату процентов (процесс осуществляется автоматически).

РОСБАНК предлагает своим  клиентам услуги по предоставлению долгосрочных кредитов на финансирование затрат по реализации инвестиционных проектов (приобретению основных средств, модернизации и реконструкции  производства, созданию новых производственных мощностей).

Кредитование осуществляется при выполнении следующих условий:

• участие в проекте инициатора проекта или привлеченного инвестора собственными средствами в объеме не менее 50% от стоимости капитальных вложений (т.е. доля банковского кредита не должна превышать 50% от стоимости капитальных вложений);
• наличие у инициатора проекта опыта успешной работы по производству и реализации запланированной к производству продукции не менее 2-х лет, в случае, если предприятие вновь образовано – необходимо наличие подобного опыта у учредителей и/или руководителей предприятия;
• сопоставимость объемов текущей деятельности заемщика с объемами испрашиваемого кредита на реализацию инвестиционного проекта;
• рекомендуемая минимальная сумма кредита - 0,5-1 млн. долларов США;
• на момент подачи документов компанией должна быть оформлена вся необходимая для реализации проекта документация (проектно-сметная, разрешительная, договоры на поставку необходимого оборудования или спецификации необходимого оборудования и т.д.);
• наличие ликвидного обеспечения: залог ликвидного имущества или поручительство финансово-устойчивого предприятия.