Международные расчеты: понятие, виды, специфика организации

того в России действует Комитет национальной ассоциации членов SWIFT.

      Первым из российских банков  к SWIFT  подключился  Внешэкономбанк.  Это

произошло 4 декабря 1989 г. На конец 1996 г. количество подключенных  банков

достигло 240 (для  сравнения в США - около 150). Однако, несмотря на  быстрый

рост числа  подключенных национальных банков,  Российская  Федерация  еще  не

входит в число активных пользователей сети. Будучи третьей страной в мире

по членству в SWIFT, по годовому количеству сообщений  Россия  отстает  даже

от Венгрии,  Польши,  Чехии  (Общий  трафик  России  сочтавляет  всего  0,7%

оборота).  Крупнейшими  пользователями   системы   являются   Мосбизнесбанк,

Инкомбанк, Токобанк,  Международный  московский  банк,  Внешторгбанк  и  др.

Некоторые из них  вышли не уровень более 2000 сообщений  в сутки.

      Отечественные банки используют SWIFT,  в  основном,  для   платежей  за

рубеж, но большую  долю составляют сообщения, имеющие  в  качестве  конечного

адресата российские банки (от  20  до  30%).  Серьезному  прогрессу  в  этой

области способствовало принятие летом 1995 г. «Рекомендаций  по  формированию

рублевых сообщений» для сети SWIFT. Российские банки таким образом  получили

возможность активно  использовать сеть для  проведения  внутренних  расчетов.

Большие  потенциальные  возможности  открывает  и  использование  SWIFT  для

организации клиринговых  расчетов, а также для  работы  на  российском  рынке

ценных бумаг. Развитию SWIFT в России немало способствует и политика  самого

общества. Так, в 1994 г. произошло резкое снижение вступительного взноса  (с

1800000 до 400000 бельгийских  франков) и платы за передачу  сообщения  (с  21

до 15  бельгийских  франков  за  международное  стандартное  сообщение  и  6

бельгийских  франков  за  внутреннее  сообщение),  что   делает   эту   сеть

привлекательной  не  только  для  крупных  банков.  Это   является   залогом

соответствующего  снижения  стоимости  услуг  по  переводу   средств   своих

клиентов  со  стороны  российских   банков.   SWIFT   планирует   увеличение

количества передаваемых сообщений российскими банками  до 5 млн  сообщений  в

год. Однако события  последнего времени поставили  перед обществом проблему

отключения  от  сети  банков,  лишенных  лицензии.  Решению  этой  проблемы,

безусловно, будет  способствовать состоявшееся в декабре 1996 г.  подключение

ЦБ РФ к сети SWIFT.

      Членство в SWIFT создает возможности  для более широких  и  интенсивных

финансовых и  экономических внешних контактов,  в  том  числе,  в  частности,

создания нормальных условий для функционирования иностранных  инвестиций  на

территории России и других стран СНГ.

      SWIFT - организация бесприбыльная,  вся получаемая  прибыль идет  на

покрытие расходов и модернизацию системы. 

4.2. Виды услуг, предоставляемые системой  SWIFT 

     Для  передачи  телеграфных  сообщений  установлены  две   очередности:

обычная и срочная. Для срочных сообщений  можно  указывать  время  доставки.

Все сообщения  получают  порядковые  номера,  за  нумерацией  осуществляется

контроль. Передача каждого сообщения подтверждается поролем.

      Система SWIFT дает возможность  осуществлять следующие виды  телеграфных

переводов:

• клиентские переводы;
• банковские переводы;
• извещения дебетовые и кредитовые;
• валютно-конверсионные операции;
• кредитно-депозитные операции;
• выплаты процентов;
• выписки со счета.

   Для каждого  вида сообщения разработан свой  специальный  формат,  в  котором указывается количество  обязательных  или  произвольных   реквизитов сообщении.

      SWIFT не производит расчетов по  передаваемым  телеграфным  переводам.

Расчет  производится  дебетованием   или   кредитованием   корреспондентских

счетов, т.е. банк-получатель дебетует  счет  банка-отправителя  и  кредитует

счет получателя телеграфного перевода. Если банк-получатель  берет  на  себя

риск  убытка  от  операции  кредитования,  то  он  может  выплатить   деньги

получателю перевода, а позднее произвести расчет с  банком-отправителем. 

4.3. Преимущества и недостатки сети 

   По сравнению с традиционными методами проведения международных расчетных операций система СВИФТ имеет  три важных преимущества:

1. Скорость- время передачи сообщений от банка к банку сокращается до минимума.
2. Надежность- благодаря стандартизации и встроенным контрольным элементам передачи сообщения до места назначения ложные интерпретации или искажения практически исключены.
3. Экономичность- система работает бездокументарно и тем самым приводит к существенной рационализации проведения операций.

Главным  недостатком  SWIFT  с  точки  зрения  пользователей  является

дороговизна вступления. Расходы банка по вступлению в SWIFT составляют  160-

200 тыс. долл. Это создает, конечно, проблемы  для мелких и  средних   банков.

В качестве недостатков  можно также назвать в  определенной  степени  сильную зависимость внутренней организации  от  очень  сложной  технической  системы

(опасность сбоев  и другие  технические  проблемы).  В  качестве  еще  одного

недостатка можно  назвать сокращение возможностей  по  пользованию  платежным

кредитом  (на  время  пробега  документа),  т.е.  сокращается период  между дебетом и кредитом счетов, на которых отражается данный перевод. 
 

 

Заключение 

     В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Расчеты представляют собой систему организации и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам. Основным назначением расчетов является обслуживание денежного оборота. Расчету могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

     От  выбора форм и условий расчетов зависят  скорость и гарантия получения

платежа, сумма  расходов, связанных с проведением  операций через банки. Поэтому внешнеторговые партнеры в процессе переговоров  согласовывают детали условий платежа  и затем закрепляют их в контракте.

     Состояние международных расчетов зависит  от ряда факторов:

• экономических и политических отношений между странами;
• валютного законодательства;
• международных торговых правил и обычаев;
• банковской практики;
• условий внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений.

     В соответствии со сложившейся практикой  в настоящее время применяются  следующие основные формы международных  расчетов: документарный аккредитив, инкассо, банковский перевод, открытый счет, аванс. Кроме того, осуществляются расчеты с использованием векселей, чеков и кредитных карточек.

     На  выбор форм международных расчетов влияет ряд факторов: 

• вид товара, являющегося объектом внешнеторговой сделки, (формы

расчетов отличаются при поставках машин и оборудования или, например,

продовольствия); по поставкам некоторых товаров - древесины, зерна -

применяются традиционные формы, выработанные практикой;

• наличие кредитного соглашения;
• платежеспособность и репутация контрагентов по внешне­экономическим

сделкам, определяющие характер компромисса между ними;

• уровень спроса и предложения на данный товар на мировых рынках.

     В данной работе была раскрыта сущность международных расчетов, рассмотрены

применяемые в  настоящее время основные формы  международных расчетов

(аккредитив, инкассо,  банковский перевод, открытый счет, аванс, а так же

расчеты с использованием векселей, чеков и кредитных карточек), механизм их

осуществления и факторы влияющие на выбор той  или иной формы расчетов. Основной акцент был сделан на двух формах расчетов - аккредитиве и инкассо

- как наиболее  распространённых формах международных  расчетов, и которые в

наибольшей степени  удовлетворяют требования проведения расчетов как экспортеров, так и импортеров. А также подробно рассмотрено международное платежное обращение через СВИФТ. 
 
 

Приложение 

Валютно-финансовые условия контракта международных  расчетов 

Аккредитивная форма расчетов 

Инкассовая форма  расчетов

 

Список  использованной литературы  

1. Международные валютно- кредитные отношения (Г.Л. Авагян, Ю.Г. Вешкин) Москва, 2005 г.
2. Международные экономические отношения 2-е изд. (Н.Н. Левенцев). Издат. Проспект
3. Международные экономические отношения под ред. Профессора И.П. Фаминского, 2004 г.
4. Международные расчеты и гарантии (Михайлов Д.И.) Москва, 2004 г.
5. Международные валютно- кредитные отношения : учебник (Жданов Н.П., Белова И.Н., Стрешина М.А.)
6. Международные валютно- кредитные отношения: учебное пособие (Суэтин А.А.)
7. Современные валютно- кредитные отношеня: учебное пособие (Шуркалин А.А.)
8. Международные валютно-финансовые и кредитные отношения: учебное пособие (Аникин О.Б.)