Международные расчеты: понятие, виды, специфика организации

   С конца 80-х гг. банки Росси стали выпускать  кредитные карточки, включая международные. Но их немного по сравнении с развитыми  странами, где их количество превышает  численность населения. В связи  с развитием платежных карт сформировались различные карточные платежные системы- совокупность их участников и отношений между ними. К международным платежным ассоциациям относятся, например, Visa International (оформлена в 1997 г.), насчитывает 20 тыс. членов в ряде стран, включая Россию, итальянская платежная система (Servizi Interbankart), французская (Carte Bleu). Эти ассоциации обеспечивают клиринг и урегулирование международных расчетов по дебетовым и кредитным картам, дорожным чекам. Международная телекоммуникационная система связывает банки-члены с двумя центрами межбанковских расчетов в Великобритании и США.

   В 1992 г. в Брюсселе создана международная  платежная система Europay International на базе слияния трех компаний, обслуживавших еврочеки и еврокарты. С 1999 г. ее платежные продукты номинированы в евро, в том числе относительно новые: «Европакет», объединяющий несколько их видов, « электронный пластилен» для передачи зашифрованного номера пластиковой карты от покупателя через продавца на сервер доверенной компании. Члены карточной платежной системы обязаны соблюдать правила эмиссии, использования стандартных платежных карточек, а также клирингов и расчетов через расчетный банк.

   Под влиянием НТР в международные расчеты  активно внедряются ЭВМ, используются электронные сигналы в виде записей  в памяти банковских компьютеров, передаваемых по каналам дистанционной связи сети Интернет. Передача информации по межбанковским расчетам осуществляется через СВИФТ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 4. Международное платежное обращение через SWIFT 

   Банковские  услуги в настоящий момент, как и в течении всего периода перехода России к новому типу экономики, являются одним из наиболее динамично развивающихся видов деятельности в нашей стране.

   Многие  из оказываемых банками специфических  услуг непосредственно связаны  с применением телекоммуникационной среды. К таким услугам относятся типичные для банков формы работы: 

• безналичные расчеты с использованием пластиковых  карт;
• взаимодействия “клиент-банк”;
• межбанковские взаимодействия в России;
• международные клиентские взаимодействия через систему SWIFT и некоторые другие.

   В данной главе хотелось бы более подробно рассмотреть всемирную банковскую систему SWIFT (этапы ее развития, цели создания и некоторые вопросы функционирования). Так как именно сегодня большинство платежей производится с помощью полностью автоматизированной документарной системой передачи данных СВИФТ, применяемой с 1977 г. СВИФТ- аббревиатура, образованная от названия компании Society for World-Wide Interbank Financial  Telecommunications.

   SWIFT (Society for World-Wide Interbank Financial  Telecommunications)

- сообщество  всемирных межбанковских  финансовых  телекоммуникаций  является ведущей международной организацией  в сфере финансовых  телекоммуникаций.

Основными   направлениями   деятельности   SWIFT   являются   предоставление

оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального  и  защищенного  от

несанкционированного  доступа телекоммуникационного  обслуживания  для  банков

и проведение работ  по  стандартизации  форм и методов обмена  финансовой информацией. 

4.1. Цели создания СВИФТ. Основные этапы его развития. 

        В середине ХХ века в связи  с большим ростом международной  торговли увеличилось количество  банковских операций. Традиционные формы связи между банками, такие как телеграф и почта уже не могли справиться с объемами банковской информации. Много времени уходила на устранение неувязок в документах из-за различий банковских процедур в разных банках, ошибок возникающих   при осуществлении  межбанковских операций и необходимости многократных проверок. Естественной    реакцией    на рост  объемов  информации  на  бумажных  носителях   явилась автоматизация. Поиск более эффективных средств для стандартизации и автоматизации в международном банковском деле заставил в начале 1960-х  годов собраться 60 американских и  европейских банков. Было принято решение, что конечной целью должно стать использование  компьютеров, средств  телекоммуникаций,  обеспечивающих   более   надежную,   быструю   и безопасную систему передачи банковской информации.

     В  основу  проекта  были положены следующие требования:

• платежные операции должны осуществляться  без  участия  бумаг  и  как  можно более рационально;
• обмен  информацией  между  банками  должен  быть   значительно   ускорен   с использованием средств телекоммуникаций;
• должны быть минимизированы  типичные  банковские  риски  (например,  потери, ошибочное направление платежей, фальсификация платежных поручений и т.д.).

   В 1972 г. инициатива создания международного проекта, который ставил бы своей целью обеспечение всем его участникам возможности круглосуточного высокоскоростного обмена банковской информацией при высокой степени контроля и защиты от несанкционированного доступа была оформлена в проект. В том же году были выполнены расчеты, даны рекомендации по созданию рентабельной системы обмена банковской информацией. Они сводились к следующему:

• система должна основываться на создании международной сети и сетевой службы сервиса; на стандартизации процессов, а также стандартизации форматов сообщений; на стандартизации способов и оборудования подключения банков к сети:
• для обеспечения рентабельности при стоимости передачи одного сообщения 0,15 долл. система должна обрабатывать не менее 100 000 сообщений в день с участием примерно 70 банков;
• система должна содержать два независимых и связанных друг с другом распределительных центра и концентраторы связи в каждой из стран-участниц.

   3 мая  1973 года в Брюсселе представители  239 крупнейших банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили SWIFT с целью разработки формализованных  методов обмена финансовой информацией и создания международной сети передачи данных

с использованием  стандартизированных  сообщений.  Последующие  четыре  года

были посвящены  решению организационных и технических вопросов, и 9 мая  1977г. состоялось официальное открытие сети. К концу  года  число  банков-членов увеличилось до 586 (против 513). Они обеспечивали ежедневный трафик  до 500000 сообщений.

     В  настоящее  время  SWIFT  объединяет  4800  банков   и   финансовых

организаций,  расположенных  в  155  странах  мира  (среди  них  более  2700

банков),  у  которых  насчитывается  более  20  000  терминалов.  Все   они,

независимо   от   их   географического    положения,    имеют    возможность

круглосуточного взаимодействия друг с другом 365  дней  в  году.  Сейчас  по

сети SWIFT ежедневно  передается 3,3 млн  финансовых  сообщений;  к  2000  г.

ожидается рост объема ежедневно передаваемых до 5 млн сообщений.

      SWIFT  не  выполняет  клиринговых   функций,  являясь  лишь  банковской

коммуникационной сетью, ориентированной на будущее.  Передаваемые  поручения

учитываются в  виде перевода по соответствующим  счетам  «ностро»  и  «лоро»,

так же как и  при использовании традиционных платежных документов.

      SWIFT - это акционерное общество, владельцами которого являются банки-

члены.  Зарегистрировано  общество  в  Бельгии  (штаб-квартира  и  постоянно

действующие органы находятся в г. Ла-Ульп недалеко от Брюсселя) и  действует

по бельгийским  законам. Высший орган - общее собрание банков-членов  или  их

представителей   (Генеральная   ассамблея).    Все    решения    принимаются

большинством  голосов участников ассамблеи в  соответствии с  принципом:  одна

акция - один голос. Главенствующее положение в  совете  директоров  занимают

представители  банков  стран  Западной  Европы  с  США.   Количество   акций

распределяется  пропорционально трафику  передаваемых  сообщений.  Наибольшее

количество акций  имеют США, Германия, Швейцария, Франция, Великобритания.

      Членом  SWIFT  может  стать   любой  банк,  имеющий в соответствии  с

национальным  законодательством   право   на   осуществление   международных

банковских  операций.  Наряду  с  банками-  членами  имеются  и  две  другие

категории пользователей  сети SWIFT - ассоциированные члены  и  участники.  В

качестве   первых   выступают    филиалы    и    отделения    банков-членов.

Ассоциированные члены не являются  акционерами  и  лишены  права  участия  в

управлении делами общества. Так называемые участники  SWIFT  -  всевозможные

финансовые  институты  (на   банки):   брокерские   и   дилерские   конторы,

клиринговые  и  страховые  компании,  инвестиционные  компании,   получившие

доступ к сети в 1987г.

       Вступление  в  SWIFT  состоит   из  2-х  этапов:  подготовки  банка  к

вступлению в  члены общества и  подготовки  банка  к  подключению  к  сети  в

качестве работающего  члена  общества.  На  первом  этапе  банк  оформляет  и

отправляет в SWIFT комплект документов, включающий: заявление  о  вступлении,

обязательства банка выполнять устав SWIFT и возмещать затраты  (операционные

расходы) обществу, адрес банка и лица, ответственного за связь с  обществом,

обзор  трафика  сообщений  банка.  Совет  директоров   SWIFT   рассматривает

документы и  принимает решение  о  приеме  банка  в  общество.  Банк-кандидат

получает право  на оплату единовременного взноса и  приобретение  одной  акции

общества.

      Вступление в SWIFT стоит дорого: единовременный взнос  составляет  400

000 бельгийских  франков для банков-членов и  200 000 бельгийских франков  для

ассоциированных членов.  Кроме  того,  банки-члены  должны  приобрести  одну

акцию стоимостью в 55 000 бельгийских франков. Второй  этап  непосредственно

связан с  физическим  подключением  банка  к  сети.  Именно  на  этом  этапе

решаются   все   технические   вопросы,    приобретается    коммуникационное

оборудование  (стоимость  его  может  составлять  сотни  тысяч  американских

долларов),  проводится  обучение  персонала.   Даты   подключения   к   сети

фиксированные: это первые понедельники марта, июня, сентября и декабря.  Как

показывает практика, затраты банков на  участие  в  системе  SWIFT  (главным

образом  на  установку  современного  электронного  оборудования)  окупаются

обычно в течение 5 лет.

      В каждой стране, в  которой   развертывается  система  SWIFT,  общество

создает свою региональную  администрацию.  В  России  ее  функции  выполняет

российско-британская телекоммуникационная компания «Совам  Телепорт».  SWIFT

остановил свой выбор на ней, учитывая  ее  оснащенность  высокотехнологичным

оборудованием  ведущих  западных  фирм  Alcatel  и  Motorola,   квалификацию

специалистов  и опыт работы в данной области. «Совам Телепорт»  выполняет  не

только управленческие, но и технические функции:  консультирует  по  закупке

оборудования,  имеет   свои   собственные   каналы,   которые   арендует   у

Министерства  связи России, организует курсы по подготовке  персонала.  Кроме