Банковская система Великобритании

( а)- банкноти гідністю 1 ф. ст. не випускаються з 1984 року

( б)- виключаються купюри великої вартості, які використовуються всередині Банку Англії 

Таблиця 5: Кількість нових купюр, які випускаються щороку.

         Нагляд за кредитно-фінансовими установими в  різних  країнах відрізняється як сполученням форм організації надзорной діяльності, так і самою структурою системи. До країн,  у яких надзорная  діяльність є прерогативою винятково центрального банку, належить Великобританія.

Банк Англії реалізує функції нагляду шляхом:

       регулювання виходу організації на ринок банківських послуг. Створення банку регулюється банківським законодавством. Наприклад, мінімальний розмір початкового капіталу  повинний  складати  не  менше 5 мільйони  фунтів стерлінгів для банків і не менше 1 мільйона фунтів стерлінгів для інших кредитних інститутів;

       установлення для  банків економічних нормативів і норм діяльності і здійснення документарного нагляду за їхнім дотриманням;

       проведення інспекційних перевірок на місцях ( в Англії цей обов'язок покладається на зовнішніх аудиторів);

       висування вимог до кредитних установ по усуненню виявлених хиб і контролю за їхнім виконанням банками в строго визначені терміни;

       втручання в разі потреби в діяльність кредитних організацій.

2.3. Вдосконалювання банківського нагляду.

Банкрутства банку Берингс і Банк оф кредит енд коммерс интернешнл виявили слабке місце в системі банківського нагляду, за що Банк Англії був підданий гострій критиці з боку лейбористів, які запропонували лишити Банк функцій нагляду і передати їхньому банківському комітету, але Британська банківська  асоціація виступила  проти  прийняття  такої міри, оскільки  задача  по забезпеченню стабільності фінансової системи і по здійсненню банківського нагляду тісно пов'язані. Кампанію, яка проходила в країні по  виявленню  ролі  Банку Англії в справі з банком Barings назвали " полюванням за відьмами".  Відповідно до рекомендацій консалтингової фірми "  Артур Андерсен  " Банк Англії планує реорганізувати наглядовий департамент, а також активно впроваджувати сучасні технології. У той же час представники Банку і " Артур Андерсен" підкреслюють, що нема необхідності радикальної зміни філософії банківського нагляду у Великобританії. Наглядові органи відтепер будуть систематично враховувати  ризики,  із якими зштовхуються банки. " Артур Андерсен" розробила комп'ютерну " модель оцінки ризику й інструментів нагляду", яку Банк Англії планує застосовувати  надалі. Одночасно Банк планує здійснювати постійний внутрішній контроль над якістю виконання наглядових функцій.

Фірма " Артур Андерсен" опублікувала доповідь із рекомендаціями Банку Англії по удосконаленню регулювання діяльності банків і фінансових компаній. Банк погодився з висновками доповіді, назвавши їх " великою програмою змін". У роботі Банку Англії в цій області є серйозні недоліки:

1.       у  наглядових  органів не вистачає ресурсів для спостереження за розгалуженою мережею значних банків

2.       більшість  сучасних  фінансових конгломератів містять у собі і банки, які приймають депозити, і фірми по операціям із цінними паперами, схильні ризикам при їхньому вчиненні

3.       регулюючі органи не завжди чітко уявляють  собі,  яким ризикам подвергаются банки

4.       донедавна регулюючі органи у своїй роботі в основному покладалися  на підсумовування  показників. Але виявлення слабких місць у керуванні і внутрішньому контролі  представляється  більш  важливою задачею.

Зміни, про які оголосив Банк Англії припускають,  що в майбутньому він  буде більше наймати інспекторів і експертів в області похідних фінансових інструментів. Розробляються також нові  методи моніторингу банків. У  результаті цих реформ щорічні витрати Банку на банківський нагляд (35 фунтів стерлінгів у 1999 р.) можуть зрости на 7-8 мільйонів.

Статистична інформація

Спеціальний підрозділ Банку Англії - Відділ фінансової і грошової статистики ( Monetary aND Financial Statistics Division) є одним із самих професійних і якісних джерел інформації про стан великобританських фінансових ринків. Нижче приведений приблизний список даних, доступних у Банку:

Щотижня:

       M0: Weekly Levels - Обсяг М0 за останні 2 місяці з розбивкою по тижням

Щомісяця:

       Provisional eSTIMATES oF nARROW mONEY - зміни М0 і готівки на місяць,3 і рік

       Capital Issues - Зміна вартості компаній.

       Provisional eSTIMATES oF M4 aND lENDING -  зміни М4 і обсягу кредитування

       Lending tO iNDIVIDUALS - обсяг кредитування приватних осіб

       Bank oF England: Monetary & Financial Statistics - докладний звіт, який включає в себе огляд грошових ринків, грошових агрегатів і кредитного ринку.

Щокварталу

       Analysis oF nET bANK lENDING tO UK rESIDENTS - Аналіз чистого кредитування англійських позичальників 

       Sectoral M4 aND lENDING - зміни в М4 і кредитуванні по секторам

       External bUSINESS oF bANKS oPERATING iN tHE UK - операції неанглійських банків на англійському ринку.

Піврічні звіти:

       Consolidated wORLDWIDE eXTERNAL cLAIMS oF UK-owned bANKS - Зарубіжні операції англійських банків

Щорічні:

Bank oF England: Statistical Abstract - містить докладну інформацію про банки, ринки капіталу, державної заборгованості, процентних ставках, обмінних курсах. Окрема частина звіту присвячена докладному аналізу грошового ринку.                                                                       
           Отже, Банк Англії, як і будь-якій центральний банк, відіграє значну роль в економіці країни. Зараз переплітаються ринкові та державні методи регулювання економіки. Все більша увага приділяється контролю за функціонуванням банківської системи і фінансового ринку.

Першою метою центрального банку є підтримка цінності національної валюти. Грошова політика здійснюється головним чином за допомогою регулювання Процентної ставки. Процентні ставки впливають на внутрішні грошові умови, такі як умови кредиту, споживчий попит, інвестиції, випуск продукції і ціни, а т.ж.на вартість фунта стерлінгів у перекладі на іншу іноземну валюту: чим вище процентні ставки, тим більше іноземних засобів залучається у фунт стерлінгів  Валютний курс..  Банк Англії може впливати на валютний курс, використовуючи золотий і валютний запаси країни. Резерви містяться на спеціальному рахунку, що називається Валютний Зрівняльний Рахунок . Процес, відомий як валютна інтервенція, полягає в тому, що Банк Англії купує фунт стерлінга за іноземну валюту, коли необхідно стримати падіння чи курсу продає їх, намагаючись удержати ріст курсу. Резервна політика, заснована на зміну вимог центрального банку до обов'язкового (мінімальним) резервам комерційних банків і інших кредитних інститутів. Всі основні знаряддя грошово-кредитного контролю спрямовані в першу чергу на регулювання величини залишків на резервних рахунках кредитних установ у центральному чи банку умов поповнення цих рахунків.              

        Найважливішою функцією Банку Англії є керування государственим боргом країни. Англійський уряд витрачає, як правило, більше, ніж воно одержує у виді податків. Банк контролює обсяг боргу уряду. Трьома основними формами урядових позик є казначейські векселі, урядові фондові папери (відомі як високонадежние цінні папери) і позики на валютному ринку. Казначейські векселі - це короткострокові (звичайно терміном 3 чи 6 місяців) цінні папери , що випускаються Банком Англії  щотижня. Їхньою метою є вилучення готівки із системи. Високонадежние цінні папери уряду - це довгострокові цінні папери (  від 5 до 40 років), що випускаються для фінансування дефіциту. Валютні позики включають облігації, виражені в інших валютах і середньострокові кредити, узяті в Міжнародному Валютному Фонді (у 1960-х і в 1970-х роках).

             Банк Англії - єдиний емісійний інститут в Англії й Уельсу. (Монети випускаються Королівським монетним двором (Royal Mint) від імені Казначейства і  їхній випуск не знаходиться в компетенції Банку Англії). Весь прибуток від випуску банкнот надходить уряду.

              Банк Англії реалізує функції нагляду шляхом:

регулювання виходу організації на ринок банківських послуг (банківське законодавство). Наприклад, розмір первісного капіталу  повинний  складати  не  менш 5 млн  ф.ст. для банків і не менш 1 млн ф ст. для інших кредитних інститутів;

установлення для  банків економічних нормативів і норм діяльності і здійснення документарного нагляду за їхнім дотриманням;

проведення інспекційних перевірок на місцях ( зовнішні аудитори);

висування вимог до кредитних установ по усуненню виявлених недоліків і контролю за їхнім виконанням банками в строго визначений термін;

втручання в разі потреби в діяльність кредитних організацій.

Комерційні банки

3.Другий рівень Британської банківської системи

3.1.             Різновиди інститутів другого рівня  Британської банківської системи

Другим рівнем  Британської банківської системи є комерційні банки і фінансові компанії. Система  комерційних банків сильно диференційована. У ній діє принцип спеціальних банків.  При цьому спостерігається 2 тенденції. З одного боку,  спеціалізація є спробою пристосування банків до змін грошового попиту та пропозиції.  З іншого боку, існує тенденція до розширення операцій найбільших комерційних банків і ощадних кас за рубежем. Згрупувати британські  банки не так просто.  Банк Англії поділяє комерційні банки, що оперують в Англії, на 3 групи:

депозитні банки (роздрібні ) чи "банки головної вулиці ;

облікові будинки;

акцептні будинки, іноземні банки, інші банки.

Депозитні банки

До найважливіших депозитних банок Англії відносяться клірингові банки. Це найбільші акціонерні банки, що зв'язані кліринговими зобов'язаннями. На чолі всіх клірингових  банків  коштує  “велика  четвірка”: Barclays, National  Westminster,  Midland,  і Lloyds.  До цих гігантів варто додати з невеликим застереженням ще  2  банки  -  "Уильямс  енд Глайнс" і "Каутс" .  Основні операції  клірингових банків - прийняття внесків і видача кредитів. Клірингові банки здійснюють платежі для великих,  середніх і дрібних  промислових підприємств,  а також для населення.  Платіжний оборот між цими банками відбувається в рамках  клірингової  угоди, що  означає залік взаємних вимог і переклад сальдо. У клірингових банків сильно виявляється тенденція до універсалізації, і вони усе більше роблять небанківські послуги: підготовку індивідуального будівництва, обслуговування фінансових операцій промисловості,  підготовку і фінансування  експорту, здачу в оренду підприємствам комп'ютерів для нарахування заробітної плати, посередництво в страхуванні життя й організації подорожей. Висока конкуренція ж у сфері банківських послуг підсунула банки до об'єднання з іншими фінансовими інститутами.

   До депозитних банок відносяться так називані фінансові будинки, до яких належать, насамперед, спеціальні банки споживчого кредиту. Близько 2/3 їхніх активних операцій приходиться на споживчі кредити на виплат, у свою чергу більш 60% цих кредитів складає фінансування покупок автомобілів. Усе більшого значення набувають лізингові операції. Фінансові будинки є, як правило, дочірніми підприємствами найбільших чи банків страхових компаній, що підтримують кредит цих банків своїми засобами. Найбільші фінансові будинки намагаються максимально розширити банківські операції, щоб мати можливість залучати ощадні вклади і розвиватися в універсальні банки. До фінансових будинків варто віднести і спеціальні банківські крапки в торгових центрах (MoneyShops).