Банковская система Великобритании

Зміст

Вступ

1. Перша ланка банківської системи - Банк Англії

1.1. Сучасні основні функції Банку Англії

1.2.  Інші функції Банку Англії:

2. Монетарна політика Банку Англії

2.1. Процентні ставки.

2.2. Валютний курс.

2.3. Вдосконалювання банківського нагляду.

3.Другий рівень Британської банківської системи

3.1.Різновиди інститутів другого рівня  Британської банківської системи

4.Формування банківської системи в умовах становлення ринкових відносин в Україні

4.1. Взаємозвязок банківської системи з реальним сектором економіки України

4.2. Шляхи вдосконалення діяльності банківської системи України

Висновки

Список використаних джерел

ВСТУП

Сучасна банківська система - це найважливіша сфера національного господарства будь-якої розвитої держави. Банківська система - це сукупність різних видів банків і банківських інститутів і їхнього взаємозв'язку, що існують у тій чи іншій країні у визначений історичний період.

У ході історичного розвитку виникли сегментовані й універсальні банківські системи. Сегментована система припускає твердий законодавчий поділ сфер операційної діяльності і функцій окремих видів фінансових установ. При універсальній структурі закон не містить обмежень щодо окремих видів операцій і сфер фінансового обслуговування. Усі кредитно-фінансові інститути можуть здійснювати будь-які види угод і надавати клієнтам повний набір послуг. Такий тип універсальних банків склався у Великобританії.

У будь-якій сучасній економіці центральний банк грає винятково важливу роль. Особливо вірно це ствердження по відношенню до Банку Англії, по-перше, в силу тієї винятково важливої ролі, яку грає у Великобританії банківський сектор, і по-друге, у силу того, що Лондонський Сіті зараз є одним із провідних міжнародних фінансових центрів сучасного світу. Банк Англії формально не є незалежною фінансовою установою, Казначейство Сполученого Королівства має право віддавати розпорядження Банку. Але звичайно Казначейство не використовує це право, за винятком критичних випадків або принципових рішень про структуру Банку Англії.

У силу історичної традиції Банк Англії не прагне до високого ступеня регулювання банківської системи. Проте, після кожної банківської кризи ступінь втручання зростала. Так як  традиції державного регулювання не дуже глибоко укорінені в англійській економіці ( навіть сам Банк Англії виникнув і тривалий час розвивався як приватний банк), а також у силу консервативного поводження, роль Банку часто недооцінюється. Проте Банк є цілком сучасним інститутом, мабуть одним із самих професійних центральних банків усього світу і непогано справляється з динамічним життям лондонського Сіті.

Банк Англії, як і центральні банки інших країн, у цей час знаходиться в центрі фінансових і економічних перемін, що вимагають від них нових зусиль по адаптації до мінливих умов. Це викликає необхідність внесення принципових змін у їхні функції, організацію і технологію, а також радикально нового підходу до міжбанківської кооперації і міжнародного співробітництва.

1. Перша ланка банківської системи - Банк Англії

1.1. Сучасні основні функції Банку Англії

Численні функції, що виконує Банк Англії можна розділити на дві групи:

1.       група - прямі фахові обов'язки, що випливають із банківського статусу( депозитно-позичкові, розрахункові   й  емісійні операції);

2.       група - контрольні функції, за допомогою яких держава здійснює втручання в грошово-кредитну систему, намагаючись впливати на  хід економічних процесів.

У цій своїй ролі Банк Англії виступає, спираючись головним чином на традиції, а не на правові норми. Різноманітні правила і процедури, що регламентують діяльність кредитно-банківських установ, встановлені в порядку «джентльменських угод» між цими установами і Банком Англії.

              Специфіка взаємовідносин між державою, його центральним банком і приватними банками дозволяє охарактеризувати Банк Англії одночасно як «праву руку в Сіті і як представника Сіті в уряді». Ця двоїста роль Банку Англії  дає уряду можливість проводити вільну грошово-кредитну політику більш гнучкими засобами, а фінансової олігархії Сіті впевненість у тому, що їхні інтереси будуть відстоюватися при будь-якому уряді і будь-якому економічному курсі.

              Зупинимося докладніше на окремих функціях Банку Англії.

              Існує множина функцій, але усі вони покликані на досягнення трьох головних цілей. З-поміж них:

1.       Підтримка вартості національної валюти, головним чином за допомогою операцій на ринку, узгоджених з урядом, - іншими словами, здійснення грошової політики;

2.       Забезпечення стабільності фінансової системи через прямий контроль над банками й учасниками фінансових ринків Сіті і забезпечення стійкої й ефективної системи платежів;

3.       Забезпечення і підвищення ефективності і конкурентноздатності фінансової системи усередині країни і зміцнення позицій Лондонського Сіті в якості провідного міжнародного фінансового центру.

              Як будь-який інший банк, Банк Англії надає ряд послуг своїм клієнтам. Проте клієнти Банку Англії  відрізняються від клієнтів інших банків. Можна виділити 3 найбільш важливі групи клієнтів:

1.       Комерційні банки. Усі клірингові банки мають рахунки в Банку Англії. В операціях клірінгу використовуються рахунки клирингових банків у Банку Англії. Банки зобов'язані мати визначену суму на рахунку, і не мають права перевищувати її.( Всі банки, які здійснюють діяльність у Великобританії, утримують 0,35% від суми усіх своїх депозитів на рахунку ( депозиті) Банку Англії ). Ця норма резервів і забезпечує головне джерело прибутку  Банку Англії.

2.       Центральні банки  інших країн мають рахунки і тримають золото в Банку Англії і можуть вести справи в Лондоні через Банк Англії.

3.       Уряд тримає рахунки  в   Банку Англії, таким чином, платежі, податки в бюджет і платежі з бюджету на соціальні потреби проходять через рахунки  Банку Англії.

Відповідно до вищесказаного можна виділити перші  три функції Банку Англії:

1.       Банк Англії служить банком для комерційних банків

2.       Банк Англії служить банком для інших центральних банків

3.       Банк Англії служить банком для уряду

1.2.  Інші функції Банку Англії:

4.       Здійснення монетарної політики. Банк Англії радить із приводу методів політики і відповідальний за її виконання.

5.       Здійснення емісії банкнот

6.       Здійснення валютних операцій і контролю, керування золотовалютними резервами країни від імені Казначейства.

7.       Здійснення нагляду за кредитними установами, валютними і кредитними ринками, в цілому за банківською системою.

8.       Збір статистичної інформації про грошову масу і діяльність банків.

9.       Банк Англії - член Європейського Валютного Інституту ( EMI - European Monetary Institute)- це початкова стадія Європейського центрального банку, що буде затверджений у 2000 році.

Банк Англії має формальну незалежність від уряду, хоча працює під керівництвом Міністерства Фінансів. Термін повноважень керуючого Банку Англії не залежить від  зміни уряду.

              Роздивимося докладніше деякі з функцій.

         Дуже складну роль Банку Англії доводиться виконувати, здійснюючи контроль і регулювання грошово-кредитної сфери. Пов'язані з цим функції втягують Банк в орбіту національної економічної політики, де, крім глибоких професійних знань, потрібне вміле політичне маневрування. Коло розумінь, що стоїть за кожним його кроком, незмінно розширюється і найчастіше буває суперечливим:

    інтереси внутрішньої грошової політики опиняються в конфлікті з задачами стабілізації курсу фунта стерлінгів;

    фінансування бюджетного дефіциту шляхом випуску нових позик підривають антиінфляційні зусилля уряду;

    контроль над обсягом кредитів йде врозріз із стимулюванням конкуренції серед банків і т.д.

              Проте, в Англії грошово-кредитні методи регулювання економіки залишаються серед найважливіших інструментів державного монополістичного втручання, а роль у них центрального банку особливо значна в зв'язку з тим, що в країні практично відсутні впливові  кредитні установи, що належать державі.

              Першою ціллю центрального банку є підтримка цінності національної валюти. Грошова політика покликана сприяти стабілізації реальної вартості грошової одиниці виміру. У Великобританії грошова політика здійснюється головним чином за допомогою регулювання процентної ставки.

              В цей час поняття “стабільний рівень цін” у більшості країн наповняється практичним змістом. У більшості з них стабілізацію зв'язують із дуже низьким рівнем інфляції. У випадку дестабілізації уся провина не повинна списуватися  на слабке керування грошовою політикою або її практична відсутність. Причини, як правило, криються набагато  глибше. Так, на початку 70-х років  цілі короткострокової стабілізації і цінової стабільності зайшли в суперечність під впливом нафтової кризи і підсилення вимог профспілок - у цих умовах центральному банку мало, що вдавалося зробити, щоб виправити становище.

              Досягнення цінової стабільності в цей час в Англії має 2 напрямки:

1)      досягнення середнього рівня інфляції 2,5% або менше і

2)      більш відкритий ( вільний) режим проведення грошової політики.

              Проведення монетарної політики, тобто визначення, головним чином, рівня процентних ставок, що забезпечують досягнення інфляційної цілі, покладено на Банк Англії і Казначейство ( Банк Англії на відміну  від інших банків не може діяти незалежно від уряду). Прийнятий у 1946 році Акт Банку Англії дає Казначейству право давати вказівки Банку Англії і, хоча Казначейство ніколи це право не використовувало, відношення між ними такі, що фінальне рішення з приводу процентних ставок приймає Міністр Фінансів. Проте, Банк Англії грає дуже важливу роль в ухваленні рішення. Тепер Банк Англії публікує квартальний Звіт по інфляції (Inflation Report), що містить докладний аналіз інформації, а також протокол зустрічі Міністра і Керуючого публікується через 6 тижнів після їхньої зустрічі із приводу процентних ставок.

              При підготовці Звіту по інфляції і процентним ставкам Банк Англії бере до уваги внутрішні і зовнішні економічні і монетарні чинники, що будуть мати відношення до інфляції майбутніх двох років. Рада Банку по процентним ставкам має інформацію про зміни, що впливають на промисловість і торгівлю в різноманітних регіонах Англії, надану агентами Банку Англії.

              Після того, як рішення про методи грошової політики прийнято, Банк Англії починає діяти, використовуючи механізми, описані нижче.

2. Монетарна політика Банку Англії

2.1. Процентні ставки.

Виконуючи свою роль на внутрішніх грошових ринках, Банк Англії впливає на процентні ставки в короткостроковому аспекті. Будучи банком уряду і банком банків, Банк Англії спроможний достатньо точно передбачити характер потоків платежів із рахунків уряду на рахунки  комерційних банків і навпаки, і діяти в залежності від ситуації. Коли потік платежів із рахунків банків на рахунки уряду перевищує обернений потік, виникає ситуація, в якій банківські запаси ліквідних активів знижуються, і з'являється недостача засобів на грошовому ринку. У протилежному випадку з'являється надлишок готівки, але більш звична ситуація - це поява дефіциту, що усувається Банком Англії, який встановлює таку процентну ставку, при якій засоби забезпечуються на кожний день.

              Для того, щоб не працювати з кожним банком індивідуально, Банк Англії використовує облікові будинки в якості посередника. Це спеціалізовані ділери, які мають запаси торгових векселів і в які головні банки поміщають зайву готівку. Облікові будинки користуються позиковими послугами Банку Англії, який може забезпечити готівкові кошти, купивши цінні папери облікових будинків або надавши їм позички. Ставки, по яких відбуваються ці операції, впливають на процентні ставки для економіки в цілому. Коли Банк Англії змінює цю ставку, комерційні банки відразу ж, як правило, змінюють свою базисну ставку, по який визначається ставка    по депозитам і ставка позичкового процента.

З 6 травня 1999 року Банк володіє оперативним правом регулювання процентних ставок.[1] Ціллю даного регулювання є забезпечення цінової стабільності ( відповідно до цільового показника інфляції обумовленим урядом у бюджетному посланні ) і підтримка урядової економічної політики, включаючи цілі по забезпеченню економічного росту і забезпеченню зайнятості. Банк публікує  щоквартальний звіт про інфляцію. Ціль забезпечення цінової стабільності в цей час рахується досягнутої якщо індекс роздрібних цін приблизно дорівнює 2.5%.

Рішення по процентним ставкам приймаються Банківським Комітетом по Грошовій Політиці ( Monetary Policy Committee - MPC). Комітет збирається щомісяця відповідно до визначеного графіка. До складу Комітету входять 4 постійних члени і 4 експерта, призначуваних Канцлером Казначейства ( він же міністр фінансів). Голосування здійснюється за принципом: «одна людина - один голос». У збори комітету можуть приймати участь представники Казначейства. Вони не мають права голосу. Рішення про процентні ставки, прийняті комітетом підлягають негайній публікації. Підлягають також публікації і протоколи засідань Комітету.