Банковская система в рыночной экономике

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОУ ВПО  БАШКИРСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ 

кафедра общей экономической теории 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

на тему:

«Банковская система в рыночной экономике» 
 
 
 

Выполнил:

студент гр. ОДО 1.6 М.О.

Байчурина Э.Р.

научный руководитель

КЭН, доцент Чайка Л.И. 
 
 
 
 
 
 

Уфа 2007

Содержание

 
 
 
 
 
 

     Введение

     Банковская  система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики 

     Банки, проводя денежные расчеты, кредитуют  хозяйство, выступают посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

     Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появились новые  виды финансовых учреждений, новые  кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

     Практика  банковского дела за рубежом представляет большой интерес для складывающейся в России и других странах СНГ  новой хозяйственной системы. Совершается  переход от административно управляемой  высокомонополизированной государственной банковской структуры к динамичной, гибкой, основанной на частной и коллективной собственности системе кредитных учреждений, ориентированных на коммерческий успех, на получение прибыли.

     В данное время идет поиск и становление оптимальных форм институционального устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Также проводятся работы по улучшению обслуживания частных лиц и привлечению их денежных средств. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и в то же время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России.

     Построение  такого банковского механизма возможно лишь путем восстановления утраченных рациональных принципов функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

     Надежная  банковская и финансовая система  является стержнем в развитии и успешного  функционирования рыночной экономики необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом. Эта система является основой, мобилизующей и распределяющей сбережения общества и облегчающей его повседневные операции.

     Из-за центральной роли банковской и финансовой системы в рыночной экономике на начальной фазе перехода к данному типу экономике приоритетное значение должно быть придано реформе и адаптации коммерческой банковской системы. Успешная реформа коммерческой банковской системы, в свою очередь предполагает одновременное преобразование центральной банковской системы.

     Учитывая  актуальность вопроса, темой курсовой работы является: «Банковская система в рыночной экономике».

     Цель  работы - определить положение банковской системы России на текущий момент и тенденции её развития.

     Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

     1. Изучить роль банковской системы  в экономике государства.

     2.Охарактеризовать  текущее состояние банковской  системы России.

     3.Выявить  тенденции развития банковской  системы.

     4. Изучить перспективы развития  банковской системы

     Объектом  нашего исследования будет банковская система Российской Федерации.

     В процессе работы изучены законодательные  материалы РФ по данной теме, материалы  периодических изданий, научно- методическая литература, а также произведены аналитические исследования по имеющимся материалам. 
 
 
 

1. Основы банковской системы

1.1. Роль и значение банковской системы  для национальной экономики

     Для успешного проведения структурной  экономической и финансовой реформы ее элементы должны учитывать традиции, обычаи, культуру и историю стран, проводящих реформу. Тем не менее, определенные основные принципы являются общими почти для всех рыночных финансовых систем, и они важны практически всегда. Прежде чем мы обратимся к более конкретным элементам развития рыночной финансовой системы, необходимо усвоить те ценности и понятия, которые лежат в основе функционирования финансовой системы и рыночной экономики. Именно из этих принципов вытекают конкретные элементы структуры финансового рынка и институтов, которые рассматриваются в этой работе. Эти принципы можно разбить на три категории:

     1 основные функции банковской  и финансовой системы;

     2 цели государственной политики, существенные для обеспечения  возможности эффективного и надежного выполнения этих функций;

      3 приоритеты политики, позволяющие  создать основу рыночной финансовой  системы.

       Основные функции банковской  и финансовой системы

• соединение - в рыночной  экономике банковская и финансовая система играет решающую роль в концентрации сбережений общества и распределении данных сбережений на объективно наиболее эффективности прибыльное использование и инвестиции. Этот процесс создает основу экономического развития и повышения уровня жизни.
• создание процесса объективного и независимого распределения. Способность банковской системы мобилизовывать сбережения путем привлечения депозитов - это только фрагмент картины. Не менее важная способность вернуть депозиты и удачно использовать их.
• предоставление инструментов гарантированных (обеспеченных) средств платежа. Если необходимо, чтобы банковская система в рыночной экономике выполняла свою главную задачу мобилизации и перераспределения сбережений общества, эта система должна также предоставлять инструменты, с помощью которых можно будет быстро, эффективно и надежно осуществить платежи за товары и услуги.

     Способность банковской системы мобилизовывать сбережения путем привлечения депозитов - это только фрагмент картины. Не менее  важная способность вернуть депозиты и удачно использовать их. Если банк беззаботно выдает кредиты, это повлечет за собой потери, и банк не сможет выполнить свои обязательства перед вкладчиками. Если способность банка выполнить свои обязательства стоит под вопросом, то банк будет подвержен риску оттока депозитов или увеличения требований возврата. Именно этот ключевой риск заставляет банки выдавать кредиты мудро, осознанно и беспристрастно.[6]

     Надежность  решений о кредитовании важна  и в дальнейшем. Даже при высокоразвитых рынках капитала решения банковской системы о кредитовании остаются наиболее важным элементом, определяющим размещение сбережений общества. Эти решения о кредитовании определяют, кто получает кредиты, а кто - нет. Если эта система работает правильно, те, кто получает кредиты, будут наиболее эффективными, конкурентоспособными и прибыльными.

     В результате они будут обладать наибольшей способностью производить поток  товаров и услуг, которые обеспечат  рост экономики и подъем уровня жизни.

     Необходимость объективности и беспристрастности  в принятии решений о кредитовании является обязательной чертой любой эффективной рыночной банковской системы. Частью из-за очевидных проблем политического давления, но также и по другим причинам, правительство не достаточно хорошо приспособлено для принятия таких решений. Принятие решений о том, кто получит кредиты, а кто - нет, следует оставить за частной инициативой, когда тот, кто принимает решение, делает собственную ставку свое экономическое существование - на решение о кредитовании, которое он принимает.

     Финансовая  система стран с развитой рыночной экономикой включает различные типы институтов, составляющих ее организационную структуру. Ключевым элементом данной структуры, несомненно, выступают банки, выполняющие функцию посредника на рынке финансовых услуг, которая выражается в аккумулировании временно свободных денежных ресурсов и размещении их от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.

     В странах с переходной экономикой, к числу которых относится  и Россия, развитие рыночных отношений  порождает серьезные структурные изменения финансовых систем (в том числе банковских) как главного механизма финансово-кредитных отношений в государстве. Это выражается в возникновении новых, ранее не существовавших кредитных институтов, в модификации взаимоотношений кредитных институтов разного уровня, в изменении пропорций, специализации и динамики развития различных видов финансово-кредитных институтов. Специфика вышеобозначенных процессов определяется тем, что государства с переходной экономикой, с одной стороны, стараются учитывать национальные и исторические особенности формирования внутренней экономической системы, а с другой - пытаются ориентироваться на имеющийся опыт и примеры международного сотрудничества. [8] 

     1.2. Банковская система России

     Законодательство  России закрепляет уже сложившуюся в государстве двухуровневую банковскую систему, в которой первый представлен Центральным Банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из многочисленных негосударственных (чаще всего коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной и муниципальной собственности. Банковская система отражает сложившуюся практику распределения функций и объема полномочий между ее различными уровнями. Несмотря на законодательное закрепление за Центральным Банком права проведения всех видов банковских операций, его главной функцией выступает надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом. В то же время максимальный объем проводимых в стране банковских операций концентрируется в коммерческих и иных негосударственных банках, работающих непосредственно на рынке финансовых услуг. [2] Формальный признак наличия двухуровневой банковской системы подтверждают два самостоятельных нормативных акта, отдельно регулирующих правовое положение Центрального Банка и коммерческих банков:

     Банки имеют право осуществлять следующие  банковские операции и сделки с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации  для достижения целей, предусмотренных  Федеральным законом: