Банковская система России в современных условиях

   Активное развитие ипотеки, а также малого и среднего бизнеса может стать мощнейшим рычагом в подъеме всей экономики и решении социальных вопросов. О недостатках финансирования этого направления свидетельствуют такие показатели.

   Потребительское кредитование в ВВП стран ЕС составляет 30-40%, кредитование малого бизнеса 15-31%, в России – всего 5% и 1% соответственно. На решение именно этих проблем коммерческие банки должны не менее 20-30% своих ресурсов направлять именно в эти каналы. При этом должна быть изменена процентная политика. Многие коммерческие структуры и даже крупные банки обращаются за инвестициями и кредитами в другие государства. Хотя мы могли бы удовлетворять эти потребности за счет своих ресурсов. Ведь те средства, которые нам предоставляются в кредит европейскими странами и Соединенными Штатами, по существу являются нашими ресурсами, и нам их дают под 4-5%. Но мы могли бы использовать эти ресурсы сами, и выдавать кредиты на развитие важных направлений не под 14-15% годовых, а также под 4-5%. Очевидно следует создать специальный акционерно-государственный банк по обслуживанию малого и среднего бизнеса.

   В кратчайший период нужно рассмотреть и такие формы кредитования и финансирования экономики как венчурное и лизинговое. Эти направления у нас используются крайне мало, их удельный вес в объемах капитальных вложений составляет 3-4 процента, в то время как индустриальные страны почти полностью свои основные фонды формируют через эти формы.

   Было бы неплохо одновременное решать там и вопросы венчурного и лизингового направления, а опыт затем распространить на всю страну. Это дало бы толчок в техническом перевооружении наших предприятий, что позволило бы России занять достойное место на мировом рынке, выпуская высококачественную продукцию. Сейчас инновации в реализуемой российской продукции составляют около 8%, в то время как в Японии и США более 60%.

   Очень важным для укрепления банковской системы и ее активного участия в развитии экономики является рост капитализации банков. И здесь необходима помощь государства. Давать деньги на капитализацию надо под определенные направления – программы. Это обеспечит их выполнение и одновременно пополнит капиталы банков, которые смогут активно выступать и внутри страны, и на европейском рынке. Кроме того, необходимо временно создавать льготные условия для банков: дифференцированно уменьшать им платежи в бюджет по сравнению с теми суммами, которые они сейчас перечисляют, а некоторые банки полностью освободить от платежей, и эти высвобождающиеся ресурсы направлять на капитализацию (имеются в виду банки, работающие на стратегических направлениях) /17/. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

   Подводя итоги развития банковской системы за годы коренного реформирования общественно-экономического строя страны до 1998 г., можно утверждать, что в нашей стране начала формироваться банковская система, которая строилась на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой. Российские коммерческие банки, пройдя период становления, превратились в мощные финансовые структуры и стали играть важную роль в сложных процессах преобразования общества и экономики. В эти годы заметно выросли капиталы банков, создана серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты. Значительные капиталы, активное участие в приватизации наиболее перспективных предприятий и секторов экономики, разнообразная коммерческая и инвестиционная деятельность, тесное взаимодействие с различными структурами власти - вот далеко не полный перечень факторов, обусловливающих серьезное влияние сравнительно молодых российских банков на экономическую жизнь страны. Безусловно, в работе банков были и определенные недостатки: в менеджменте, в кредитной политике, в работе с персоналом и т.д. Однако это были в основном издержки быстрого роста, и банковская система была способна и готова со временем их устранить, ориентируясь на международные стандарты и правила. Однако августовский финансовый кризис 1998 г. нанес серьезный разрушительный удар по российской банковской системе.

   Так  как банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

   Экономика нашей страны на протяжении многих десятилетий функционировала обособленно от мирового хозяйства, развивающегося по законам рынка. Неэффективность такого пути привела к необходимости принципиального изменения хозяйственного механизма, основанного на административно-командных принципах регулирования экономики.

   При переходе к рыночной экономике многие факторы оказывают существенное влияние на экономическую систему, среди которых особое место занимает эффективная система управления финансами и денежно-кредитными отношениями, а соответственно и стабильно и активно функционирующая банковская система. Дальнейшее развитие, совершенствование и повышение эффективности функционирования, как каждого коммерческого банка, так и всей их системы зависит не только от активности, профессионализма и гибкости самих коммерческих банков, но и от состояния дел в политике и экономике.

   Поэтому идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской системы - одна из важнейших (и в тоже время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России .

   Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

   Недавно в Банке России проходило заседание Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России, в который входят специалисты Банка России, Минфина, Минэкономразвития, Государственной Думы, Аппарата Президента, Правительства. Эта организация, по существу, международная, и на заседании присутствовало много представителей международных финансовых организаций и некоторых стран. Обсуждение путей реформирования банковской системы и наше конкретное видение этой проблемы вызвало у западных специалистов позитивный отклик. В заключение было выражено сожаление о том, что мы мало говорим прессе, своему банковскому сообществу о том, что реально сделано и что делается. В частности, поэтому на Западе, по их мнению, создается неправильное впечатление о российской банковской системе. Если рассматривать темпы преобразований, происшедших в нашей банковской системе за последние два года, темпы изменения показателей, то увидим, что они достаточно высоки. Поэтому, когда мы говорим о своих недостатках, мы должны действительно различать грань между хорошим и плохим и не брать на себя больше плохого, чем есть на самом деле.  
 

      Список  литературы.

1. Основы экономической теории./Под ред. М. А.Саженой и Г. Г.Чибрикова – М.:Норма, 2001
2. Финансы, денежное обращение и кредит./ Под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Арзиповой. - М. «Проспект», 1999
3. Один ответ на три вопроса о кредитах // Коммерсант - 1996 - № 6
4. Чего и почему ждут банкиры ? // Коммерсант - 1996 - № 6
5. Зуб за зуб, банк за банк // Коммерсант - 1996 - № 9
6. Материалы международной конференции Инвестиционный климат и перспективы экономического роста в России. Уильям С. Холшер, Майкл Фукс
7. Денежное обращение, кредит и банки./Под ред. Антонова Н.Г., Песселя М.А. М. Финстатинформ, 1995
8. В. Геращенко. Пути развития и реструктуризации российской банковской системы.//Аналитический банковский журнал – 1999 - № 4-5.
9. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления // Деньги и кредит - 1999 - № 4
10. Банковская система России. Настольная книга банкира. М. ТОО «Инжиниринго-консалтинговая компания "ДЕКА"», 1995
11. Финансы России: Статистический сборник. М.: Госкомстат России, 1998
12. Л. Макаревич. Кризис, который потряс Россию // Аналитический банковский журнал - 1999 - № 4-5

   Электронные адреса.

http://www.vedi.ru/

http://www.promved.ru/

http://www.hse.ru/

http://www.bestreferat.ru/

http://www.budgetrf.ru/

http://www.opec.ru/analize_doc.asp?d_no=61749

http://www.hist.msu.ru/

http://www.burocrats.ru/