Денежно-кредитная система и методы монетарного регулирования

 

ГОУ ВПО «Российский  государственный  торгово-экономический  университет»

челябинский институт (филиал)

Кафедра  

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по дисциплине «Экономическая теория»

тема: «Денежно-кредитная  система и методы монетарного  регулирования»

Выполнил:  студент 1 курса 

специальности «Мировая экономика»

очной формы  обучения                                         __________________________                          А.А. Саркеева

 Проверил:  преподаватель 

 кандидат  эконом. наук, доцент                           __________________________               

 Т.И. Горчакова 

Челябинск 2011 

Содержание 
 

Введение 3

1 Денежно-кредитная система 4

         1.1 Формирование  и типы денежной системы 4

         1.2 Структура денежно-кредитной системы 11

2 Методы регулирования кредитно-денежной системы 18

         2.1 Государственное регулирование кредитно финансовых институтов 18

         2.2 Методы регулирования  денежного кредитного обращения               в России 24

Заключение 34

Список использованных источников и литературы  35 
 
 
 
 

 
 
 
 
 

Введение

     В рыночной экономике деньги играют исключительно  важную роль. Рынок невозможен без  денег, денежного обращения. В мире существуют различные системы денежного обращения, которые, как правило, законодательно закреплены в каждом государстве. Кредитно-денежная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики. Объектом  моей работы является денежная система. Предмет работы-особенности  денежно-кредитной системы и методы денежного регулирования.

     Целью настоящей курсовой работы является комплексное исследование теоретических  и методических вопросов денежно-кредитной  системы государства и ее регулирования. Данная тема, думаю, весьма актуальна в наше время, поскольку  мы находимся в условиях мирового экономического кризиса и от проведения правильной денежно-кредитной политики зависит как быстро и с какими потерями мы выйдем из этого кризиса.  

     Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:  
1) Дать  понятие и рассмотреть формирование денежно-кредитной системы;  
2) Дать подробную  характеристику структуры и современного состояния денежно-кредитной системы; 
3) Рассмотреть методы денежно-кредитного регулирования в общем и в России в частности. 
 
 
 

1 Денежно-кредитная система

1.1 Формирование  и типы денежной системы

       Денежная  система- исторически сложившаяся  форма организации денежного  обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. Формирование денежной системы утвердилось в XVI- XVII вв., а ее зарождение произошло  в более  ранний период времени. По мере развития общественного разделения труда, появления новых товаров  возникло такое явление как обмен. Однако рост числа обмениваемых товаров  затруднял процесс купли-продажи, ибо не всегда продавец и покупатель находили друг друга. Затруднения в  обмене разрешились постепенным  выделением на рынке местных товаров  одного, который пользовался всеобщей обмениваемостью. При формировании национальных рынков из среды товаров-эквивалентов выделился один, так называемый всеобщий эквивалент, ставший деньгами.  Повсеместно  эта роль закрепилась за золотом  и серебром, учитывая их потребительские  свойства: сохраняемость, делимость, портативность, однородность и узнаваемость. Этот процесс возникновения денег  в рамках эволюционного подхода  был наиболее полно исследован К. Марксом. Эволюция денег отражена на рисунке 1. [ 7] 
 

 
 
 
 

Рисунок 1 – Эволюция денег 

     Становление денежной системы проходило поэтапно:

1) Обращение денежного металла, выражающееся в виде всеобщего эквивалента и выполняющее все денежные функции до XIX в.

2) Сокращение значения золота в качестве денежного товара, которое в дальнейшем было заменено на кредитные деньги, которые в процессе денежного обращения стали всеобщим эквивалентом. Существование кредитных денег способствует осуществлению безналичного оборота и уменьшению доли наличного. Особенностью второго этапа  является так же  инфляция, т.е. обесценивание денег.

   На  протяжении исторического развития существовали следующие типы денежных систем:  биметаллические и монометаллические  системы. Биметаллические - это денежные системы, при которых государство  законодательно закрепляет роль, всеобщего  эквивалента (т. е. денег) за двумя благородными металлами золотом и серебром. При этом осуществляется свободная  чеканка монет из этих металлов и  их неограниченное обращение. При монометаллизме всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро). Одновременно в денежном обращении функционируют  другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл (золото или серебро). Наибольшее распространение в мире получил  золотой монометаллизм. Различается  три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и  золотодевизный стандарты. При золотомонетном монометаллизме (существовавшем в России до 1914-1918 гг.) цены товаров исчисляются  в золоте, во внутреннем обращении  страны функционируют полноценные  золотые монеты, золото выполняет  все функции денег. Производится свободная чеканка золотых монет; все денежные знаки (банкноты, разменные  монеты) свободно обмениваются на золото; допускается свободный вывоз  и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота. После Первой мировой войны вместо золотомонетного  монометаллизма были установлены золотослитковый и золотовалютный (золотодевизный) виды монометаллизма. При золотослитковом стандарте обмен банкнот и других денег осуществляется только на слитки весом 12,5 кг; при золотодевизном - обмен банкнот и других денег стал проводиться на валюту девизов стран, где разрешался обмен на золотые слитки. После 1929-1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, а после Второй мировой войны на конференции в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. была оформлена так называемая Бреттон-Вудская денежная система, характеризующаяся следующими чертами: золото вытесняется из свободного оборота и выступает лишь средством окончательного расчета между странами; наряду с золотом международным средством и резервной валютой выступают доллар (США) и фунт стерлингов (Великобритания); на золото обмениваются только резервные валюты по установленному соотношению, а также на свободных золотых рынках; межгосударственное регулирование валютных отношений осуществляется МВФ (Международным валютным фондом). Бреттон-Вудская денежная система представляла Собой систему международного золотодевизного монометаллизма на основе доллара. В 70-е гг. XX в. в связи с Сокращением золотых запасов в США эта система потерпела крах. В 1976г. на смену Бреттон-Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением стран - членов МВФ (о. Ямайка) в 1976г. и ратифицированная странами - членами МВФ в 1978 г. Согласно Ямайской денежной системе мировыми деньгами были объявлены специальные права заимствования СДР, которые стали международной единицей. При этом доллар сохранил важное место в международных расчетах и валютных резервах других стран. Кроме того, юридически была завершена демонетизация золота, т. е. утрата золотом денежных функций. В то же время золото остается резервом государства оно необходимо для приобретения валюты других стран. В настоящее время ни в одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

   Денежное  обращение – это движение денег, отражающее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка. В мире существуют различные системы денежного обращения, которые, как правило, законодательно закреплены в каждом государстве. К важнейшим четырем компонентам денежной системы относятся:

1) национальная  денежная единица (рубль, доллар, франк, марка, иена, крона и  т.д.), в которой выражаются цены  товаров и услуг;

2) система  кредитных и бумажных денег,  разменных монет, которые являются  законными платежными средствами  в наличном обороте;

3) система  эмиссии денег, т.е. законодательно  закрепленный порядок выпуска  денег в обращение;

4) государственные  органы, ведающие вопросами регулирования  денежного обращения.

     В зависимости от вида обращаемых денег  выделяется два основных типа систем денежного обращения:

1) системы  обращения металлических денег,  когда в обращении находятся  полноценные золотые и (или)  серебряные монеты, которые выполняют  все функции денег, а кредитные  деньги могут свободно обмениваться  на денежный металл (в монетах  или слитках);

2) система  обращения кредитных или бумажных  денег, которые не могут быть  обменены на золото, т.е. золото  не участвует в обращении.

     Выпуск  как бумажных, так и кредитных  денег, как правило, является монополией государства. Центральный банк, находящийся  в собственности государства, занимается эмиссией, т.е. печатанием денег.

     Денежная  масса – это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, предприятия (фирмы), организации и государство.

     В структуре денежной массы выделяются:

     Активная  часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот.

     Пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Таким образом, структура денежной массы  сложнее, чем мы это себе представляем. В обывательском понимании деньгами считаются, прежде всего, только наличные деньги – банкноты (бумажные купюры) и мелкая разменная монета. Доля бумажных денег в общей денежной массе составляет до 25%, а основная часть сделок между предприятиями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. Преобладающее значение в странах с развитой рыночной экономикой имеют чековые платежи (например, в США чеки обслуживают не менее 90% стоимости сделок), осуществляемые по чековым книжкам, дорожным чекам-аккредитивам, кредитным карточкам и т.п. Использование чеков является прогрессивной формой безналичных расчетов, поскольку позволяет распоряжаться банковскими депозитами (безналичными деньгами) и резко сокращать потребность в банкнотах и разменной монете. При оплате товара или услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, поручает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные.

     Вместе  с тем, в структуру денежной массы  включаются и такие компоненты, которые  нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное  средство. Это денежные средства на срочных счетах, сберегательных вкладах  в коммерческих банках и других кредитно-финансовых учреждениях, депозитные сертификаты, акции инвестиционных фондов, которые  вкладывают средства только в краткосрочные  денежные обязательства и т.п.

     Перечисленные четыре компонента денежного обращения  получили название "квази-деньги" (от латинского quasi – как будто, почти). "Квази-деньги" представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.

     Экономисты  называют "квази-деньги" ликвидными активами. Понятие ликвидности очень  важно для определения денег. Под ликвидностью какого-либо имущества  или активов понимается их легкореализуемость. К высоколиквидным видам имущества относятся: золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование (бизнесмены называют их "замороженными" средствами).

     "Квази-деньги" относятся к ликвидным видам  богатства, поскольку срочные  вклады, облигации и некоторые  виды акций можно достаточно  быстро превратить в наличные  деньги.

   В структуре денежной массы выделяют совокупные компоненты, которые называются денежные агрегаты.

   Денежные  агрегаты – виды денег и денежных средств, отличающихся друг от друга разной степенью ликвидности. Совокупность денежных  агрегатов  представлена на таблице 1. [ 7] Иногда в экономической теории выделяют денежный агрегат L, который состоит из суммы M₃ и всех существующих ценных бумаг.

Таблица 1 - Структура основных денежных агрегатов                               

Наиболее  ликвидные активы (деньги) Высоколиквидные активы («почти  деньги») Наличные  деньги Чековые вклады Бесчековые  сберег-ные  счета Мелкие срочные  вклады Облигации госзаймов Крупные срочные  Вклады М0           М1           М2           М3