Центральный банк и его регулирующая роль в кредитно – денежных отношениях

                                                         

  МОСКОВСКИЙ  ГУМАНИТАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ 

     Кафедра экономических и финансовых  дисциплин 
 
 
 
 
 
 

К У  Р С О В А Я   Р А  Б О Т А 

       на тему: 

      Центральный банк  и его регулирующая  роль

          в кредитно – денежных  отношениях

                                    (по курсу «Экономическая теория») 
 

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Студента 1 курса гр. Бу – 101

Факультета  экономики и 

                       управления

Жарова  Д.В.

            Научный руководитель

                                                                     д.э.н., проф. Крылова Е.Б. 
 
 
 
 
 

Москва 2008 
 
 

                                        СОДЕРЖАНИЕ 
 
 

Введение………………….……………………………………………….3 

Глава 1. Сущность центрального банка…………………………………3

1. Общие признаки центрального банка……………………………….3
2. Специфика центрального банка……………………………………..6
3. Типы центральных банков….………………………………………..7
4. Отличие центрального банка от коммерческого…………………...8
5. Структура центрального банка………………………………………10

 

Глава 2. Задачи и функции центрального банка……………………….11

2.1 Задачи центрального  банка………………………………………….11

2.2 Функции центрального  банка……………………………………….12 

Глава 3. Политика открытого рынка……………………………………15

3.1 Объекты политики  открытого рынка……………………………….15

3.2 Особенности политики открытого рынка центральных банков

      зарубежных стран.………………………………………………..….15

3.2 Особенности  операций на открытом рынке  России……………….18 

Глава 4. Методы и инструменты денежно кредитной  политики……..21

4.1 Характеристика  методов и инструментов денежно кредитной

      политики……………………………………………………………...21 

Заключение…………………………………………………………….....29 

Список литературы………………………………………………………31 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

    Учение о центральном банке – относительно молодая наука. В большинстве западных стран процессы формирования центрального банка завершились только в XIX веке а в ряде стран в начале ХХ века. Серьезные научные изыскания были редкостью, поэтому все это не могло не отразиться на эффективности управления денежным обращением . Банки подобного типа занимаются самыми разнообразными видами деятельности. Они не только проводят традиционные для банков операции по кредитованию, организации расчетов в наличной и безналичной формах, хранят денежные средства клиентов, эмитируют платежные средства, но и управляют золотовалютными резервами страны, анализируют и прогнозируют состояние национальной экономики, выполняет надзорную и контрольную функции .  Работая в сфере экономических отношений на макро и микроуровнях , центральные банки занимаются вопросами материально-технического обеспечения и эксплуатации вверенных им объектов и оборудования, располагают собственными технологическими центрами и информационными системами, собирают и обрабатывают соответствующую информацию.

      Сочетание экономических, организационных и материально-технических операций в известной степени вуалирует сущность центрального банка, делает его «многоликим» институтом.

     Наша задача состоит в том, чтобы во всем многообразии видов деятельности, выполняемых центральным банком, найти то главное, которое позволяет выделить данный институт среди других экономических субъектов. 

Глава 1.  Сущность центрального банка. 

1.1   Общие признаки  центрального банка 
 

     Для того чтобы ответить на вопрос, в чем состоит сущность центрального банка, необходимо, во-первых, определить, что наряду с его общими признаками является его спецификой, во-вторых, что составляет основу его деятельности, в-третьих, какова структура центрального банка.

     Анализ сущности предполагает прежде всего выделение тех специфических черт, которые отличали бы рассматриваемые явления ( предмет, процесс) от других. Предшествующий анализ показал, что центральные банки выполняют довольно широкий круг операций.

     Прежде всего о том, что центральные банки относятся преимущественно к сфере экономических отношений. Поэтому центральный можно охарактеризовать как экономический институт.

    В арсенале центрального банка преимущественно экономические методы регулирования, его денежно-кредитная политика основана на использование денег, кредита, процента, валютного курса как инструментов стимулирования экономического развития. Функционируя в сфере товарно-денежных отношений, центральный банк оказывается зависимым от степени их развития, их свертывание неизбежно приводит к упразднению банка.              Вместе с тем нельзя не признать, что это не может составлять его сущность, ведь экономическими видами деятельности заняты и другие экономические субъекты. Наша задача при раскрытии сущности состоит в ином- в показе всеобщего, свойственного для множества явлений, а в раскрытии особенного, специфики деятельности, отличающей центральный банк от других институтов.

      В перечне выполняемых центральным банком операции заметно и другое немаловажное свойство: в большинстве своем все они связаны с обменом.

      Поэтому на полном основании центральный можно назвать институтом обмена, обслуживающим переход материальных благ от одного экономического субъекта к другому. Нельзя, однако, утверждать, что в данной сфере экономических отношений функционирует только банк.

     Наряду с ним в фазе обмена функционируют и другие организации, в том числе торговые и посреднические. Деятельность центрального банка в сфере обмена продуктов и услуг, следовательно, не может быть отнесена к специфическим видам деятельности. Характеристика центрального банка  как института обмена выражает важную сторону его деятельности, где тем не менее проявляется не его специфика , а одна из сторон, свойственная деятельности и других экономических субъектов.

     В определенном смысле центральный банк- это торговый институт. Аккумулируя на своих счетах денежные средства клиентов (коммерческих банков), центральные банки осуществляют их перераспределение на возвратной основе, кредитуя временные потребности тех банков, которые нуждаются во временной денежной помощи в форме рефинансирования.

В равной степени  это относится и к характеристике центрального банка как общенационального  учреждения. Действительно , нельзя не признать, что деятельность центрального банка     проявляется преимущественно на макроуровне  экономических отношений.

      Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безынфляционное  развитие, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития всего общества и отдельных его граждан.

      Вместе с тем как юридическое лицо центральный банк осуществляет отдельные операции с конкретными другими экономическими субъектами.

Вместе с  тем как юридическое лицо центральный  банк осуществляет отдельные операции с конкретными другими экономическими субъектами. Микроуровень  экономических отношений здесь проявляется в полной мере, однако центральный, в отличие от других банков, работает не на себя, а на экономику в целом. Это и дает нам право охарактеризовать его деятельность как деятельность национального института. Недаром в отдельных странах его называют национальным банком (например, Австрийский национальный банк), банком соответствующей страны (например, Банк Англии, Банк России, Банк Франции), государственным банком (например, ранее- Государственный банк СССР), подчеркивая тем самым общенациональный характер его деятельности.

      При всей важности  данного свойства центрального банка ( и здесь подчеркивающего своим названием привязанность его политики к политике центра, федерации страны и нации в целом) оно выступает, однако, тем качеством, которое присуще исключительно его деятельности. Известно, что практически во всех странах функционируют различного рода учреждения, проводящие политику государства в целом (например, различного рода пенсионные и инвестиционные фонды). Имеются  также банки, именуемые государственными кредитными учреждениями, первостепенной задачей которых является поддержка интересов государства в целом, а не отдельного юридического лица. Отдельные банки могут не иметь в своем названии статуса государственного банка( например, банки реконструкции и развития), но так или иначе они осуществляют политику государства в целом и его отдельных регионов и отраслей ( последнем случае, например, банки, поддерживающие развитие сельского хозяйства)

      В отличие от данных банков, выступающих как деловые государственные учреждения, деятельность центрального банка не носит коммерческого характера. Центральный банк представляет собой некоммерческую организацию.

       Согласно другой точке зрения, центральный банк относится к числу коммерческих организации, занимающихся предпринимательской деятельностью и получающих от нее доход.

Конечно, деятельность центрального банка развертывается в сфере экономических отношений. И как всякое экономическое учреждение он предоставляет экономическим субъектам свои продукты и услуги и так же, как и коммерческие банки, получает за них определенную плату, компенсирующую его затраты. В этой части такая деятельность может рассматриваться как разновидность предпринимательской. Однако в отличие от коммерческих организаций получение прибыли не служит основополагающим мотивом, целью деятельности центрального банка.

«Предпринимательской» деятельность центрального банка является и в том смысле, что он, функционируя как субъект экономических отношений, непременно что-то предпринимает, делает и поэтому считается предприятием.¹

      Вместе с тем центральный банк, безусловно, нельзя назвать предприятием в общепринятом значении этого понятия , отображающего деятельность промышленного, сельскохозяйственного, строительного предприятия, производящего материальный продукт, либо торгового, осуществляющего обмен продуктами товаропроизводителей.

      С другой стороны, центральный банк производит продукт (в этом смысле, как отмечалось, он- предприятие), конечно же, он «торгует» деньгами ( и в этом смысле, он –предприятие). Но деятельность центрального банка- это особый вид деятельности.

    Определение центрального банка как предприятия вряд ли приближает нас к раскрытию его сути, ибо в экономическом пространстве функционирует множество самых разнообразных предприятий, все они что-то производят в факте такого рода «предпринимательской» деятельности мы вряд ли сможем заметить такое свойство, которое присуще исключительно центральному банку и не проявляется в других экономических субъектах. Дело не в том, что определенный экономический субъект обязательно действует предпринимает , а что при этом он производит.

     Характеристика центрального банка как предприятия может подчеркивать лишь производительный характер его деятельности, целью которой, как отмечалось, не является получение прибыли. Нельзя учитывать и того, что центральный банк по своей сути не некий магазин, база по торговле товарами. Кредиты, которые он предоставляет, бесспорно, обслуживают обмен, перераспределение материальных благ. Кредитная деятельность не есть собственно торговая деятельность, где, в отличие от торговли, действуют не продавец и покупатель, а кредитор и заемщик. В отличие от торговли, обслуживающей обмен, кредит обслуживает «обмен, разделенный во времени», когда между актом передачи ссуженной стоимости и получением эквивалента проходит определенный промежуток времени.      Существенное отличие торговли от кредита состоит в том, что при продаже товаров их собственник меняется, собственность переходит от продавца к покупателю. При кредите собственность на ресурсы, передаваемые банками во временное пользование, остается у кредитора, заемщик получает ссуженную стоимость лишь во временное пользование с обязательством ее возвращения.