Звіт по практиці в АБ «Київська Русь»

Для клієнтів банків розрахунково-касові операції забезпечують одержання грошового  еквівалента за реалізовану продукцію  чи послуги, оплату необхідних для виробництва  матеріальних ресурсів, виплату заробітної плати працівникам, оплату зобов’язань перед бюджетом і позабюджетними фондами, накопичення та використання заощаджень тощо. Тому що швидше та надійніше банки здійснюють розрахунково-касове обслуговування своїх клієнтів, то кращі умови створюються в останніх для відтворювального процесу, зміцнення платіжної дисципліни, поліпшення фінансового стану, а в остаточному підсумку — для підвищення життєвого рівня населення.

 Однією із основних послуг, що пропонує ВФ аб «Київська Русь» своїм існуючим та потенційним клієнтам, є відкриття та обслуговування поточних рахунків, а саме:

• Відкриття поточного рахунку для формування статутного фонду;
• Відкриття поточного рахунку в національній та іноземній валютах для компаній-резидентів;
• Відкриття поточного рахунку в національній (типу „Н” та „П”) та іноземній валютах для офіційних представництв, представництв юридичних осіб-нерезидентів, нерезидентів-інвесторів та для впровадження Програм та проектів міжнародної/міжнародної технічної допомоги;
• Здійснення внутрішніх та міжнародних грошових переказів як за допомогою платіжних документів в паперовій формі, так і за допомогою системи "Клієнт-Банк";
• Надання клієнтам інформації щодо операцій по їх рахунках за кожним окремим запитом;
• Касові операції;
• Інкасо чеків;

Підприємства не можуть самостійно визначати черговість платежів зі своїх рахунків, оскільки ВФ аб «Київська Русь» зобов’язаний переказувати кошти за цими рахунками у черговості, визначеній законодавчими актами.

Підприємства при виборі форм розрахунків віддають перевагу попередній оплаті й майже не застосовують оплату з відстроченням платежу, тобто комерційний кредит у сфері розрахунків. Водночас набули поширення бартерні відносини, за яких взагалі немає потреби в розрахункових операціях банків.

Відкриття рахунку може здійснюватись в таких валютах: українські гривні, долари США, ЄВРО.

Переваги відкриття та обслуговування рахунку в ВФ аб «Київська Русь»:

• Надійність фінансових операцій та грошових переказів, підтверджених іміджем першокласного іноземного банку;
• Висока якість та швидкість обслуговування;
• Повна конфеденційність операцій та інформації про клієнта;
• Доступні тарифи на банківські послуги;
• Індивідуальний підхід до кожного клієнта і до кожної операції.

Для більшої зручності  користування рахунком Банк пропонує використовувати систему "Клієнт-Банк", що дозволяє значно прискорити процес здійснення грошових переказів та підвищити ефективність та рівень контролю фінансових потоків бізнесу.

При укладанні договору на розрахунково-касове обслуговування юридична особа має подати до банку  заявку-розрахунок у двох примірниках для встановлення загального ліміту каси (з урахуванням потреби його відокремлених підрозділів), термінів та порядку здавання готівкової виручки, яка є невід’ємною частиною цього договору й оформлюється як додаток до цього договору, або копію заявки-розрахунка, засвідчену підписом уповноваженого працівника та відбитком печатки установи банку, що встановила ліміт каси, або копію документа про самостійно встановлений підприємством ліміт каси для внесення розміру цього ліміту в договір на розрахунково-касове обслуговування, що є невід’ємною умовою цього договору.

По картковим рахункам ВФ аб «Київська Русь» на даний момент пропонує наступні послуги

Оформлення найдоступнішої і найрозповсюдженішої пластикової  картки Maestro/Cirrus, що належить до міжнародної  платіжної системи Europay International.

Дана картка оформляється без внесення страхового депозиту і дає доступ тільки до наявних на картковому рахунку грошей.

Де б не перебували кліенти, за допомогою картки Cirrus/Maestro вони легко зможуть оплатити всі  свої видатки, не втрачаючи коштів при конвертації, або одержати готівку в зручний для них час у національній валюті країни перебування

Зберігати кошти на рахунку  можна як у доларах США, так  і в гривнях. 
 Втрата картки Maestro/Cirrus не обов'язково приводить до втрати грошей. Якщо так сталося, що картка виявилася украденою або загубленою, клієнту необхідно заявити про це в службу MasterCard Global Service або в ВФ аб «Київська Русь» і всі операції по рахунку негайно будуть припинені .

Maestro/Cirrus має високий рівень міжнародного визнання і приймається до сплати по всьому світу

Навіть у випадку  втрати або крадіжки під час подорожі клієнт не залишається без грошей. До його послуг цілодобова служба MasterCard Global Service, що забезпечить йому екстренне  одержання готівки в будь-якій країні світу. Всі телефонні дзвінки в цю службу є безкоштовними.

Для організації ефективної роботи з готівковими коштами  фахівцями ВФ аб «Київська Русь» розробляється прогноз готівкового обігу з метою встановлення обсягу й джерел надходження готівки до кас банку та обсягу цільового спрямування видачі готівки з кас банку. Окрім того, цей прогноз встановлює обсяг випуску готівки або вилучення її з обігу в цілому в банку та по регіонах.

Для обґрунтування прогнозних розрахунків касових оборотів здійснюється аналіз:

• змін у тенденціях соціально-економічного розвитку;

• тенденцій, що характерні для готівкового обігу;

• джерел надходжень готівки  до кас банку і напрямів видачі її з кас банку;

• швидкості повернення готівки до кас банку;

• рівня інкасації торговельної виручки;

• змін у напрямах використання грошових доходів населення та джерел їх формування.

Прогноз касових оборотів складається за такими джерелами  надходжень і напрямами видачі готівки.

НАДХОДЖЕННЯ ГОТІВКИ       № символів

Надходження торговельної виручки     02

Надходження виручки  від усіх видів платних послуг   05

Надходження на рахунки  за вкладами фізичних осіб   16

Надходження від підприємств  поштового зв’язку   17

Надходження від продажу  іноземної валюти    30

Інші надходження         32

Перерахування готівки  зі сховища цінностей до оборотної  каси 38

 

ВИДАЧА ГОТІВКИ

Видача на виплати, пов’язані з оплатою праці    40

Видача на закупівлю  сільськогосподарської продукції    46

Видача на виплату  пенсій, допомоги та страхових відшкодувань  50

Видача на купівлю  товарів, оплату послуг і за виконані роботи 53

Видача з рахунків за вкладами фізичних осіб    55

Видача за придбану іноземну валюту     56

Видача підкріплень  підприємствам поштового зв’язку  59

Видача на інші цілі        61

Перерахування готівки  з оборотної каси до сховища цінностей 73

 

Департамент готівково-грошового  обігу складає квартальні прогнози касових оборотів із щомісячним розподілом за два робочих дні до початку наступного кварталу.

Готівкову виручку, що надійшла до кас підприємств, вони мають здавати  до установ банків для зарахування  на їхні поточні рахунки.

Готівкову виручку підприємства (підприємці) здають у денну та вечірню касу вінницької філії ВФ АБ «Київська Русь» самостійно або через:

• інкасаторів (далі —  інкасація);

• Державну службу охорони  при Міністерстві внутрішніх справ  України;

• підприємства поштового  зв’язку для переказування на поточні рахунки в установах ВФ АБ «Київська Русь»

Здавання готівкової виручки може здійснюватися на будь-який поточний рахунок підприємства (підприємця) за його вибором.

Відокремлені підрозділи, що входять до складу підприємств  — юридичних осіб, можуть здавати готівкову виручку до будь-якої установи банку на користь юридичних осіб для зарахування на їхні поточні рахунки в ВФ АБ «Київська Русь».

Установи ВФ АБ «Київська Русь», виходячи з потреби у прискоренні обігу готівкових коштів і своєчасного їх надходження до кас банків, встановлюють підприємствам такі терміни здавання готівкової виручки, що відображаються в заявці-розрахунку для встановлення лімітів залишку готівки в касі, порядку і термінів здавання готівкової виручки (далі — заявка-розрахунок):

• для підприємств, розташованих у населених пунктах, де є установи АКБ «Мрія» готівкова виручка  здається до цих установ (а в разі відсутності установ — на підприємства поштового зв’язку), — щодня в  день надходження виручки до їхніх  кас;

• для підприємств, які через специфіку діяльності чи режим роботи, а також за відсутності відповідної домовленості з установою банку на інкасацію чи здавання виручки до вечірньої каси банку не можуть щодня здавати готівкову виручку, — наступного дня;

• для підприємств, розташованих у населених пунктах, де немає установ банку ВФ АБ «Київська Русь» чи підприємств поштового зв’язку, — не менше, ніж один раз на п’ять робочих днів.

Страхові організації  самостійно визначають терміни здавання готівки страховими агентами (фізичними особами) до кас страховиків або переказами на рахунок страхової організації в установі банку.

Підприємства, що самостійно встановлюють ліміти каси, мають здавати  готівку до банку у зазначеному  вище порядку та визначені терміни.

З метою забезпечення максимального та своєчасного здавання виручки підприємствами до установ банків і дотримання ними лімітів залишку готівки в касі установи банків можуть створювати вечірні каси для приймання готівкової виручки в робочі, вихідні та святкові дні.

Якщо підприємства працюють у вихідні та святкові дні й не мають змоги через відсутність відповідної домовленості з установою банку на інкасацію чи здавання виручки до вечірньої каси банку здати одержану ними за ці дні готівкову виручку, то цю виручку підприємства мають здавати до каси установи банку протягом операційного часу наступного робочого дня.

Якщо підприємство в  окремі дні не має перевищення  ліміту каси, то в ці дні воно може не здавати в установлені терміни  готівкову виручку до кас банку.

Усі юридичні особи, які здійснюють операції з готівкою в національній валюті та мають поточні рахунки в банку, можуть тримати у своїй касі на кінець дня готівку в межах установлених їм банком лімітів каси.

Узагальнюючи аналіз розрахунково-касових операцій, можна  зробити висновок, що потрібно більш гнучкіше підходити до обслуговувань клієнтів та удосконалення цього виду послуг.

5 Проаналізувати кредитну роботу у банках

 До Порядку надання фізичним особам споживчих кредитів, забезпечених іпотекою нерухомості, що належить на праві власності іпотекодавцю Публічного акціонерного товариства «Банк «Київська Русь»

ДОКУМЕНТИ, НЕОБХІДНІ ДЛЯ ОТРИМАННЯ  КРЕДИТУ

1. Документи щодо особи Позичальника/Поручителя

1.1. заява на отримання  кредиту згідно встановленої  форми із зазначенням мети, суми  та строку кредитування (Додаток 1 до Положення про кредитування фізичних осіб, затвердженого постановою Правління ПАТ “Банк “Київська Русь” від 26.12.2008 П – 106/3 (зі змінами), надалі – Положення) – заповнюється потенційним позичальником власноручно в банку;

1.2. анкета Позичальника/Поручителя  згідно затвердженої форми (Додаток  2, Додаток 7 до Положення) – заповнюється потенційним позичальником/поручителем власноручно в банку;

1.3. паспорт Позичальника/Поручителя*, довідка про присвоєння ідентифікаційного номера Позичальника/Поручителя*, а також паспорт* і довідка про присвоєння ідентифікаційного номера* його дружини/чоловіка (якщо Позичальник/Поручитель перебуває у шлюбі або проживає однією сім’єю з іншою особою без укладення шлюбу);

1.4. свідоцтво про реєстрацію шлюбу*;

1.5. документ, який підтверджує  доходи Позичальника/Поручителя.

1.5.1. для найманих працівників:

- довідка про заробітну плату за останні 6 місяців (Додаток 4 до Положення), підписана керівником підприємства та головним бухгалтером, завірена печаткою підприємства і зареєстрована належним чином (дата та вихідний номер);

- повна копія трудової книжки, завірена підписом керівника (або уповноваженої посадової особи) підприємства та відбитком печатки підприємства(у випадку, якщо Позичальником/Поручителем є працівник ПАТ “Банк “Київська Русь”, копія трудової книжки не надається);

1.5.2.  для фізичних осіб – підприємців (ФОП):

- декларації з відміткою ДПІ про отримані доходи (звіти суб’єкта малого підприємництва – фізичної особи - платника єдиного податку з відміткою ДПІ), завірені підписом та (за наявності) печаткою ФОП  за  останні 4 звітні періоди (якщо ФОП працює менше 4х звітних періодів з моменту реєстрації, звітність подається за фактично відпрацьовані періоди, але не менше 2-х)*;

- довідка ФОП про чистий дохід за останні 6 місяців (Додаток 5 до Положення);