Совершенствование активных операций КБ с целью повышения их доходности и их экономическая оценка

Адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, 12; Тел.: (495) 771 91 00; Факс: (495) 621 64 65; E-mail: webmaster@www.cbr.ru 
Copyright © 2000-2009 Банк России

Сильные стороны

Слабые стороны

Внутренние

1) высокое качество обслуживания клиентов;

2)оперативная система консультирования и поддержки клиентов;

3) использование последних достижений НИОКР в работе банка;

4) низкие процентные ставки по кредитам;

5) широкий ассортимент предлагаемых расчетно-кассовых услуг.

1)недостаточность финансовых средств для оперирования;

2)использование ограниченных методов продвижения банковских услуг;

3)отсутствие четкой маркетинговой стратегии развития;

4)недостаточный бюджет на маркетинговые составляющие;

5) отсутствие филиальной сети;

Внешние

Возможности

Угрозы

1) увеличение доли рынка;

2) увеличение льгот и субсидий от государства;

3) ослабление конкурентов;

4) снижение уровня налоговой нагрузки;

5) повышение спроса на кредитные услуги банка.

1) снижение темпов развития отрасли;

2) усиление финансового кризиса;

3) упадок экономической активности потребителей банковских услуг;

4) рост инфляции и процентных ставок;

5) банкротство.

Возможности

1) увеличение доли рынка;

2)увеличение льгот и субсидий от государства;

3) ослабление конкурентов;

4)снижение уровня налоговой нагрузки;

5)повышение спроса на кредитные услуги банка.

Угрозы

1)снижение темпов развития отрасли;

2)усиление финансового кризиса;

3)упадок экономической активности потребителей банковских услуг;

4)рост инфляции и процентных ставок;

5) банкротство.

Сильные стороны

1) высокое качество обслуживания клиентов;

2)оперативная система консультирования и поддержки клиентов;

3) использование последних достижений НИОКР в работе банка;

4) низкие процентные ставки по кредитам;

5) широкий ассортимент предлагаемых расчетно-кассовых услуг.

1.Как воспользоваться открывающимися возможностями, используя сильные стороны ?

расширение круга потенциальных клиентов среди молодежи и офисных работников;

расширение и повышение эффективности региональной сети - открытие дополнительных офисов банка, установка банкоматов в каждом районе города, усиленное развитие эквайринга.

контроль над издержками банка и рациональное их сокращение; снижение затрат на обслуживание;

Увеличение ассортимента банковских услуг предлагаемых непосредственно одному клиенту

2.За счет каких сильных сторон можно нейтрализовать существующие угрозы?

-усиление работ по созданию привлекательного образа банка - за счет узнаваемости бренда выделятся на фоне других банков, тем самым привлекая потенциальных клиентов.

-привлечением денежных средств путем эмиссии акций и облигаций.

-приобретение и установка современных информационных банковских систем, создание единого хранилища данных,

-внедрение системы управления изменениями и знаниями;

Слабые стороны

1)недостаточность финансовых средств для оперирования;

2)использование ограниченных методов продвижения банковских услуг;

3)отсутствие четкой маркетинговой стратегии развития;

4)недостаточный бюджет на маркетинговые составляющие;

5) отсутствие филиальной сети;

3. Какие слабые стороны могут помешать воспользоваться возможностями?

В результате не понимания нужд потенциальных клиентов возникает вероятность потери этих клиентов.

недостаточные усилия по развитию брэнда могут снизить приток клиентов

низкая квалификация персонала снизит количество и качество предлагаемых услуг.

4. Каких угроз, усугубленных слабыми сторонами, нужно больше всего опасаться?

Появление большого количества новых банков на рынке Калининградской области вместе с неузнаваемостью бренда может повлечь за собой полный пересмотр ценовой политики и снижении стоимости услуг , что приведет к финансовым потерям.

нехватка качественных заемщиков влечет за собой высокий процент не возврата кредитов в совокупности с недостатком капитала и ограниченной ресурсной базой

могут привести к нерентабельности филиала и закрытию его(банкротству)

SWOT

Значимость

Оценка

Взвешенная оценка в балах

Доля

1

2

3

4

5

Сильные стороны:

1) высокое качество обслуживания клиентов;

2)оперативная система консультирования и поддержки клиентов;

3) использование последних достижений НИОКР в работе банка;

4) конкурентноспособные  процентные ставки по кредитам;

5)широкий ассортимент предлагаемых расчетно-кассовых услуг.

5

4

4

4

5

5

4

3

4

5

25

16

12

16

25

0,26

0,17

0,14

0,17

0,26

ИТОГО

94

1

Слабые стороны:

1)недостаточность финансовых средств для оперирования;

2)использование ограниченных методов продвижения банковских услуг;

3)отсутствие четкой маркетинговой стратегии развития;

4)недостаточный бюджет на маркетинговые составляющие;

5) отсутствие филиальной сети;

4

3

3

3

3

3

3

4

4

5

12

9

12

12

15

0,20

0,15

0,20

0,20

0,25

ИТОГО

60

1

Возможности:

1) увеличение доли рынка;

2) увеличение льгот и субсидий от государства;

3) ослабление конкурентов;

4) снижение уровня налоговой нагрузки;

5) повышение спроса на кредитные услуги банка.

3

4

4

3

3

3

3

4

4

3

9

12

16

12

9

0,16

0,20

0,28

0,20

0,16

ИТОГО

58

1

Угрозы:

1) снижение темпов развития отрасли;

2) усиление финансового кризиса;

3) упадок экономической активности потребителей банковских услуг;

4) рост инфляции и процентных ставок;

5) банкротство.

2

3

4

3

3

3

5

5

5

4

6

15

20

15

12

0,08

0,22

0,29

0,22

0,19

ИТОГО

68

1