Шпаргалка по "Банковскому праву"

быть ниже установленного. Минимальный  остаток наличных денег в операционной кассе 

устанавливается кредитной организацией по согласованию с учреждением ЦБ РФ,

исходя из объема оборота наличных денег, проходящих через кассу, графика

поступления денежной наличности от клиентов, порядка ее обработки и  других

особенностей организации налично-денежного  оборота и кассовой работы.

 

 

45. Инкассация денежных средств  и других ценностей в кредитных  организациях.

Расчетные правоотношения

Порядок осуществления в России инкассации денежных средств и других ценностей для 

кредитных организаций и их филиалов, действующих на территории РФ регулируется

ФЗ «О ЦБ РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», а также 

Положением «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на

территории РФ» от 09.10.2002 № 199-П. Кредитные организации осуществляет

инкассацию и доставку собственных  наличных денежных средств и ценностей, а также 

наличных денежных средств и  ценностей, принадлежащих клиентам самостоятельно

либо на договорных условиях через  другие организации, осуществляющие операции по

инкассации и входящие в банковскую систему РФ.

Руководитель подразделения инкассации обеспечивает организацию работы по доставке

ценностей, создание условий, направленных на сохранность перевозимых ценностей и

безопасность бригады инкассаторов.

Учет, хранение и использование  оружия и боеприпасов в кредитных  организациях

осуществляются в соответствии с нормативными документами МВД  России.

Операции по инкассации и доставке ценностей выполняются только на технически

исправном спецавтотранспорте, имеющем  соответствующую цветографическую окраску,

специальные световые и звуковые сигналы; средства радиосвязи и другие средствами,

необходимые для обеспечен и безопасности сотрудников инкассации и сохранности

перевозимых ценностей.

К работе в подразделении инкассации допускаются лица: годные по состоянию  здоровья;

прошедшие проверку в органах МВД  России; получившие подготовку на специальных

курсах охранников по утвержденной МВД России программе.

Работники, занятые на инкассации, должны быть обеспечены специальной  экипировкой,

индивидуальными средствами защиты и  вооружены огнестрельным оружием. Порядок 

получения Российским объединением инкассации в органах внутренних дел во

временное пользование отдельных  типов и моделей боевого ручного  стрелкового 

оружия и патронов к нему установлен постановлением Правительства РФ «О мерах по

обеспечению юридических лиц с  особыми уставными задачами боевым ручным стрелковым

оружием».

В настоящее время расчетные  правоотношения регулируются в России ГК РФ и банковским

законодательством.

Расчетные правоотношения – это  общественные отношения урегулированные  нормами 

права и возникающие по поводу осуществления расчетов между организациями и физическими

лицами в процессе экономической  и связанной с ней неэкономической  деятельности,

а также между ними и государством в процессе исполнения финансовых обязанностей.

Особенности расчетов между различными участниками расчетных правоотношений

заключаются в следующем:

1) расчеты с участием граждан,  не связанные с осуществлением  ими предпринимательской 

деятельности, могут производиться  наличными деньгами без ограничения  суммы или в 

безналичном порядке;

2) расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан,

связанные с осуществлением ими  предпринимательской деятельности, производятся в 

безналичном порядке;

3) расчеты между лицами, указанными  в предыдущем пункте, могут производиться 

также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

Безналичные расчеты произво дятся  через банки, иные кредитные организации, в 

которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не

обусловлено используемой формой расчетов.

При осуществлении безналичных  расчетов допускаются расчеты платежными поручениями;

по аккредитиву; чеками; расчеты  по инкассо и в иных формах, предусмотренных

законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами  и применяемыми

в банковской практике обычаями делового оборота.

 

 

46. Платежное поручение и аккредитив

При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика  за

счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на

счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в  срок,

предусмотренный законом или устанавливаемый  в соответствии с ним, если более 

короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется

применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Поручение плательщика исполняется  банком при наличии средств на счете плательщика,

если иное не предусмотрено договором  между плательщиком и банком. Поручения исполняются

банком с соблюдением очередности  списания денежных средств со счета. Банк,

принявший платежное поручение  плательщика, обязан перечислить соответствующую 

денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица,

указанного в поручении, в установленный  срок. Он вправе привлекать другие банки 

для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный  в 

поручении клиента. По требованию плательщика  банк обязан незамедлительно информировать 

его об исполнении поручения.

Платежные поручения бывают срочными, досрочными и отсроченными. Они устанавливаются 

по договоренности сторон расчетных  отношений.

Аккредитив представляет собой  денежное обязательство банка, выдаваемое им по

поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк,

открывший аккредитив {банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или 

предоставить полномочия другому  банку производить такие платежи.

При расчетах по аккредитиву, согласно Положению о безналичных расчетах, банк, действующий

по поручению плательщика об открытии аккредитива (банк-эмитент), обязуется  произвести

платежи в пользу получателя средств  по представлении им документов, соответствующих 

всем условиям аккредитива, либо предоставить полномочие другому банку (исполняющему

банку) произвести такие платежи. В  качестве исполняющего банка может  выступать 

банк-эмитент, банк получателя средств  или иной банк. Аккредитив обособлен  и независим 

от основного договора.

Виды аккредитивов:

1) покрытый (депонированный), которым считается аккредитив, при открытии

которого банк-эмитент перечисляет  собственные средства плательщика  или предоставленный 

ему кредит в распоряжение банка  поставщика (исполняющий банк) на отдельный  балансовый

счет «Аккредитивы» на весь срок действия обязательств банка-эмитента;

2) не покрытый {гарантированный)  аккредитив, который может открываться  при 

установлении между банками  корреспондентских отношении;

3) отзывный, в котором отсутствует  указание на то, является ли  он отзывным или 

безотзывным;

4) безотзывный, который не может  быть изменен или аннулирован  без согласия поставщика,

в чью пользу он открыт.

При расчетах по аккредитиву плательщик представляет в банк-эмитент 2 экземпляра

заявления на открытие аккредитива, в  котором поручает банку-эмитенту открыть

аккредитив. На основании заявления  банк-эмитент составляет аккредитив.

Для получения средств по аккредитиву  поставщик, отгрузив товары, представляет

реестр счетов, отгрузочные и  другие предусмотренные условиями  аккредитива 

документы в обслуживающий банк. Документы, подтверждающие выплаты по аккредитиву,

должны быть представлены поставщиком  банку до истечения срока аккредитива  и подтверждать

выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих

условий выплаты по аккредитиву не производятся. При выплате по аккредитиву банк

поставщика (исполняющий банк) обязан проверить соблюдение поставщиком  всех

условий аккредитива, а также правильность оформления реестра счетов.

 

 

47. Инкассо и чек

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента

осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа  и (или)

акцепта платежа. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать

для его выполнения иной банк (исполняющий банк). Порядок осуществления расчетов

по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с  ним банковскими 

правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота,

согласно которым:

1) в случае неисполнения или  ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент

несет перед ним ответственность  по основаниям и в размере, которые  предусмотрены 

нормами ответственности за нарушение  обязательств;

2) полученные (инкассированные) суммы  должны быть немедленно переданы 

исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти

суммы на счет клиента. Исполняющий  банк вправе удержать из инкассированных  сумм

причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов;

3) если платеж и (или) акцепт  не были получены, банк-эмитент немедленно информирует

об этом клиента, запросив у него указания относительно дальнейших действий.

Таким образом, клиенту предоставляется  возможность самостоятельно определить

свои дальнейшие действия в связи  с неполучением платежа.

Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя

банку произвести платеж указанной  в нем суммы чекодержателю.

Отличительной чертой отношений по расчетам чеками является их особый субъектный

состав. В качестве основных участников данных отношений выступают чекодатель –

это лицо, выписавшее чек, чекодержатель  – лицо, являющееся владельцем выписанного 

чека, плательщик – банк, производящий платеж по предъявленному чеку.

Согласно законодательству, установленными в соответствии с ним банковскими

правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота:

1) в качестве плательщика по  чеку может быть указан только  банк, где чекодатель 

имеет средства, которыми он вправе распоряжаться  путем выставления чеков;

2) отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается;

3) выдача чека не погашает  денежного обязательства, во исполнение  которого он 

выдан. Чек лишь заменяет, но не устраняет  прежнее долговое обязательство  чекодателя,

которое остается и силе, вплоть до момента оплаты чека плательщиком. С этого

момента чекодержатель теряет право  требования к чекодателю;

4) чек оплачивается за счет  средств чекодателя плательщиком  при условии предъявления 

его к оплате в установленный  срок. Лицо, оплатившее чек, имеет право потребовать

передачи ему чека с распиской  в получении платежа;

5) предъявление чека к платежу  осуществляется чекодержателем  путем представления 

чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо (инкассирование чека);

6) о неоплате чека чекодержатель должен известить своего индоссанта и чекодателя

в течение двух рабочих дней, со дня совершения протеста или равнозначного  ему 

акта;

7) если плательщик откажет в  оплате чека, чекодержатель имеет  право регресса:

согласно которому он вправе заявить  требование о платеже ко всем обязанным по

чеку лицам – чекодателю, авалистам, индоссантам, которые несут перед 

чекодержателем солидарную ответственность. В случае необоснованного отказа от

оплаты чека плательщик несет ответственность  перед чекодателем, но не перед

чекодержателем;

8) ГК РФ установлен сокращенный  срок исковой давности (6 месяцев)  для исков 

чекодержателя к обязанным по чеку лицам. Он исчисляется со дня окончания  срока предъявления

чека к платежу.

 

 

48. Межрегиональные электронные  расчеты в РФ

Межрегиональные электронные расчеты (МЭР) осуществляются через расчетную  сеть ЦБ

РФ.

Под межрегиональными электронными расчетами, осуществляемыми через расчетную 

сеть ЦБ РФ, понимается совокупность отношений между подразделениями  расчетной сети

ЦБ РФ, находящимися на территории различных субъектов РФ, а также между кредитными

организациями, клиентами ЦБ РФ и  подразделениями расчетной сети ЦБ РФ по совершению

платежей с использованием платежных  и служебно-информационных документов, составляемых

в электронной форме.

Порядок осуществления межрегиональных  электронных расчетов предполагает следующее:

1) перевод платежей осуществляется  на основании платежного поручения;

2) обмен электронными платежными  документами (ЭПД) и электронными  служебно-информационными

документами (ЭСИД) между кредитными организациями или клиентами  ЦБ РФ и 

обслуживающим подразделением расчетной  сети ЦБ РФ осуществляется пакетами, включающими 

один или несколько электронных  документов;

3) каждый пакет подписывается  (защищается) электронной цифровой подписью