Пассивные операции коммерческих банков и их структура

На формирование ресурсной базы банка оказывают влияние общая экономическая ситуация в стране и регионе, состояние денежного рынка, уровень развития банковской системы, а также денежно-кредитная политика Центрального банка.

Депозиты физических и юридических лиц – важнейшая составляющая ресурсной базы коммерческих банков. Проанализировав динамику изменения объёма вкладов и соотношение депозитов по срочности, валюте и типу вкладчиков на основе официальной статистики Банка России, я хотел бы отметить определённые закономерности изменения количественной и качественной составляющей этого вида банковских ресурсов в условиях российской экономики в период 2007-2011 гг.:

                  наиболее очевидной в период кризиса стала корректировка валютных предпочтений вкладчиков – активный переход на депозиты в долларах и евро

                  на мой взгляд, негативная экономическая обстановка несущественно  повлияла на объём вкладов; это прежде всего связано как с мерами по увеличению ликвидности со стороны ЦБ РФ, так и со значительными процентными уступками в пользу новых вкладчиков со стороны коммерческих банков

                  валютные вклады с начала кризисного периода приобрели долгосрочный характер: это говорит о том, что участники денежного рынка ожидают дальнейшее ослабление национальной валюты; возможно, это результат негативного опыта 1998 года.

                  увеличение доли кредитных организаций и снижение доли предприятий в общем объёме депозитов по видам юридических лиц стало следствием кризисных явлений; дефицит спроса на продукцию, невыгодные условия кредитования привели к изъятию предприятиями невостребованных средств из оборота с размещением их на счетах кредитных организаций для погашения растущей старой задолженности, получения повышенного процентного дохода по срочным вкладам, а также в случае ликвидации и перехода имущества кредитору.

Всё это позволяет с уверенностью заявить о том, что на формирование депозитной части ресурсной базы коммерческих банков повлияла не только денежно-кредитная политика Банка России, но и политика государства по отношению к курсу национальной валюты в целом и в области формирования инфляционных ожиданий. Кроме того, существенное влияние на действия вкладчиков оказал экономический опыт нашей страны, полученный в 90-е гг.

Список использованной литературы

Нормативные источники

1.            Гражданский кодекс РФ

2.            Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

3.            Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 23.07.2010)

Использованная литература

4.            Банковское дело: учебник. Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2007. 592 с.

5.            Банковское дело. Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 2005. 297 с.

6.            Куницына Н. Н., Хисамудинов В. В. Банковский аудит. М.: Финансы и статистика, 2005. 128 с.

7.            Кошелев Е. А. Капитал банка // Деньги и кредит. 2004. № 9.

8.            Красникова Е.В. Экономика переходного периода: Учеб. пособие для студентов. М.: Омега-Л, 2005. 370 с.

9.            Коробова Г. Г. Банковское дело. М.: Экономистъ, 2006. 766 с.

10.       Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник. М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2005. 280 с.

11.       Тютюнник А. В., Турбанов А. В. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2005. 608 с.

12.       Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: Все для вас, 2005. 365 с.

13.       Продолятченко П. А. Содержание и значение привлечённых финансовых ресурсов коммерческих банков // Российское предпринимательство. 2009. № 11(2). С. 112-117.

14.       Электронная версия «Бюллетеня банковской статистики» // Издание Банка России. URL: http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=BBS (дата обращения: 15.11.2011).

15.       Информационная база "Банк и финансовая статистика". URL: http://finstats.ru/mezhbankovskie-kredity (дата обращения 11.12.2011).

16.       Информационная база "Ленюст". URL: http://www.lenust.ru/articles/9283 (дата обращения 11.12.2011).

уществления своей деятельности коммерческие банки должны иметь в своем распоряжении определенные ресурсы. В рыночной экономике ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом банковской деятельности. Коммерческий банк, с одной стороны, привлекает свободные денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою ресурсную базу, а с другой стороны занимается  размещением ее, причем  от своего имени и на условиях возвратности, срочности и платности.

При этом коммерческий банк может осуществлять свои операции только в пределах имеющихся у него ресурсов. Характер этих операций жестко зависит от качественного состава ресурсной базы банка. Так, коммерческий банк, ресурсы которого имеют в основном краткосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения. Следовательно, в рыночных условиях именно объем и качественный состав средств, которыми располагает коммерческий банк, определяют масштабы и направления его деятельности. В связи с этим вопросы формирования ресурсной базы, оптимизация ее структуры и обеспечение стабильности становятся весьма актуальными в работе банка.

Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны иметь в своем распоряжении определенные ресурсы. В рыночной экономике ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом банковской деятельности. Коммерческий банк, с одной стороны, привлекает свободные денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою ресурсную базу, а с другой стороны занимается  размещением ее, причем  от своего имени и на условиях возвратности, срочности и платности.

При этом коммерческий банк может осуществлять свои операции только в пределах имеющихся у него ресурсов. Характер этих операций жестко зависит от качественного состава ресурсной базы банка. Так, коммерческий банк, ресурсы которого имеют в основном краткосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения. Следовательно, в рыночных условиях именно объем и качественный состав средств, которыми располагает коммерческий банк, определяют масштабы и направления его деятельности. В связи с этим вопросы формирования ресурсной базы, оптимизация ее структуры и обеспечение стабильности становятся весьма актуальными в работе банка.

Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны иметь в своем распоряжении определенные ресурсы. В рыночной экономике ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом банковской деятельности. Коммерческий банк, с одной стороны, привлекает свободные денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою ресурсную базу, а с другой стороны занимается  размещением ее, причем  от своего имени и на условиях возвратности, срочности и платности.

При этом коммерческий банк может осуществлять свои операции только в пределах имеющихся у него ресурсов. Характер этих операций жестко зависит от качественного состава ресурсной базы банка. Так, коммерческий банк, ресурсы которого имеют в основном краткосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения. Следовательно, в рыночных условиях именно объем и качественный состав средств, которыми располагает коммерческий банк, определяют масштабы и направления его деятельности. В связи с этим вопросы формирования ресурсной базы, оптимизация ее структуры и обеспечение стабильности становятся весьма актуальными в работе банка.

Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны иметь в своем распоряжении определенные ресурсы. В рыночной экономике ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом банковской деятельности. Коммерческий банк, с одной стороны, привлекает свободные денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою ресурсную базу, а с другой стороны занимается  размещением ее, причем  от своего имени и на условиях возвратности, срочности и платности.

При этом коммерческий банк может осуществлять свои операции только в пределах имеющихся у него ресурсов. Характер этих операций жестко зависит от качественного состава ресурсной базы банка. Так, коммерческий банк, ресурсы которого имеют в основном краткосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения. Следовательно, в рыночных условиях именно объем и качественный состав средств, которыми располагает коммерческий банк, определяют масштабы и направления его деятельности. В связи с этим вопросы формирования ресурсной базы, оптимизация ее структуры и обеспечение стабильности становятся весьма актуальными в рабосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения. Следовательно, в рыночных условиях именно объем и качественный состав средств, которыми располагает коммерческий банк, определяют масштабы и направления его деятельности. В связи с этим вопросы формирования ресурсной базы, оптимизация ее структуры и обеспечение стабильности становятся весьма актуальными в работе банка.

Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны иметь в своем распоряжении определенные ресурсы. В рыночной экономике ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом банковской деятельности. Коммерческий банк, с одной стороны, привлекает свободные денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою ресурсную базу, а с другой стороны занимается  размещением ее, причем  от своего имени и на условиях возвратности, срочности и платности.

При этом коммерческий банк может осуществлять свои операции только в пределах имеющихся у него ресурсов. Характер этих операций жестко зависит от качественного состава ресурсной базы банка. Так, коммерческий банк, ресурсы которого имеют в основном краткосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения. Следовательно, в рыночных условиях именно объем и качественный состав средств, которыми располагает коммерческий банк, определяют масштабы и направления его деятельности. В связи с этим вопросы формирования ресурсной базы, оптимизация ее структуры и обеспечение стабильности становятся весьма актуальными в работе банка.

41

[1]              Коробова Г. Г. Банковское дело. М., 2006. С. 106

[2]              Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М., 2005. С. 136

[3]              Тютюнник А. В., Турбанов А. В. Банковское дело. М., 2005. С. 68

[4]              Продолятченко П. А. Содержание и значение привлечённых финансовых ресурсов коммерческих банков // Российское предпринимательство. 2009. № 11(2). С. 112-117

[5]              Кошелев Е.А. Капитал банка // Деньги и Кредит. 2004. №9

[6]              Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник. М., 2005. С. 126

[7]              Красникова Е.В. Экономика переходного периода: учеб. пособие для студентов. М., 2005. С. 94

[8]              Кошелев Е.А. Капитал банка // Деньги и Кредит. 2004. №9

[9]              Банковское дело: учебник. Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. М., 2007. С. 274

[10]              Банковское дело. Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. М., 2005. С. 93

[11]              Федеральный закон «Об акционерных обществах» от 26.12.95 208-ФЗ

[12]              Банковское дело. Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кроливецкой. М., 2005. С.185

[13]              Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник. М., 2005. С. 150

[14]              Куницына Н. Н., Хисамудинов В. В. Банковский аудит. М., 2005. С. 32

[15]              Куницына Н. Н., Хисамудинов В. В. Банковский аудит. М., 2005. С. 33

[16] Информационная база "Ленюст".

URL: http://www.lenust.ru/articles/9283 (дата обращения 11.12.2011)

[17]              Электронная версия «Бюллетеня банковской статистики» // Издание Банка России. URL: http://www.cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=BBS (дата обращения: 15.11.2011)