Особенности кредитования в виде овердрафта Акционерным коммерческим банком Содействия Коммерции и Бизнесу ( ОАО «СКБ»)

lign="justify">      Из  представленного примера 10.03 у клиента  образовалась перед банком задолженность  по овердрафту в сумме 394877,48 руб. Из этой суммы 10.03 клиент в обязательном порядке должен погасить банку сумму первого транша – 85650 руб., так как срок пользования этим траншем истек. Соответственно, 11.03 истекает срок второго транша в сумме 55800,50 рублей и именно не менее этой суммы клиент должен погасить банку 11.03. Далее аналогично. 
 
 
 

      Овердрафт с обнулением

      Банком  устанавливается срок непрерывной  ссудной задолженности, по истечении  которого клиент-заемщик должен полностью  погасить задолженность по всем траншам. 

      Непрерывный овердрафт

      Не  устанавливается ни срок пользования  траншем, ни срок непрерывной задолженности. Клиент-заемщик обязан погасить всю сумму задолженности сразу не позднее даты окончательного погашения задолженности, установленного договором овердрафта. 

4. Способ  погашения задолженности по овердрафту.

      1. Банк может списывать денежные средства в погашение задолженности по овердрафту без акцепта (без распоряжения клиента-заемщика). Со счета списывается остаток денежных средств, образовавшийся после исполнения в течение каждого рабочего дня предъявленных к счету расчетных документов.

      2. Погашение задолженности по овердрафту  производится только платежным  поручением клиента-заемщика.

      В качестве источника возврата предоставленных  по договору овердрафта заемных средств рассматривается стабильное поступление денежных средств на кредитуемый счет от осуществления основной деятельности клиента.

      Погашение задолженности по овердрафту перед  банком может осуществляться только за счет собственных средств (поступлений  на расчетный счет) клиента 

      Следует учесть, что в связи с особенностями  формирования банками резервов на возможные  потери по ссудам, цели на которые может быть использован овердрафт, ограничены.

      Как правило, овердрафт не представляется на оплату расчетных документов клиента - заемщика, назначением платежа которых является:

• оплата инкассовых поручений;

• оплата собственных векселей;

• покупка  векселей сторонних организаций, приобретение и погашение эмиссионных ценных бумаг (за исключением случая, когда  основной деятельностью клиента-заемщика является финансовая/инвестиционная деятельность);

• выдача и погашение займов;

• погашение  задолженности по договорам финансирования под уступку денежного требования;

• погашение  обязательств других заемщиков перед  банком;

• осуществление вложений в уставные капиталы других юридических лиц;

• приобретение у банка имущества, полученного  банком в результате прекращения  обязательств заемщика по ранее предоставленным  ссудам предоставлением отступного.

      Учитывая  особенности предоставления и условия погашения, данный вид кредитования подойдет предприятиям и организациям с не сезонными постоянно-стабильными поступлениями выручки на расчетный счет. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава II. Особенности кредитования в виде овердрафта Акционерным коммерческим банком Содействия Коммерции и Бизнесу ( ОАО «СКБ» банк). 

2.1. Краткая характеристика деятельности банка.

      СКБ-банк — один из старейших уральских  банков, ровесник банковской системы  современной России. Банк был основан  в 1990 году в Свердловске. С 1996 года он является уполномоченным банком правительства Свердловской области. Сегодня СКБ-банк располагает филиальной сетью федерального масштаба. Более 150 офисов кредитной организации работает в 35 регионах России — от Калининграда до Иркутска с запада на восток и от Мурманска до Черкесска с севера на юг. СКБ-банк входит в десятку крупнейших региональных банков России по размерам уставного капитала. По данным рейтинга «Интерфакс», банк занимает 46-е место по размеру активов в масштабах всей России. Надежными, удобными и выгодными услугами СКБ-банка сегодня пользуется свыше двух миллионов клиентов — частных лиц по всей России; клиентами банка являются около ста тысяч предприятий различной формы собственности.

Финансовая отчетность

Итоги деятельности ОАО «СКБ-банк» на 01.01.2012

 

 

Выполнение  обязательных нормативов на 01.01.2012

Рейтинги, присвоенные Банку

Moody's :

B1 (стабильный) – долгосрочный рейтинг депозитов в национальной и иностранной валюте по международной шкале

E+ (стабильный) – рейтинг финансовой устойчивости

A2.ru – долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале

Fitch Ratings :

B (стабильный) – долгосрочный рейтинг дефолта эмитента

B - краткосрочный рейтинг дефолта эмитента

D – индивидуальный рейтинг

5 – рейтинг поддержки

b – рейтинг устойчивости финансовой организации

Рус-Рейтинг:

BBB- (стабильный) – кредитный рейтинг по международной шкале

АA- (стабильный) – кредитный рейтинг по национальной шкале 

2.2.  Порядок предоставления овердрафтных кредитов и установления лимита овердрафта. Сроки овердрафтного кредитования. 

Кредит  «Овердрафт»  для держателей зарплатных карт СКБ-Банка

Кредит до зарплаты без комиссий и справок

Без залогов и поручителей 

Условия

Лимит Овердрафта - 100% от суммы среднемесячных поступлений на счет Заемщика за последние 3 месяца

Минимальный лимит Овердрафта - 1000 рублей

Срок  действия лимита  3 года

Процентная  ставка  29% годовых

Валюта  Овердрафта – Рубли РФ

Рассмотрение  и оформление заявки – БЕСПЛАТНО

Подключение кредита – БЕСПЛАТНО

Обслуживание  кредита - БЕСПЛАТНО  

Перечень  документов, предоставляемых в Банк для оформления кредита:  

Банковская (зарплатная) карта ОАО «СКБ-банк»

паспорт гражданина РФ

Свидетельство о постановке на налоговый учет (при наличии)

Дополнительная  информация   

Условия погашения кредита  

Погашение кредита – ежемесячно в сумме не менее 30% от суммы основного долга. 
В последний месяц действия Лимита и до срока окончания действия Соглашения погашается вся задолженность по кредиту, включая оставшуюся задолженность по основному долгу  и задолженность по процентам.  

Погашение процентов за пользование кредитом – ежемесячно.  

При поступлении денежных средств на счет Заемщика производится досрочное частичное или полное погашение задолженности по Овердрафту.  

Порядок действия лимита:  

- установление лимита Овердрафта по счету Заемщика, предназначенному для расчетов с использованием банковских карт;

- осуществление Банком операций по счету Заемщика в пределах лимита Овердрафта при отсутствии / недостаточности денежных средств на счете Заемщика;

- получение Овердрафта в пределах срока действия лимита возможно неограниченное количество раз. 

Кредитование в виде овердрафта для юридических лиц:

- Овердрафт  предоставляется на 1 год с обнулением 1 раз в 30 дней.

- Максимальная  сумма овердрафта- 30 % от среднемесячного поступления на расчетный счет.

- На  задолженность по овердрафту проценты начисляются за фактическое количество дней пользования овердрафтом.

- Овердрафт  предоставляется при наличии расчетного счета в СКБ-Банке;

- Возможно  установление лимита овердрафта  исходя из среднемесячных поступлений на расчетные счета в других Банках, при условии дальнейшего перевода оборотов в ОАО «СКБ-банк»

- Погашение  задолженности происходит автоматически.

Ставка  по овердрафту более привлекательна, чем по стандартным кредитам, то есть обслуживание овердрафта обойдется клиентам СКБ- банка  дешевле. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

      Современная экономика немыслима без кредитных  отношений. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной  экономики, неотъемлемым элементом  экономического роста. Его используют как крупные предприятия и  объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Лишь благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, а также сбережения населения и ресурсы банков.