Лицензирование банковской деятельности

 

Факультет Экономический

Кафедра Финансов и кредита 
 

Курсовая  работа

по дисциплине: «    Деньги. Кредит. Банки                                                           »

                         (наименование дисциплины) _______________    

на тему: « Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. »

_______________________ (наименование темы) _______________

Специальность:«          Финансы и кредит                                                           »

Студент (ка) : Ю.М. Копытова  2 курс__________________________                                            

                    ______________ (инициалы, фамилия, курс) _________________

Руководитель      К.В. Патырбаева________________________________  

_____________ (ученая  степень, звание, инициалы, фамилия) ______

Защита  
 

Пермь 2010г.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

Глава 1: Банковская система Российской Федерации.

1. Банковская система России - правовые основы организации и деятельности………………………………………………………………………4
2. Коммерческие банки и небанковские кредитные организации…………7
3. Центральный банк как орган банковского регулирования и банковского    надзора……………………………………………………………………………..9

Глава 2: Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации.

2.1.      Правовая природа лицензирования  банковской деятельности в Р.Ф…15

2.2.      Понятие, признаки и виды банковских  лицензий………………………19

2.3.      Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций………………………..........................................................24

Заключение………………………………………………………………………..32

Список литературы……………………………………………………………….33

Приложение

Приложение № 1 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение. 

       Проблемы дальнейшего развития экономики являются сейчас наиболее актуальными для России, так как от их решения во многом зависит будущее страны. Необходимость реструктуризации банковской системы и содействие развитию данного сектора экономики – вопрос очевидный и не требующий доказательств.

   Банки играют огромную роль в дальнейшем углублении и совершенствовании  рыночных отношений в стране. Банки  России образуют единую, развивающуюся  систему, сочетающую в себе автономию и централизм. Автономия выражается в том, что банки, как заинтересованные участники рыночных отношений, являются собственниками аккумулированных ими денежных средств. Они самостоятельно определяют пути выхода на кредитный, валютный и фондовый рынки и отношения с коммерческими предприятиями. Централизм проявляется в единстве требований со стороны Правительства РФ и Центрального Банка России  к коммерческим банкам в вопросах обеспечения их надежности и соблюдения интересов их клиентов и государства. Централизм в управлении банковской системой основан, прежде всего, на экономических методах и лишь в необходимых случаях – на командно- административных.

   Лицензирование  банковской деятельности является одним  из важнейших условий формирования современной эффективной органичной банковской системы. Чёткая регламентация деятельности кредитных организаций защищает от рисков как банки, так и их клиентов. В связи с этим описание лицензий, дающих право банкам осуществлять определённые виды операций в соответствии с российским законодательством, представляется целесообразным всегда.

   Актуальность  темы обусловлена также существованием некоторых неопределённостей и  разногласий между разными отечественными нормативно-правовыми актами, регламентирующими  работу кредитных организаций. Однако главной целью настоящей работы является определение законодательных основ осуществления различных банковских операций на территории Российской Федерации, то есть выявление лицензий, позволяющих российским кредитным организациям реализовывать свои продукты.

   В рамках поставленной цели необходимо разрешить следующие задачи: определить виды деятельности (совокупность банковских операций), которыми могут заниматься кредитные организации; перечислить  лицензии, дающие право банкам осуществлять определённые виды деятельности; выявить разногласия в различных нормативно-правовых актах, регламентирующих деятельность российских организаций; определить порядок регистрации кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности. 
 
 
 

Глава 1: Банковская система Российской Федерации.

1. Банковская система России - правовые основы организации и деятельности.

         Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два яруса. Первый ярус охватывает учреждения Центрального банка РФ, осуществляющего эмиссию денег. Его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй ярус состоит из различных деловых банков, задача которых – обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции и др.).

      Банковская  система России находится в переходной стадии: она содержит компоненты рыночной банковской системы, однако их взаимодействие еще недостаточно развито. Известно, что та или иная система, так или иначе, происходит из предшествующей, поэтому содержит «родимые пятна» прошлого. Рыночная система России, возникшая из централизованной системы, проходя становление в условиях переходного периода, должна быть еще «наполнена» рыночной идеологией. В составе элементов банковской системы и их взаимодействии должны полнее учитываться особенности и условия рыночной экономики.

      К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

      Особым  блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность. Организация и деятельность банков осуществляется при совокупности правовых норм, регулирующих имущественный оборот вообще ( в частности, норм Гражданского кодекса), и норм, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, а также  двумя законами, прямо относящимися к работе банков. Это Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принятый Государственной Думой 27 июня 2002 года и «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. (в редакциях от 03.02.96, 31.07.98, 05.07.99, 08.07.99, 19.06.01, 07.08.01 и 21.03.02).

      Помимо  этого в систему банковского  законодательства обычно также входят законы, регулирующие различные аспекты  банковской деятельности, в том числе кредитное дело, систему электронных платежей, банковскую тайну, банкротство банков и др.

      Особое  внимание в банковской системе должно уделяться совершенствованию системы  банковского надзора. Ведь его задача заключается не только в том, чтобы своевременно выявлять проблемные банки, а том, чтобы побуждать их вводить систему риск - менеджмента, улучшать корпоративное управление, профессиональный уровень персонала. В то же время пора сделать надзор не формальным, а реальным. Практика показывает, что само по себе количество контрольных нормативов, которых сегодня больше 20, не обеспечивает действенный анализ складывающейся ситуации. Более того, некоторые из них, не смотря на кажущуюся жесткость, препятствуют развитию банковского бизнеса.

      В России растет число крупных банков: на начало прошлого года количество банков с капиталом не менее 150 млн. Рублей равнялось 161, на начало текущего – 250. Количество же небольших банков с капиталом до 20 млн. Руб. сократилось с 456 до 332, в основном, за счет того, что часть банков перешла из категории небольших в категорию средних. А потому есть смысл не искусственно ликвидировать часть банков, которые вполне могли бы вырасти до средних, а дать им возможность эволюционировать. Тем более что за последние три года число банков сократилось на 20%, а число филиалов крупных банков – на 23%. Это может привести к тому, что часть регионов останется без полноценного банковского обслуживания.

      Но  главная трудность в том, что  развитая банковская система не сможет существовать в отрыве от других финансовых институтов: рынка ценных бумаг, страхового рынка, инвестиционных и паевых взносов, добровольной пенсионной системы. А тут ситуация хуже – ведь становление и укрепление банков все же происходит, а в других финансовых секторах этот процесс затягивается на неопределенное время.

     Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

     Из  данного определения следуют  как минимум три вывода:

     1)  кредитной организацией признается  только то юридическое лицо, которое  создано в организационно-правовой  форме хозяйственного общества (т.е.  акционерного общества, общества  с ограниченной или с дополнительной  ответственностью  -  п.   3   ст.   66  ГК  РФ).   Следует  подчеркнуть,  что   в соответствии   с  Инструкцией  ЦБ  РФ  N   75-И   "О   порядке  применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности" от 23 июля 1998 г. в  редакции   от  28   августа  2000   г., кредитные   организации  могут существовать    также    в    форме    акционерного    общества,    общества    с ограниченной   или   дополнительной   ответственностью   (п.    1.1).   Таким образом, инструкция полностью соответствует требованиям закона;

     2) кредитная организация может  осуществлять свою деятельность  только на основании лицензии, выданной Банком России;¹

     3)  кредитная организация в качестве  своей деятельности осуществляет  банковские операции, перечень которых приведен в ст. 5 Закона "О банках и банковской деятельности".

     Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Современная кредитная система - это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов:

     Центральный банк.

     Банковский  сектор:

• коммерческие банки;
• сберегательные банки;
• ипотечные банки.

     Страховой сектор:

• страховые компании;
• пенсионные фонды.

     Специализированные  небанковские кредитные институты. 

     Основной  частью кредитной системы выступает  банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений.