Кредитовние малого и среднего бизнеса (на примере ОАО «СКБ-БАНК»)

2) средняя численность  работников за предшествующий календарный год не должна превышать следующие предельные значения средней численности работников для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства:

а) от ста одного до двухсот  пятидесяти человек включительно для  средних предприятий;

б) до ста человек включительно для малых предприятий; среди  малых предприятий выделяются микропредприятия - до пятнадцати человек;

3) выручка от реализации  товаров (работ, услуг) без учета  налога на добавленную стоимость  или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календарный год не должна превышать предельные значения, установленные Правительством Российской Федерации для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства.

Субъекты малого и среднего бизнеса чаще всего используют привлечение денежных средств в виде кредитов на пополнение оборотных средств (закупка товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками), на инвестирование в основные средства, используемые в бизнесе (приобретение или модернизация оборудования, приобретение или ремонт недвижимости; приобретение или ремонт автотранспорта), проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов ⁴.

Одновременно Правительство  Российской Федерации и Центральный  банк Российской Федерации с учетом уроков кризиса констатируют необходимость  продолжения усилий по повышению устойчивости банковского сектора и обеспечению динамичного роста совокупных показателей его функционирования.  
     Основным содержанием нового этапа в развитии банковской сферы должно стать повышение качества банковской деятельности, включающее расширение состава банковских продуктов и услуг и совершенствование способов их предоставления, обеспечение долгосрочной эффективности и устойчивости бизнеса кредитных организаций ⁵.

В рамках поддержки малого и среднего бизнеса на уровне субъектов  РФ, а затем и на уровне муниципалитетов  создаются центры и принимаются  соответствующие программы. Так, для реализация ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» на территории муниципального образования «город Нижний Тагил» принята целевая программа «Развитие малого и среднего предпринимательства в городе Нижний Тагил на 2010-2012 годы» (далее - Программа) направленная на эффективную последовательность политики в вопросе развития и поддержки малого и среднего предпринимательства и  решение его проблем ⁶.

Целью Программы является - обеспечение устойчивого развития субъектов малого и среднего бизнеса, повышение их конкурентоспособности и увеличение вклада малого и среднего предпринимательства в социально-экономическое развитие моногорода.

Задачами Программы является:

1) формирование благоприятной среды для развития малого и среднего предпринимательства;

2) реализация эффективных  механизмов удовлетворения финансово-кредитных  потребностей малого и среднего  бизнеса;

3) развитие инфраструктуры  поддержки малого и среднего предпринимательства;

4) совершенствование  системы имущественной поддержки  субъектов малого и среднего бизнеса;

5) поддержка предпринимательской  инициативы граждан и создание  условий для создания собственного дела;

6) развитие системы  подготовки, переподготовки и повышения  квалификации кадров для субъектов малого и среднего предпринимательства;

7) совершенствование  системы предоставления субъектам  малого и среднего предпринимательства консультационной и информационной поддержки по широкому спектру вопросов ведения бизнеса;

8) повышение экономической устойчивости  и конкурентоспособности субъектов  малого и среднего предпринимательства;

9) обеспечение взаимодействия бизнеса  и власти на всех уровнях,  привлечение широких кругов предпринимателей к решению вопросов социально-экономического развития города;

10) содействие дальнейшему укреплению  социального статуса, повышению  роли малого и среднего предпринимательства  в социальной и общественной  жизни города ⁷.

В  настоящее время в Нижнем Тагиле к этой сфере относится 15070 субъектов малого и среднего бизнеса, из них 3753 малых и средних предприятий и 11317 индивидуальных предпринимателей.

Численность занятых в сфере  малого и среднего предпринимательства  составляет 42,9 тыс. человек или 22,9 % общей численности занятых в экономике города.

С 1999 года в Нижнем Тагиле действует муниципальный фонд поддержки малого предпринимательства. Здесь созданы все условия для предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства разнообразного спектра услуг: работают Центр охраны труда, информационно-консультационный центр, центр производственной кооперации, «телефон доверия». Также продолжает развиваться Центр консультаций и согласований для субъектов малого и среднего предпринимательства. Активно работает Совет по развитию малого и среднего предпринимательства.

Отраслевая структура  малых предприятий города носит ярко выраженный коммерческий характер. Наиболее привлекательной для малого бизнеса является сфера торговли, общественного питания и бытового обслуживания, так как здесь не требуется вложения долгосрочных инвестиций, оборудования, производственной базы, значительно ниже уровень риска. К ней относится 40,8% от общего числа малых предприятий и занято 31,1% общего числа работающих на малых предприятиях. Существенна роль малого предпринимательства в строительной отрасли, где сосредоточено 15,5% малых предприятий и занято 13,0% работающих на малых предприятиях. Производственную деятельность осуществляют 11,6% от общего числа малых предприятий, на них занято 13,6% работающих на предприятиях малого бизнеса. Операции с недвижимостью производят 21,6% малых предприятий (занято 28,0% работающих), к отрасли транспорт и связь относятся 6,3% малых предприятий (занято 10,3% работающих). Прочие виды деятельности осуществляют 4.2% малых предприятий, на них занято 4,0% от общего числа работающих на малых предприятиях.

Доля малого и среднего бизнеса в экономике города в  настоящее время характеризуется  следующими показателями. Численность  занятых в сфере малого и среднего предпринимательства составляет 42,2 тыс. человек или 22,5 % общей численности  занятых в экономике города.

В рамках реализации Программы внедрен интернет-портал «Малое и среднее предпринимательство города Нижний Тагил». В целях расширения доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам выполнены мероприятия:

1) рассмотрено 143 заявки на предоставление грантов начинающим субъектам малого и среднего предпринимательства на создание и ведение собственного дела, по результатам защиты бизнес-проектов 89 начинающим предпринимателям предоставлена финансовая помощь в виде грантов на сумму 24 487 тыс. рублей. Реализация данных проектов позволит создать 342 рабочих места;

2) 5 субъектам малого  и среднего предпринимательства  предоставлены субсидии на возмещение  части затрат по уплате первого  взноса по лизинговым договорам,  на общую сумму 1 940 тыс. рублей;

3) субъектам малого  и среднего предпринимательства  предоставлено 48 микрокредитов на  общую сумму 1541,7 тыс. рублей;

4) за счет квоты  в областном гарантийном фонде  субъектам малого и среднего  бизнеса города Фондом поддержки  предпринимательства Свердловской области предоставлено 105 поручительств по банковским кредитам на общую сумму 66 331,5 тыс. рублей, что позволило привлечь кредитных ресурсов на сумму 123 438,3 тыс. рублей и создать 271 рабочее место.

Не последнее место  в предоставлении микрокредитов и мимкрозаймов для развития бизнеса занимает ОАО СКБ-банк, деятельность которого проанализирована в главе 2.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  ОАО «СКБ-БАНК»

2.1 Характеристика ОАО  «Акционерный коммерческий банк  содействия коммерции и бизнесу»

 

ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и    бизнесу», (далее – СКБ-банк), является кредитной организацией, зарегистрированной Центральным банком РФ 20 апреля 1992 года, регистрационный номер 705, созданной по решению общего собрания учредителей в организационно-правовой форме акционерного общества открытого типа (протокол №1 от 5 ноября 1991 года) путем преобразования Свердловского коммерческого банка «СКБ-банк», зарегистрированного Центральным банком РСФСР 2 ноября 1990 года, регистрационный номер 705, и  является его правопреемником.

СКБ-банк постоянно совершенствует качество предоставляемых продуктов и услуг с целью обеспечения лидирующих позиций в стратегически значимых сегментах рынка банковских услуг. Для этого банк уделяет особое внимание совершенствованию системы управления, технологий и бизнес-процессов, расширению продуктовой линейки в соответствии с формирующимся спросом на рынке банковских услуг.

В своей деятельности СКБ-банк опирается на команду профессиональных менеджеров и специалистов, руководствующихся в своей работе высокими профессионально-этическими стандартами, способствует наращиванию их творческого и профессионального потенциала. Банк ответственно подходит к формированию кредитной политики и поддерживает допустимые уровни риска и прибыли; руководствуется рекомендациями передовой российской и международной практики корпоративного управления.

СКБ-банк последовательно реализует следующие принципы корпоративного управления: обеспечение равных прав акционеров и защита их интересов; подотчетность Совета директоров – акционерам банка, исполнительных органов – Совету директоров банка и его акционерам; финансовая прозрачность и информационная открытость, своевременное раскрытие информации и ее доступность для акционеров, персонала и третьих лиц; эффективный внешний и внутренний контроль за финансово-хозяйственной деятельностью;  соблюдение членами Совета директоров, исполнительными органами, персоналом банка правовых и этических норм; выстраивание взаимоотношений с Клиентами банка в соответствии с профессиональными стандартами деятельности. Одним из наиболее ценных активов банка является безупречная деловая репутация.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка наименование организационно – правовой формы СКБ - банка приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определено как открытое акционерное общество.

В банковской системе Российской Федерации  и в своей деятельности руководствуется  законодательством РФ,  в том  числе нормативными актами Банка Росси, Уставом СКБ - банка, решениями общего собрания акционеров банка, Совета директоров банка, принятыми в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Банк создан без ограничения  срока его деятельности и осуществлять свою деятельность на основании лицензии Банка Росси.

Полное фирменное наименование Банка: Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», сокращенное фирменное наименование Банка : ОАО «СКБ-банк».

Полное фирменное наименование на английском языке : JOINT-STOCK COMMERCIAL BANK OF SUPPORT TO COMMERCE AHD BUSINESS, сокращенное фирменное наименование: SKB-BANK.

Место нахождения Банка: 622034, Свердловская область, город Нижний Тагил, улица Горошникова, 36.

Место нахождения органов  управления Банка: 620026,  город Екатеринбург, улица Куйбышева, 75.

Банк является юридическим  лицом, которое осуществляет банковские операции, предусмотренные федеральным законом.

Банк вправе участвовать  в создании и создавать самостоятельно на территории Российской Федерации и за ее пределами другие коммерческие и некоммерческие организации в соответствии с законодательством РФ и соответствующего иностранного государства. Входить в союзы и ассоциации кредитных организаций, создаваемых с целью защиты и предоставления интересов кредитных организаций, координации их деятельности, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.

СКБ - банк проводит работы, связанные с использованием сведений, составляющих государственную тайну, в порядке, установленном действующим законодательством.

СКБ - банк имеет круглую печать, содержащую полное наименование на русском языке и указание на место его нахождения. Банк вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему и другие средства визуальной идентификации.

СКБ - банк не отвечает по обязательствам своих акционеров. Акционеры Банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью банка, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Несет ответственность по своим обязательствам в пределах принадлежащего ему имущества и имущественных прав, на которые по действующему законодательству Российской Федерации может быть обращено взыскание