Коммерческие банки их операции и услуги

Динамика  активов банковского сектора

 
 
 
 
 

 

Совокупные  активы, млрд.руб.

Прирост активов в 2008 году (в % к началу года)

Прирост активов в 2009 году (в % к началу года)

Прирост активов в 2010 году (в % к началу года)  

       Динамика собственных средств  (капитала) банковского сектора

 
 
 
 

     Собственные средства (капитал), млрд.руб.

     Прирост капитала в 2008 году (в % к началу года)

     Прирост капитала в 2009 году (в % к началу года)

     Прирост капитала в 2010 году (в % к началу года)

     За 2010 год собственные средства (капитал) кредитных организаций выросли на 2,4% (за и надзора 2009 г. — на 21,2%). Их увеличение пришлось в основном на второе полугодие (прирост на 5,8%), в то время как в первом полугодии капитал банков снизился на 3,2%, в основном по причине возврата в мае 2010 г. ОАО "Сбербанк России" части (200 млрд. руб.) субординированного кредита Банка России. По итогам 2010 г. капитал банковского сектора достиг 4732,3 млрд. рублей.

     Количество  кредитных организаций за 2010 г. сократилось  с 1058 до 1012. Число банков с капиталом  свыше 180 млн. руб. (без учета кредитных  организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства) за 2010 г. достигло 766, или 75,7% от числа действующих кредитных организаций на начало 2011 года.

     Ресурсная база. Средства кредитных организаций в 2010 г. увеличивались за счет притока средств клиентов: остатки на их счетах² выросли на 23,1% (за 2009 г. — на 16,2%) — до 21 080,9 млрд. рублей. Доля этого источника в пассивах банковского сектора на 1.01.2011 составила 62,4% (на 1.01.2010 — 58,2%).

     Годовой темп прироста вкладов физических лиц  приблизился к уровню 2007 г.: за про-шедший год они выросли на 31,2% (за 2009 г. — на 26,7%) — до 9818,0 млрд. руб. при  увеличении доли вкладов в пассивах банковского сектора с 25,4 до 29,0%. Высокие темпы роста вкладов  поддерживались прежде всего привлекательными процентными ставками, при этом при-рост обеспечивали рублевые вклады (валютные, напротив, сокращались). В результате доля рублевых вкладов в общем их объеме за 2010 г. выросла с 73,6 до 80,7%. Удельный вес долгосрочных вкладов (свыше 1 года) к концу года достиг 64,7% общего объема вкладов (на 1.01.2010 он составлял 63,7%).

     Структура пассивов банковского сектора (%)

     На 1.01.2010 На 1.01.2011 

       
 
 
 
 
 

           1- Фонды и прибыль кредитных организаций

           2- Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от Банка России

           3- Кредиты, депозиты и прочие средства, полученные от банков (резидентов и нерезидентов)

           4- Вклады физических лиц (резидентов и нерезидентов)

           5-  Средства организаций на расчетных и прочих счетах

           6- Депозиты и прочие привлеченные средства юридических лиц (кроме кредитных организаций)

           7- Облигации, векселя и банковские акцепты

            8- Прочие пассивы (в том числе счета банков, средства бюджетов, резервы, средства в расчетах)

     Постепенное сворачивание антикризисных мер  привело к сокращению объемов  средств, предоставленных кредитным  организациям Банком России. Так, объем  кредитов, депозитов и прочих привлеченных средств, полученных кредитными организациями  от Банка России, уменьшился за 2010 г. в 4,4 раза — до 325,7 млрд. руб., прежде всего за счет погашения кредитов без обеспечения. За год доля средств  Банка России в пассивах банковского  сектора сократилась с 4,8 до 1,0%, вернувшись к докризисному уровню.

     Объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц3 за 2010 г. вырос на 10,4% (за 2009 г. — на 10,5%) — до 6035,6 млрд. руб., доля данной статьи в пассивах российских банков уменьшилась с 18,6 до 17,9%. Средства на расчетных и прочих счетах организаций выросли на 25,6% (за 2009 г. — на 9,6%) — до 4845,1 млрд. руб., их доля в пассивах увеличилась с 13,1 до 14,3%.

     Объем ресурсов, привлеченных кредитными организациями  посредством выпуска облигаций, возрос за 2010 г. почти на треть —  до 537,9 млрд. руб., а доля данного источника  в пассивах банковского сектора— с 1,4 до 1,6%. Объем выпущенных кредитными организациями векселей увеличился на 6,5% при сокращении их доли в пассивах банковского сектора с 2,5 до 2,4%.

     Активные  операции. Во втором полугодии 2010 г. наметилась тенденция к росту кредитования нефинансового сектора экономики, проявившаяся на фоне снижения процентных ставок по кредитам, особенно первоклассным заемщикам.

     Структура активов банковского сектора (%) 

     На 1.01.2010                                     На 1.01.2011 

       
 
 
 

     1-Денежные средства, драгоценные металлы и камни

     2-Счета в Банке России и в уполномоченных органах других стран

     3-Корреспондентские счета в кредитных организациях

     4-Ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями

     5-Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные банкам (резидентами и нерезидентами)

     6-Кредиты, предоставленные физическим лицам (резидентам и нерезидентам)

     7-Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям (резидентам и нерезидентам)

     8-Кредиты финансовым организациям — резидентам (кроме банков)

     9-Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

     10-Прочие активы

     Таким образом, можно констатировать, что  разрыв между спросом и предложением кредитных ресурсов по их цене в  течение 2010 г. сократился, в том числе  по причине переоценки банками уровня рисков в экономике и, соответственно, снижения премии за риск в структуре кредитных процентных ставок.

     В целом за 2010 г. объем кредитов нефинансовым организациям вырос на 12,1% — до 14 062,9 млрд. руб. (за 2009 г. — на 0,3%). При  этом часть прироста кредитного портфеля банковского сектора была обеспечена операциями кредитных организаций  по рефинансированию отдельных выданных Внешэкономбанком в рамках антикризисных  мер кредитов нефинансовым организациям. По итогам года доля корпоративных  кредитов в активах банковского  сектора сократилась с 42,6 до 41 ,6%, что было связано с более интенсивным  по сравнению с увеличением объемов  кредитования ростом вложений в ценные бумаги. 

     3.2 Стратегия развития до 2015 года

     Правительство и Банк России приняли Стратегию  развития банковского сектора на период до 2015 года.  Анализируемый  документ: Заявление №1472п-П13/01-001/1280 от 05.04.2011 "О Стратегии  развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года"

       Предполагаемые основные изменения  в банковском секторе, согласно  данной Стратегии:

     I. Повышение капитализации банковского  сектора

       Планируется, что с 01.01.2012 размер  собственных средств (капитала) для  всех банков должен будет составлять  не менее 180 млн рублей, а с 01.01.2015 – не менее 300 млн рублей.

     II. Повышение уровня ответственности  руководителей кредитной организации

       В целях снижения рисков для  кредиторов планируется установление  обязанностей руководителя кредитной  организации по обеспечению сохранности  электронных баз данных кредитной  организации и созданию их  резервных копий, а также ответственности  за неисполнение указанных обязанностей. Также предусматривается установление ответственности, включая уголовную, для руководителя и лица, ответственного за составление и (или) представление бухгалтерской и иной отчетности, за внесение в бухгалтерские и иные учетные и отчетные документы, отражающие экономическую деятельность кредитной организации, существенных изменений, искажающих их действительное содержание, ложных сведений, а равно за представление неполных либо заведомо ложных сведений с целью сокрытия информации о фактическом финансовом положении кредитной организации.

     III. Ужесточение требований к раскрытию  информации

       Планируется продолжение работы  по совершенствованию требований  к раскрытию кредитными организациями,  банковскими группами и банковскими  холдингами информации о своей  деятельности. В частности, к 2012 году предусматривается внесение  изменений в законодательство  Российской Федерации, устанавливающих  требования по раскрытию кредитными  организациями, банковскими группами  и банковскими холдингами информации  о величине собственных средств  (капитала), а также о принимаемых  рисках, процедурах их оценки  и управления ими. Предполагается предусмотреть требование ко всем аффилированным лицам кредитных организаций представлять сведения о себе и ответственность за неисполнение этого требования, а также урегулировать обязанность владельцев акций и лиц, оказывающих косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, включая третьи лица, предоставлять кредитной организации сведения для раскрытия структуры собственности, в том числе в случае если акции кредитной организации находятся у номинального держателя.

     IV. Совершенствование залогового законодательства

       Предусматривается, что до конца  2011 года буду создана система  регистрации уведомлений о залоге  и об ином обременении движимого  имущества, обладающего идентификационными  признаками (машин, оборудования  и транспортных средств в соответствии с Общероссийским классификатором основных фондов). Функции по регистрации уведомлений (функции регистрационной организации) будут выполняться бюро кредитных историй.

     V. Совершенствование секьюритизации и синдицированного кредитования

       Стратегией предполагается продолжить дальнейшее развитие законодательных условий секьюритизации активов с учетом российской специфики и международного опыта, в том числе полученного в ходе кризиса. Дальнейшее развитие также получит механизм синдицированного кредитования.

     VI. Регулирование коллекторской деятельности

       Для обеспечения дополнительной  защиты прав должников кредитных  организаций предполагается законодательно  урегулировать порядок осуществления  деятельности по взысканию просроченной  задолженности (коллекторской деятельности).

     VII. Регулирование ликвидности банковского  сектора

       Перспективным решением в повышении  эффективности обеспечения экономики  наличными деньгами является  предоставление части денежной  наличности Банка России на  хранение в кредитные организации  с возможностью ее подконтрольного  Банку России расходования и  пополнения кредитными организациями.  Кроме того, планируется организовать  проведение Банком России операций  РЕПО на единый пул обеспечения,  что позволит кредитным организациям  при получении рефинансирования  в Банке России более эффективно  управлять своим портфелем ценных  бумаг. Банк России также примет  активное участие в работе  по внедрению сервисов по управлению  обеспечением по сделкам РЕПО (трехстороннее РЕПО) для участников  финансового рынка.

     VIII. Сокращение участия государства  в капиталах кредитных организаций

       В среднесрочной перспективе  предполагается сократить участие  государства в капиталах кредитных  организаций при сохранении контроля  государства за деятельностью  Сбербанка России, Банка ВТБ и  Россельхозбанка. При этом в ближайшие три года предусматривается снижение государственного участия в уставных капиталах Сбербанка России и Банка ВТБ не ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция. В уставном капитале Россельхозбанка до 2015 года долю участия государства предполагается сократить до 75%. Правительство заявило, что рассматривает вложения в акции кредитных организаций, которые осуществлялись компаниями с преобладающей долей государства в уставном капитале (ОАО "Российские железные дороги", ОАО "Газпром" и другие), в качестве непрофильных активов и имеет намерения обеспечить осуществление мероприятий по утверждению компаниями с государственным участием среднесрочных программ отчуждения таких непрофильных активов. В отношении акций кредитных организаций, находящихся в собственности субъектов России и муниципальной собственности, Правительство рекомендует обеспечить поэтапную приватизацию. Стратегией также предлагается принять акт о порядке и сроках выхода Банка России из числа акционеров ММВБ.