Грошової системи незалежної України

      АКБ "Мрiя" здiйснює свою дiяльнiсть на пiдставi отриманих вiд 03.12.2001р. Банкiвської Лiцензiї № 79, Письмового Дозволу № 79-1 на проведення банкiвських операцiй. АКБ "Мрiя"отримано ліцензію, видану Державною комiсiєю з цiнних паперiв та фондового ринку вiд 11.10.2004 р.на право здiйснення депозитарної дiяльностi зберiгача цiнних паперiв. Органами управлiння Банку є загальнi Збори акцiонерiв, Спостережна рада, Правлiння Банку. Вищим органом управлiння Банку є загальнi Збори акцiонерiв. Спостережна Рада банку обрана Зборами iз числа акцiонерiв. Управлiння поточною дiяльнiстю здiйснює Правлiння Банку. Структуру АКБ "Мрiя" станом на 01.01.2007 року складають центральний офiс, 26 фiлiй та 144 безбалансових вiддiлень у 83 мiстах України. За звiтний рiк фiлiї банку були органiзованi та розпочали роботу в Херсонi, Миколаєвi та Кiровоградi. Вiддiлення банку були сформованi у мiстах : Хуст, Сторожинець, Лубни, Кременчук, Буськ, Борислав, Косiв, Снятин, Рогатин, Кривий Рiг, Днiпродзержинськ, Нiкополь, Жмеринка, Яготин. Органiзацiйна структура банку була значно змiнена. Загальною концепцiєю змiн оргструктури банку є її наближення до типової структури управлiння європейського банку у вiдповiдностi до вимог нового найбiльшого акцiонера банку- ВАТ Внєшторгбанк (Росiйська Федерацiя). Вдосконалення структури вiдбувається на принципах:

      - вiдокремлення надання послуг, управлiнського  аналiзу та бухгалтерського облiку;

      - розподiлу за клiєнтськими сегментами (корпоративний, малий та середнiй  бiзнес,фiнансовi iнститути, приватнi особи);

      - функцiональної спецiалiзацiї банкiвських  пiдроздiлiв. 

Здiйснюється  розподiл структури та функцiй  управлiння на фiнансовий, корпоративний, роздрiбний, адмiнiстративний, казначейський  та операцiйнi блоки.

      Новими  пiдроздiлами в банку є : Управлiння мережi продаж, Управлiння фiнансового контролiнгу i планування, Управлiння корпоративних клiєнтiв, Управлiння з обслуговування малого та середнього бiзнесу, Управлiння контролю за роздрiбними ризиками, Управлiння по роботi з персоналом. Полiпшене кадрове забезпечення таких функцiй банку: регiональний менеджмент, бюджетування, мiжнароднi перекази коштiв, управлiння персоналом, зв'язки з громадкiстю. АКБ "Мрiя" у вiдповiдностi до традицiйного статусу унiверсального банку продовжував надавати всi основнi види банкiвських послуг.Банк утримує передову позицiю в Українi з надання повного комплексу послуг документарних операцiй та гарантiй, насамперед, для обслуговування зовнiшньоекономiчної дiяльностi.Традицiйним було у минулому роцi виконання значних обсягiв операцiй з пластиковими картками, дорожнiми та приватними переказами коштiв. За результатом реалiзацiї значних обсягiв дорожнiх чекiв компанiя Америкен Експрес надала банку право продажу чекiв без стягнення комiсiйних з клiєна. Такими умовами в Українi користуються лише ще два комерцiйних банка.

      АКБ "Мрiя" є унiверсальним банком,який надає всi основнi види банкiвських послуг. Отриманий доход, розподiлений за сумами вiд наданих банкiвських послуг, має таку структуру:

      - кредитування суб'єктiв господарювання;

      - доходи вiд розрахунково-касового  обслуговування клiєнтiв; 

      - кредитування фiзичних осiб; - документарнi  операцiї; 

      - торгiвля валютою; 

      - операцiї на валютному ринку  для клiєнтiв; 

      - мiжбанкiвськi активнi операцiї. 

      Іншi види основних операцiй банку, незважаючи на порiвняно менший рiвень їх доходностi, є органiчними складовими дiяльностi банку. Загальною характерною рисою АКБ "Мрiя" є великi обсяги касових операцiй, включаючи власне iнкасування готiвки.Банк на умовах вiдстрочки платежiв (до 180 днiв) забезпечив акредитивнi розрахунки за значним обсягом iмпорту легкових автомобiлей, комплектуючих для виробництва автомобiлей та автобусiв провiдних виробникiв Японiї, пiвденної Кореї та Китаю. Традицiйним було у минулому роцi виконання значних обсягiв операцiй з пластиковими картками, дорожнiми чеками та приватних переказiв коштiв.До систем мiжнародних приватних переказiв коштiв, з якими працює банк, була залучена ще одна i тому їх загальна кiлькiсть складає шiсть. За результатом реалiзацiї значних обсягiв дорожнiх чекiв компанiя Америкен Експрес надала банку право продажу чекiв без стягнення комiсiйних з клiєнтiв.

      Перспективи розвитку АКБ "Мрiя" визначаються стратегiєю, яка iнкорпорована в стратегiю "Внєшторгбанку" (ВТБ, Росiя). Стратегiя ВТБ фокусується на трьох основних напрямках:

- обслуговування  корпоративних клiєнтiв 

- продаж  банкiвських продуктiв фiзичним  особам (роздрiбний бiзнес).

- iнвестицiйна  банкiвська дiяльнiсть. 

      Цi напрямки є визначальними для  всiх дочiрнiх банкiв та фiлiй в Схiднiй Європi.Основною метою ВТБ в Українi є збiльшення частки ринку.Вiдповiдно до мети Групи ВТБ в Українi була розроблена стратегiя розвитку до 2010 року та бiзнес-план АКБ "Мрiя" на 2007 рiк. Стратегiчною метою АКБ "Мрiя" до кiнця 2010 року є входження в провiдну десятку банкiв України. Виходячи з макроекономiчних прогнозiв розвитку української економiки та банкiвського бiзнесу, отриманих вiд незалежних експертiв, та визначеної стратегiчної мети АКБ "Мрiя" до кiнця 2010 року планує:

1. Обсяги бiзнесу. Виходячи з визначеної стратегiчної мети АКБ "Мрiя" планує до кiнця 2010 року:

      - Збiльшити розмiр активiв до 32,8 млрд.гривень ( 6,5 млрд.доларiв США).

      - Збiльшити обсяг кредитного портфелю  юридичних осiб до 21,2 млрд.гривень  ( 4,2 млрд.доларiв США).

      - Збiльшити обсяг залучених коштiв  юридичних осiб до 12,6 млрд.гривень  ( 2,5 млрд.доларiв США).

      - Збiльшити обсяг кредитування  приватних осiб до 5,5 млрд.гривень  ( 1,1 млрд.доларiв США).

      - Збiльшити обсяг залучених коштiв  приватних осiб до 6,5 млрд.гривень ( 1,3 млрд.доларiв США).

2. Полiтика  Групи ВТБ стосовно капiталiзацiї/субординованих  позик/дивiдендiв. Полiтика Групи  ВТБ стосовно дивiдендiв є однаковою  для всiх банкiв - членiв групи.  ВТБ розглядає отриманий прибуток  як одне з важливих джерел збiльшення капiталiзацiї банку. Одночасно,усвiдомлюючи визначенi стратегiчнi показники дiяльностi, ВТБ (Росiя)прийняв рiшення стосовно збiльшення капiталу АКБ "Мрiя".Виконання планiв стосовно збiльшення статутного капiталу, залучення субординованої позики та полiтика стосовно дивiдендiв дозволять до кiнця 2007 року збiльшити регулятивний капiтал АКБ "Мрiя" до 1,4 млрд.гривень.

3. Позицiя  на ринку. Базуючись на прогнозах,  визначенiй стратегiчнiй метi, основних  показниках дiяльностi АКБ "Мрiя"  до кiнця 2010 року планує наступнi показники присутностi на банкiвському ринку України:

      - За розмiром активiв - до 6 вiдсоткiв  загальних активiв банкiв України. 

      - За обсягом наданих кредитiв  юридичним особам - до 8,5 вiдсоткiв. 

      - За обсягом залучених коштiв  юридичних осiб - до 8,4 вiдсоткiв.

      - За обсягом кредитування фiзичних  осiб до 3,1 вiдсотка.

      - За обсягом залучених коштiв  фiзичних осiб до 3,6 вiдсотка.

      В жовтні 2006р. почався процес ребрендінга  банка. Результат ребрендінга –  це зміна в свідомості споживачів або тих, кому був адресований новий бренд. У разі ребрендінга Внешторгбанка у ВТБ наявний образ був доповнений новими важливими для подальшого розвитку Банку і потрібними для нових споживачів штрихами (ще більша потужність, широта і енергія). При цьому для споживачів бренд ВТБ зберіг спадкоємність і значущі характеристики Внешторгбанка і привніс з собою нові затребувані цінності (масштаб і глобальні можливості).

В результаті були виконані поставлені раніше завдання. Наприклад, багато банків, що були придбані в різний час, об'єдналися в один під маркою ВТБ (VTB). Змінилась вивіска, внутрішня обстановка офісів, створений єдиний фірмовий стиль. Всього через півроку після ребрендінга ВТБ за розміром власного капіталу зайняв 116 місце в світі проти 122 місця у момент початку ребрендінга. 

      Фінансові ресурси банку будуть формуватися  переважно за рахунок відсоткових  надходжень, також за рахунок залучення  депозитів юридичних  та фізичних осіб, довгострокових кредитів в інших банках й інших кредиторів, збільшення статутного капіталу банку. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Розділ 2.

Провести структурний  аналіз діяльності комерційного банку на основі даних балансу :

 

2.1. Визначити питому  вагу в загальній  сумі активів:

1) Високоліквідних  активів за формулою:

АВ  =  ГК + Кнбу + ЗК  * 100

            АС

АВ = 6977 + 15244 + 6927 * 100 = 12,9

                     24338

2) Ліквідних активів за формулою:

АЛ = ДК + ЦП + КП  * 100

                 АС

АЛ = 31799 + 145735  *100 = 79,13

               224338

3) Малоліквідних  та недоходних активів за формулою:

АМ = ОЗ + АІ  * 100

             АС

АМ = 9254 + 2034  * 100 = 5,03

              224338

2.2 Розрахувати показники  загальної ліквідності  як співвідношення  сумарних активів  (АС) до сумарних  зобов`язань (ЗБ) банку за формулою:

 Лз = АС   * 100

           ЗС

Лз = 224338  *  100 = 113,70

         197290

2.3 Визначити  частку власного капіталу у  загальний сумі активів банку,  тобто показати платоспроможність  за формулою:

П = БК * 100

       АС

П =  27048   * 100 = 12,05

        224338

2.4 Розрахувати  коефіцієнт фінансової стабільності як співвідношення власних та залучених коштів банку за формулою:

КФС = БК

          ЗС

КФС = 27048 = 0,13

        197290

2.5 Визначити  у загальній сумі залучених  коштів:

1) Частку операцій  з клієнтами за формулою:

ОК = Зкл * 100

          ЗС

ОК(с юридичними особами) = 53033 * 100 = 26,88

                                197290

ОК (с фізичними  особами) = 50316 * 100 = 25,50

                                197290

ОК (загальн.) = 26,88 + 25,50 = 52,38

2) Частку операцій  з банками за формулою:

ОБ = Зб * 100

      ЗС

Зб = 12890 + 48933 = 61823