Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Марта 2012 в 15:32, дипломная работа
Объектом исследования дипломной работы является ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» ведет свою историю с 1994-го года и известен на российском финансовом рынке как универсальный банк федерального уровня, оказывающий клиентам весь комплекс услуг, которые может предложить современное финансово-кредитное учреждение.
Большинство кредитов юридическим лицам Банк выдает в рублях.
Обязательные резервы составляет 9,57 %, что почти в 2 раза превышает норму (5,5 %). Это делает кредит более дорогим.
Кредиты физическим лицам Таблица
Потребительские кредиты физическим лицам | 2010 | Удельный вес | 2011 | Удельный вес | Динамика тыс.руб. | Динамика % |
Кредиты, предоставленные физическим лицам, на срок до 30 дней |
0 | 0,00% |
0 | 0,00% | 0 | 0% |
Кредиты, предоставленные физическим лицам, на срок от 31 до 90 дней |
0 | 0,00% |
60 | 0,00% | 60 | 100% |
Кредиты, предоставленные физическим лицам, на срок от 91 до 180 дней |
0 | 0,00% |
2 636 | 0,10% | 2 636 | 100% |
Кредиты, предоставленные физическим лицам, на срок от 181 дня до 1 года |
58 548 | 2,57% | 71 545 | 2,76% | 12 997 | 122% |
Кредиты, предоставленные физическим лицам, на срок от 1 года до 3 лет |
185 861 | 8,14% |
953 999 | 36,75% | 768 138 | 513% |
Кредиты, предоставленные физическим лицам, на срок свыше 3 лет |
2 015 183 | 88,30% |
1 519 876 | 58,55% | -495 307 | -75% |
Кредиты, предоставленные физическим лицам, до востребования |
0 | 0,00% |
0 | 0,00% | 0 | 0% |
Кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете ("овердрафт") |
22 685 | 0,99% |
47 834 | 1,84% | 25 149 | 211% |
Итого | 2 282 277 | 100,00% | 2 595 960 | 100,00% | 313 683 | 114 % |
Кредитный портфель физических лиц состоит из потребительских кредитов. В основном, это кредиты, предоставленные:
на срок от 1 года до 3 лет (36,75%) – 953999 тыс. руб. Прирост составил 768138 тыс. руб. или 413 %
на срок свыше 3 лет (58,55%) – 1519876 тыс. руб., несмотря на резких спад в 2010 году – 2015183 тыс. руб.
Средняя ставка по потребительскому кредиту физическим лицам составила 13.37%. Резерв составляет 5,5 %, что незначительно первышвет норму (4,0 %)
Программы потребительского кредитования
Обеспечение | Тарифный план | Сумма кредита | Срок | % ставка, годовых* | Краткое описание |
Кредиты без обеспечения | «ДЛЯ ТЕБЯ» | от 10 тыс. | от 6 до 36 | от 21,9% | Кредит на любые цели без справок о доходах |
«ДЛЯ ТЕБЯ. БОЛЬШОЙ» | от 70 тыс. | от 1 до 60 | от 10,5% | Кредит на любые цели без обеспечения | |
Кредиты с созаемщиком (поручителем) | «СЕМЬЯ» | от 40 тыс. до | от 6 до 60 | от 16,9% | Кредит на любые цели с учетом совокупного дохода членов семьи |
Кредиты | «Большие деньги. Кредит под залог недвижимости» | от 1 млн. | до 5 лет | от 15,9% | Кредит на любые цели под залог недвижимости |
«Ипотечный | от 1 млн | от 6 мес. | от 16% | Кредит на любые цели под залог недвижимости | |
«На загородную недвижимость»** | В зависимости от платежеспособности заемщика | до 5 лет | от 9% | Кредит на приобретение домовладения и/или земельного участка с его последующим залогом (ипотекой)** |
В 2011 году Банк начал активно кредитовать. Основной рост пришелся на кредиты юридических лиц.
Уровень просрочки
Просроченные средства и проценты | 2 010 | 2 011 | Динамика, тыс. руб. | Динамика % |
ПРОСРОЧЕННЫЕ КРЕДИТЫ И ПРОЧИЕ РАЗМЕЩЕННЫЕ СРЕДСТВА | 253 634 | 256 154 | 2 520 | 101,0% |
Негосударственным коммерческим организациям | 74 383 | 68 183 | -6 200 | -8,0% |
Индивидуальным предпринимателям | 1 321 | 542 | -779 | -59,0% |
Гражданам | 177 930 | 187 429 | 9 499 | 105,3% |
ПРОСРОЧЕННЫЕ ПРОЦЕНТЫ | 7 825 | 6 532 | -1 293 | -17,0% |
Негосударственным коммерческим организациям | 574 | 574 | 0 | 100,0% |
Гражданам | 7 251 | 5 958 | -1 293 | -18,0% |
Итого | 261459 | 262686 | 1 227 | 100,5% |
Доля просроченных кредитов невысока. Уровень просрочки в норме.
ЦЕННЫЕ БУМАГИ | 2010 | 2011 | Динамика тыс. руб. |
ДОЛГОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА РФ | 1 445 967 | 1 687 928 | 241 961 |
ДОЛГОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СУБЪЕКТОВ РФ И МЕСТНЫХ ОРГАНОВ ВЛАСТИ | 100 305 | 100 714 | 409 |
ДОЛГОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА БАНКОВ РФ | 925 362 | 889 552 | -35 810 |
ПРОЧИЕ ДОЛГОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | 1 037 125 | 1 351 028 | 313 903 |
НЕРЕЗИДЕНТОВ | 0 | 300 803 | 300 803 |
Итого ценных бумаг | 3 508 759 | 4 330 025 | 821 266 |
АКЦИИ |
|
|
|
ПРОЧИЕ РЕЗИДЕНТОВ | 4 410 | 4 410 | 0 |
Прочие акции | 4 410 | 4 410 | 0 |
ВЕКСЕЛЯ |
|
|
|
ВЕКСЕЛЯ БАНКОВ РФ | 2 898 131 | 1 546 211 | -1 351 920 |
Векселя кредитных организаций до востребования | 210 959 | 148 998 | -61 961 |
Векселя кредитных организаций со сроком погашения до 30 дней | 418 794 | 35 370 | -383 424 |
Векселя кредитных организаций со сроком погашения от 31 до 90 дней | 480 658 | 565 813 | 85 155 |
Векселя кредитных организаций со сроком погашения от 91 до 180 дней | 29 214 | 0 | -29 214 |
Векселя кредитных организаций со сроком погашения от 181 дня до 1 года | 1 758 506 | 441 382 | -1 317 124 |
Векселя кредитных организаций со сроком погашения свыше 1 года до 3 лет | 0 | 354 648 | 354 648 |
ПРОЧИЕ ВЕКСЕЛЯ | 182 500 | 0 | -182 500 |
Прочие векселя со сроком погашения от 31 до 90 дней | 182 500 | 0 | -182 500 |
Итого векселей | 3 080 631 | 1 546 211 | -1 534 420 |
Портфель ценных бумаг на 01.01.12 г. оценивается в 4 330 025 тыс. руб. около 19,57% чистых активов. В портфеле большая часть приходится на долговые обязательства РФ и прочие долговые обязательства.
Объем государственный ценных бумаг вырос на 241 961 тыс. руб.
Портфель акций на 01.01.12 г. Составлял 4 410 тыс. руб., большая часть приходится на прочие акции.
Вложения в векселя значительно сократились – на 1534420 тыс. руб.
Доходность?
Банк на рынке выступает как нетто-донор. На 01.01.12 г. размещенные межбанковские кредиты составили 1313576 тыс. руб., они размещены в российских банках
Межбансковские кредиты и депозиты | 2010 | 2011 | Динамика тыс. руб. |
Депозиты в Центральном Банке | 1 400 000 | 470 000 | -930 000 |
Депозиты в Банке России на срок от 8 до 30 дней | 1 400 000 | 470 000 | -930 000 |
КРЕДИТЫ И ДЕПОЗИТЫ В БАНКАХ РФ | 704 203 | 843 576 | 139 373 |
КРЕДИТЫ В БАНКАХ РФ | 0 | 650 000 | 650 000 |
Кредиты, предоставленные кредитным организациям, на срок от 8 до 30 дней | 0 | 650 000 | 650 000 |
ДЕПОЗИТЫ В БАНКАХ РФ | 704 203 | 193 576 | -510 627 |
прочие размещенные средства в кредитных организациях на срок от 8 до 30 дней | 704 203 | 193 570 | -510 633 |
Итого | 2104203 | 1313576 | -790 627 |