Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Марта 2012 в 15:32, дипломная работа
Объектом исследования дипломной работы является ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» ведет свою историю с 1994-го года и известен на российском финансовом рынке как универсальный банк федерального уровня, оказывающий клиентам весь комплекс услуг, которые может предложить современное финансово-кредитное учреждение.
Положительная динамика наблюдалась и в увеличении средств на расчетных счетах резидентов (коммерческие, финансовые организации и индивидуальные предприниматели)- прирост составил 32% или 1 124 689 тыс. руб. (табл.2.2.1)
Расчетные счета резидентов
РАСЧЕТНЫЕ СЧЕТА РЕЗИДЕНТОВ | 2010 | 2011 | Динамика тыс.руб. |
Коммерческие организации | 5 077 | 4 192 | -885 |
Финансовые организации | 1 268 | 1 091 | -177 |
Коммерческие организации | 33 591 | 32 962 | -629 |
Финансовые организации | 1 017 | 335 | -682 |
Коммерческие организации | 3 232 832 | 4 363 154 | 1 130 322 |
Некоммерческие организации | 198 687 | 159 853 | -38 834 |
Индивидуальные предприниматели | 79 779 | 115 353 | 35 574 |
Итого | 3552251 | 4676940 | 1124689 |
Это самый дешевый ресурс для банка, так как по нему не требуется уплата процентов за использование части временно свободных средств, и, как правило, банки для повышения рентабельности своей деятельности концентрируются на привлечении средств клиентов для расчетно-кассового обслуживания.
Депозиты юридических лиц возросли на 28% или 524430 тыс. руб.
В основном, это депозиты юридических лиц-резидентов (негосударственных коммерческих и финансовых организаций) - прирост составил 25 % или 396 929 тыс. руб.) (табл. 2.2.2) Большая часть депозитов имеет срочность более полугода. Основной прирост депозитов пришелся на депозиты срочностью свыше года, что позволяет банку размещать средства в долгосрочные кредиты.
Депозиты юридических лиц - резидентов
Таблица 2.2.2
Депозиты юридических лиц-резидентов | 2010 | 2011 | Динамика тыс.руб. |
Депозиты финансовых организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности, на срок от 181 дня до 1 года | 5 000 | 0 | -5 000 |
Депозиты финансовых организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности, на срок от 1 года до 3 лет | 87 200 | 10 500 | -76 700 |
Депозиты негосударственных финансовых организаций на срок от 181 дня до 1 года | 159 166 | 11 000 | -148 166 |
Депозиты негосударственных финансовых организаций на срок от 1 года до 3 лет | 24 000 | 11 000 | -13 000 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок до 30 дней | 116 000 | 298 000 | 182 000 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок от 31 до 90 дней | 76 500 | 111 950 | 35 450 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок от 91 до 180 дней | 81 500 | 21 851 | -59 649 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок от 181 дня до 1 года | 372 086 | 426 605 | 54 519 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок от 1 года до 3 лет | 466 316 | 738 512 | 272 196 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок свыше 3 лет | 0 | 7 058 | 7 058 |
Депозиты негосударственных некоммерческих организаций на срок от 91 до 180 дней | 6 192 | 3 000 | -3 192 |
Депозиты негосударственных некоммерческих организаций на срок от 181 дня до 1 года | 139 242 | 10 750 | -128 492 |
Депозиты негосударственных некоммерческих организаций на срок от 1 года до 3 лет | 37 750 | 317 655 | 279 905 |
Итого | 1570952 | 1967881 | 396929 |
Средняя ставка привлечения средств юридических лиц составляет 8,4 %.
Поподробнее рассмотрим валютную структуру депозиты юридических лиц – резидентов.(табл. 2.2.3)
Депозиты юридических лиц-резидентов | 2010 | 2011 | ||
Рубли тыс.руб. | Валюта тыс.руб | Рубли тыс.руб. | Валюта тыс.руб. | |
Депозиты финансовых организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности, на срок от 181 дня до 1 года |
5000 |
0 |
0
|
0 |
Депозиты финансовых организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности, на срок от 1 года до 3 лет |
87200 |
0 |
10500 |
0 |
Депозиты негосударственных финансовых организаций на срок от 181 дня до 1 года |
158100 |
1066 |
11000
|
0 |
Депозиты негосударственных финансовых организаций на срок от 1 года до 3 лет |
24000 |
0 |
11000 |
0 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок до 30 дней |
116000 |
0 |
298000 |
0 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок от 31 до 90 дней |
76500 |
0 |
111950 |
0 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок от 91 до 180 дней |
81500 |
0 |
13802 |
8049 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок от 181 дня до 1 года |
372086 |
0 |
419932 |
6673 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок от 1 года до 3 лет |
466316 |
0 |
738512 |
0 |
Депозиты негосударственных коммерческих организаций на срок свыше 3 лет |
0 |
0 |
7058 |
0 |
Депозиты негосударственных некоммерческих организаций на срок от 91 до 180 дней |
6192 |
0 |
3000 |
0 |
Депозиты негосударственных некоммерческих организаций на срок от 181 дня до 1 года |
139242 |
0 |
10750 |
0 |
Депозиты негосударственных некоммерческих организаций на срок от 1 года до 3 лет |
37750 |
0 |
317655 |
0 |
Итого |
1 569 886 |
1066 |
1953159 |
14722 |
Видно, что основу депозитов юридических лиц-резидентов составляют рубли. Это связано с более высокими процентными ставками и национальной валютой страны.
Объем выпущенных собственных векселей сократился на 37,9 % или на 302103 тыс. руб. (табл. 2.2.4)
Таблица 2.2.4
Из них:
Объем выпущенных векселей | 2010 | 2011 | Динамика тыс. руб. | |
Выпущенные векселя и банковские акцепты до востребования | 251 392 | 3 099 | -248293 | |
Выпущенные векселя и банковские акцепты со сроком погашения до 30 дней | 0 | 75 000 | 75000 | |
Выпущенные векселя и банковские акцепты со сроком погашения от 31 до 90 дней | 279 | 69 | -210 | |
Выпущенные векселя и банковские акцепты со сроком погашения от 91 до 180 дней | 63 856 | 1 505 | -62351 | |
Выпущенные векселя и банковские акцепты со сроком погашения от 181 дня до 1 года | 172 007 | 62 054 | -109953 | |
Выпущенные векселя и банковские акцепты со сроком погашения свыше 1 года до 3 лет | 289 072 | 213 454 | -75 618 | |
Выпущенные векселя и банковские акцепты со сроком погашения свыше 3 лет | 20 430 | 139 752 | 119322 | |
Итого | 797036 | 494933 | -302103 | |
Средняя ставка привлечения векселей составляет 4,97 %. Собственные векселя являются ликвидными и обращаются на банковском рынке.
Вклады (от 1 года до 3 лет и от 3 лет) и средства физических лиц уменьшились на 2,7 % или на 274 428 тыс. руб. Депозиты до востребования сократились на 0,8 % или на 6385 тыс. руб., главным образом, из-за сокращения зарплатных проектов. А срочные депозиты – на 2,9 % или на 268043 тыс. руб. (табл. 2.2.5)
Депозиты физических лиц Таблица 2.2.5
ДЕПОЗИТЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ-РЕЗИДЕНТОВ
| 2010 | 2011 | Динамика тыс. руб. |
Депозиты до востребования |
22940 |
13 140 | -9 800 |
Депозиты на срок от 31 до 90 дней | 50 463 | 28 283 | -22 180 |
Депозиты на срок от 91 до 180 дней | 184 316 | 88 834 | -95 482 |
Депозиты на срок от 181 дня до 1 года | 743 304 | 856 524 | 113 220 |
Депозиты на срок от 1 года до 3 лет | 6 739 374 | 6 292 041 | -447 333 |
Депозиты на срок свыше 3 лет | 1 649 061 | 1 830 913 | 181 852 |
Прочие привлеченные средства до востребования | 564 | 617 | 53 |
Физические лица | 805 947 | 809 298 | 3 351 |
ДЕПОЗИТЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ-НЕРЕЗИДЕНТОВ |
|
|
|
Депозиты до востребования | 192 | 200 | 8 |
Депозиты на срок от 31 до 90 дней | 256 | 0 | -256 |
Депозиты на срок от 91 до 180 дней | 515 | 52 | -463 |
Депозиты на срок от 181 дня до 1 года | 2 246 | 598 | -1 648 |
Депозиты на срок от 1 года до 3 лет | 4 439 | 8 736 | 4 297 |
Депозиты на срок свыше 3 лет | 50 | 0 | -50 |
Прочие привлеченные средства до востребования | 15 | 18 | 3 |
Итого | 10203682 | 9929254 |
-274 428
|