Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Марта 2012 в 15:32, дипломная работа
Объектом исследования дипломной работы является ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» ведет свою историю с 1994-го года и известен на российском финансовом рынке как универсальный банк федерального уровня, оказывающий клиентам весь комплекс услуг, которые может предложить современное финансово-кредитное учреждение.
Средняя ставка привлечения средств физических лиц составляет 8,8 %.
Судя по графику, резкий спад объема депозитов физических лиц наблюдался в феврале 2011 года и продолжался вплоть до июня 2011 года.
Это связано с тем, что 2011 году наблюдался рост процентных ставок по депозитам физических лиц в то время, как банк не проводил активную политику по привлечению клиентов. Соответственно, ставки были ниже рыночных.
Посмотрим, в какой валюте физические лица хранят свои денежные средства.(табл.)
Валютная структура депозитов физических лиц Таблица
Депозиты физических лиц
| 2010 | 2011 | ||
Рубли тыс.руб. | Валюта тыс.руб | Рубли тыс.руб. | Валюта тыс.руб. | |
Депозиты физических лиц-резидентов |
7 908 351 |
2 287 618 |
7 950 943 |
1 968 707 |
Депозиты до востребования | 20 173 | 2 767 | 12 549 | 591 |
Депозиты на срок от 31 до 90 дней | 35 954 | 14 509 | 16 433 | 11 850 |
Депозиты на срок от 91 до 180 дней | 123 572 | 60 744 | 42 790 | 46 044 |
Депозиты на срок от 181 дня до 1 года | 575 291 | 168 013 | 707 435 | 149 089 |
Депозиты на срок от 1 года до 3 лет | 5 982 619 | 756 755 | 4 932 861 | 1 359 180 |
Депозиты на срок свыше 3 лет | 391 541 | 1 257 520 | 1 468 427 | 362 486 |
Прочие привлеченные средства до востребования |
564 |
0 |
617 |
0 |
Физические лица |
778 637 |
27 310 |
769 831 |
39 467 |
ДЕПОЗИТЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ-НЕРЕЗИДЕНТОВ |
2 980 |
4 733 |
1 606 |
7 998 |
Депозиты до востребования |
64 |
128 |
65 |
135 |
Депозиты на срок от 31 до 90 дней |
256 |
0 |
0 |
0 |
Депозиты на срок от 91 до 180 дней |
179 |
336 |
52 |
0 |
Депозиты на срок от 181 дня до 1 года |
1 330 |
916 |
598 |
0 |
Депозиты на срок от 1 года до 3 лет |
1 086 |
3 353 |
873 |
7 863 |
Депозиты на срок свыше 3 лет |
50 |
0 |
0 |
0 |
Прочие привлеченные средства до востребования |
15 |
0 |
18 |
0 |
Итого
|
7911331
|
2292351 |
7952549
|
1976705
|
Из таблицы видно, что депозиты находятся, в основном, в рублях.
На стороне рублевых вкладов два очевидных преимущества: первое – доходы, направляемые во вклады, в подавляющем большинстве рублевые. Т.е. не надо тратиться на конвертацию. И второе: более высокие процентные ставки по рублевым депозитам в сравнении с депозитами валютными.
Собственные средства (капитал) банка.
Капитал – сумма источников собственных средств банка.
Наименование показателя | Остаток на отчетную дату, тыс. руб. | |
2010 |
2011
| |
Собственные средства (капитал), итого, в том числе: |
3065215 |
3083422 |
Уставный капитал кредитной организации | 1890000 | 1890000 |
Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного за счет прибыли предшествующих лет |
268844 |
268844 |
Нераспределенная прибыль предшествующих лет (ее часть) |
7210 |
180503 |
Источники основного капитала, итого |
2166054 |
2339347 |
Нематериальные активы |
882 |
770 |
Убыток текущего года, в том числе: |
0 |
28221
|
переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг |
0 |
34485 |
Основной капитал, итого | 2165172 | 2310356 |
Нераспределенная прибыль текущего года (ее часть), |
126977 |
0 |
переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг |
46424 |
0 |
Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости |
773066 |
773066 |
Источники дополнительного капитала, итого |
900043
|
773066 |
Дополнительный капитал, итого |
900043 |
773066 |
Промежуточный итог | 3065215 | 3083422 |
По состоянию на 01.01.2012 г. Капитал составляет 3083422 тыс. руб. В том числе:
уставной капитал - 1890000 тыс. руб.
фонды - 268844 тыс. руб.
субординированный займ - 773066 тыс. руб.
За 2011 год капитал вырос на 18207 тыс.руб. или на 0,59 % за счет нераспределенной прибыли прошлых лет (152282 тыс.руб.)
Структура и динамика активов ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»
Чистые активы за 2011 год увеличились за счет предоставления кредитов клиентам банка (удельный вес составляет 43,85% в чистых активах).
Большая часть кредитов приходится на корпоративные кредиты (69,49%) и на потребительские кредиты физическим лицам (26,75%) (табл.)
Таблица
| 2010 | Удельный вес | 2011 | Удельный вес |
КРЕДИТЫ |
| 14,14% |
| 24,32% |
КРЕДИТЫ ГОСУДАРСТВЕННЫМ ОРГАНАМ | 0 | 0,00% | 102 750 | 1,06% |
КОРПОРАТИВНЫЕ КРЕДИТЫ | 3 137 113 | 55,22% | 6 743 600 | 69,5% |
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ | 2 282 277 | 40,17% | 2 595 950 | 26,7% |
КРЕДИТЫ НЕРЕЗИДЕНТАМ (ЮР. И ФИЗ. ЛИЦАМ) | 0 | 0,00% | 0 | 0,0% |
ПРОСРОЧЕННЫЕ СРЕДСТВА И ПРОЦЕНТЫ | 261 459 | 4,60% | 262 686 | 2,7% |
Итого | 5680849 | 100 % | 9704986 | 100 % |
Поподробнее рассмотрим кредитный портфель, состоящий из юридических и физических лиц.
Кредиты юридическим лицам Таблица
| 2010 | Удельный вес | 2011 | Удельный вес | Динамика тыс. руб. |
Кредиты государственным органам | 0 | 0,00% |
| 1,52% | 102750 |
НЕГОСУДАРСТВЕННЫМ КОММЕРЧЕСКИМ ОРГАНИЗАЦИЯМ | 3 113 230 | 99,24% | 6 706 850 | 99,46% | 3 593 620 |
Кредит, предоставленный при недостатке средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт") | 722 004 | 23,19% | 655 784 | 9,78% | -66 220 |
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок до 30 дней | 1 000 | 0,03% | 200 000 | 2,98% | 199 000 |
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок от 31 до 90 дней | 335 252 | 10,77% | 993 738 | 14,82% | 658 486 |
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок от 91 до 180 дней | 311 301 | 10,00% | 595 731 | 8,88% | 284 430 |
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок от 181 дня до 1 года | 1 057 044 | 33,95% | 1 916 202 | 28,57% | 859 158 |
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок от 1 года до 3 лет | 622 099 | 19,98% | 1 922 342 | 28,66% | 1 300 243 |
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок свыше 3 лет | 64 530 | 2,07% | 423 053 | 6,31% | 358 523 |
ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ - ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ | 23 883 | 0,76% | 36 750 | 0,54% | 12 867 |
Кредит, предоставленный при недостатке средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт") | 12 209 | 51,12% | 2 660 | 7,24% | -9 549 |
Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям, на срок от 91 до 180 дней | 1 500 | 6,28% | 0 | 0,00% | -1 500 |
Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям, на срок от 181 дня до 1 года | 7 000 | 29,31% | 1 190 | 3,24% | -5 810 |
Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям, на срок от 1 года до 3 лет | 0 | 0,00% | 32 900 | 89,52% | 32 900 |
Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям, на срок свыше 3 лет | 3 174 | 13,29% | 0 | 0,00% | -3 174 |
Итого | 3 137 113 | 100,00% | 6 743 600 | 100,00% | 7 315 724 |
По удельному весу в портфеле преобладают кредиты негосударственным коммерческим организациям срочностью:
от 181 дня до 1 года – 28,57%
от 1 года до 3 лет – 28,66%
Средняя ставка по кредиту составляет 11,6 %
Валютная структура кредитного портфеля юридических лиц
Кредиты юридических лиц | 2010 | 2011 | ||
Рубли тыс.руб. | Валюта тыс.руб | Рубли тыс.руб. | Валюта тыс.руб. | |
Кредиты государственным органам |
0 |
0
|
|
0 |
НЕГОСУДАРСТВЕННЫМ КОММЕРЧЕСКИМ ОРГАНИЗАЦИЯМ |
3 113 230 |
0 |
5918653 |
824 947
|
Кредит, предоставленный при недостатке средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт") |
722 004 |
0 |
655 784 |
0 |
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок до 30 дней |
1 000 |
0 |
200 000 |
0 |
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок от 31 до 90 дней |
335 252 |
0 |
993 738 |
0 |
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок от 91 до 180 дней |
311 301 |
0 |
595 731 |
0 |
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок от 181 дня до 1 года |
1 057 044 |
0 |
1 916 202 |
0 |
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок от 1 года до 3 лет |
622 099 |
0 |
1159855 |
762 487
|
Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям, на срок свыше 3 лет |
64 530 |
0 |
360593 |
62 460
|
ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ - ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ |
23 883 |
0 |
36 750 |
0 |
Кредит, предоставленный при недостатке средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт") |
12 209 |
0 |
2 660 |
0 |
Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям, на срок от 91 до 180 дней |
1 500 |
0 |
0 |
0 |
Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям, на срок от 181 дня до 1 года |
7 000 |
0 |
1 190 |
0 |
Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям, на срок от 1 года до 3 лет |
0 |
0 |
32 900 |
0 |
Кредиты, предоставленные индивидуальным предпринимателям, на срок свыше 3 лет |
3 174 |
0 |
0 |
0 |
Итого |
3 137 113 |
0 |
6 743 600 |
1285644 |