Финансовый анализ банка

2.1. Краткая характеристика ОАО КБ «АГПРОПРОМКРЕДИТ»

Объектом исследования дипломной работы является ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»

Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» ведет свою историю с 1994-го года и известен на российском финансовом рынке как универсальный банк федерального уровня, оказывающий клиентам весь комплекс услуг, которые может предложить современное финансово-кредитное учреждение.

В Банке созданы организационные возможности для плодотворной работы на ритейловом рынке, активно развиваются и другие традиционные для Банка направления: работа с корпоративными клиентами, инвестиционные операции, обслуживание платежных карт, работа на рынке ценных бумаг, межбанковское сотрудничество и прочее.

Приоритетная задача Банка — предоставлять банковские услуги высокого качества, обеспечивая бесперебойное обслуживание клиентов. Благодаря внедрению комплексных мер, направленных на создание долговременных конкурентных преимуществ, сегодня Банк может предложить своим клиентам взаимовыгодное партнерство.

На 16-ом году работы Банк сменил организационно-правовую форму и преобразовался из общества с ограниченной ответственностью в открытое акционерное общество. Данный шаг предоставил Банку доступ к финансовым инструментам фондового рынка, выходу на открытые рынки посредством привлечения инвестиций через IPO, выпуск облигационных займов и путем привлечения институциональных инвесторов, что положительным образом скажется на росте капитала и достижении новых целей. Банк будет использовать эти возможности для привлечения средств и финансирования программ в областях энергосбережения, сельского хозяйства, развития инфраструктуры, кредитования малого и среднего бизнеса, а также потребительского кредитования.

Цели

Обеспечение роста стоимости бизнеса акционеров, клиентов и партнеров Банка.

Предоставление полного спектра финансовых услуг высочайшего качества.

Принципы

Развитие Банка основано на принципах социальной ответственности бизнеса, честности, корректности, взаимной выгоды и открытости. Такой подход к делу уже доказал свою жизнеспособность и эффективность, таким он останется и в дальнейшем.

Преимущества

Поддержание высокого уровня конкурентоспособности и надежности за счет разнообразия, эффективности и качества предоставляемых услуг, индивидуального подхода и внедрения передовых технологий.

Диверсификация клиентской базы: Банк работает с различными группами клиентов — от частного вкладчика до крупных промышленных предприятий.

Акционеры

        ООО «Блаусент»

        ООО «Дэнсиборг»

        ООО «Кинлаут»

        ООО «Автотрансбюро»

        ЗАО «Предприятие проектного финансирования»

Акционеры имеют равные доли участия в уставном капитале Банка в размере 20% номинальной стоимостью
378 млн. рублей.

Рассмотрим систему управления Банком.

Матричная система управления

Совет директоров Банка является коллегиальным органом управления и осуществляет общее руководство деятельность Банка. Совет директоров Банка в своей деятельности руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Уставом Банка, решениями Общего собрания акционеров Банка и настоящим Положением. Председателем Совета директоров Банка является Биков Артем Эльбрусович

Председатель Правления Банка подотчетен Общему собранию акционеров и Совету директоров. Председатель Правления избирается Советом директоров Банка.

Ревизионная комиссия Банка – выборной орган Банка, осущетсвляющий внутреннюю проверку (ревизию) фмнансово-хозяйственной деятельности Банка.

Клиенты

Клиенты — это основной капитал Банка. На протяжении многих лет Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» сотрудничает с ведущими предприятиями различных отраслей промышленности и населением.

Крупнейшие корпоративные клиенты

        Открытое акционерное общество «Федеральная сетевая компания Единой энергетической системы»
(ОАО «ФСК ЕЭС»)

        Открытое акционерное общество энергетики и электрификации «Тюменьэнерго» (ОАО «Тюменьэнерго»)

        Открытое акционерное общество «Межрегиональная распределительная сетевая компания Урала» (ОАО «МРСК Урала»)

        Открытое акционерное общество «Межрегиональная распределительная сетевая компания Центра и Приволжья» (ОАО «МРСК Центра и Приволжья»)

        Открытое акционерное общество «Межрегиональная распределительная сетевая компания Волги» (ОАО «МРСК «Волги»)

        Открытое акционерное общество «Екатеринбургская электросетевая компания» (ОАО «ЕЭСК»)

        Открытое акционерное общество энергетики и электрификации «Курганэнерго» (ОАО «Курганэнерго»)

        Закрытое акционерное общество «Интертехэлектро» (ЗАО «Интертехэлектро»)

        Общество с ограниченной ответственностью «Интертехэлектро — Новая генерация» (ООО «Интертехэлектро — Новая генерация»)

        Закрытое акционерное общество «Открытые Технологии 98» (ЗАО «Открытые Технологии 98»)

        Открытое акционерное общество «Энергостройснабкомплект ЕЭС» (ОАО «Энергостройснабкомплект) ЕЭС»

        Негосударственный пенсионный фонд «Профессиональный» (НПФ «Профессиональный»)

Аудитор

Аудиторская фирма ЗАО «КПМГ»

Членство в ассоциациях, объединениях, биржах

        Банк является членом Секции валютного рынка ММВБ с допуском к торгам по всем иностранным валютам в системе СЭЛТ (решение Биржевого Совета ММВБ от 22 февраля 2001 года № 15)

        Банк является членом Секции фондового рынка ММВБ (Решение биржевого Совета ММВБ от 24 июля 2003 года № 8)

        Банк является принципиальным членом платежной системы VISA International

        Банк является аффилированным членом платежной системы MasterCard Worldwide

        Банк является членом Международной телекоммуникационной ассоциации SWIFT

        Банк является членом Московского областного союза промышленников и предпринимателей

        Банк является членом Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия») (свидетельство № 261 от 11 июля 2003 года)

        Банк является членом Ассоциации российских банков (регистрационный № 1383 от 30 марта 2004 года)

        Банк является членом Торгово-промышленной палаты Московской области

        Банк является членом «Национальной ассоциации участников фондового рынка» с 29 ноября 2005 года

        Банк является членом Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов», включен в реестр аккредитованных банков для выплат страхового возмещения

Головной офис Банка находится по адресу: 107023, Москва, ул. Электрозаводская, д.27, стр.5. ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» имеет следующие лицензии:

        Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2880 от 14 августа 2009 года на осуществление банковских операций

        Лицензия ФСФР России № 150-10075-000100 от 29 марта 2007 года профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности

        Лицензия ФСФР России № 150-08816-001000 от 20 декабря 2005 года профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами

        Лицензия ФСФР России № 150-08812-100000 от 20 декабря 2005 года профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности

        Лицензия ФСФР России № 150-08814-010000 от 20 декабря 2005 года профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности

        Лицензия ФСБ России ЛЗ № 0018139 Рег. № 7730 Х от 16 сентября 2009 года на осуществление технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств

        Лицензия ФСБ России ЛЗ № 0018140 Рег. № 7731 Р от 16 сентября 2009 года на осуществление распространения шифровальных (криптографических) средств

Лицензия ФСБ России ЛЗ № 0018141 Рег. № 7732 У от 16 сентября 2009 года на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации

Региональная сеть Банка включает 11 филиалов и 36 офисов в пяти из восьми федеральных округов страны. Филиалы Банка открыты в городах: Барнаул, Екатеринбург, Кемерово, Коломна, Курган, Нижний Новгород, Оренбург, Пермь, Санкт-Петербург, Сургут, Тюмень, Челябинск. Наиболее крупными являются филиалы в городах: Сургут, Тюмень, Оренбург, Кемерово, Курган.

Достижения Банка оценены Международным рейтинговым агентством Moody’s Investors Service. В мае 2008 года агентство Moody's присвоило, а в ноябре того же года и августе 2011 года подтвердило Банку «АГРОПРОМКРЕДИТ» следующие рейтинги:

        международный долгосрочный рейтинг B2;

        краткосрочный Not-Prime (NP) по шкале в иностранной и национальной валютах;

        рейтинг финансовой стабильности E+ (BFSR).

Прогноз изменения по указанным рейтингам — «Стабильный».

Moody's Interfax Rating Agency присвоило Банку долгосрочный рейтинг по российской шкале на уровне Baa1.ru.

Положение банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» на настоящее время (январь 2012 года):

      По активам – 143 место ( 21676688 тыс. руб.)

      По капиталу – 121 место (3083422 тыс. руб.)

      По кредитному портфелю – 149 место (10166727 тыс. руб.)

      По вкладам физических лиц – 104 место (9937214 тыс. руб.)

      По вкладам юридических лиц – 129 место (7575757 тыс. руб.)

      По кредитам физических лиц – 117 место (2783379 тыс. руб.)

По кредитам юридических лиц – 145 место (7383348 тыс. руб

2.2.  Проведение финансового анализа ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»

Проведем анализ финансового состояния ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» за 2010-2011 гг. по данным финансовой отчетности с целью выявления его инвестиционной привлекательности и состоятельности.

Валюта баланса в 2011 году уменьшилась на 0,7% или 262922 тыс. руб. по сравнению с 2010 годом. Однако произошел рост чистых активов на 5,53 % или на 1158838 тыс. руб.  Рост чистых пассивов составил 5,3 %  (1106561 тыс. руб.) В 2011 году Банк активно привлекал средства юридических лиц. Привлеченные средства  банк направил, в основном, на кредитование.

Структура и динамика пассивов ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»

Чистые пассивы за 2011 год увеличились. Их годовой рост связан с ростом средств юридических лиц (удельный вес составляет 78,03% в чистых пассивах).

Большая часть средств клиентов приходится на средства физических лиц (58,06% в средствах клиентов)

В основном, это срочные депозиты  (удельный вес 91,71% в средствах физических лиц).(табл.)

Таблица