Деятельность Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)

Кратко об условия  кредита для обеих программ: валюта кредита - российский рубль, ставка кредита 10.50 – 12.00 %. Рассчитывается индивидуально и зависит от срока, размера займа и первоначального взноса. Обеспечение кредита -  приобретаемая недвижимость, срок кредита 3 – 30 лет. Размер кредита: от 250 000 тыс. руб. до 2 000 000 млн. руб. Первоначальный взнос: от 30.00 %. Подтверждение дохода - официальными документами. Срок рассмотрения заявки: до 5 дней. Нотариальное оформление договора: не требуется.

По данным в  Удмуртской республике на 06.10 2010 года  было заключено по итогам 3 квартала 2010 года 6969 ипотечных договоров. По данным местным управлением Росреестра ( где находиться по адресу УР г. Ижевск, ул. Пушкинская 120)

Показатель весьма впечатляющий – для сравнения, за аналогичный период 2009-го соответствующих  документов оформлено более чем  в 2 раза меньше.

При этом ипотека  земельных участков выросла в 2 раза, а ипотека жилья – в 2,5 раза. Наименьший рост пришелся на нежилые помещения – здесь прибавка составила порядка 20%. 
 

  
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

По результатам  работы АИЖК в Российской Федерации  включает  по состоянию на 26.10.2010 система рефинансирования АИЖК  81 регионального оператора и 75 сервисных агентов. Ипотечные кредиты по стандартам АИЖК выдаются в 80 регионах России.

За 2009 год рефинансировано 28,450 тыс. кредитов на общую сумму 28,77 млрд. рублей. По данным отчетности по МСФО за 2009 год объем портфеля закладных АИЖК за год увеличился с 79,5 млрд. рублей до 99,17 млрд. рублей. По итогам года общая сумма закладных, по которым была просрочена оплата по одному или нескольким ежемесячным платежам, составила 11, 758 млрд. рублей (11,6% от общего объема портфеля). Объем реструктурированных кредитов на конец 2009 года составил 927 млн. рублей.

На 03.12.2010 АИЖК было рефинансировано 200,997 тыс. ипотечных  кредитов, общая стоимость закладных  на дату рефинансирования (ОСЗ) составила 171,1 млрд. рублей.

На конец третьего квартала 2010 года уставный капитал  АИЖК сформирован в сумме 95,59 млрд. рублей и разделен на 38,236 млн. обыкновенных именных бездокументарных акций  номинальной стоимостью 2500 рублей каждая.

И так, заключение своей курсовой работы сделан вывод  преимущества и недостатки ипотеки.

 Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности. Кроме того, у ипотеки есть еще ряд «плюсов»: заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке; длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными. Для определенных категорий лиц приятным сюрпризом может оказаться существование в их регионе социальной ипотеки.

Самым существенным недостатком ипотеки является так  называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и  более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту  и ежегодные суммы обязательного  страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые  дополнительные расходы, такие как  оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. Накладные расходы  в совокупности могут достигать 10% первоначального взноса на приобретение жилья.

Еще один «минус»  ипотеки - большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие  регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном  месте, положительная кредитная  история, возможность представить  поручителей по кредиту и т.д.

Найти идеальный  компромисс между преимуществами и  недостатками ипотеки каждому предстоит  самостоятельно. Финансовый кризис отрицательно сказался на возможности выбора банка  и ипотечной программы. Тем не менее, любой желающий решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки может  подобрать себе достойного партнера. И, по моему мнению, лучше выбрать для начало, если вы решили брать ипотеку, агентство ипотечного жилищного кредитования, так как основные условия кредита, предлагаемые ипотечными агентствами (ставка, срок, размер первоначального взноса) привлекательнее среднерыночных, так как государство проводит политику, нацеленную на доступность ипотеки для населения. И АИЖК имеет большой опыт работы на ипотечном рынке. Но есть конечно, минусы сотрудничать с агентством ипотечного жилищного кредитования это невозможность получить ипотечный кредит в иностранной валюте, а так же вероятность того, что после переуступки кредита федеральному АИЖК, с заемщика начнут взимать дополнительную плату за перечисление платежей в счет погашения кредита.

Обобщая все  вышесказанное, можно сказать, что  наше с вами государство в лице агентства ипотечного жилищного  кредитования  пытается  сделать  более доступной и эффективной  для каждой семьи ипотечное кредитование. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение

 Таблица 1.  Динамика изменения ставки рефинансирования АИЖК 

Таблица 2. Доля АИЖК в общем объеме выдачи ипотечных жилищных кредитов на конец периода

 

  

Таблица 3. Доля кредитов, рефинансированных АИЖК, в общем объеме задолженности по ипотечным жилищным кредитам 

Источник: ЦБ РФ, АИЖК.  Расчеты: РУСИПОТЕКА  
 
 
 
 
 

Таблица 4.Объем кредитов, рефинансированных АИЖК в 2004 – 2010 гг. (накопленным итогом за год)

 

 Источник: ежеквартальный отчет АИЖК  
 
 
 

Таблица 5. Регионы-лидеры по количеству кредитов, рефинансированных АИЖК, за август 2010 года

 

   
 
 
 
 
 
 
 
 

Источник: АИЖК    
 
 
 
 
 
 

Таблица 6. Регионы-лидеры по количеству кредитов, рефинансированных АИЖК, накопленным итогом на 01.09.2010

  

  
 
 
 
 
 
 
 
 

Таблица 7. Доля рефинансированных кредитов АИЖК в общем объеме выдачи ипотечных кредитов по годам