Деятельность Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)

2). Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть использованы на исполнение связанных с улучшением жилищных условий обязательств, возникших до даты приобретения права на дополнительные меры государственной поддержки.

3). Приобретаемое с использованием средств (части средств) материнского семейного капитала жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации.

4). Жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского семейного капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению».

С начала 2009 года разрешено использовать средства материнского капитала для погашения ипотечных  кредитов и процентов по ним, взятых как владельцем сертификата на материнский  капитал, так и ее супругом. Причем не нужно ждать три года с момента  рождения второго ребенка, а можно  направлять средства уже через два  месяца после принятия Пенсионным фондом РФ положительного решения по данному  заявлению. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Характеристика деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)

3.1Ставка рефинансирования АИЖК

В период с 2003 по 2010 год АИЖК снизило минимальную  процентную ставку по вновь выдаваемым ипотечным кредитам с 18% до 9,28% годовых  в рублях.

С 1 января 2006 года АИЖК ввело дифференцированную ставку по ипотечным кредитам, величина которой  зависит от суммы первоначального  взноса и сроков кредитования.

С 1 января 2009 года значение ставок рефинансирования АИЖК устанавливается в соответствии со значением ставки рефинансирования Центрального банка РФ.

С 1 декабря 2009 года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному  кредитованию» ввело новую формулу  расчета базовой ставки рефинансирования, привязанную к ставке рефинансирования Центрального банка РФ, но одновременно учитывающую стоимость привлекаемых финансовых ресурсов. В официальном  заявлении сделанный шаг объясняется  следующим образом: «В ситуации быстрого снижения ставки рефинансирования Агентство  видит риск создания нерыночного  механизма ипотечного кредитования и своего доминирования на рынке  в условиях слабой конкуренции между  кредитующими организациями.

При формировании нового механизма определения ставки рефинансирования АИЖК учитывало растущую в настоящее время возможность  привлечения, как кредитными организациями–участниками рынка ипотеки, так и самим Агентством финансирования на рынке капитала. Это подтверждается размещением части корпоративных облигаций АИЖК и оживлением торгов в секторе ипотечных ценных бумаг.

 Кроме того, предполагается, что в будущем  фондируемый портфель АИЖК должен обеспечивать его секьюритизацией по рыночным ставкам, для целей рыночного привлечения фондирования.

Новая формула  расчета процентной ставки рефинансирования позволит обеспечить ее плавное снижение при одновременном сохранении минимальной маржи АИЖК с учетом стоимости привлекаемых на рынке финансовых ресурсов.

Смотрите в  приложение  динамику изменения  ставки рефинансирования АИЖК, в таблице 1.

Рейтинг компании

Агентство по ипотечному жилищному кредитовании оценивается  международными рейтинговыми агентствами Moody's и Standard and Poor's.

Агентство Moody's подтвердило текущие долгосрочный и краткосрочный рейтинги эмитента АИЖК в национальной и иностранной  валюте на уровне. Агентством "Moody’s Интерфакс" АИЖК присвоен рейтинг  по национальной шкале. Рейтинги по национальной шкале отражают сравнительную кредитоспособность эмитентов, осуществляющих выпуск долговых обязательств на внутреннем рынке, и  обеспечивает понимание участниками  разницы между соответствующими рисками.

20 апреля 2010 года  служба кредитных рейтингов Standard and Poor's подтвердило долгосрочный  и краткосрочный кредитный рейтинги  ОАО "АИЖК" на уровне "ВВВ"  и "А-3", а также рейтинг  по национальной шкале на уровне "AAA" и вывела их из списка  CreditWatch. Прогноз по рейтингам - "Стабильный". Оценка собственных кредитных характеристик повышена с "ВВ-" до "ВВ" ввиду подтверждения предположения рейтингового агентства о продолжении сильной текущей поддержки компании со стороны правительства России в форме гарантий и доступа к кредитным ресурсам государственных финансовых организаций, а также высоких финансовых показателей АИЖК, прогнозируемых на среднесрочную перспективу.

Стандарты процедур выдачи ипотечных  кредитов

3 июля 2002 года  была утверждена первая редакция  стандартов процедур выдачи, рефинансирования  и сопровождения ипотечных кредитов. Однако основой для практического  использования в деятельности  АИЖК стала только седьмая  редакция стандартов от 1 марта  2004 года.

Ключевое условие  кредитов по стандартам АИЖК является валюта кредита – российские рубли. Минимальный размер первоначального  взноса по ипотеке составляет 30% от рыночной стоимости приобретаемого жилого помещения. Процентная ставка фиксированная. Порядок погашения кредита и  уплаты процентов – ежемесячные  аннуитетные (равные на весь срок погашения  кредита) платежи. Обязательное условие  выдачи кредита - наличие договоров  страхования утраты и повреждения  предмета залога, жизни и потери трудоспособности заемщика.

В последующие  годы стандарты АИЖК неоднократно редактировались, однако сохранила в неизменном виде основные требования к параметрам выкупаемых ипотечных кредитов. В этом отношении  стандарты АИЖК были и остаются основным ориентиром российского ипотечного рынка.

3.2 Ипотечное кредитование на примере ОАО Ипотечной корпораций Удмуртской республики (ИКУР)

ОАО «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики»  создано Правительством Удмуртской Республики 28 августа 2003 года в рамках Федеральной целевой программы  «Жилище» на 2002-2010 годы в целях развития системы ипотечного жилищного кредитования в Удмуртской Республике.

Основной целью  деятельности Ипотечной корпораций Удмуртской республики (ИКУР) является развитие системы ипотечного жилищного кредитования на территории Удмуртской республике (УР) и обеспечение притока инвестиций как ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования.

В настоящее  время Корпорация является одним  из лидеров на рынке ипотечного жилищного  кредитования Удмуртской Республики и  активным участником в реализации приоритетного  национального проекта - «Доступное и комфортное жилье гражданам  России».

Ипотечная корпорация Удмуртской Республики ведет работу по трем основным направлениям:

• Выдача льготных жилищных займов в соответствие с Постановлением Правительства Удмуртской Республики №291 от 29.12.2003г., №137 от 03.10.2005г.;
• Выдача ипотечных жилищных займов по стандартам Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в том числе на квартиры в строящихся домах;
• Выкуп закладных у первичных кредиторов (банков), оформленных по стандартам Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию;
• Прямое инвестирование жилищного строительства.

Состав Совета директоров открытого акционерного общества «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики»

1. Алалыкин Александр  Николаевич, член Совета директоров  ОАО 'ИКУР'

Место работы - ООО « УК «Строим Вместе»,  должность - исполнительный директор акциями ОАО «ИКУР», ими не владеет.

2. Загайнов Валерий  Федорович, заместитель председателя  Совета директоров ОАО 'ИКУР'

Место работы - ООО « УК «Строим Вместе», должность – генеральный директор акциями ОАО «ИКУР», ими не владеет.

3. Зайнуллин  Рустэм Шаукатович, член Совета  директоров ОАО 'ИКУР'

Место работы - Министерство имущественных отношений Удмуртской Республики, должность – министр акциями ОАО «ИКУР», ими не владеет.

4. Ходырев Александр  Григорьевич, председатель Совета  директоров ОАО 'ИКУР'

Место работы – Министерство строительства, архитектуры и жилищной политики Удмуртской республики, должность – министр акциями ОАО «ИКУР», ими не владеет.

5. Шикалов Сергей  Николаевич, член Совета директоров  ОАО «ИКУР»

Место работы – Министерство строительства, архитектуры и жилищной политики Удмуртской республики, должность - Первый заместитель министра, акциями ОАО «ИКУР», ими не владеет.

Список лиц, имеющих право на участие в годовом общем собрании акционеров открытого акционерного общества «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики», по состоянию 2009 года.

1. Удмуртская  Республика в лице Министерства  имущественных отношений Удмуртской  Республики. Процент принадлежащих акций – 99,3%.

2. Фонд Правительства  Удмуртской Республики по развитию  жилищного строительства. Процент принадлежащих акций – 0,6%.

3. Жилищно-инвестиционная  компания Удмуртской Республики. Процент принадлежащих акций – 0,1%

Немного информации, центральный офис Ипотечной корпорации Удмуртской Республики находится по адресу г. Ижевск по улице Пушкинская, 268. Более подробную информацию по выдачам ипотечных займов можно узнать по телефонам: (3412) 78 - 61 – 95; (3412) 78 - 74 – 94. Работы офиса понедельник-пятница: 8:30 - 18:30, суббота: 9:00 - 15:00, воскресение: выходной. Дополнительные офисы: г.Ижевск, ул. 40 лет Победы, 142, режим работы: Понедельник-Пятница с 8.30 до 18.30, суббота, воскресение – выходные дни. Телефон для предварительной консультации: (3412) 37-70-30, 909-671.Вопрос по электронной почте: sales@ikur.udmnet.ru; г. Глазов, ул. Кирова, 2.Режим работы: Понедельник-Пятница с 10.00 до 19.00, обед с 13.00 до 14.00, суббота, воскресение – выходные дни.

Условия выдачи ипотечных жилищных займов в целях  приобретения квартир в многоквартирных  домах с 4 мая 2010 года, продукт стандартный.

Примечание: Указанные процентные ставки устанавливаются, при наличии страхового обеспечения в виде заключенных и оплаченных:

1. договора страхования  Предмета ипотеки от гибели  и повреждения (имущественное  страхование);

2. договора страхования  Заемщиков от несчастных случаев  и болезней (личное страхование).

Значение коэффициента П/Д (Платеж/Доход) с учетом других обязательных платежей - не более 45%. 

Программа новостройка

Процентные ставки по выдаваемым ипотечным жилищным займам ОАО 'ИКУР' на приобретение квартир  в многоквартирных домах по адресу: г. Глазов, ул. Первомайская, 6, микрорайоне  А-10 'Старый Аэропорт' строение №15 с 01 февраля 2010 года.

Примечание: Значение коэффициента К/З (Кредит/Залог):- не более 70% - для квартир в многоквартирных домах.

Значение коэффициента П/Д (Платеж/Доход) с учетом других обязательных платежей - не более 45%.

Ставки указанны при наличии личного страхования заемщика (созаемщиков), в случае отсутствия личного страхования ставка увеличивается на 0,7%.