Денежный оборот и его сферы

     Важность  функциональной роли денежного оборота  в экономической системе отношений  состоит в том, что он обеспечивает взаимодействие ее отдельных субъектов на протяжении всего процесса воспроизводства — на стадиях производства, распределения, обмена и потребления продукта.

     Денежный  поток каждой сферы представляет относительно обособленную часть всего денежного оборота, в то же время связанную с другими его частями. Объективной основой функционирования всего денежного оборота является денежный оборот отраслей производственной сферы, где особенно важно достижение необходимых соотношений между доходами и расходами субъектов хозяйствования при обеспечении наибольшего экономического эффекта.

     Государственная финансовая система концентрирует  потоки движения денег, характеризующие  централизованные распределительные  и перераспределительные денежные отношения. Одновременно средства финансовой системы участвуют в формировании платежеспособных потребностей отдельных звеньев народного хозяйства.

     В системе денежного оборота блок населения занимает особое положение. Опосредствуя стадию потребления конечного  продукта, денежный оборот населения как бы замыкает цепь последовательных связей движения денег в целом по стране.

     Основополагающим  элементом денежного оборота  населения является денежный оборот семейного хозяйства (в потребительском  секторе).

     Денежный  оборот кредитной системы объединяет денежно-расчетные, эмиссионные и кредитные отношения. Количественный критерий их функционирования — это кредитование в пределах экономических границ, обеспечение соответствия ссудной задолженности и денежных средств, привлекаемых в качестве ресурсов кредитной системы. Благодаря наличию кредитной системы и сосредоточению в ней большей части денежного оборота создается возможность замещения налично-денежного оборота банковскими записями. Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу отношений, причем деньги могут свободно переходить из одной части денежного оборота в другую.

     Таким образом, совокупный денежный оборот обслуживает  денежно-товарные отношения (рынок  средств производства, рынок предметов  потребления и услуг, рынок рабочей силы) и специфический денежный оборот (рынок кредитных ресурсов, рынок ценных бумаг, валютный рынок).

     С позиций величины денежный оборот —  это совокупность денежных платежей, совершаемых в порядке безналичных  и наличных денег за определенный период.

     Сущность  денежного оборота остается неизменной для различных моделей экономики, но тем не менее требуют уточнения  характер расчетов и платежей, взаимосвязи  товарных и денежных потоков, методы управления и регулирования денежного  оборота.

     В условиях функционирования административно-распределительной модели экономики движение денежных потоков рассматривалось через призму плановой организации процесса воспроизводства.

     Рыночным  отношениям присуще свободное движение товаров и услуг, факторов производства (капитала, труда и др.). Именно этот момент должен учитываться при рассмотрении кругооборота товаров (доходов и продуктов, услуг) и базирующегося на нем кругооборота и оборота денег.

       При рыночной модели экономики  денежный оборот обслуживает  преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной части — распределительные отношения, он лишен жесткой регламентации безналичного и налично-денежного оборота, функционирует в рамках различных форм собственности, децентрализован, является объектом не директивного, а прогнозного планирования.

     В соответствии с банковским законодательством, центральный банк регулирует денежный оборот и все его элементы (объем  наличного и безналичного оборота, систему расчетов, платежей), влияет на степень развития денежных потоков, определяет нормы обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в центральном банке, и основные правила предоставления кредитов и т.д. 

     В экономической литературе и на практике часто смешивают понятия "денежный оборот" и "платежный оборот". Платежный оборот — процесс непрерывного движения средств платежа. Он включает в себя денежный оборот (движение денег) и движение других средств платежа (чеков, векселей, депозитных сертификатов и т.п.). 
 
 

1.3 Структура и принципы организации денежного оборота

     Структура денежного оборота характеризует  его отдельные целостные части. Она может определяться по различным  признакам. Наиболее распространенной является классификация денежного  оборота в зависимости от:

- формы функционирующих  в нем денег;

- характера отношений,  которые обслуживает та или  иная часть денежного оборота; 

- особенностей  платежа; 

- субъектов,  между которыми осуществляется  движение денег; 

- функциональной  структуры денежного оборота. 

     В зависимости от форм, используемых в нем денег, денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный (наибольший удельный вес приходится на безналичный). Между этими формами имеются важные отличия, поскольку различны экономические отношения, которые опосредствуются денежным оборотом, и сферы обращения.

     Безналичный оборот является отражением экономических  отношений между предприятиями, организациями, учреждениями, финансово-кредитной  системой и населением (в части  безналичных расчетов), то есть обслуживает  главным образом организованный рынок.

     В налично-денежном обороте находят  отражение экономические связи  как между предприятиями и  населением, финансово-кредитной системой и населением, так и между отдельными членами общества.

     Наличные  деньги обращаются как в сфере организованного рынка (например, для заработной платы, покупки товаров), так и на неорганизованном рынке.

     Безналичный денежный оборот предполагает движение денег путем перемещения по счетам или зачета встречных требований. Каждая операция, платеж требуют новой записи по банковским счетам, одной и той же записью нельзя оформить несколько операций.  

     Налично-денежный оборот совершается с участием наличных денег, прежде всего, в связи с  обслуживанием потребительского спроса населения. Наличные деньги остаются в сфере обращения и после того, как была совершена реализация предметов потребления, были оплачены услуги, оказываемые населению и т.п. Обе сферы денежного оборота имеют свои принципы организации и свои орудия обращения.

     Степень управления безналичным и налично-денежным оборотами и их регулирования различна. Безналичный денежный оборот проводится через открытые счета в банках, что позволяет его обозревать, анализировать и при необходимости корректировать, регулировать. Накопление и расходование наличных денег в меньшей степени регламентируется и регулируется. Можно воздействовать на налично-денежный оборот через платежеспособный спрос населения, объем и структуру товарооборота, услуг, цену.

     Взаимосвязь безналичного и налично-денежного  оборотов является двусторонней. Это значит, что движение денег должно происходить постоянно в двух направлениях: из сферы безналичного оборота в сферу налично-денежного оборота и обратно. Если процесс превращения денег безналичного оборота в наличные деньги движется нормально, но нет обратного движения наличных денег, то двусторонняя связь нарушается, и в обращении появляются излишне наличные деньги.

     Превращение наличных денег в денежные средства безналичного оборота происходит в  результате использования наличных денег для покупки товаров, оплаты услуг, платежей нетоварного характера. Наличные деньги переходят в сферу безналичного оборота при поступлении выручки предприятий торговли, транспортного и бытового обслуживания, зрелищных услуг и т.п.; уплате налогов населением; погашении ссуд на индивидуальное жилищное строительство; оплате путевок и т.д. Особо значимым каналом поступления наличных денег в сферу безналичного оборота являются вклады населения в банки, приобретение ими ценных бумаг. Нахождение средств в безналичном обороте более экономично (ускоряются расчеты, экономятся издержки обращения и т.д.).  
 
 

     В зависимости от особенностей платежа  движение денег может опосредствовать  товарный и нетоварный оборот. Товарный оборот связан главным образом с  процессами производства и реализации продукции, оказанием услуг, выполнением работ. Нетоварный — с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера. В связи с этим можно рассматривать:

- денежно-расчетный  оборот, который обслуживает расчеты по товарным операциям и по отдельным нетоварным обязательствам юридических и физических лиц, при этом движение денег всегда связано с движением товаров (услуг, работ);

- денежно-кредитный  оборот, который охватывает кредитные  отношения, возникающие во всех формах кредита (предоставление кредита, его погашение, уплата процента и т.п.);

- денежно-финансовый  оборот, в который вовлечены финансовые  отношения, финансовые обязательства,  в том числе связанные с  существованием бюджетов различных  уровней. 

     При обслуживании всех видов оборота  меняются владельцы денег, их собственники.

     В зависимости от субъектов, между которыми осуществляется движение денег, и с учетом его каналов (потоков) денежный оборот может быть:

- межбанковским  (между банками);

- банковским (один  из участников оборота — банк, а его партнерами выступают  юридические и физические лица);

- межхозяйственным (между юридическими лицами);

- оборотом домашнего  хозяйства (между физическими  лицами) и др.

     Функциональная  структура денежного оборота  включает в себя денежные обороты  звеньев народного хозяйства  — сферы материального производства, непроизводственной сферы, населения, финансово-кредитной системы.

     Принципы  денежного оборота — это основополагающие положения при организации денежного  оборота. К основным из них можно  отнести следующие:

1) предприятия,  предприниматели, физические лица самостоятельно выбирают банк для расчетно-кассового обслуживания;

2) все предприятия  (объединения), организации, учреждения, предприниматели обязаны хранить  денежные средства на счетах  в банках (установлен единый порядок  открытия банками всех видов счетов, и он обязателен для исполнения всеми банками, иными юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями, физическими лицами);

3) порядок осуществления  расчетов и платежей регулируется: в безналичном порядке через  банки производятся расчеты между субъектами хозяйствования, являющимися юридическими лицами; основанными на государственной, коллективной, частной, совместной и смешанной формах собственности, а также между предпринимателями; население при расчетах использует, как правило, наличные деньги. Установлены способы расчетов в безналичной и наличной формах и образцы расчетных документов для внутрибанковского оборота;

4) во внебанковском  обороте обращаются общегосударственные  денежные знаки; 

5) формируется  объективно необходимое количество  денежных средств по структурным звеньям и в целом по хозяйству. Важными факторами такого формирования являются потребность субъектов хозяйствования в денежных средствах (наличной и безналичной форм) и их желание расходовать или хранить деньги. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2. Анализ денежного оборота в РК

     2.1    Наличное обращение  в РК

     Наличное  денежное обращение. Это движение наличности, т.е. банкнот от одного владельца к другому. Наличное обращение наиболее трудоемкий и наименее защищенный процесс перераспределения благ. Представим себе заводы, которые рассчитываются за многомиллионные кредиты банкам и поставщикам (отсрочки в оплате), отправляя им вагоны купюр. В налично-денежном обращении заложены ограничения (по удобству и практичности) для хозяйствующих субъектов. Вместе с тем, налично-денежное обращение в меньшей степени поддается контролю со стороны государства, поэтому в определенных случаях более желательно для хозяйствующих субъектов.

     Наличное  денежное обращение осуществляется с помощью разменных монет, бумажных денег и банкнот (банковских билетов).